Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

jurgen? · 7 aug 2016

Om topic terug op de rails te krijgen, hier mijn bijdrage.

Algemeen
-Hoe oud ben je? 28
-Hoe lang werk je al? 4j

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? euro 2500
-Wat zijn je maandelijkse kosten? 1000
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? €1500
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? geen idee
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? Minstens €1000/maand

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? 25k
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? 25k
Voor ik 30j ben, wil ik 100k opzij hebben.

TNTim · 7 aug 2016

jurgen? zei:
Om topic terug op de rails te krijgen, hier mijn bijdrage.

Algemeen
-Hoe oud ben je? 28
-Hoe lang werk je al? 4j

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? euro 2500
-Wat zijn je maandelijkse kosten? 1000
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? €1500
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? geen idee
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? Minstens €1000/maand

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? 25k
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? 25k
Voor ik 30j ben, wil ik 100k opzij hebben.

Op twee jaar wens je maw 75k te sparen.
Iets meer dan 3.000€/maand.
Hoe ga je dat doen met 2500€ inkomen per maand?

brandon_ · 7 aug 2016

TNTim zei:
Op twee jaar wens je maw 75k te sparen.
Iets meer dan 3.000€/maand.
Hoe ga je dat doen met 2500€ inkomen per maand?

Idd...
Hij spaart € 1.500 per maand, ofwel € 36.000 op 2 jaar. (Laat ons daar het maximum vakantiegeld en 13e maand bijtellen die 2 jaar, dan kom je nog "maar" aan een € 46.000)
Hij moet wel een enorm straffe eindejaarsbonus krijgen dan

Darkseid · 7 aug 2016

brandon_ zei:
Idd...
Hij spaart € 1.500 per maand, ofwel € 36.000 op 2 jaar. (Laat ons daar het maximum vakantiegeld en 13e maand bijtellen die 2 jaar, dan kom je nog "maar" aan een € 46.000)
Hij moet wel een enorm straffe eindejaarsbonus krijgen dan

Dat noemen ze investeren. Niet alle inkomsten moeten uit loon komen.

Ik heb ook meer dan 20k€ beurswinst dit jaar, dat wordt hier niet onder "nettoloon" vermeld hé.

brandon_ · 7 aug 2016

Darkseid zei:
Dat noemen ze investeren. Niet alle inkomsten moeten uit loon komen.

Ik heb ook meer dan 20k€ beurswinst dit jaar, dat wordt hier niet onder "nettoloon" vermeld hé.

Met een kapitaal van € 25.000 ga je op 2 jaar tijd toch geen € 35.000 winst maken door te investeren lijkt me.

TNTim · 7 aug 2016

@Darkseid
Aan het trollen of serieus?

Hij werkt 4 jaar en zijn spaargeld is 25k.
De komende twee jaar wenst hij dat bedrag te viervoudigen.

My two cents: Als hij idd een beursgenie was, zoals jij vermoedt, dan had hij nu geen 25k.

coldvinc · 8 aug 2016

Erfenis van (groot)ouder(s)? Lucky break op werk?

M°°nblade · 8 aug 2016

Darkseid zei:
Dat noemen ze investeren. Niet alle inkomsten moeten uit loon komen.

Ik heb ook meer dan 20k€ beurswinst dit jaar, dat wordt hier niet onder "nettoloon" vermeld hé.

Chapeau als je dat dit jaar hebt kunnen verwezenlijken maar met de konijnenmarkt die 2016 tot nu toe geweest is gaan de meeste beleggers waarschijnlijk niet boven 4% ofzo uitkomen.
Laat staan dat je je kapitaal zo op 2 jaar tijd verdubbeld door te investeren.

the_fox · 26 aug 2016

Wat is jullie mening over rekeningen zoals DB Saving Plan, ING Tempo, Beobank Step Up, ... Dus spaarrekeningen die enkel werken met doorlopende opdracht en een maximuminleg per maand (meestal €500) die een relatieve basisrente hebben maar dan een hogere getrouwheidspremie hebben.

