Archief - Alleen wonen, alle kosten op een rijtje
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Silence
Legacy Member
Bramstep zei:
Ik heb het net even nagekeken
Onze lening is +- 1390€/maand (Van thuis is niets gekregen, spaarcenten zijn gegaan naar de notaris voor aankoop grond en registratie lening + nog enkele werken in huis)
Ons maandelijks inkomen ligt op 4200-4300€ dus de lening is exact 33% van het inkomen. (geen firma wagens of tankkaart)
Maandelijkse grote kosten hebben we momenteel niet, dus dit is heel goed draagbaar voor ons.
De andere maandelijkse kosten bedragen +- 1100€ (Tanken, boodschappen, tv, water, schuldsaldo,...)
We houden dus nog ongeveer 1900-2000€ waarvan ik sowieso begin van de maand 850€ (20%) van het inkomen op de spaarrekening zet
Er schiet nog 1100€ ongeveer over dan voor vrije besteding (restaurant, hobby, uitgaan...) en op het eind van de maand schijf ik de rest ook over naar de spaarrekening
De overige kosten worden allemaal jaarlijks betaald (Autoverzekering, onderhoud, wegentaks, onroerende voorheffing, zorgkas, andere verzekeringen) dit zit ongeveer op 3500€, maar hiervoor leggen we ook een pot aan met vakantiegeld, eindejaarspremie, teruggave belastingen dat toch in totaal ook boven de 6000€ zit
Wij kunnen ruim leven op dit moment, ik ben wel aan het overwegen om een andere auto aan te schaffen en dan is het misschien terug even rekenen.
Ik kan echter jou rekening niet maken wat je inkomsten of uitgave zijn en of het dus haalbaar is voor jou.
Hier ga je ook wel wat meer info vinden: https://www.beyondgaming.be/archive/economie-recht.208/maandelijkse-aflossing-woning.1032061
nokeyboard
Legacy Member
Bramstep zei:
We zijn bezig met het geschonken huis te verbouwen ja. Verbouwproject van tegen de 450k euro
Nog een 2 -3 maanden en we zijn eindelijk klaar na 2 jaar afzien. Eindelijk
Wij verdienen samen iets van 4500 a 4700 euro denk ik. Ik weet niet hoeveel mijn vrouw juist verdient(is zelfstandige en we hebben gescheide rekeneningen)
We hebben sinds een jaar ook een kleine,dus mijn madame werkt wat minder etc.
Ik weet niet hoeveel wij per maand overhouden wegens gescheide rekeningen/lening nog niet volledig opgenomen.
Bramstep
Legacy Member
Silence zei:
Bedankt voor de duidelijke informatie. Spaarplan is bijna af en komt hier dan om even de meningen te polsen.
Een praktische vraag; als je spreekt van een verschillend potje voor de jaarlijkse kosten, bedoel je hier dan letterlijk een andere rekening mee? Ik neem me wel voor alle kosten deftig bij te houden, maar ik vrees dat er als alles op 2 rekeningen geregeld wordt (zicht- en spaarrekening) toch wel eens laxer hiermee kan omgegaan worden en het overzicht wat verloren kan gaan.
Bramstep
Legacy Member
nokeyboard zei:We zijn bezig met het geschonken huis te verbouwen ja. Verbouwproject van tegen de 450k euro
Nog een 2 -3 maanden en we zijn eindelijk klaar na 2 jaar afzien. Eindelijk
Wij verdienen samen iets van 4500 a 4700 euro denk ik. Ik weet niet hoeveel mijn vrouw juist verdient(is zelfstandige en we hebben gescheide rekeneningen)
We hebben sinds een jaar ook een kleine,dus mijn madame werkt wat minder etc.
Ik weet niet hoeveel wij per maand overhouden wegens gescheide rekeningen/lening nog niet volledig opgenomen.
Bedankt voor de info en cijfers! Ik hoop dat je snel in een volledig afgewerkt huis kan intrekken. Zal zeker niet mis zijn met dat budget!
