Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

Hij bedoelt dat het huis bv. 350.000 euro waard is en er nog 200.000 euro moet afbetaald worden. Dan zit er 150.000 euro overwaarde = spaarpot in het huis.

Fizmo zei:

Wat bedoel je met een overwaarde (meerwaarde?) van 100-150k op je woning? Je bent er een jaar geleden in getrokken dan kun je op 1 jaar toch nooit zo'n meerwaarde hebben? Of heb je die woning goedkoop op de kop kunnen tikken van een koppel die uit elkaar ging ofzo?

Klik om te vergroten...

heel goedkoop (iets meer dan 100k) op de kop kunnen tikken in een dure regio + redelijk wat eigen geld in gestopt. Huis is nooit op de markt geweest. Ik ben alleen bang dat FODFIN nog gaat aankloppen. Notaris had me hier ook al voor gewaarschuwd, maar zei dat ik dan eens moest terugkomen.
(mijn locatie onder mijn nick, is om mijn anonimiteitsgevoel wat te verhogen )

a7x zei:

Eet jij elke dag hetzelfde misschien? Boodschappen zijn variabele kosten, net zoals elektriciteit, gas en water.

Klik om te vergroten...

Van waar de vijandige reactie? Ik probeer toch alleen maar uit te leggen wat maandelijks mijn kosten ongeveer zijn. Ik heb voor mijn post dus een gemiddelde genomen (is trouwens enkel het deel dat van mijn loon afgaat, heb nog maaltijdcheques die integraal opgaan aan boodschappen). En ik zeg er toch ook bij dat het moeilijk is om een vast bedrag weer te geven dat ik spaar.
Maar ik zal de volgende keer dat ik iets post er ook bij vermelden dat telenet wel eens 55 euro kan zijn als ik het aandurf om een film te huren en die 5 euro niet te sparen.

Tefal zei:

We hebben wel een overwaarde op de woning van 100-150k dus dat zie ik wel wat als spaarpot.

Klik om te vergroten...

Als je dat er al moet bijtellen om aan een spaarpot te gooien. De vraag was hoeveel geld je spaart of je in bezit hebt, die ongerealiseerde meerwaarde telt niet mee (als ze er al is).

dacuba zei:

Ik ga daar niet helemaal mee akkoord. Sommige mensen willen in het heden fun hebben en anderen hebben de discipline dat uit te stellen. Geluk is daar een kleinere factor.

Klik om te vergroten...

Toch denk ik dat de cijfers hier ver boven gemiddelde liggen, ben er zeker van. Maar goed iemand die hier meeleest en maar 5k op zijn spaarboek heeft zal dit niet posten.

Bjorn_1880 zei:

Toch denk ik dat de cijfers hier ver boven gemiddelde liggen, ben er zeker van. Maar goed iemand die hier meeleest en maar 5k op zijn spaarboek heeft zal dit niet posten.

Klik om te vergroten...

Wij hebben momenteel 6400€ op onze spaarboek staan. Daar haat maandag 6200 af. (Nieuwe verwarmingsketel geïnstalleerd)

Wij kunnen eigenlijk niet sparen. Tis te zeggen. Elke € die we overhouden vliegt onmiddellijk in ons huis.

Situatie: getrouwd met 3 kindjes (6,4,1) vrouw werkt deeltijds (ouderschapsverlof)
Leeftijd: 29-30
Werkervaring: 8j-8j
Loon: 2600€ + 1200€ (+maaltijdcheque, 500€ kindergeld)
Vaste kosten: 1250€ (afbetaling huis), 200€ (afbetaling auto), 250€ (kinderopvang), 110€ (gas + elektriciteit), 80€ (Telenet), 30€ (gsm's), 230€ (afbetaling visa*), 190€ (pensioensparen + verzekeringen)

Wij sparen geen vast bedrag per maand, maar zien wat we "over" hebben


(* Net na de aankoop van ons huis onvoorziene extra kosten gehad, en hiervoor de domme keuze gemaakt om de visakaart hiervoor te gebruiken. Nog enkele maanden af te betalen)

dacuba zei:

Daarom is "spaarvermogen" vrij irrelevant en zouden we het beter over "netto totaalvermogen" hebben.



Uiteraard, er is hier een grote bias en dit soort topics zijn niet relevant om een gemiddelde te trekken. Dat wilt echter niet zeggen dat sommige hoge spaarvermogens enkel en alleen verworven zijn door factoren zoals geluk of familie. Iemand die jaren werkt en maar 5k op zijn spaarboek heeft, doet ook iets fout.