Ik had een vermoeden toen die uit de grond gestampt werden "goh, dat is ne stunt, binnen een jaar (wanneer ze dus ook getrouwheidspremies moeten betalen) gaan die wel kelderen". En de evolutie van bv ING Tempo bevestigd dit compleet (rode lijn; de blauwe is de gemiddelde rente van de top 10 spaarrekeningen):

Ik weet niet zo goed wat ik met mijn spaargeld zou moeten doen, ik begin op een punt te komen waar elke maand toch een deftige som op mijn spaarrekening bijkomt. Ik wil het echter ook (nog) niet vastzetten. Want de komende 5j komen er waarschijnlijk de volgende kosten bij: dak vernieuwen (eind dit jaar), nieuwe keuken, nieuwe badkamer & waarschijnlijk nieuwe auto.

Renegadexxripxx · 26 aug 2016

the_fox zei:
Wat is jullie mening over rekeningen zoals DB Saving Plan, ING Tempo, Beobank Step Up, ... Dus spaarrekeningen die enkel werken met doorlopende opdracht en een maximuminleg per maand (meestal €500) die een relatieve basisrente hebben maar dan een hogere getrouwheidspremie hebben.

Ik had een vermoeden toen die uit de grond gestampt werden "goh, dat is ne stunt, binnen een jaar (wanneer ze dus ook getrouwheidspremies moeten betalen) gaan die wel kelderen". En de evolutie van bv ING Tempo bevestigd dit compleet (rode lijn; de blauwe is de gemiddelde rente van de top 10 spaarrekeningen):

Ik weet niet zo goed wat ik met mijn spaargeld zou moeten doen, ik begin op een punt te komen waar elke maand toch een deftige som op mijn spaarrekening bijkomt. Ik wil het echter ook (nog) niet vastzetten. Want de komende 5j komen er waarschijnlijk de volgende kosten bij: dak vernieuwen (eind dit jaar), nieuwe keuken, nieuwe badkamer & waarschijnlijk nieuwe auto.

Daling heeft niet noodzakelijk te maken met het feit dat de getrouwheidspremie aankomt. Wel dat er een zware daling van de spaarrentes is. Als je weet dat andere banken op 0.11% staan is 0.9 - 1% nog altijd giigantisch...Het is niet voor niets dat een bepaalde bank de rente die bedrijven op spaarrekeningen hebben, hebben omlaag gebracht naar 0%...

Enigste wat ik kan zeggen als je van plan bent om dat geld te gebruiken op korte termijn en je het nodig hebt zoals je stelde, dan is een spaarrekening de beste oplossing. Ook al krijg je er maar 0.11% of 0.9% voor.

Lange termijn rentes leveren niet zoveel meer op waardoor ik het persoonlijk dan ook zo de moeite niet waard vindt om daar iets vast op te zetten of zelfs risico's te nemen om misschien 2 of 3% te halen. Wanneer het u echt niet uitmaakt dat je dat geld verliest, dan zie ik investeren echt niet als problematisch. Kun je er niet tegen, begin er niet aan.

the_fox · 26 aug 2016

Renegadexxripxx zei:
Daling heeft niet noodzakelijk te maken met het feit dat de getrouwheidspremie aankomt. Wel dat er een zware daling van de spaarrentes is. Als je weet dat andere banken op 0.11% staan is 0.9 - 1% nog altijd giigantisch...Het is niet voor niets dat een bepaalde bank de rente die bedrijven op spaarrekeningen hebben, hebben omlaag gebracht naar 0%...

Akkoord, maar ik doelde er eerder op dat bij andere banken dit geleidelijk aan daalde sinds okt~nov vorig jaar en dat bij die formules er opeens een serieuze val was in getrouwheidspremie van het ogenblik ze die zouden moeten beginnen uitbetalen bij de eerste klanten

Dus allemaal "smoke & mirrors" om klanten te lokken tot het moment ze de eerste moeten uitbetalen

En verder zat ik dus inderdaad te denken zoals de rest van je post. Investeren zou ik enkel doen met geld dat ik niet nodig heb, dus waar mogelijks verlies een risico is waar enkel geldverlies mee gemoeid is maar geen verdere problemen.

M°°nblade · 26 aug 2016

the_fox zei:
Wat is jullie mening over rekeningen zoals DB Saving Plan, ING Tempo, Beobank Step Up, ... Dus spaarrekeningen die enkel werken met doorlopende opdracht en een maximuminleg per maand (meestal €500) die een relatieve basisrente hebben maar dan een hogere getrouwheidspremie hebben.

Ik had een vermoeden toen die uit de grond gestampt werden "goh, dat is ne stunt, binnen een jaar (wanneer ze dus ook getrouwheidspremies moeten betalen) gaan die wel kelderen". En de evolutie van bv ING Tempo bevestigd dit compleet (rode lijn; de blauwe is de gemiddelde rente van de top 10 spaarrekeningen):

Ik weet niet zo goed wat ik met mijn spaargeld zou moeten doen, ik begin op een punt te komen waar elke maand toch een deftige som op mijn spaarrekening bijkomt. Ik wil het echter ook (nog) niet vastzetten. Want de komende 5j komen er waarschijnlijk de volgende kosten bij: dak vernieuwen (eind dit jaar), nieuwe keuken, nieuwe badkamer & waarschijnlijk nieuwe auto.

Al zouden die spaarrentes niet zakken, die doorlopende max. inleg rekeningen blijven waardeloos.
Afhankelijk van wanneer die 500 euro gestort is, kan je pas na 1-2jaar die premie daarop effectief opstrijken. Haal je je geld er wat eerder van af, heb je een pak minder. En als je van een traditionele spaarrekening doorstort waar je kapitaal op staat, kan je dus sowieso maar 6k per jaar overhevelen. Dan ben je al die moeite aan het doen voor een miezerige 0.75-1.5% op 6k.
Dat is dan omgerekend 45-90 euro ...

Ter vergelijking: mijn aandelen die ik vanaf februari ben beginnen kopen bengelen na 6 maanden tussen de 5 en 10%, dividend uitkeringen niet meegerekend.
5 jaar is nog lang, en als je toch in stukken uitgeeft, ik zou een deel aandelen kopen en een ander deel als spaargeld bijhouden als buffer. Je gaat toch nooit al je geld opdoen. Zelfs een bescheiden 30% van je kapitaal in aandelen steken levert meer op dan je volle 100% kapitaal in een spaarrekening te steken waar je jaarlijks amper 0.75% ofzo op krijgt.

Zie ook:
Hoe haal je het meeste uit je geld? | VTM NIEUWS

Bimmer · 26 aug 2016

the_fox zei:
Wat is jullie mening over rekeningen zoals DB Saving Plan, ING Tempo, Beobank Step Up, ... Dus spaarrekeningen die enkel werken met doorlopende opdracht en een maximuminleg per maand (meestal €500) die een relatieve basisrente hebben maar dan een hogere getrouwheidspremie hebben.

Ik had een vermoeden toen die uit de grond gestampt werden "goh, dat is ne stunt, binnen een jaar (wanneer ze dus ook getrouwheidspremies moeten betalen) gaan die wel kelderen". En de evolutie van bv ING Tempo bevestigd dit compleet (rode lijn; de blauwe is de gemiddelde rente van de top 10 spaarrekeningen):

Ik weet niet zo goed wat ik met mijn spaargeld zou moeten doen, ik begin op een punt te komen waar elke maand toch een deftige som op mijn spaarrekening bijkomt. Ik wil het echter ook (nog) niet vastzetten. Want de komende 5j komen er waarschijnlijk de volgende kosten bij: dak vernieuwen (eind dit jaar), nieuwe keuken, nieuwe badkamer & waarschijnlijk nieuwe auto.

Ik doe dit ook. Ale denk dat het hetzelfde is zoals KBC start2save?
Ik doe dit enkel omdat ik direct aan het geld wil zitten, ben aan het bouwen. Ik heb een automatisch overschrijving gemaakt dat elke maand 500 euro nadat mijn loon is gestort wordt overgeschreven naar die rekening. Dus kost mijn 0,0% moeite (ale heb 1 minuut op de site die automatische overschrijving moeten maken). Ik zie dat meer als een spaarboekje met extra intrest, dus zet ik liever daar geld op dan op het traditioneel boekje en het kost u eigenlijk geen moeite.

Momenteel steek ik ook elke maand geld in aandelen, dus wanneer de bouw af is, dan gaat daar ook meer geld naartoe. Maar zal ik wrs nog steeds €500 naar die rekening sturen, maar dan minder op mijn traditioneel spaarboekje.

Bimmer · 2 sep 2016

dacuba zei:
Waarom niet eerst uw emergency fund (spaarrekening) en dan alles in aandelen, ipv tegelijkertijd verdelen?

