Dragonix zei:
Dus het is toch aangeraden om aan LTS te doen (vooraleer je een hypothecaire lening aangaat)?
Hoelang moet je aan LTS doen vooraleer je hiermee kan stoppen, is dit 1 jaar of 5 jaar of ...? Of verschilt dit van bank tot bank?
Die 1 tot 5 jaar waren maar voorbeeldcijfers. Stel je schuldsaldo kost 5000 euro en je gaat bouwen binnen 5 jaar, dan zou je 5 jaar lang 1000 euro kunnen sparen in het LTS luik. Stel het kost 7000 euro en je gaat bouwen binnen 3 jaar, dan zou je 2333 kunnen sparen per jaar. Echter, je mag maar 2200 euro sparen. Die extra 133 zal je dus anders moeten sparen. Enzovoorts.
Zie het zo als volgt. Je kan:
- pensioensparen
- lange termijn sparen OF je hypothecaire rente inbrengen
Dat LTS is dus enkel mogelijk als je geen lening hebt lopen. Na je lening kan je dus makkelijk aan LTS doen om extra te sparen voor je oude dag en hierop een rendement van 30% te halen door de belastingsvermindering.
Maar voor jonge mensen, die dus nog geen hypothecaire lening hebben, is het ook zeker interessant. Stel dat je min of meer weet dat je 250.000 euro gaat lenen op 25 jaar. Je kan dan je schuldsaldoverzekering simuleren zodat je ongeveer de prijs weet die je ervoor zal moeten betalen wanneer je gaat lenen. Dat bedrag zou je dan kunnen sparen in de jaren ervoor (tussen vandaag en je beslissing tot lenen dus). Dan komt je lening (die je eender waar kunt pakken) en je neemt er meteen de schuldsaldoverzekering bij (die is wel bij de bank waarbij je LTS doet) en die betaal je gewoon met het gespaarde bedrag.
Uiteindelijk heb je dus gespaard om je schuldsaldoverzekering te kopen. Maar in plaats van sparen op een spaarrekening, spaar je met fiscale voordelen van zeker 30% per jaar. En dat is VEEL! ZEER VEEL! Als je belastingen betaalt en ooit een schuldsaldo gaat pakken, dan zou niet aan LTS doen bijzonder onverstandig zijn, want je laat veel geld op de tafel liggen.
Wat als je meer LTS spaart en je na het betalen van de schuldsaldoverzekering nog geld over hebt? Dan blijft dat staan aan pakweg 2 a 3% tot uw 60e. Wat als ge te weinig LTS hebt gespaard en uw schuldsaldoverzekering duurder uitvalt? Dan legt ge het nodige bedrag gewoon bij en klaar.
Al bij al dus een zeer mooi alternatief om 2200 x 30% = 660 euro per jaar aan belastingen te besparen, iets wat zeker gebruikt kan worden als ge jong zijt en die 2200 euro kunt missen (als ge ooit gaat bouwen moet ge sowieso zorgen dat ge ze kunt missen, want geen schuldsaldoverzekering pakken is onverantwoord tov uw partner).
En dan hebt ge natuurlijk nog pensioensparen he. Dat brengt sowieso 30% per jaar op, plus wat uw pensioenfonds behaalt, en dat kan gemiddeld tussen de 2% en ik zou zeggen 10% liggen, naarmate ge defensief of agressief investeert.
Al bij al dus twee mooie opties voor jonge mensen die een kleine 1000 euro per jaar minder belastingen willen betalen.
!!
.