Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

M°°nblade · 9 sep 2016

Bimmer zei:
Edit:
Net gezien dat het 0,75%(basisrente: 0,60% + getrouwhs 0,15%) is, toen ik het afsloot 2 jaar terug was dat 2%

Iedereen wordt dus gejost.

Als je ziet wat strikte voorwaarden daaraan dan vasthangen, kan je je spaargeld even goed op een gewone moneyou plus spaarrekening parkeren. Daar krijg je nu 0.60%, is dus 0.15% minder, maar dan kan je zoveel sorten als je wil, en zonder al die zever van bestendige opdrachten met een vast bedrag.

En zeker als ie in 1 zwaai een aanzienlijke som spaargeld wil deponeren/verschuiven.

:unsure: · 9 sep 2016

M°°nblade zei:
Iedereen wordt dus gejost.

Als je ziet wat strikte voorwaarden daaraan dan vasthangen, kan je je spaargeld even goed op een gewone moneyou plus spaarrekening parkeren. Daar krijg je nu 0.60%, is dus 0.15% minder, maar dan kan je zoveel sorten als je wil, en zonder al die zever van bestendige opdrachten met een vast bedrag.

En zeker als ie in 1 zwaai een aanzienlijke som spaargeld wil deponeren/verschuiven.

waarom niet allebei gewoon :unsure:

?

Bloembak · 9 sep 2016

M°°nblade zei:
Iedereen wordt dus gejost.

Als je ziet wat strikte voorwaarden daaraan dan vasthangen, kan je je spaargeld even goed op een gewone moneyou plus spaarrekening parkeren. Daar krijg je nu 0.60%, is dus 0.15% minder, maar dan kan je zoveel sorten als je wil, en zonder al die zever van bestendige opdrachten met een vast bedrag.

En zeker als ie in 1 zwaai een aanzienlijke som spaargeld wil deponeren/verschuiven.

Integendeel, er hangen heel weinig strikte voorwaarden aan die Start2Save vast. Enkel dat je per maand niet meer dan 500euro kan toevoegen.
Als je wil schuiven met grote potten geld, is het inderdaad geen optie. Maar als je maandelijks x-bedrag spaart, kan je dus evengoed gebruik maken van de Start2Save en daar maandelijks tot 500 euro op plaatsen.

Bestendige opdrachten of 'verplichte' stortingen komen er helemaal niet aan te pas. Ook kan je perfect een maand overslaan of elke maand een ander bedrag storten, zolang je per maand maar onder de 500euro blijft. Ook is het geld even liquide is als de gewone spaarrekening.

Dat het niet de ideale formule is voor iedereen is duidelijk. Maar dat is met elke formule het geval...

hawkattack · 9 sep 2016

Al die "spaarrekeningen" met een doorlopende opdracht zijn juist 1 grote oplichting. Ze stellen die limiet in zodat ge na een jaar maar uw getrouwheidspremie hebt op het eerste bedrag dat ge gestort hebt. Voor de getrouwheidspremies op die andere sommen die ge gestort hebt zult ge telkens 1 maand verder moeten wachten tegen da ge die krijgt.

Optisch bedrog, maarja banken weten ook wel dat het gepeupel daar vlot in trapt.

Bimmer · 9 sep 2016

M°°nblade zei:
Iedereen wordt dus gejost.

Als je ziet wat strikte voorwaarden daaraan dan vasthangen, kan je je spaargeld even goed op een gewone moneyou plus spaarrekening parkeren. Daar krijg je nu 0.60%, is dus 0.15% minder, maar dan kan je zoveel sorten als je wil, en zonder al die zever van bestendige opdrachten met een vast bedrag.

En zeker als ie in 1 zwaai een aanzienlijke som spaargeld wil deponeren/verschuiven.

Net ook gelezen van die vaste bedragen, maar dat snap ik niet goed. Ik kan maandelijks maximum 500 euro op storen. Maar ik kan dat kiezen wanneer en hoeveel (uiteraard niet boven de 500 euro)
Ik doe dat nu automatisch maandelijks, omdat het zo makkelijk is voor mij. Maar ik heb in het begin ook gewoon overschrijvingen gedaan met variabele bedragen, van mijn rekeningen. En dat ging ook allemaal.
Eigenlijk is dat krak hetzelfde als mijn spaarrekening, enkel is het maandelijks bedrag gelimiteerd. En omdat ik al KBC klant ben is het makkelijk, omdat dan alle rekening bij elkaar zitten. Dus als ik op mijn app zit of internet, dan heb ik over alles een overzicht.