Bramstep
Legacy Member
Voorlopig dus eens een spaar- en uitgavenplan opgesteld. Dit ter bedoeling om eens te polsen of de mensen die al helemaal in het leven staan hier problemen/opmerkingen in zien gezien we alles mogelijk willen houden.
Inkomsten:
Inkomen samen: €3250 netto
Beide maaltijdcheques wat op gemiddeld €140 x 2 = €280/maand komt
Dan de geschatte uitgaven:
Uitgaven PER MAAND
Belastingen
Onroerende voorheffing (op basis van KI) 70,83333333
Persoonsbelasting Bram 62,5
Persoonsbelasting Ine 62,5
Provinciebelasting W-VL 3,5
Leningen
Woonlening 1200
Zonnepanelen? 0
Huishouden
Boodschappen 400
Telecom
Internet + digitale tv 80
GSM Ine 0
Gsm Bram 0
Rollend materieel
Auto Ine 0
Auto Bram 0
Benzine moto 25
Verzekeringen
Verzekering moto 25
Rechtsbijstand moto 8,333333333
Brandverzekering 50
Persoonlijke verzekering Ine (paard) 5,416666667
Familiale verzekering 7,5
Schuld saldo Ine 40
Schuld saldo Bram 30
Verbruik
Water 16,66666667
Elektriciteit (4000kWh) + gas 166,6666667
Nazicht centrale verwarming 16,66666667
Extra costs
Netflix 10
Spotify 3
Mastercard 5,3
Kledij/schoenen 50
Reizen 83,33333333
Hobby's 0
Kapper 7,5
Uitgaan 100
Uiteten 100
Nagels 0
Fitness Bram 0
Gezondheid
Ziekenfonds 20,83333333
Dokter 50
Bril/steunzolen/... 12,5
Sparen
Maandelijks sparen 500
Pensioensparen 0
TOTAAL:
Inkomsten (loon + maaltijdcheques) - uitgaven (alles hierboven) = 3530 - 3213,05 = 316,95 euro 'overschot'.
Verduidelijking/opmerkingen:
-Er zitten enkele 0-kosten in de berekening, dit is puur praktisch voor in de toekomst. Op dit moment krijgen wij dit van de werkgeven of willen we het nog niet.
-Zo bezitten we beiden over een bedrijfswagen, gsm abonnement en het werk spaart al een deel voor ons pensioen. Of we zelf nog willen pensioensparen moeten we bekijken of het budget dit aan kan
-Zonnepanelen zillen ze eventueel ook aankopen indien het budget dit toelaat gezien de terugdraaiende teller normaal nog tot 2021 mag. Nog niet ingerekend dus
-Voorlopig heb ik nog geen eigen moto maar die zal er in de toekomst wel komen, dus daarom deze kosten meegerekend.
-Hobby's staat voorlopig op 0 omdat het budget hiervoor afhankelijk zal zijn van onze overschot per maand.
-Beiden zijn wij respectievelijk 1 jaar (zij) en 4 maand (mezelf) aan het werk beide met een hoger diploma (bachelor en master). Hoewel ik niet graag vooruit kijk op dit vlak en hier op wil rekenen, ons loon zal normaal nog stijgen in de (nabije?) toekomst.
Vragen naar jullie toe:
-De ene kost is al iets nauwkeuriger bekeken dan de andere. Vinden jullie hier rare bedragen voor sommige dingen in vergelijking met jezelf? Hebben wij ons ergens te ruim of kort gerekend?
-Lijkt dit kostenplan jullie haalbaar en correct?
-Zijn er kosten die jullie opmerken die wij vergeten zijn maar wel een grote kans hebben erbij te moeten?
-Andere opmerkingen?