Omdat ik nog niet goed weet hoeveel mijn emergency fonds ga zijn. Als de bouw klaar is en ik woon er even in, dan heb ik daar een beter zicht op.

Maar wij kunnen via de werkgever voordelig aandelen kopen en hier betaal je dan elke maand u bedrag. Daarmee ik al wel ga beginnen om maandelijks in aandelen te steken.

Momenteel is het zo dat ik bv voor 6000 euro aan aandelen wil kopen, dat ik 20% gratis erbij krijg, dus betaal 6000 euro, maar krijg 7200 euro aan aandelen. We krijgen dan meestal ook nog gratis aandelen, dat verschilt van jaar, dit jaar was dat 600 euro. Dus krijg je in totaal 7800 euro aan aandelen.
Verder moet je er ook geen kosten op betalen.
Dan kun je kiezen hoe je die 6000 euro betaalt, oftewel ineens of per maand gedurende 2 jaar van u loon. Ik pak dan altijd van mijn loon, want ik krijg dan al dividenden uitbetaalt op een bedrag dat ik nog niet gespaard heb.
Om de 2 jaar kun je u daarvoor inschrijven, maar vanaf volgend jaar willen ze dat om het jaar doen.

Daarmee dat ik nu al maandelijks betaal en het dus tergelijk doe.

chalyken · 2 sep 2016

@ Bimmer Hou wel rekening met de risico's van zo'n constructie. Qua diversificatie loop je het risico dat je bij slechte bedrijfsresultaten zowel je job als je spaarcenten kwijt raakt. Daarnaast heb je mogelijk ook een dilution risico op die aandelen als je bedrijf veelvuldig dergelijke constructies opzet. (Meer aandelen uitstaand tegenover dezelfde boekwaarde of earnings...)

Bimmer · 2 sep 2016

chalyken zei:
@ Bimmer Hou wel rekening met de risico's van zo'n constructie. Qua diversificatie loop je het risico dat je bij slechte bedrijfsresultaten zowel je job als je spaarcenten kwijt raakt. Daarnaast heb je mogelijk ook een dilution risico op die aandelen als je bedrijf veelvuldig dergelijke constructies opzet. (Meer aandelen uitstaand tegenover dezelfde boekwaarde of earnings...)

Ik steek niet al mijn spaargeld in dezelfde aandelen uiteraard. Doordat je veel korting en dergelijke krijgt is het risico, dat ineens het aandeel serieus zakt, je niet veel verlies lijd of zelfs nog winst eraan over houdt.

Het gaat om een grote multinational, die in 130 landen aanwezig is. Als dit deel hier sluit, dan is het niet zo dat het aandeel niets meer waard is.

Alsook dit sluit niet op 1 2 3, dat zal zoals de Gm zijn in Antwerpen dat ze het al 8 jaar van tevoren wisten dat het zou sluiten. Tegen dan zijn die aandelen al lang de duur uit.

Zelf ben ik er niet ene die 100.000 euro opzij wil hebben staan. Dat zal sparen zijn tot een mooi bedrag en dan leuke dingen mee doen, natuurlijk wel steeds een goede buffer opzij hebben bij de aandelen.

nls- · 2 sep 2016

Bimmer zei:
Ik steek niet al mijn spaargeld in dezelfde aandelen uiteraard. Doordat je veel korting en dergelijke krijgt is het risico, dat ineens het aandeel serieus zakt, je niet veel verlies lijd of zelfs nog winst eraan over houdt.

Het gaat om een grote multinational, die in 130 landen aanwezig is. Als dit deel hier sluit, dan is het niet zo dat het aandeel niets meer waard is.

Alsook dit sluit niet op 1 2 3, dat zal zoals de Gm zijn in Antwerpen dat ze het al 8 jaar van tevoren wisten dat het zou sluiten. Tegen dan zijn die aandelen al lang de duur uit.

Zelf ben ik er niet ene die 100.000 euro opzij wil hebben staan. Dat zal sparen zijn tot een mooi bedrag en dan leuke dingen mee doen, natuurlijk wel steeds een goede buffer opzij hebben bij de aandelen.