Klik om te vergroten...

Jeps idd heb hier ook nergens gepost dat het geluk is oid, het is gewoon een manier van leven op een moment of tijdens een langere periode. Tgo dat van jaren werken en 5k is ook relatief om dat als fout te bestempelen. Iedereen doet zen eigen ding natuurlijk. Ik vind niet dat iemand die geen spaargeld heeft maar wel veel andere dingen zoals een wagen, eigen woning of een wereldreis heeft gemaakt noodzakelijk slechter bezig is als diegene met een grote spaarbeok zonder bezittingen of levenservaringen. Vroeg of laat geef je het toch uit, er is geen goed of slecht moment.

Waelvis zei:

Wij hebben momenteel 6400€ op onze spaarboek staan. Daar haat maandag 6200 af. (Nieuwe verwarmingsketel geïnstalleerd)

Wij kunnen eigenlijk niet sparen. Tis te zeggen. Elke € die we overhouden vliegt onmiddellijk in ons huis.

Situatie: getrouwd met 3 kindjes (6,4,1) vrouw werkt deeltijds (ouderschapsverlof)
Leeftijd: 29-30
Werkervaring: 8j-8j
Loon: 2600€ + 1200€ (+maaltijdcheque, 500€ kindergeld)
Vaste kosten: 1250€ (afbetaling huis), 200€ (afbetaling auto), 250€ (kinderopvang), 110€ (gas + elektriciteit), 80€ (Telenet), 30€ (gsm's), 230€ (afbetaling visa*), 190€ (pensioensparen + verzekeringen)

Wij sparen geen vast bedrag per maand, maar zien wat we "over" hebben


(* Net na de aankoop van ons huis onvoorziene extra kosten gehad, en hiervoor de domme keuze gemaakt om de visakaart hiervoor te gebruiken. Nog enkele maanden af te betalen)

Klik om te vergroten...

Zo gaat dat in veel gezinnen en is zeker niet ongewoon. Lening woning en dikwijls wagen is normaal. Al zou ik voor een Agen toch niet meer lenen of het moest aan o% zijn. Maar als je hem nodig hebt en geen middelen hebt kan je niet anders. Enkel aankopen met visakaart lijkt mij idd niet al te best maar goed daar leer je uit.

Wij hebben eigenlijk beust iets gekocht (appartement) ver onder ons budget om toch die ademruimte te hebben.maar ook daar maakt iedereen zijn keuze.

Lening auto is renteloos

Straddle zei:

Als je dat er al moet bijtellen om aan een spaarpot te gooien. De vraag was hoeveel geld je spaart of je in bezit hebt, die ongerealiseerde meerwaarde telt niet mee (als ze er al is).

Klik om te vergroten...

T'is maar hoe je het bekijkt. We hebben wel heel wat gespaard geld erin zitten, wat we niet hebben moeten lenen.
(BTW een nieuwbouw in de rand van Leuven gaat vlot +300k )

Na wat zoeken ga ik overschakelen van BNP Paribas naar MoneYou, alleen heb ik twijfels welke rekening van de 3 het beste zou zijn. Ik ga sowieso enkele jaren niet raken aan dit geld. De Flex sparen lijkt mij het meest interessant momenteel.

Kan ik trouwens zomaar alles weghalen van mijn spaarrekening, overpompen naar mijn nieuwe rekening en dan zelf afsluiten of gaan ze hier eventueel lastig over doen? Misschien dat ik er nog een zichtrekening hou zodat ik niet gebonden ben aan 1 bepaalde bank.

SanderH_ zei:

Na wat zoeken ga ik overschakelen van BNP Paribas naar MoneYou, alleen heb ik twijfels welke rekening van de 3 het beste zou zijn. Ik ga sowieso enkele jaren niet raken aan dit geld. De Flex sparen lijkt mij het meest interessant momenteel.

Kan ik trouwens zomaar alles weghalen van mijn spaarrekening, overpompen naar mijn nieuwe rekening en dan zelf afsluiten of gaan ze hier eventueel lastig over doen? Misschien dat ik er nog een zichtrekening hou zodat ik niet gebonden ben aan 1 bepaalde bank.

Klik om te vergroten...