Zo, hopelijk wat duidelijk en overzichtelijk. Valt niet mee in dit kleine kotje typen
Inkomsten:
Inkomen samen: €3250 netto
Beide maaltijdcheques wat op gemiddeld €140 x 2 = €280/maand komt
Dan de geschatte uitgaven:
Uitgaven PER MAAND
Belastingen
Onroerende voorheffing (op basis van KI) 70,83333333
Persoonsbelasting Bram 62,5
Persoonsbelasting Ine 62,5
Provinciebelasting W-VL 3,5
Leningen
Woonlening 1200
Zonnepanelen? 0
Huishouden
Boodschappen 400
Telecom
Internet + digitale tv 80
GSM Ine 0
Gsm Bram 0
Rollend materieel
Auto Ine 0
Auto Bram 0
Benzine moto 25
Verzekeringen
Verzekering moto 25
Rechtsbijstand moto 8,333333333
Brandverzekering 50
Persoonlijke verzekering Ine (paard) 5,416666667
Familiale verzekering 7,5
Schuld saldo Ine 40
Schuld saldo Bram 30
Verbruik
Water 16,66666667
Elektriciteit (4000kWh) + gas 166,6666667
Nazicht centrale verwarming 16,66666667
Extra costs
Netflix 10
Spotify 3
Mastercard 5,3
Kledij/schoenen 50
Reizen 83,33333333
Hobby's 0
Kapper 7,5
Uitgaan 100
Uiteten 100
Nagels 0
Fitness Bram 0
Gezondheid
Ziekenfonds 20,83333333
Dokter 50
Bril/steunzolen/... 12,5
Sparen
Maandelijks sparen 500
Pensioensparen 0
TOTAAL:
Inkomsten (loon + maaltijdcheques) - uitgaven (alles hierboven) = 3530 - 3213,05 = 316,95 euro 'overschot'.
Verduidelijking/opmerkingen:
-Er zitten enkele 0-kosten in de berekening, dit is puur praktisch voor in de toekomst. Op dit moment krijgen wij dit van de werkgeven of willen we het nog niet.
-Zo bezitten we beiden over een bedrijfswagen, gsm abonnement en het werk spaart al een deel voor ons pensioen. Of we zelf nog willen pensioensparen moeten we bekijken of het budget dit aan kan
-Zonnepanelen zillen ze eventueel ook aankopen indien het budget dit toelaat gezien de terugdraaiende teller normaal nog tot 2021 mag. Nog niet ingerekend dus
-Voorlopig heb ik nog geen eigen moto maar die zal er in de toekomst wel komen, dus daarom deze kosten meegerekend.
-Hobby's staat voorlopig op 0 omdat het budget hiervoor afhankelijk zal zijn van onze overschot per maand.
-Beiden zijn wij respectievelijk 1 jaar (zij) en 4 maand (mezelf) aan het werk beide met een hoger diploma (bachelor en master). Hoewel ik niet graag vooruit kijk op dit vlak en hier op wil rekenen, ons loon zal normaal nog stijgen in de (nabije?) toekomst.
Vragen naar jullie toe:
-De ene kost is al iets nauwkeuriger bekeken dan de andere. Vinden jullie hier rare bedragen voor sommige dingen in vergelijking met jezelf? Hebben wij ons ergens te ruim of kort gerekend?
-Lijkt dit kostenplan jullie haalbaar en correct?
-Zijn er kosten die jullie opmerken die wij vergeten zijn maar wel een grote kans hebben erbij te moeten?
-Andere opmerkingen?
Zo, hopelijk wat duidelijk en overzichtelijk. Valt niet mee in dit kleine kotje typen
mazzi
Legacy Member
€3600 op jaarbasis 'overschot' zou ik voor mezelf (!), zeer krap vinden.
Bv, chauffageketel kapot => niks extra meer dat mag misgaan voor een volledig jaar
Auto die stuk gaat of grote kost aan huis => niks extra meer dat mag misgaan voor meerdere jaren.
Ik weet van mezelf dat ik té voorzichtig ben op dat vlak, maar ik zou niet altijd gerust slapen met zo'n lening op dat inkomen.
Bv, chauffageketel kapot => niks extra meer dat mag misgaan voor een volledig jaar
Auto die stuk gaat of grote kost aan huis => niks extra meer dat mag misgaan voor meerdere jaren.
Ik weet van mezelf dat ik té voorzichtig ben op dat vlak, maar ik zou niet altijd gerust slapen met zo'n lening op dat inkomen.
taylor
Legacy Member
HUSKE zei:Ik heb eerst een oud maar gerenoveerd appartement gekocht, ik was toen 28 jaar en werkte 3 jaar.
Hypotheek 1 (2008):
Prijs vastgoed: 150k euro
Hypotheek 140k @3,1% variabel, na 2 jaar zat ik op 1,04%
Appartement was 120m² met een dakterras van 45m²
In 2014 heb ik ook mijn appartement verkocht voor 189k€.
In 2014 (op dezelfde dag als verkoop appartement) heb ik ook een bouwgrond gekocht en registratierecht van het appartement gerecupereerd.
Hypotheek 2 (2014)
Bouwkost+grond: 293k, zonder alle extra's
Hypotheek: 215k@ 2,5%, nu 1,86%, ondertussen als alleenstaande
Waarde vastgoed (reële verkoopprijs) is 330-335k
Mijn huis is met 150m² niet supergroot, maar ruim genoeg om comfortabel in te leven met 2-3 personen. Moest ik het verkopen heb ik redelijk wat over, maar voorlopig ga ik hier nog wat blijven zitten.
Cerv.Be, ik moet de eerste euro van mijn ouders dus nog ontvangen.
Mijn kosten als alleenstaande met kind in co-ouderschap
Hypotheek: 940€
voeding: 300€ (zitten ook verzorgingsproducten bij)
internet + tv : 20€ (rest komt van werkgever)
gsm : 0€
Gas+elektriciteit: 71€
water: 30€
zoontje: 100€
Verzekeringen: 50€
Ontspanning: 150€
Ik zit dus op een 1660€ en dat klopt ook ongeveer. Met alle andere dingen samen zit ik op zo een 1800€ per maand. Uitgezonderd als ik of mijn zoontje eens een nieuwe bril oid nodig hebben, dat zijn kostelijkere zaken natuurlijk.
Dit dus. Eerst kleine/goedkopere woning kopen, tegelijk genieten van de waardestijging vastgoed, en als je later de woning wil waar je langere tijd gaat blijven wonen neem je je registratierechten mee. In de beginjaren stijgt je loon vaak ook nog redelijk wat en zo zie je na enkele jaren welke lening je comfortabel aan zou kunnen.
Het is ok om op je 25e niet direct je droomhuis te kopen waar je wil leven tot je 65e en daarvoor de zwaarst mogelijke lening te nemen die je krijgt.
SIO
Legacy Member
1 Ik ben niet de man voor cijfers op internet te gooien maar aan de andere kant lees ik ook veel om veel van te leren dus da zou wat hypocriet zijn. Op moment van aangaan lening 3.6-3.8k ofzo? Mijn vrouw was nog in opleiding (ManaMa - betalend basisloon zeg maar) en ik was 3-4j aan het werk dus nog vrij junior maar ook met toekomstmogelijkheden (ingenieursopleiding). Nu is de lening 1100 met 5k+ inkomsten laat ons zeggen. Om het leven niet te makkelijk te maken is het nieuw doel nu opsparen om tweede vastgoedproject aan te gaan (ook omdat ik bouwkundig ben & gebeten ben door vastgoed nvdr..). Nuja mss derde, er is al een tweede maar dat staat op vennootschap en dient ook voor in te werken maar goed, het is er maar wordt ook nog apart afbetaald los van hierboven.Bramstep zei:
2 Neen toen zeker niet (nu dus extra pand). Nooit geleend voor een auto op 18j ofzo, goed gespaard en samen een mooi spaarbedrag (120k geloof ik) kunnen voorleggen bij de bank en (gezamelijke!) ouderlijke steun van nog eens 50k en als laatste daar nog eens bovenop heel veel zelf gedaan en veel uren geïnvesteerd omdat voor ons een woning heel belangrijk was/is maar voor mijn overbuur vergaat de wereld als hij niet 2x kan skien waarmee ik vooral wil zeggen dat uw eigen belang aan een woning ook mee moet bepalen hoeveel je er voor wil 'afzien'/in investeren.