M°°nblade · 9 sep 2016

Bloembak zei:
Integendeel, er hangen heel weinig strikte voorwaarden aan die Start2Save vast. Enkel dat je per maand niet meer dan 500euro kan toevoegen.
Als je wil schuiven met grote potten geld, is het inderdaad geen optie. Maar als je maandelijks x-bedrag spaart, kan je dus evengoed gebruik maken van de Start2Save en daar maandelijks tot 500 euro op plaatsen.

Bestendige opdrachten of 'verplichte' stortingen komen er helemaal niet aan te pas. Ook kan je perfect een maand overslaan of elke maand een ander bedrag storten, zolang je per maand maar onder de 500euro blijft. Ook is het geld even liquide is als de gewone spaarrekening.

Dat het niet de ideale formule is voor iedereen is duidelijk. Maar dat is met elke formule het geval...

Ik lees:
Sparen met KBC-Start2Save kunt u enkel met een automatische spaaropdracht van maximum 500 euro één keer per maand.

Bimmer · 9 sep 2016

hawkattack zei:
Al die "spaarrekeningen" met een doorlopende opdracht zijn juist 1 grote oplichting. Ze stellen die limiet in zodat ge na een jaar maar uw getrouwheidspremie hebt op het eerste bedrag dat ge gestort hebt. Voor de getrouwheidspremies op die andere sommen die ge gestort hebt zult ge telkens 1 maand verder moeten wachten tegen da ge die krijgt.

Optisch bedrog, maarja banken weten ook wel dat het gepeupel daar vlot in trapt.

Ja dat is ook logisch hé, wie zou er anders nog een normale spaarrekening pakken? Is logisch dat ze daar begrenzen, zo kunnen ze ook meer intrest geven. En zoals het woord zelf zegt start2save, wilt dit zeggen dat je ergens gaat starten om te sparen en niet ineens een groot bedrag op te zetten, daar dient de spaarrekening voor. Start2save is echt bedoelt om maandelijks een bedrag op te zetten, om ergens voor te sparen.
Moest dit nu niet begrenst zijn, zou je een kieken zijn als je nog een normale spaarrekening hebt.

Bimmer · 9 sep 2016

M°°nblade zei:
Ik lees:
Sparen met KBC-Start2Save kunt u enkel met een automatische spaaropdracht van maximum 500 euro één keer per maand.

ja daarmee dat ik het zei dat ik het raar vond, want ik heb al gewoon overschrijvingen gedaan van mijn zichtrekening naar start2save. Ik had die automatische overschrijving 1 jaar actief gezet, na een jaar was ik dat vergeten, dus had ik gezien dat dit niet meer gebeurde, toen heb ik een paar maanden gewoon overgeschreven en nadien terug een automatische gemaakt. Dus ik kan gewoon variabele bedragen overschrijven van mijn rekeningen naar start2save.
Als ik straks die overschrijving stopzet, kan ik nadien kiezen wanneer en welk bedrag ik naar de rekening overschrijf. Snap niet goed wat die zin dan wilt zeggen.

Misschien is dat in de tussentijd verandert. In het slechtste geval maak je dan een 1 maandelijks spaaropdracht, op zich is dat niet veel meer werk als een normale overschrijving. Het enige wat je meer moet doen is de datums selecteren.

Edit: Net op KBC touch gegaan en idd je kunt niet meer gewoon overschrijven. Maar je kunt wel een automatisch opdracht maken die 1 maand geldig is (of minder). Is evenveel moeite doen als een gewone overschrijving, je moet enkel de start datum en dan de eind datum invullen, dat is 5-10 seconden meer werk en 4 extra kliks.

hawkattack · 9 sep 2016

Hoezo meer interest geven? De meeste mensen halen hun geld eraf of verplaatsen het als ze hun interesten gekregen hebben. Dat is juist voordelig voor de banken, dan hoeven ze die getrouwheidspremies op die andere sommen niet te betalen (na 1 jaar).

Voorbeeld:
normale spaarrekening heeft 1% basisinterest, ge stort daar elke maand 500 euro op. Basisinterest gaat van start voor elke som vanaf ge dat erop zet. Einde van het jaar krijgt ge interest op al het geld dat ge erop gezet hebt.
start2save geeft 0.5 getrouwheid en 0.5 basisinterest, ge stort daar elke maand 500 euro op. Basisinterest krijgt ge op de volledige som, getrouwheid krijgt ge enkel op de eerste 500. Op de andere sommen van 500 moet ge nog een jaar wachten eer ge die hebt.

Bimmer · 9 sep 2016

hawkattack zei:
Hoezo meer interest geven? De meeste mensen halen hun geld eraf of verplaatsen het als ze hun interesten gekregen hebben. Dat is juist voordelig voor de banken, dan hoeven ze die getrouwheidspremies op die andere sommen niet te betalen (na 1 jaar).

