Archief - Alleen wonen, alle kosten op een rijtje

Bramstep zei:

Bedankt voor de duidelijke informatie. Spaarplan is bijna af en komt hier dan om even de meningen te polsen.
Een praktische vraag; als je spreekt van een verschillend potje voor de jaarlijkse kosten, bedoel je hier dan letterlijk een andere rekening mee? Ik neem me wel voor alle kosten deftig bij te houden, maar ik vrees dat er als alles op 2 rekeningen geregeld wordt (zicht- en spaarrekening) toch wel eens laxer hiermee kan omgegaan worden en het overzicht wat verloren kan gaan.

Klik om te vergroten...

Graag gedaan.
Momenteel regelen we inderdaad alles met 2 rekeningen (spaarrekening en zichtrekening).
Als een factuur binnenkomt betalen we die gewoon wanneer het moet met het geld op de zichtrekening, dan wordt er gewoon minder overgezet op het eind van de maand.
Sinds januari hou ik nu een gedetailleerde excel bij van elke € die buiten gaat, dus kunnen perfect opvolgen hoeveel we uitgeven aan ontspanning/uitgaan en indien het de spuigaten uitloopt kan er even aan de rem getrokken worden.

In verband met jou kosten:
Personenbelasting is voor jullie samen 1500,00€ te betalen ? Hier klopt toch iets niet volgens mij, zeker als je de aftrek van een lening zou hebben.
Tv + internet: 80€, kan goedkoper bv Orange
Elektriciteit + gas: 166€ vind ik aan de hoge kant voor een recent huis.
Reizen: Zit je aan 1000€ per jaar, ik weet niet of jullie graag verre reizen doen of tussen door nog eens een citytrip maar dit vind ik persoonlijk aan de lage kant.
Uitgaan: 100€/maand vind ik persoonlijk ook vrij laag. Een avondje iets eten en bioscoop bv en het budget is half op voor die maand.
Kledij/schoenen idem: Ik weet niet hoe graag jou vriendin gaat shoppen, maar voor een voorbeeld te geven, afgelopen zaterdag zijn wij de stad in gegaan: 1 broek + 1 bloesje +-75€, nog iets gaan drinken +20€ en daarna even over de kerstmarkt +-35€
Dan zit je al over je kledij budget + je uitgaan budget is half op.
Kapper kom je ook niet met 7.5€/maand als je vriendin om de 6 weken gaat en haar haar laat verven bv.
Ziekenfonds is bij jou 249,96€ per jaar, wij zitten aan bijdragen op bijna 180€ + hospitalisatie +-225€, dan nog de jaarlijkse zorgkas 102€ (Tenzij je de hospitalisatie op je werk hebt zit je dus op het dubbele)
Brand & familiale komt wel ongeveer overeen, wij hebben wel uit elke polis de rechtsbijstand gehaald en dit bij een afzonderlijke maatschappij gezet.

Ik zeg niet dat het niet kan wat je wil, maar ik zou me er niet comfortabel bij voelen telkens zo hard moeten opletten.
Hoe zeker ben je van je job en je firmawagen ? Want als dit wegvalt is je spaarbudget per maand weg.
Zijn er trouwplannen ? Of zoals eerder gezegd kinderplannen ?

Bramstep zei:

Ik vind persoonlijk een volledig huis met kamers en tuin ook een sterke meerwaarde ten opzichte van een appartement. Ter welke reden zeg je dat je absoluut niet opnieuw een krot zou kopen en verbouwen? De miserie die erbij kwam of het harde werk die je voor x-aantal tijd erin hebt moeten steken?

Klik om te vergroten...

Ik dacht dat ik op 6 maand een afgewerkt huis zou hebben. Maar door de extra kosten heeft het eerder 6-8j geduurd eer alles leefbaar afgewerkt was. Ik heb 6j op de (volledig afgewerkte) zolder gewoond waar mijn woonkamer en kleine keuken was. Dat was als single zeker ruim genoeg, maar echt "thuis" komen doe je niet echt op die manier als je eerst door een onafgewerkte ruimte moet gaan.