3 exact hetzelfde als Bimmer
ik moet toch €1000 zien staan op de zichtrekening of ik word ongemakkelijk. De eerste jaren heb ik quasi elke maand nog 1k kunnen sparen maar er waren uitschieters, dat was dan meestal omdat het over iets groot ging zoals een kinderkamer kopen of binnendeuren (het huis was niet 'af af' bij bewoning, ook bewust geen compromissen maken maar sparen voor je exacte goesting).4 Wij zitten nu ergens aan 9e jaar van 25j afbetalen op een lening van oorspronkelijk ergens 320k oorspronkelijk. Ik weet dat het in het begin ergens tussen de 1500-1600euro(!!) was met een gezamelijk loon van 3.6 à 3.8k. Dat was krap wisten we maar tegelijkertijd wisten we ook dat het tijdelijk was wegens professioneel goede vooruitzichten (zeg nooit nooit maar beredeneerd vrij veilige gok destijds). Dit vind ik zeker niet onbelangrijk. Weten dat je 2jaar op uw tanden moet bijten of 20jaar is toch een énorm verschil. Het heeft wel zwaarder doorgewogen als ik dacht (vooral omdat er dan met de spaarcenten op het eind van de maand tijdens de renovatiewerken nog materiaal werd gekocht voor onverwachte of bijkomende zaken). De grootste hulp is de daling van de rentes geweest. Op 5jaar tijd 2x geherfinancierd en zo serieus gezakt in afbetaling. Focus hierbij bewust op afbetalingsbedrag gelegd wegens het versmachtende gevoel van die eerste 2 jaren en anderzijds omdat ik nen sterken 'believer' ben van inflatie & investering/toekomstvisie (ik ga geen lening van 1,5-2% terugbetalen als ik met dat spaargeld gemakkelijk 5% of meer haal zonder moeite). Al bij al zou ik het zeker opnieuw doen omdat we genieten van de woning en een goede kameraad die het compleet omgekeerde gedaan heeft, voetjes op de sofa, kleine SOD gekocht met aanleg terras en carport er direct bij nu steen en been klaagt over te kleine woning met 2 kinderen.
In tegenstelling misschien tot sommigen geloof ik minder in starterswoningen vandaag de dag omdat de meerwaardecreatie binnen 10j niet meer zal zijn zoals wat er de laatste 20j gebeurd is. Indien je op je bouwwensen te veel moet schrappen wegens momenteel ontbrekend startkapitaal én je weet dat er effectief nog grote inkomststijgingen komen kan je het overwegen al ben ik nog niet overtuigd. De inflatie op bouwmaterialen(/uren) is ook echt zwaar. Wij kregen destijds de kans voor oude woning (voor totaalrenovatie dus) te kopen op 20are, mijn collega zei: nu of nooit want in de toekomst vind je dat niet meer, of zeker niet voor dat budget en effectief nooit spijt gehad van even door de zure appel te moeten bijten.
Eén belangrijke nota nog om volledig correct beeld te geven: we wisten dat als we financieel in de problemen zouden gekomen zijn de ouders gingen steunen/bijspringen. Dat is eigenlijk ook niet te onderschatten..
Bramstep
Legacy Member
mazzi zei:
Zo voelde ik het ook eerst aan, maar na het zien van cijfers hier leek het mij dan toch weer haalbaar.
Weet niet of dit is opgemerkt, maar in het vooropgestelde plan is het spaardeel ook meegerekend, dus die 'overschot' is eigenlijk nog eens + 500 euro per maand (wat we het liefste willen sparen natuurlijk).
Of bekijkt u dit spaardeel in uw persoonlijke situatie niet als geld voor zo'n soort dingen te betalen mocht het nodig zijn?
Bramstep
Legacy Member
TitaTovenaartje zei:
Hi, bedankt voor die info. Echter hebben wij gemerkt dat we met 175k niet zo veel kunnen doen (ik dacht persoonlijk dat hier meer mee te halen was). We zijn jong en willen toch ergens wel een moderne touch hebben, en verbouwen + aankoop is niet echt mogelijk met dit bedrag merken wij om toch nog iets te kopen waar we ons wel enkele (of langer) jaren in zullen wonen.
Mulan
Legacy Member
Ik heb als single een krot gekocht en volledig gerenoveerd.
Was dat een verstandige beslissing? Absoluut!
Zou ik het ooit opnieuw doen? Absoluut niet!
Had ik het geweten, had ik een nieuwbouwappartement gekocht dat toen evenveel kostte als mijn lening.
Mijn vader heeft al een 10tal huizen gebouwd / gerenoveerd dus we hadden wel een duidelijk beeld van wat moest gebeuren. Ons toen geschatte budget ligt 10j later 3x hoger. Deels door onverwachte zaken (termieten die het hout van het dak aangevreten hadden bvb terwijl we initieel dachten dat het dak nog 10-15j kon blijven liggen) deels door de architect die aanpassingen voorstelde (bvb een extra kamer aanbouwen) waar we zelf niet aan gedacht hadden maar die wel een serieuze meerwaarde betekenen.
Mocht ik nu, 10j later, mijn huis willen verkopen, zou ik in het beste geval break-even eindigen.
Maar anderzijds heb ik nu wel een huis waar ik tot aan mijn pensioen kan blijven wonen en die een gezinswoning is met 3 ruime slaapkamers en een tuin, iets wat met een afgewerkt appartement met 1 slaapkamer nooit het geval was geweest.
Was dat een verstandige beslissing? Absoluut!
Zou ik het ooit opnieuw doen? Absoluut niet!
Had ik het geweten, had ik een nieuwbouwappartement gekocht dat toen evenveel kostte als mijn lening.
Mijn vader heeft al een 10tal huizen gebouwd / gerenoveerd dus we hadden wel een duidelijk beeld van wat moest gebeuren. Ons toen geschatte budget ligt 10j later 3x hoger. Deels door onverwachte zaken (termieten die het hout van het dak aangevreten hadden bvb terwijl we initieel dachten dat het dak nog 10-15j kon blijven liggen) deels door de architect die aanpassingen voorstelde (bvb een extra kamer aanbouwen) waar we zelf niet aan gedacht hadden maar die wel een serieuze meerwaarde betekenen.
Mocht ik nu, 10j later, mijn huis willen verkopen, zou ik in het beste geval break-even eindigen.
Maar anderzijds heb ik nu wel een huis waar ik tot aan mijn pensioen kan blijven wonen en die een gezinswoning is met 3 ruime slaapkamers en een tuin, iets wat met een afgewerkt appartement met 1 slaapkamer nooit het geval was geweest.
Bramstep
Legacy Member
SIO zei:1 Ik ben niet de man voor cijfers op internet te gooien maar aan de andere kant lees ik ook veel om veel van te leren dus da zou wat hypocriet zijn. Op moment van aangaan lening 3.6-3.8k ofzo? Mijn vrouw was nog in opleiding (ManaMa - betalend basisloon zeg maar) en ik was 3-4j aan het werk dus nog vrij junior maar ook met toekomstmogelijkheden (ingenieursopleiding). Nu is de lening 1100 met 5k+ inkomsten laat ons zeggen. Om het leven niet te makkelijk te maken is het nieuw doel nu opsparen om tweede vastgoedproject aan te gaan (ook omdat ik bouwkundig ben & gebeten ben door vastgoed nvdr..). Nuja mss derde, er is al een tweede maar dat staat op vennootschap en dient ook voor in te werken maar goed, het is er maar wordt ook nog apart afbetaald los van hierboven.
2 Neen toen zeker niet (nu dus extra pand). Nooit geleend voor een auto op 18j ofzo, goed gespaard en samen een mooi spaarbedrag (120k geloof ik) kunnen voorleggen bij de bank en (gezamelijke!) ouderlijke steun van nog eens 50k en als laatste daar nog eens bovenop heel veel zelf gedaan en veel uren geïnvesteerd omdat voor ons een woning heel belangrijk was/is maar voor mijn overbuur vergaat de wereld als hij niet 2x kan skien waarmee ik vooral wil zeggen dat uw eigen belang aan een woning ook mee moet bepalen hoeveel je er voor wil 'afzien'/in investeren.
3 exact hetzelfde als Bimmer
4 Wij zitten nu ergens aan 9e jaar van 25j afbetalen op een lening van oorspronkelijk ergens 320k oorspronkelijk. Ik weet dat het in het begin ergens tussen de 1500-1600euro(!!) was met een gezamelijk loon van 3.6 à 3.8k. Dat was krap wisten we maar tegelijkertijd wisten we ook dat het tijdelijk was wegens professioneel goede vooruitzichten (zeg nooit nooit maar beredeneerd vrij veilige gok destijds). Dit vind ik zeker niet onbelangrijk. Weten dat je 2jaar op uw tanden moet bijten of 20jaar is toch een énorm verschil. Het heeft wel zwaarder doorgewogen als ik dacht (vooral omdat er dan met de spaarcenten op het eind van de maand tijdens de renovatiewerken nog materiaal werd gekocht voor onverwachte of bijkomende zaken). De grootste hulp is de daling van de rentes geweest. Op 5jaar tijd 2x geherfinancierd en zo serieus gezakt in afbetaling. Focus hierbij bewust op afbetalingsbedrag gelegd wegens het versmachtende gevoel van die eerste 2 jaren en anderzijds omdat ik nen sterken 'believer' ben van inflatie & investering/toekomstvisie (ik ga geen lening van 1,5-2% terugbetalen als ik met dat spaargeld gemakkelijk 5% of meer haal zonder moeite). Al bij al zou ik het zeker opnieuw doen omdat we genieten van de woning en een goede kameraad die het compleet omgekeerde gedaan heeft, voetjes op de sofa, kleine SOD gekocht met aanleg terras en carport er direct bij nu steen en been klaagt over te kleine woning met 2 kinderen.
In tegenstelling misschien tot sommigen geloof ik minder in starterswoningen vandaag de dag omdat de meerwaardecreatie binnen 10j niet meer zal zijn zoals wat er de laatste 20j gebeurd is. Indien je op je bouwwensen te veel moet schrappen wegens momenteel ontbrekend startkapitaal én je weet dat er effectief nog grote inkomststijgingen komen kan je het overwegen al ben ik nog niet overtuigd. De inflatie op bouwmaterialen(/uren) is ook echt zwaar. Wij kregen destijds de kans voor oude woning (voor totaalrenovatie dus) te kopen op 20are, mijn collega zei: nu of nooit want in de toekomst vind je dat niet meer, of zeker niet voor dat budget en effectief nooit spijt gehad van even door de zure appel te moeten bijten.
Eén belangrijke nota nog om volledig correct beeld te geven: we wisten dat als we financieel in de problemen zouden gekomen zijn de ouders gingen steunen/bijspringen. Dat is eigenlijk ook niet te onderschatten..
Hi, bedankt voor het uitgebreide antwoord, hier hebben we terug zeer veel aan.
We bevinden onszelf in een soortgelijke startsituatie qua loon en loonsvooruitzichten. Als ik kijk naar jullie inkomsten op dit moment na 9 jaar kunnen we best wel spreken van een correct ingeschat plan bij jullie!
We hebben wel meer en meer de neiging om een iets groter huis te kopen en dit te renoveren dan iets instapklaar. We hebben al enkele instapklaren woningen (die redelijk recent waren, gisteren bvb 2011) gaan bezoeken maar onze opmerking is toch steeds dat er redelijk klein gebouwd werd (wegens hoge prijzen natuurlijk). Het is soms al goed kijken waar een kleine berging zou kunnen komen tussen de wasmachine en droogkast door.
