Denk ook vooral aan pensioensparen en lange termijn sparen als fiscale aftrekposten. Dat kan u dit jaar bijv 933 euro besparen als ge de volle 910 en 2200 euro spaart.
De 910 euro zijt ge kwijt voor vele jaren, tot uw 60e. Als ge ze kunt missen, doe het dan gewoon, ge zult er nooit spijt van krijgen, gezien de pensioenproblematiek. En de andere 2200 kunt ge omzetten naar een schuldsaldoverzekering als ge van plan zijt te bouwen binnen 1 a 5 jaar (ongeveer he), geld dat ge op redelijk korte termijn dus sowieso kwijt zoud zijn.
Zie het zo: als ge wilt kopen of bouwen, moet ge OOIT een schuldsaldoverzekering pakken (moét niet, maar zeer aan te raden). Dus in principe moet ge dat geld sowieso aan de kant houden voor dan, want ge moet het op dat moment ter beschikking hebben en dat loopt toch ergens tussen de 4000 en 7000 euro voor die verzekering. Ge kunt het schoon op uw spaarboek laten staan en als ge gaat lenen daarmee uw schuldsaldoverzekering betalen, dan rendeert het minder dan 2% per jaar. Of ge kunt het in lange termijn sparen onderbrengen bij de bank, het rendeert nog altijd zo'n 2 a 3% rechtstreeks, plus nog eens 30% extra rendement door belastingsvermindering! En dat is geen fictief rendement he, dat is een reëel rendement dat ge behaalt! En geld dat risicoloos aan 32-33% rendeert, waar vindt ge zoiets nog?
Maar als ge al een lening hebt kunt ge die in de plaats inbrengen uiteraard, dan moogt ge niet lange termijn sparen.