Jouw aandelen hebben daar dan ook een vesting period (hoe lang het duurt eer je eigenaar wordt en ze kan verkopen) van 2 jaar neem ik aan? Zit er ook een limiet op het aantal shares dat je kan kopen? Zou wel interessant zijn met een korte vesting period, dan heb je eigenlijk onmiddellijk een meerwaarde van 20% (afhankelijk van koersschommelingen in de tussenperiode).

Bimmer · 2 sep 2016

nls- zei:
Jouw aandelen hebben daar dan ook een vesting period (hoe lang het duurt eer je eigenaar wordt en ze kan verkopen) van 2 jaar neem ik aan? Zit er ook een limiet op het aantal shares dat je kan kopen? Zou wel interessant zijn met een korte vesting period, dan heb je eigenlijk onmiddellijk een meerwaarde van 20% (afhankelijk van koersschommelingen in de tussenperiode).

Is momenteel 5 jaar, ze gaan er wat in veranderen de volgende keer. Nu is het om de 2 jaar, volgend jaar willen ze om het jaar doen. Als je met pensioen gaat of ontslag neemt of ontslagen wordt komen deze ineens vrij, dan maakt het niet uit wanneer je deze gekocht hebt.

Je mag max 25% van u totaal bruto jaarloon kopen.

De meeste verkopen na 5 jaar altijd een hoop aandelen en kopen dan terug aan met dat geld, dan krijg je terug 20% op dat bedrag en betalen dan ook maandelijks nog een bedrag. Zodat ze het max benutten. Als je dat elk jaar doet komt er op de 2 jaar (binnenkort om het jaar dan) geld vrij.

Waelvis · 9 sep 2016

Omdat ik de topic "bij welke bank spaar jij" of zoiets niet direct kan terugvinden vraag ik het hier maar.

Ik zoek een bank om een spaarrekening te openen voor korte- (evt middellange) termijnsparen.

Bedoeling is om maandelijks een vast, relatief klein (50-100€) erop te storten om zo te sparen voor bepaalde doelen. (Verbouwingen, nieuw bed, nieuwe salon, reserve voor nieuwe GSM,...)

Daar gaat bijna nooit meer dan pakweg 5000€ op staan, dus ik vermoed dat rente zoveel niet uitmaakt?

Desalniettemin, dus liefst gratis, met aanvaardbare rente en als het kan een app voor Android.

Ons gewone rekeningen zitten momenteel bij KBC.
1 zicht en 1 spaar + 4 voor de kindjes (1 per kind + 1 gezamenlijke)

Bimmer · 9 sep 2016

Waelvis zei:
Omdat ik de topic "bij welke bank spaar jij" of zoiets niet direct kan terugvinden vraag ik het hier maar.

Ik zoek een bank om een spaarrekening te openen voor korte- (evt middellange) termijnsparen.

Bedoeling is om maandelijks een vast, relatief klein (50-100€) erop te storten om zo te sparen voor bepaalde doelen. (Verbouwingen, nieuw bed, nieuwe salon, reserve voor nieuwe GSM,...)

Daar gaat bijna nooit meer dan pakweg 5000€ op staan, dus ik vermoed dat rente zoveel niet uitmaakt?

Desalniettemin, dus liefst gratis, met aanvaardbare rente en als het kan een app voor Android.

Ons gewone rekeningen zitten momenteel bij KBC.
1 zicht en 1 spaar + 4 voor de kindjes (1 per kind + 1 gezamenlijke)

Neem KBC start2save anders? Kun je max 500 euro per maand opstorten en kun je zelfs doelen op invullen. Is gratis aan te vragen via internet (je bent al klant bij KBC, dus via ikternet is dat een minuutje werk). Ik denk dat je daar op de moment 1% rente op krijgt, is toch al iets beter dan 0,11%

Is eigenlijk een rekening dat speciaal voor zoiets is gemaakt.

Staat dan ook in u KBC touch app.

Ik stort hier maandelijks automatisch 500 euro in om te sparen voor de bouw.

Edit:
Net gezien dat het 0,75%(basisrente: 0,60% + getrouwhs 0,15%) is, toen ik het afsloot 2 jaar terug was dat 2%

Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

jurgen?

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

brandon_

Legacy Member

Darkseid

Legacy Member

brandon_

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

coldvinc

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

M°°nblade

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

chalyken

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

nls-

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Waelvis

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member