Een kinderwens is er op dit moment helemaal nog niet, maar uw verhaal van uw goede kameraad is hier ook bekend: plaatsgebrek bij sommige kennissen/familie (al is dit ook een perceptie van luxe).
De ondersteuning van de ouders kunnen wij op rekenen voor een kleine plotselinge kost, maar zeker niet ter ondersteuning van een langere moeilijkere periode. Zeker belangrijk punt, goede opmerking.
Kan je wel nog eens verduidelijken wat je bedoelt met 'De inflatie op bouwmaterialen(/uren) is ook echt zwaar' en welke impact je hiermee aanduidt? Gezien deze inflatie is het (in theorie) toch best om zo snel mogelijk te kopen en bouwen/verbouwen?
Bramstep
Legacy Member
Mulan zei:
Ik vind persoonlijk een volledig huis met kamers en tuin ook een sterke meerwaarde ten opzichte van een appartement. Ter welke reden zeg je dat je absoluut niet opnieuw een krot zou kopen en verbouwen? De miserie die erbij kwam of het harde werk die je voor x-aantal tijd erin hebt moeten steken?
JPV
Legacy Member
zie waar ik iets bijschreef + ivm dat sparen: als je dat rekent als sparen voor de "gewone" speciale uitgaven die je moet doen: ok. Je zit immers nog met een ganse inboedel die je moet inrekenen + de gewone vervangingen van toestellen die kapotgaan. Als ik even opsom wat de zaken zijn die wij nu als electronica hebben, zie je dat er wel elke paar maand iets kapot gaat:Bramstep zei:Dan de geschatte uitgaven:
Uitgaven PER MAAND
Belastingen
Persoonsbelasting Bram 62,5 <- speciale reden hiervoor? op zich is dit een nulsituatie
Persoonsbelasting Ine 62,5 <- speciale reden hiervoor? op zich is dit een nulsituatie
Leningen
Woonlening 1200
Zonnepanelen? 0
Huishouden
Boodschappen 400 <- gezien er nergens anders iets staat à la discounts (voor waspoeder, ...) vind ik dat relatief laag. Met maaltijdcheques en co zal dat mss wel lukken, maar dan ga je best niet teveel voor je gemak qua maaltijden en fruit.
Verzekeringen
Persoonlijke verzekering Ine (paard) 5,416666667 <- geen kosten aan het paard?
Extra costs
Netflix 10
Spotify 3
Mastercard 5,3
Kledij/schoenen 50 <- indien valse nagels, is dat niet laag ingeschat?. Wij doen zoiets op, denk ik, maar zijn heel lage spendeerders.
Reizen 83,33333333
Hobby's 0
Kapper 7,5 <- zie kledij/schoenen
Uitgaan 100
Uiteten 100
Nagels 0 <- yuck (ik bedoel als het bedrag hoger zou worden, valse nagels zijn not done vanaf 2020, leer je vrouw dat eens
Fitness Bram 0
Gezondheid
Ziekenfonds 20,83333333
Dokter 50 <- indien niet ziekelijk, is dit een ruime schatting. een doktersbezoek kost zo'n 5 euro na aftrek mutualiteit
Bril/steunzolen/... 12,5
Sparen
Maandelijks sparen 500 <- zie hieronder
Pensioensparen 0
-Andere opmerkingen?
oven, microgolf 1, frigo, dampkap, fornuis, sonos, tv, digicorder, IR-ontvanger, dvd-speler, verlichting, tablet, laptop ik, laptop vriendin, vaste pc vriendin, loopband, diepvriezer, frigo2, radio badkamer, microgolf2 (voor erfenis van een zoon die véél flesvoeding wou 's nachts
, nu gebruikt voor kersenpitje), stofzuiger 1, draadloze stofzuiger 2, hogedrukreiniger, 4 klokradio's (met verlichting), ...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.