Indien je zeker (99% zeker) bent dat je niet aan het geld gaat komen, waarom zou Flex Sparen dan beter zijn? Dan ga je beter voor Plus Sparen, het verschil is op dit moment inderdaad bitter klein, maar dat hoeft daarom geen 5 jaar zo te blijven.
Wat het geld overzetten, geen probleem. Het zou kunnen dat men even informeert waarom, maar dat gaat hen niet aan en ze kunnen je zeker niet tegenhouden van naar een andere bank over te stappen.

Nerath zei:

Indien je zeker (99% zeker) bent dat je niet aan het geld gaat komen, waarom zou Flex Sparen dan beter zijn? Dan ga je beter voor Plus Sparen, het verschil is op dit moment inderdaad bitter klein, maar dat hoeft daarom geen 5 jaar zo te blijven.
Wat het geld overzetten, geen probleem. Het zou kunnen dat men even informeert waarom, maar dat gaat hen niet aan en ze kunnen je zeker niet tegenhouden van naar een andere bank over te stappen.

Klik om te vergroten...

Omdat 99% te weinig zekerheid biedt om zo gierig te zijn van 0,05% extra rente te willen. 0,05% extra rente op €10.000 is €5.

Je kan nooit de toekomst voorspellen, dus 99% zekerheid is al een utopie. Elk verstandig mens zou flex kiezen.

Waelvis zei:

Wij hebben momenteel 6400€ op onze spaarboek staan. Daar haat maandag 6200 af. (Nieuwe verwarmingsketel geïnstalleerd)

Wij kunnen eigenlijk niet sparen. Tis te zeggen. Elke € die we overhouden vliegt onmiddellijk in ons huis.

Situatie: getrouwd met 3 kindjes (6,4,1) vrouw werkt deeltijds (ouderschapsverlof)
Leeftijd: 29-30
Werkervaring: 8j-8j
Loon: 2600€ + 1200€ (+maaltijdcheque, 500€ kindergeld)
Vaste kosten: 1250€ (afbetaling huis), 200€ (afbetaling auto), 250€ (kinderopvang), 110€ (gas + elektriciteit), 80€ (Telenet), 30€ (gsm's), 230€ (afbetaling visa*), 190€ (pensioensparen + verzekeringen)

Wij sparen geen vast bedrag per maand, maar zien wat we "over" hebben


(* Net na de aankoop van ons huis onvoorziene extra kosten gehad, en hiervoor de domme keuze gemaakt om de visakaart hiervoor te gebruiken. Nog enkele maanden af te betalen)

Klik om te vergroten...

Dit is de situatie voor het overgrote deel van de Belgen. Ik zou zelfs durven zeggen van de wereldwijde middenklasse (als er zoiets bestaat ). Hoewel we willen geloven dat we speciaal zijn en dat alles wat we doen onze eigen keuze is, is heel veel al voorgedefinieerd nog voor we op onze eigen voeten beginnen staan.
"De middenklasse" ondergaat in een of andere vorm de volgende cyclus: initiële levensjaren(0 - 3/4) -> studeren/leren (4 - 18/21/24/26(?)) -> 9-5 job + huis + gezin (partner en al dan niet kinderen)(ten laatste 25/26 - 67) -> pensioen (67 - ...) -> dood(90-100-...?).
Deze cyclus bepaalt een groot deel van het leven van een gemiddeld persoon en daarbij behorend ook zijn of haar vermogen. Afhankelijk van verscheidene factoren binnen een deel van deze cyclus, kan een persoon al dan niet veel of weinig sparen. In het grootste deel, de periode waarin we werken, een thuis zoeken, eventueel een partner, etc. volgen de beslissingen die de grootste impact zullen hebben op het uiteindelijke vermogen maar ik merk continue dat de overgrote meerderheid altijd hetzelfde doet en uiteindelijk tevreden is met de middenmoot.

Algemeen
-Hoe oud ben je? 29
-Hoe lang werk je al? 7j

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? +- € 4.000 gezinsinkomen + 1 wagen
-Wat zijn je maandelijkse kosten? € 1.200 aan lening; € 220 aan wagen vriendin ; € 150 EGW; € 500 eten en drinken; ...
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? +- € 750
-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? Net eerste kindje, dus daar gaan wel wat kosten mee gepaard ...
-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? Proberen € 500 - € 750 aanhouden

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? +- € 25.000 ( + € 155.000 kapitaal in huis ; Waarde € 325.000 - € 170.000 openstaand kapitaal)
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? € 40.000 - € 50.000 gekregen