JPV zei:

zie waar ik iets bijschreef + ivm dat sparen: als je dat rekent als sparen voor de "gewone" speciale uitgaven die je moet doen: ok. Je zit immers nog met een ganse inboedel die je moet inrekenen + de gewone vervangingen van toestellen die kapotgaan. Als ik even opsom wat de zaken zijn die wij nu als electronica hebben, zie je dat er wel elke paar maand iets kapot gaat:
oven, microgolf 1, frigo, dampkap, fornuis, sonos, tv, digicorder, IR-ontvanger, dvd-speler, verlichting, tablet, laptop ik, laptop vriendin, vaste pc vriendin, loopband, diepvriezer, frigo2, radio badkamer, microgolf2 (voor erfenis van een zoon die véél flesvoeding wou 's nachts , nu gebruikt voor kersenpitje), stofzuiger 1, draadloze stofzuiger 2, hogedrukreiniger, 4 klokradio's (met verlichting), ...

Klik om te vergroten...

-Over het sparen: ja dit is nog wat zoeken in hoeverre dit, zeker in de eerste jaren, effectief gespaard zou kunnen worden en niet naar aankoop van anderen dingen moet gaan. We willen wel proberen zo sterk mogelijk in ons schoenen te staan voor tegenslagen die hoogstwaarschijnlijk wel zullen voorvallen.

-De persoonsbelasting: ik heb het nog niet berekend maar hier met de natte vinger een getal op geschat. Ik weet dat onze werkgevers reeds een bedrijfsvoorheffing afhouden van het loon als 'voorschot' van de belastingen, maar is dit altijd exact wat je verschuldigd bent? Ik dacht dat dit afhankelijk was van bedrijf tot bedrijf hoeveel ze afhouden? Ook hebben wij beiden een bedrijfswagen dus over de VAA van de wagen moet belasting betaald worden. Weet niet of dit ook al meegerekend wordt in de bedrijfsvoorheffing?
De voornaamste reden voor deze schatting is omdat er regelmatig toch gezegd wordt "het is een zware maand want de belastingen zijn toegekomen en we moeten betalen". Ik ging er dus vanuit dat wij op het einde van het jaar ook nog onze openstaande schuld gingen moeten betalen. Moet hier dus best nog eens dieper op gaan inlezen.. Komt dit bij jullie dan op nulrekening uit?

-Bij de boodschappen dacht ik initieel dat zaken zoals waspoeder etc in dat budget zou geraken, maar aangezien zo goed als iedereen aangeeft dat dit te weinig zal zijn ga ik het wel moeten geloven

-Geen paardkosten, wij zijn geen eigenaar van de paarden.

-Kledij en schoenen is enkel wanneer het nodig is, ook mijn vriendin is verre van een shopaholic. We shoppen niet zo graag, dus dat is al een voordeel.

-Kapper is correct ingeschat en 1 van de enige dingen die we 100% zeker zijn. Zij heeft een vast schema om te gaan bijknippen of weet ik veel wat er moet gebeuren, ik laat mijn haren knippen door haar (lang leve Youtube)

-Over de nagels, heb echt moeten lachen hierom . Voorlopig hoeft het niet meer voor haar, dus we zitten safe!

-Dokter: ik besef me inderdaad dat de mutualiteit een groot deel terugbetaalt en dat 50 per maand inderdaad wel een hoge inschatting is. Ik ga dit inderdaad toch wat lager nemen

-Over dat spaargedeelte: we willen natuurlijk zo veel mogelijk gebruik maken van dit bedrag om op de spaarrekening te zetten, maar beseffen ook wel dat een realistische kijk nodig is en dat die 500 in het begin niet op de spaarrekening zal geraken. Als je dan nog eens pech hebt met je apparaten dan is het al heel moeilijk inderdaad.

Bedankt voor de tips, nemen we allemaal mee in ons plan en helpt ons goed vooruit!

Mulan zei:

Ik dacht dat ik op 6 maand een afgewerkt huis zou hebben. Maar door de extra kosten heeft het eerder 6-8j geduurd eer alles leefbaar afgewerkt was. Ik heb 6j op de (volledig afgewerkte) zolder gewoond waar mijn woonkamer en kleine keuken was. Dat was als single zeker ruim genoeg, maar echt "thuis" komen doe je niet echt op die manier als je eerst door een onafgewerkte ruimte moet gaan.

Klik om te vergroten...

I see. Ik denk dat de les voor ons dan om hieruit te leren is om te zorgen dat je iets of wat binnen budget kan blijven met de renovaties, zodat we eerder iets kleiner/minder luxueus/.. maar volledig afgewerkt hebben dan jaren in een half-gerenoveerd huis wonen. Ik zou het persoonlijk ook niet willen, no offense.

Bramstep zei:

Hi, bedankt voor die info. Echter hebben wij gemerkt dat we met 175k niet zo veel kunnen doen (ik dacht persoonlijk dat hier meer mee te halen was). We zijn jong en willen toch ergens wel een moderne touch hebben, en verbouwen + aankoop is niet echt mogelijk met dit bedrag merken wij om toch nog iets te kopen waar we ons wel enkele (of langer) jaren in zullen wonen.

Klik om te vergroten...

Met dat bedrag op zich kan je idd niet veel beginnen. Ik heb wel een leuke zak geld overgehouden aan de verkoop van onze woning.
En het huis dat ik nu zelf heb gekocht was goed geprijsd en vrij weinig direct werk aan.
Tot nu toe heb ik nog geen €5000 uitgegeven (verf, behang, verlichting, wandtegels badkamers, douche, bad, 2 lavabomeubels met spiegel en hangkast, inbouwtoilet,..)

Dan is het ff door sparen om nog zonnepanelen te leggen dit jaar. (Dan kan mijn spaargeld nog wat blijven renderen )

En dan benieuwd naar de eerste maand dat ik er ga wonen en wat de kosten gaan zijn.. Kan ik echt geen getallen op plakken (Ben 36jaar, en nog nooit bezig gehouden met rekeningen e.d)

Netto verdien ik rond de 2200
lening gaat iets van 700 zijn
autolening loopt nog 160, maar als ik die op mijn naam wil verder afbetalen, gaat dit een persoonlijke lening worden en dus hoger zijn (dus denk dat ik die in 1x ga betalen)
Rest zal een verrassing worden vanaf februari

Bramstep zei:

I see. Ik denk dat de les voor ons dan om hieruit te leren is om te zorgen dat je iets of wat binnen budget kan blijven met de renovaties, zodat we eerder iets kleiner/minder luxueus/.. maar volledig afgewerkt hebben dan jaren in een half-gerenoveerd huis wonen. Ik zou het persoonlijk ook niet willen, no offense.

Klik om te vergroten...

None taken, ik namelijk ook niet
De "fout" die wij hebben gemaakt, is zelf schatten, huis kopen, lening regelen en daarna pas de architect inschakelen. Die heeft echt heel goede ideeën aangebracht die helaas een pak meer hebben gekost. (vb ipv plat dak met een koepel, stelde hij direct een vlinderdak voor met een glasstraat waardoor mijn plafond van 2,5m naar de tuin toe 3,6m wordt en gans mijn keuken baadt in het licht. Kost duizenden euro's meer maar was elke cent waard!)
Hadden we na het eerste bezoek al een architect gevraagd om mee te komen en daarna samen te zitten over het potentieel en de kosten, had die waarschijnlijk 70 % correct geschat en had ik maar een meerkost van 30% ipv 66% gehad wat een groot verschil betekent naar de duur van de verbouwingen. Dan had ik alles waarschijnlijk op 3j kunnen doen waar ik nu 10j voor nodig had.

Mulan zei:

None taken, ik namelijk ook niet
De "fout" die wij hebben gemaakt, is zelf schatten, huis kopen, lening regelen en daarna pas de architect inschakelen. Die heeft echt heel goede ideeën aangebracht die helaas een pak meer hebben gekost. (vb ipv plat dak met een koepel, stelde hij direct een vlinderdak voor met een glasstraat waardoor mijn plafond van 2,5m naar de tuin toe 3,6m wordt en gans mijn keuken baadt in het licht. Kost duizenden euro's meer maar was elke cent waard!)
Hadden we na het eerste bezoek al een architect gevraagd om mee te komen en daarna samen te zitten over het potentieel en de kosten, had die waarschijnlijk 70 % correct geschat en had ik maar een meerkost van 30% ipv 66% gehad wat een groot verschil betekent naar de duur van de verbouwingen. Dan had ik alles waarschijnlijk op 3j kunnen doen waar ik nu 10j voor nodig had.

Klik om te vergroten...

Dat zou inderdaad misschien een beter plan geweest zijn, maar hier heb ik dan meteen al terug een probleem: die architect kost ook geld natuurlijk, en je kan moeilijk die architect meenemen naar elk huis waarvan je denkt "dit kan het wel worden"? Of vanaf wanneer zou je dan zo'n architect inschakelen?

Zijn die overigens zo snel beschikbaar, of moet het al een kennis zijn om zo snel bediend te kunnen worden.
Kan eender welke huizenarchitect dit doen of moet je naar een speciaal soort type architecten zoeken?

Bramstep zei:

Dat zou inderdaad misschien een beter plan geweest zijn, maar hier heb ik dan meteen al terug een probleem: die architect kost ook geld natuurlijk, en je kan moeilijk die architect meenemen naar elk huis waarvan je denkt "dit kan het wel worden"? Of vanaf wanneer zou je dan zo'n architect inschakelen?

Zijn die overigens zo snel beschikbaar, of moet het al een kennis zijn om zo snel bediend te kunnen worden.
Kan eender welke huizenarchitect dit doen of moet je naar een speciaal soort type architecten zoeken?

Klik om te vergroten...

Vraag eens rond bij collega's, vrienden en familie wie aan te raden is in de streek voor renovaties.
Dan neem je contact op en vraagt of die ook op korte termijn beschikbaar is om mee te gaan op bezoek wanneer je een pand op het oog hebt. Zo weet je het ineens de architect zoek je dus best nog voor je een huis op het oog hebt.
En ja, die zal ook geld kosten. Maar die niet inhuren kan nog VEEL meer geld kosten
Je schakelt die pas in als je na een eerste huizenbezoek denkt: "ja, hier wil ik wel een bod op doen, hier zie ik ons wel oud worden".

Mulan zei:

Vraag eens rond bij collega's, vrienden en familie wie aan te raden is in de streek voor renovaties.
Dan neem je contact op en vraagt of die ook op korte termijn beschikbaar is om mee te gaan op bezoek wanneer je een pand op het oog hebt. Zo weet je het ineens de architect zoek je dus best nog voor je een huis op het oog hebt.
En ja, die zal ook geld kosten. Maar die niet inhuren kan nog VEEL meer geld kosten
Je schakelt die pas in als je na een eerste huizenbezoek denkt: "ja, hier wil ik wel een bod op doen, hier zie ik ons wel oud worden".

Klik om te vergroten...

Zal ik zeker doen. Merci voor het delen van uw ervaringen en kennis!

Bramstep zei:

Kan je wel nog eens verduidelijken wat je bedoeld met 'De inflatie op bouwmaterialen(/uren) is ook echt zwaar' en welke impact je hiermee aanduidt? Gezien deze inflatie is het (in theorie) toch best om zo snel mogelijk te kopen en bouwen/verbouwen?

Klik om te vergroten...

We zijn wat op het einde van de rollercoaster aan het komen maar tot 4-6j terug was het voor sommige budgetten zo dat ze nog een jaartje wouden bijsparen en het bedrag dat ze gespaard hadden kleiner was als de bijkomende kosten door nieuwe verplichtingen (extra Isolatie en HE voornamelijk).
Ik ken de inflatie van dit moment niet, ik vermoed dat de meesten dit jaar 1,5-2% rekenen (populaire zaken gaan dan snel 3-4% zijn onder datzelfde mom van inflatie), als je opgespaard budget aan 1% op spaarboekje staat verlies je er dus op (los van bijgespaard kapitaal).

Nog één ding over starterswoning vs “er voor gaan” dat ik bizar vond: als 25j gaan beslissen hoeveel kinderkamers je wilt, dat was raar voor mij toen ;-)

SIO zei:

Nog één ding over starterswoning vs “er voor gaan” dat ik bizar vond: als 25j gaan beslissen hoeveel kinderkamers je wilt, dat was raar voor mij toen ;-)

Klik om te vergroten...

Ik wou op die leeftijd 3 kinderen, dus mijn huis heeft 2 slaapkamers, een vaste trap naar de zolder en de zolder kan omgebouwd worden naar nog eens 2 slaapkamers (alle voorzieningen naar lichten, stopcontacten, aansluiting tv,... Direct geplaatst).
Ondertussen moet er voor mij absoluut geen 2de, laat staan een 3de kleine bij komen. Dus dienen de 2 slaapkamers als slaapkamer en heeft papa een "speelzolder" aka groot rommelkot

Hoe minder kinderen je uiteindelijk wenst hoe beter/evidenter natuurlijk. Aangezien ik mijn bureau op zolder inricht is derde kinderkamer uitgesloten, hoe jammer (al is madam ook al van mening veranderd na Diablo & Diablo2 hier )

Moet ook niet altijd over derde kamer gaan, sommige woningen kunnen 2 mooie kamers en badkamer aan en dan verkrachten ze dat grondplan om toch 3 slpk te hebben (waarvan 2 dan 2(,5)x4 ofzo)

Hehe, ken ook zo een koppel, mooi huis gekocht, 2 grote slaapkamers en hij had geen kinderwens, zij wou 1 kindje. Dochter 2 slaapt nu al anderhalf jaar in de dressing
Ze zijn op zoek naar een andere woning maar worden steeds geconfronteerd met het feit dat wat ze willen niet overeen stemt met hun beschikbare budget

SIO zei:

We zijn wat op het einde van de rollercoaster aan het komen maar tot 4-6j terug was het voor sommige budgetten zo dat ze nog een jaartje wouden bijsparen en het bedrag dat ze gespaard hadden kleiner was als de bijkomende kosten door nieuwe verplichtingen (extra Isolatie en HE voornamelijk).
Ik ken de inflatie van dit moment niet, ik vermoed dat de meesten dit jaar 1,5-2% rekenen (populaire zaken gaan dan snel 3-4% zijn onder datzelfde mom van inflatie), als je opgespaard budget aan 1% op spaarboekje staat verlies je er dus op (los van bijgespaard kapitaal).

Nog één ding over starterswoning vs “er voor gaan” dat ik bizar vond: als 25j gaan beslissen hoeveel kinderkamers je wilt, dat was raar voor mij toen ;-)

Klik om te vergroten...

Vind het ook moeilijk dit nu al te moeten invullen, maar indien de kamer niet voor een kindje is dan vinden we er wel iets leuks voor

Mulan zei:

Ik wou op die leeftijd 3 kinderen, dus mijn huis heeft 2 slaapkamers, een vaste trap naar de zolder en de zolder kan omgebouwd worden naar nog eens 2 slaapkamers (alle voorzieningen naar lichten, stopcontacten, aansluiting tv,... Direct geplaatst).
Ondertussen moet er voor mij absoluut geen 2de, laat staan een 3de kleine bij komen. Dus dienen de 2 slaapkamers als slaapkamer en heeft papa een "speelzolder" aka groot rommelkot

Klik om te vergroten...

Je zou bijna denken dat je het met opzet gedaan hebt...

Silence zei:

Graag gedaan.
Momenteel regelen we inderdaad alles met 2 rekeningen (spaarrekening en zichtrekening).
Als een factuur binnenkomt betalen we die gewoon wanneer het moet met het geld op de zichtrekening, dan wordt er gewoon minder overgezet op het eind van de maand.
Sinds januari hou ik nu een gedetailleerde excel bij van elke € die buiten gaat, dus kunnen perfect opvolgen hoeveel we uitgeven aan ontspanning/uitgaan en indien het de spuigaten uitloopt kan er even aan de rem getrokken worden.

In verband met jou kosten:
Personenbelasting is voor jullie samen 1500,00€ te betalen ? Hier klopt toch iets niet volgens mij, zeker als je de aftrek van een lening zou hebben.
Tv + internet: 80€, kan goedkoper bv Orange
Elektriciteit + gas: 166€ vind ik aan de hoge kant voor een recent huis.
Reizen: Zit je aan 1000€ per jaar, ik weet niet of jullie graag verre reizen doen of tussen door nog eens een citytrip maar dit vind ik persoonlijk aan de lage kant.
Uitgaan: 100€/maand vind ik persoonlijk ook vrij laag. Een avondje iets eten en bioscoop bv en het budget is half op voor die maand.
Kledij/schoenen idem: Ik weet niet hoe graag jou vriendin gaat shoppen, maar voor een voorbeeld te geven, afgelopen zaterdag zijn wij de stad in gegaan: 1 broek + 1 bloesje +-75€, nog iets gaan drinken +20€ en daarna even over de kerstmarkt +-35€
Dan zit je al over je kledij budget + je uitgaan budget is half op.
Kapper kom je ook niet met 7.5€/maand als je vriendin om de 6 weken gaat en haar haar laat verven bv.
Ziekenfonds is bij jou 249,96€ per jaar, wij zitten aan bijdragen op bijna 180€ + hospitalisatie +-225€, dan nog de jaarlijkse zorgkas 102€ (Tenzij je de hospitalisatie op je werk hebt zit je dus op het dubbele)
Brand & familiale komt wel ongeveer overeen, wij hebben wel uit elke polis de rechtsbijstand gehaald en dit bij een afzonderlijke maatschappij gezet.

Ik zeg niet dat het niet kan wat je wil, maar ik zou me er niet comfortabel bij voelen telkens zo hard moeten opletten.
Hoe zeker ben je van je job en je firmawagen ? Want als dit wegvalt is je spaarbudget per maand weg.
Zijn er trouwplannen ? Of zoals eerder gezegd kinderplannen ?

Klik om te vergroten...

-Over de persoonbelasting: dit was een ruwe schatting aangezien wij beiden een bedrijfswagen hebben waar de belasting over de VAA betaald moet worden. Er wordt wel een bedrijfsvoorheffing afgehouden van ons loon maar ik denk niet dat dit genoeg zal zijn en wij dus op het einde van het jaar zullen moeten bijleggen. Dit moet ik nog eens wat meer in detail berekenen met de belastingsschijven.
De aftrek van de lening is helaas ook geen feit meer aamgezien de regering uit het niets de woonbonus heeft afgeschaft. Geen lening in de belastingen in te brengen dus

-Tv & internet: kan inderdaad goedkoper, al weet ik nog niet of dit voor ons de juiste keuze zal zijn. Dit valt nog te bekijken, maar een stabiele en snelle verbinding is iets waar we de meerprijs graag voor betalen. Ik wil niet slecht praten over Orange tot ik het zelf ervaren heb, maar enkele kennissen zijn er niet over te spreken. De snelheid was redelijk maar de stabiliteit helemaal niet. Constant problemen gehad, dus vandaar een voorlopig iets hogere prijs gezet.

-Electriciteit + gas: ook terug een schatting aan de hand van de factuur van de schoonouders. We zijn nog niet zeker of dit een recent huis of een ouder/middeloud huis wordt met eigen werk aan, dus een nog niet zo evidente inschatting.

-Reizen: wij doen graag een mix van semi-backpacken en roadtrippen. Veel met de tent, airbnb, ... dus die €1000 is wel enigzins over nagedacht en halen wij wel. Maar correcte opmerking, je moet niet veel moeite doen om hier over te gaan..

-Uitgaan: dit is misschien net wat te laag ingeschat ja, al zijn er maanden dat we maar 1 keer uitgaan en maanden waarin we elke week uit gaan. Dit neem ik misschien wel iets hoger

-Kledij/schoenen: beiden zijn we geen shoppers, we kopen eigen enkel iets als we het nodig hebben (lucky me met zo'n vriendin)

-Kapper: enkel zij heeft een kapster nodig, wat neerkomt op €30 om de 4 maanden (again lucky me)

-Ziekenfonds: wat is de jaarlijkse zorgkas gewoon? Op dit moment moest mijn vriendin €120/jaar betalen dacht ik voor haar CM lidmaatschap, dus nam ik voor mezelf hetzelfe met een kleine buffer. Komt hier nog iets extra bij?
Hospitalisatie hebben we beide via het werk

Bedankt voor de inkijk en tips!

Bramstep zei:

Je zou bijna denken dat je het met opzet gedaan hebt...

Klik om te vergroten...

Nee, dan was het een womancave ;p


Zorgkas is per persoon 52 euro per jaar.

Bramstep zei:

-Ziekenfonds: wat is de jaarlijkse zorgkas gewoon? Op dit moment moest mijn vriendin €120/jaar betalen dacht ik voor haar CM lidmaatschap, dus nam ik voor mezelf hetzelfe met een kleine buffer. Komt hier nog iets extra bij?
Hospitalisatie hebben we beide via het werk

Bedankt voor de inkijk en tips!

Klik om te vergroten...

Mutualiteit en zorgkas zijn aparte zaken.

Mutualiteit is voor mij 87 euro/jaar(Bond Moyson)==>174 euro voor een koppel
Zorgkas 52 euro/jaar==>104 euro/koppel

Mulan zei:

Nee, dan was het een womancave ;p


Zorgkas is per persoon 52 euro per jaar.

Klik om te vergroten...

Dadels zei:

Mutualiteit en zorgkas zijn aparte zaken.

Mutualiteit is voor mij 87 euro/jaar(Bond Moyson)==>174 euro voor een koppel
Zorgkas 52 euro/jaar==>104 euro/koppel

Klik om te vergroten...

Thanks voor deze toevoeging, dacht dat dit dezelfde dingen zijn. Ik voeg het toe in ons spaarplan

Dadels zei:

Mutualiteit en zorgkas zijn aparte zaken.

Mutualiteit is voor mij 87 euro/jaar(Bond Moyson)==>174 euro voor een koppel
Zorgkas 52 euro/jaar==>104 euro/koppel

Klik om te vergroten...

Of stap over naar HZIV, dan valt die €87/jaar (Bond Moyson) of €120/jaar (CM) helemaal weg! Geen "extra voordelen", maar je moet er ook niet voor betalen. Velen gebruiken die voordelen amper of niet.