Voorbeeld:
normale spaarrekening heeft 1% basisinterest, ge stort daar elke maand 500 euro op. Basisinterest gaat van start voor elke som vanaf ge dat erop zet. Einde van het jaar krijgt ge interest op al het geld dat ge erop gezet hebt.
start2save geeft 0.5 getrouwheid en 0.5 basisinterest, ge stort daar elke maand 500 euro op. Basisinterest krijgt ge op de volledige som, getrouwheid krijgt ge enkel op de eerste 500. Op de andere sommen van 500 moet ge nog een jaar wachten eer ge die hebt.

In u voorbeeld is het uiteraard dom, maar dan is het ook een slechte rekening. Ik heb me gebaseerd op de werkelijke percentage bij KBC (geen fictieve zoals in u geval, anders kun je elk geval naar u hand omdraaien).
spaarrekening:
basisrente = 0.01%
getrouwheidspremie: 0.10%

start2save:
basisrente = 0.60%
getrouwheidspremie: 0.15%

Dus ik krijg nu meer interest erop. Ik krijg per kwartaal meer intrest (basisrente) en op het einde van het jaar ook meer getrouwheidspremie. Daarom dat ik zei dat het dom zou zijn, moest dit ongelimiteerd zijn, om nog geld op u normale spaarrekening te zetten, bij KBC. Dan kan KBC beter zeggen van we stoppen met de normale spaarrekeningen.
Er zullen ongeacht betere rekeningen bestaan hoor.

Bloembak · 9 sep 2016

Die Start2Save is zeker niet het walhalla onder de spaarrekeningen en door de eigenschappen ervan is het inderdaad minder interessant dan dat de formule voorgesteld wordt. Banken denken natuurlijk eerst aan hun eigen winst. Maar die formule blijft wel incrementeel beter dan de gewone spaarrekening van KBC en vele andere formules. Zonder daarbij in de top5 ofzo van mogelijke formules te zitten, maar als je bij een 2e bank gaat moet je ook gaan kijken naar eventueel vaste kosten etc dus een eenvoudige vergelijking is het niet altijd en hangt af van individu tot individu.

Five-seveN · 13 sep 2016

31j vrijgezel

Vastgoed:
Alleenstaande woning gekocht op 30j
Waarde huis: 260k
Eigen inbreng: 55k
Ouders inbreng: 50k
Lening: 185k op 20j
Maandelijkse afbetaling: 1k
Renovaties: 10k eigen inbreng
Geschatte waarde huis nu: 285k

Spaargeld: 20k
Aandelen waarde: 28k
Jaarlijks dividend: 20% = 6k
Jaarlijkse groei spaarrekening: +10k

Mooi huis maar bescheiden levensstandaard, auto en tankkaart van het werk, internet van het werk, goedkoopste tv abonnement, geen dure kledij, geen dure reizen, tweedehands pc en tv. Intensief werken in engineering, regelmatig overuren, soms naar het buitenland. Nog even dit volhouden en daarna wat rustiger aan.

rsc · 13 sep 2016

Waelvis zei:
Omdat ik de topic "bij welke bank spaar jij" of zoiets niet direct kan terugvinden vraag ik het hier maar.

Ik zoek een bank om een spaarrekening te openen voor korte- (evt middellange) termijnsparen.

Bedoeling is om maandelijks een vast, relatief klein (50-100€) erop te storten om zo te sparen voor bepaalde doelen. (Verbouwingen, nieuw bed, nieuwe salon, reserve voor nieuwe GSM,...)

Bimmer zei:
Neem KBC start2save anders? Kun je max 500 euro per maand opstorten en kun je zelfs doelen op invullen. Is gratis aan te vragen via internet (je bent al klant bij KBC, dus via ikternet is dat een minuutje werk). Ik denk dat je daar op de moment 1% rente op krijgt, is toch al iets beter dan 0,11%
Is eigenlijk een rekening dat speciaal voor zoiets is gemaakt.

Staat dan ook in u KBC touch app.

Ik stort hier maandelijks automatisch 500 euro in om te sparen voor de bouw.

Edit:
Net gezien dat het 0,75%(basisrente: 0,60% + getrouwhs 0,15%) is, toen ik het afsloot 2 jaar terug was dat 2%

Toch slecht advies, want kbc start to save heeft zoals je zegt erg lage rente + de bank heeft een slecht imago.

Beter: Deutsche Bank DB Saving Plan. Dezelfde voorwaarden, maar je krijgt dubbel zoveel rente als bij kbc start to save. + de bank heeft een goed imago.

epsilon · 13 sep 2016

rsc zei:
Toch slecht advies, want kbc start to save heeft zoals je zegt erg lage rente + de bank heeft een slecht imago.

Beter: Deutsche Bank DB Saving Plan. Dezelfde voorwaarden, maar je krijgt dubbel zoveel rente als bij kbc start to save. + de bank heeft een goed imago.

Eigelijk is Deutsche de bank die er in Europa het slechtste voor staat (en het slechte imago heeft)
(ja ik weet dat het ZeroHedge artikels zijn)
Is It Time To Panic About Deutsche Bank? | Zero Hedge
Deutsche Bank Is Back: 5 Year Sub CDS Soar To Record High | Zero Hedge

Het aandeel van Deutsche Bank AG is dit jaar bijna 51% omlaag gegaan door die hele historie.

hawkattack · 13 sep 2016

Dieter85 zei:
Ouders inbreng: 50k

goed gedaan? :unsure:

bosic · 13 sep 2016

Dieter85 zei:
31j vrijgezel

Vastgoed:
Alleenstaande woning gekocht op 30j
Waarde huis: 260k
Eigen inbreng: 55k
Ouders inbreng: 50k
Lening: 185k op 20j
Maandelijkse afbetaling: 1k
Renovaties: 10k eigen inbreng
Geschatte waarde huis nu: 285k

Spaargeld: 20k
Aandelen waarde: 28k
Jaarlijks dividend: 20% = 6k
Jaarlijkse groei spaarrekening: +10k

Mooi huis maar bescheiden levensstandaard, auto en tankkaart van het werk, internet van het werk, goedkoopste tv abonnement, geen dure kledij, geen dure reizen, tweedehands pc en tv. Intensief werken in engineering, regelmatig overuren, soms naar het buitenland. Nog even dit volhouden en daarna wat rustiger aan.

Het ligt eraan tot hoelang je thuis hebt gewoond. Als je eigen inbreng + resterend spaargeld + aandelen bekijkt, heb je niet super veel gespaard. Zeker als je weet dat je geen eigen auto hebt. Dit terwijl je met 1000€ per maand aflossing toch wel meer dan 2000€ netto verdient.

Zorba · 13 sep 2016

rsc zei:
Toch slecht advies, want kbc start to save heeft zoals je zegt erg lage rente + de bank heeft een slecht imago.

Beter: Deutsche Bank DB Saving Plan. Dezelfde voorwaarden, maar je krijgt dubbel zoveel rente als bij kbc start to save. + de bank heeft een goed imago.

Als er 1 bank is die een slecht imago heeft, is het Deutsche Bank wel. En als ik zie hoeveel kennissen van mijn klant zijn bij KBC denk ik dat dat slecht imago heus wel meevalt hoor ...

rsc · 13 sep 2016

Zorba zei:
En als ik zie hoeveel kennissen van mijn klant zijn bij KBC denk ik dat dat slecht imago heus wel meevalt hoor ...

Het eeuwigdurende probleem hier: empirie aannemen als algemeen bewijs :sleep:

Besef je dan niet hoe je jezelf voor schut zet met die argumentatie?

LSDsmurf · 13 sep 2016

epsilon zei:
Eigelijk is Deutsche de bank die er in Europa het slechtste voor staat (en het slechte imago heeft)
(ja ik weet dat het ZeroHedge artikels zijn)
Is It Time To Panic About Deutsche Bank? | Zero Hedge
Deutsche Bank Is Back: 5 Year Sub CDS Soar To Record High | Zero Hedge

Het aandeel van Deutsche Bank AG is dit jaar bijna 51% omlaag gegaan door die hele historie.

Wel grappig dat het kleine KBC momenteel een 20% hogere marktwaarde heeft dan Deutsche Bank

M°°nblade · 13 sep 2016

bosic zei:
Het ligt eraan tot hoelang je thuis hebt gewoond. Als je eigen inbreng + resterend spaargeld + aandelen bekijkt, heb je niet super veel gespaard. Zeker als je weet dat je geen eigen auto hebt. Dit terwijl je met 1000€ per maand aflossing toch wel meer dan 2000€ netto verdient.

103k op 31jarige leeftijd is toch niet slecht? Als we uitgaan van 3 jaar studies is dat toch 10k per jaar. Zeker niet slecht imo.

Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

M°°nblade

Legacy Member

:unsure:

Legacy Member

Bloembak

Legacy Member

hawkattack

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

hawkattack

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Bloembak

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

rsc

Legacy Member

epsilon

Legacy Member

hawkattack

Legacy Member

bosic

Legacy Member

Zorba

Legacy Member

rsc

Legacy Member

LSDsmurf

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member