Algemeen :
- Hoe oud ben je? Beiden 28
- Hoe lang werk je al? 7 & 6jaar

Spaarvermogen :
- Hoeveel verdien je maandelijks netto? +/-3450€ gezinsinkomen + 75€ maaltijdcheques (excl. vakantiegeld/eindejaarspremie/etc.)
- Wat zijn je maandelijkse kosten? 480€ huur; 500€ rente lening; 100€ electricteit & gas; 90€ telenet; 400€ eten & drinken
- Hoeveel kan je maandelijks sparen? 750 à 1000€
- Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? Nog een paar maand voordat onze bouw af is en dan verhuizen. 480€ huur + 500€ rente lening zal eind dit jaar dus 1240€ afbetaling huis worden.
- Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? we zouden graag toch nog een 500€ sparen

Spaargeld :
- Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? +/-4500€ op rekening; 100.000€ in huis; 20.000€ in nieuwe wagen paar jaar geleden.
- Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Alles. Beiden hebben niets van huis meegekregen.

(1) Momenteel hebben we het gevoel dat we beetje krap bij kas zitten omdat we altijd meer dan 60.000€ staan hadden. Het zal nu sparen worden om telkens het volgende af te werken (carport, oprit, tuin & terras). Maar we willen wel altijd 5.000€ staan hebben.

(2) Deze maand krijgt mijn vriendin 150€ netto opslag en ik opslag + bedrijfswagen. Dus inkomsten gaan mooi omhoog.

Algemeen :
- Hoe oud ben je? Beiden 31j
- Hoe lang werk je al? 7, 8 jaar

Spaarvermogen :
- Hoeveel verdien je maandelijks netto? 4500€ (excl. vakantiegeld/eindejaarspremie/etc.), we hebben beiden een bedrijfswagen en krijgen 140€ in maaltijdcheques.
- Wat zijn je maandelijkse kosten? 1600€ lening, 400€ crèche, 75€ telenet, +/- 500€ eten en drinken.
- Hoeveel kan je maandelijks sparen? Prospectief geen idee, wanneer de zichtrekening boven 10k komt schrijven we over op de spaarrekening. Buffer op zichtrekening proberen we tussen 5/10k€ te houden en dat lukt zonder op de uitgaven te moeten letten.

Spaargeld :
- Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? Nu 50k euro op de gemeenschappelijke spaarrekening wat we zien als buffer op middellange termijn. We hebben elk nog eigen kapitaal/aandelen (zelf zo'n 25k €, mijn vrouw weet ik niet, zal wellicht een stuk meer zijn).
- Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Mijn echtgenote heeft op jonge leeftijd (veel) aandelen gekregen. We hebben 10k € gekregen van mijn schoonouders voor de aankoop van ons huis. Verder links en rechts wat kleinere bedragen. Onze beide families zijn redelijk vermogend (mijn kant) tot heel vermogend (kant echtgenote) maar daar rekenen we niet op. Als het ooit zo ver komt dat we extra kapitaal erven gaan we wellicht een eigen huis bouwen en een deel investeren voor de kinderen.

We hebben begin 2014 120k € uitgegeven bij de aankoop van ons huis in 2014, 280k geleend. Op anderhalf jaar tijd dus opnieuw 50k kunnen sparen (oa. 10k verkoop eigen wagen; winstname aandelen; bonussen).
Volgend jaar gaan we 7k uitgeven aan een nieuw terras, maar dat is de enige geplande grote uitgave in de nabije toekomst.

Op termijn willen we wat opfriswerken doen in de tuin en in het huis, maar dat zullen we pas doen als de kinderen (2e op komst) groter zijn.

Algemeen
-Hoe oud ben je? 33 j
-Hoe lang werk je al? 10j

Spaarvermogen: (Zelfstandige)
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? €1000

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? €60.000
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? €55.000

Ons huis is afbetaald binnen 9 jaar omdat er reeds €100.000 is betaald. Mijn plan is niet om te werken tot mijn 67e.
Wij leven serieus onder onze stand durf ik zeggen. Aan de andere kant moet je als zelfstandige wel een deftige spaarpot hebben vind ik.

dggie zei:

Hoera voor het niet-sparen kamp.

Hetwelk duidelijk in de minderheid is.

Klik om te vergroten...

In een topic over spaarvermogen en spaargeld niet zo onlogisch lijkt me.

Mijn ouders zijn maar arme sukkelaars als ik hier de inkomens bekijk..


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk