Archief - vastgoed, hoe lenen? wanneer? sparen?

mm nog nie meegemaakt; ander u ouder/shoonouders is laten gaan;

en anders volgend antwoord geven, gelieven dan te noteren dat julie interne concurentieregels jullie zojuist een klant gekost hebben, goeiendag

of "zou ik dan nu iemand mogen spreken die wel weet waar over hij spreekt"

ik was eerst gewoon voor een vrijblijvend gesprek langsgeweest bij KBC hier in het dorp, maar aangezien die bv. niet op de hoogte was van die hypotheekrechten, daalde mijn vertrouwen al aanzienlijk.

iemand raadde toen een welbepaalde persoon op KBC provinciale hoofdzetel aan, waar ze mij dus niet konden helpen wegens die concurrentieregels.

zou er eigenlijk een verschil zijn tussen de voorwaarden die je bij een hoofdkantoor en een klein kantoor kan strikken?

Een klein kantoor is goe als ge der al heel u leven gaat en de mense u der goe kenne dan kunde soms een extrake regelen, maar in het algemeen zen die zaken ook voorbij zene, zat bv al bij dexia kantoor van toen da nog bacop was maar toen ik ging horen voor een lening zaten der allemaal nieuwe mensen en kreeg ik voorwaarden voorgeschoteld die een pak slechter waren dan bv een fortis of record band, heb toen ook schoon gezegd da ik dan wel bij een bank zal gaan waar ik NOG geen klant ben, ma bij kbc zouden ze me zeker nie zien want die mannen waren nog erger.

quicky zei:

zou er eigenlijk een verschil zijn tussen de voorwaarden die je bij een hoofdkantoor en een klein kantoor kan strikken?

Klik om te vergroten...

Hangt er vanaf wat uw definitie is van "een hoofdkantoor". Regio directie, Brussel,...
Ingeval van regio directie hebben ze natuurlijk veel meer bevoegdheid om lager te gaan in tarief. Maar als ge daar niemand kent die iets voor u wil doen vrees ik dat ge van een kale reis thuis zult komen... Ge kunt altijd proberen natuurlijk, als het lukt des te beter natuurlijk.

Wat beter werkt zijn verschillende banken en eventueel kantoren tegen elkaar uitspelen tot ge een bodemtarief eruit gesleurd krijgt.
Wij hebben zo een paar dagen verlof genomen en op die dagen opeenvolgend afspraken gemaakt met de grootste spelers vant (Argenta, Dexia, KBC, Fortis, LBK en Delta Lloyd) moment. Met een kleine strategie: banken waar we het minste mee waren verbonden eerst en naarmate van verbondenheid laatst. En dan het spelletje van bod en opbod spelen.
Uiteindelijk hebben we op 5/12 een mooi tarief kunnen bekomen. Door een inschattingsfoutje van mij hebben we niet het onderste uit de kan kunnen halen, maar toch ben ik zeer tevreden van het resultaat.

Op 23/1 laten we de akte normaal gezien verlijden. Eigenlijk hebben we we tot 22/2, maar de verkopers willen niet zo lang wachten . Hopelijk kunnen we tussen nu en 23/1 nog meegenieten van een eventuele daling. En anders zal het een herbelegging worden als de rente fameus zakt na verleiden van akte...Tenzij we de verkopers zo ver krijgen om tot de uiterste datum te wachten.

Voor zover ik nog zicht heb op de tarieven lijkt mij 4,70 al een mooi tarief voor het moment. Op 15/1 is er opnieuw een vergadering van de ECB. Al wat ik weet is dat Trichet (de voorzitter) had gecommuniceerd dat een verdere rentedaling niet is uitgesloten...

Ivm uitstel vragen voor het verlijden van de akte zou ik advies inwinnen bij uw notaris. Meestal staat in het compromis bepaald wanneer de akte moet verlijden. Meestal hangt daar een boete aan gekoppeld, afhankelijk van de opsteller. Bij de ene is dat 2% intrest op jaarbasis, in ons geval 10% van de koopsom als boete bij overschreiding van de deadline...

Emerxill zei:

Ivm uitstel vragen voor het verlijden van de akte zou ik advies inwinnen bij uw notaris. Meestal staat in het compromis bepaald wanneer de akte moet verlijden. Meestal hangt daar een boete aan gekoppeld, afhankelijk van de opsteller. Bij de ene is dat 2% intrest op jaarbasis, in ons geval 10% van de koopsom als boete bij overschreiding van de deadline...

Klik om te vergroten...

maakt niet uit wat compromis zegt, als verkoper akkoord gaat hé

bedankt voor je verhelderende post.

4,70% is blijkbaar aanvaardbare rentevoet op dit moment, maar ik zit nog altijd met die 3,77% in mn achterhoofd natuurlijk...

Centea: 4,64% vast en ze konden nog tot 4,5% gaan waarschijnlijk.

bevestiging gehad van een kennis die bij KBC werkt.

KBC kan momenteel tot 4,49% gaan.

en dan zeggen die lokale kantoren een zeer scherp voorstel te hebben met 4,70%... en dat dat absoluut het onderste uit de kan is.

Ik kom hier nu eventjes binnenvallen met de volgende vraag:
Een voorschot van 10% van een woning is dit de notariskosten enzo of is dit nog iets apart?

iets apart want 'eigenlijk' is die 10% voor de verkoper.
Bij akte zal je dus de totale prijs - 10% moeten betalen. Maar op zich maakt dat niks uit.

dus die 10% geef je direct en je moet nog eens extra ongeveer 10% registratiekosten / dossier/ notaris inrekenen. Of heb ik het mis?
In de bank vragen ze of je eigen finaciën hebt, is dit dan zogezegd voor die voorschot?

voorschot komt toe aan verkoper.

die kosten komen toe aan de notaris, de bank en de Staat.


ter info voor diegene die nog aan't het bankshoppen zijn: Centea heeft haar 4,64% vast vandaag nog verlaagd tot 4,46% vast (155.000 op 25 jaar).

Ik ga toehappen, eindelijk.

Is geen slecht moment en een mooie rentevoet voor het moment. Voorlopig kunt ge tekenen, zolang de akte niet is verleden kunt ge toch nog altijd switchen moest de rente nog zakken.
In de meeste gevallen zult ge uw dossierkosten kwijt zijn.

Iig, de rentevoeten zijn momenteel in stijgende lijn. Olo is omhooggegaan. Bij sommige grootbanken geraakt ge tegenwoordig met moeite onder 4,8.

Dus (hopelijk voor u) ne voorlopige proficiat

Hoewel er in januari door de afgenmen inflatie een rentedaling in de maak is..

Emerxill zei:

Iig, de rentevoeten zijn momenteel in stijgende lijn. Olo is omhooggegaan. Bij sommige grootbanken geraakt ge tegenwoordig met moeite onder 4,8.

Klik om te vergroten...

't Limburgs Volkskrediet kan momenteel zelfs tot 4,49% gaan.

KBC deed mij nog een ultiem aanbod van 4,55%.

Maar ik ga toch voor Centea gaan. Die man was tenminste vertrouwenswaardig, schetste het hele plaatje op een deskundige manier en zijn eerste offerte was meteen zeer scherp... een groot verschil met die andere GLADJANUSSEN die u eerst trachten te doen geloven dat ze een scherpe offerte maken, na aandringen vervolgens zakken, en nog zakken, en...

yunalesca2544 zei:

dus die 10% geef je direct en je moet nog eens extra ongeveer 10% registratiekosten / dossier/ notaris inrekenen. Of heb ik het mis?
In de bank vragen ze of je eigen finaciën hebt, is dit dan zogezegd voor die voorschot?

Klik om te vergroten...

Inderdaad 10% geef je direct na compromis.
Op het geheel moet je ene 10 tal % betalen al kosten.

Dus stel dat je een lening aangaat voor 100% van de aankoop moet je minstens 10% zelf kapitaal hebben +kapitaal voor de overige kosten (hypotheek,...).

Je kan ook 110% lenen, weliswaar aan slechtere condities...

Als ge nu bijvoorbeeld 80% zelf hebt, ik zeg maar iets, kunt ge dan aan 2% ofzo lenen? of gaat er dan niet véél meer af.

=(X)=RaVen= zei:

Als ge nu bijvoorbeeld 80% zelf hebt, ik zeg maar iets, kunt ge dan aan 2% ofzo lenen? of gaat er dan niet véél meer af.

Klik om te vergroten...

Er zit doorgaans een heel klein beetje verschil op maar helemaal niet in de orde van een procent of meer. Als je aan 2 procent kan lenen, kan je het geld op de bank zetten en verdien je gratis geld! dat kan niet eh

russian zei:

Er zit doorgaans een heel klein beetje verschil op maar helemaal niet in de orde van een procent of meer. Als je aan 2 procent kan lenen, kan je het geld op de bank zetten en verdien je gratis geld! dat kan niet eh

Klik om te vergroten...

vergeet niet dat ge dan 15% roerende voorheffing met betalen eh, vadertje staat laat geld niet zomaar ergens zich opstapelen

russian zei:

Er zit doorgaans een heel klein beetje verschil op maar helemaal niet in de orde van een procent of meer. Als je aan 2 procent kan lenen, kan je het geld op de bank zetten en verdien je gratis geld! dat kan niet eh

Klik om te vergroten...

dees is wettelijk gezien niet toegestaan. geld dat je voor een huis leent moogde niet op een spaarrekening laten staan, want een paar jaar geleden kon je nog tegen 3% lenen en had je op internet spaarboekjes reeds 3,5 a 4%.

Ik ben van plan een stuk grond te kopen (zonder bouwplicht) maar het is niet echt de bedoeling er nu al op te bouwen, maar eerder om het te verkopen 'in betere tijden'.
Nu vroeg ik mij af of dit slim is, de prijzen zijn momenteel goed dus ik vermoed dat er wel winst mee te rapen valt.

Do or don't?