Archief - [deleted]

Bimmer · 26 dec 2015

Ja ben best verschoten van welke regelingen er allemaal zijn.
Ben toen samen met mijn broer naar de info sessie gegaan en gaan kijken naar het nieuwbouw appertement.

De lening is idd goed voor mensen die weinig eigen middelen hebben en en niet zo interessant pakket. Tegenwoordig staan de rente zo laag dat het bij sommige mensen die gewoon bij de bank gaan evengoed uitkomt.
Alleen is bij hem de bijkomende kosten een heel pak lager.

Voor het nieuwbouw appertement ben ik ook verschoten. Dacht eerst van ja ik moet er niet veel van verwachten. Maar zag er dik in orde uit. Hij is alleen. Heeft 3 slaapkamers 2 bergingen dan nog een ondergrondse parking met nog een berging. Grote hal aparte wc. Living is zoiets van 3,50 op 8 en keuken is 4,5 op 5. En dan nog een terrasje.
Volledig volgens de normen van vandaag laag epeil.
Dat alles voor 145.000
Je moet nog wel alles betegelen en keuken plaatsen. Badkamer was al in orde buiten de tegels.

Je mag het niet verhuren uiteraard en moet er binnen 2 jaar inwonen. Hij mag het verkopen op de privé markt, maar moet dan een boete betalen. Elk jaar zakt deze boete en na 20 jaar valt deze weg.
Hij kan het appertement ook terug verkopen aan de maatschappij, dan krijgt hij de waarde van het appertement terug plus intrest en hij moest ook de offertes bij houden van alles wat hij aan het appertement heeft gedaan (keuken, tegels, verf,...) deze wordt dan ook terug betaalt.

Pan · 26 dec 2015

Toernevies zei:
Als alleenstaande met een normaal loon zonder (veel) eigen middelen kan je eigenlijk niet beter zitten dan bij vlaams woninfonds (als je woning ik dacht minder dan 220.000 euro kost ofzo)

Als je bv 1800 euro netto verdient, kan je 100% lenen tegen 2% vast (kan max stijgen naar 2,36%) en je hoeft zelfs geen schuldsaldo af te sluiten.

Wij hebben een beter tarief en komen bijlange niet in aanmerking voor een sociale lening. Ik ken er eigenlijk wel meerdere die tegen <2% lenen. Wel schuldsaldo.

boostah · 26 dec 2015

TNTim zei:
Jij woont dan ook overdreven groot.

Living van 4x7.5 is naar mijn gedacht ook voldoende.
Je moet er dan ook wel geen eettafel in proberen te passen, dan wordt het krap.

zo'n living is tegen woordig al naar de grote kant.
En geen eettafel, wtf, bij mij staat er 1 voor 6 personen in, en in retrospect had ik beter 1 voor 8 genomen.

Toernevies · 26 dec 2015

Ik heb het dan ook over alleenstaanden met een gemiddeld loon die lenen aan quotiteit 100% (waar banken niet happig op zijn) en niet over tweeverdieners met eigen middelen.

gvQ · 26 dec 2015

Tefal zei:
Wij hebben een beter tarief en komen bijlange niet in aanmerking voor een sociale lening. Ik ken er eigenlijk wel meerdere die tegen <2% lenen. Wel schuldsaldo.

Idem, ik kon ook aan 2% lenen bij VMSW en heb uiteindelijk bij de bank geleend aan 1,96% .. Wel met SSV maarja wel geen miserie als je het wil verhuren etc ..

Natsu · 27 dec 2015

Voor een nieuwbouw kan VMSW misschien interessant zijn, maar voor een renovatie zou ik er weg van blijven.. Zeker met alle nieuwe regeltjes tegenwoordig..

fryeBE · 27 dec 2015

Hebben een sleutel op de deur woning aangeschaft en ze gaan volgende maand beginnen met de bouw.
De planning is dat over een jaar "af" moet zijn.

Hoe zit het eigenlijk met de oplevering van de woning?

De vloer, sanitair en keuken zijn inbegrepen.
Wordt dit huis dan een beetje verzorgd afgeleverd of moet er dan nog een grote kuis gebeuren?

Renegadexxripxx · 27 dec 2015

fryeBE zei:
Hebben een sleutel op de deur woning aangeschaft en ze gaan volgende maand beginnen met de bouw.
De planning is dat over een jaar "af" moet zijn.
Hoe zit het eigenlijk met de oplevering van de woning?

De vloer, sanitair en keuken zijn inbegrepen.
Wordt dit huis dan een beetje verzorgd afgeleverd of moet er dan nog een grote kuis gebeuren?

Normaal gezien is dit gekuist.

HUSKE · 28 dec 2015

fryeBE zei:
Wordt dit huis dan een beetje verzorgd afgeleverd of moet er dan nog een grote kuis gebeuren?

Het huis wordt gekuist maar verwacht niet dat het kraaknet is, dat is een firma die dat komt kuisen. Wij hebben het huis zelf al gekuisd (tijdens de bouw).
Vooral om te controleren of er geen beschadigingen zijn aan ramen en deuren en dan nog eens omdat die werkmannen bij dit weer alle modder mee naar binnen nemen. Durf mijn wit ingevoegde vloer zo geen maanden laten liggen want dan krijg je dat nooit nog proper.

Hebben dan ook paletten gelegd tot aant straat met daarop OSB platen. Hopelijk houdt dat een paar weken tot we de oprit vol laten kappen met van die blauwe steentjes.

LaCucaracha · 28 dec 2015

Ik zit een beetje met een luxeprobleem.

Ben 29, alleenstaand, en heb geld genoeg om op mezelf iets te kopen (eigen middelen van +- 225.000 € , mogelijk binnenkort verhoogd naar 325-350.000 €, exclusief wat ik zou kunnen lenen). Alleen ben ik nu nog niet toe aan een huis ( het plan is om binnen een 5tal jaren zelf te bouwen in de veronderstelling dat ik, hopelijk, tegen dan een partner heb).

Ik zou dus een appartement willen kopen, probleem is dat de streek waarin ik nu wil blijven (Leuven) behoorlijk duur is voor appartementen en dat ik niet verwacht veel meerwaarde te kunnen realiseren als ik nu iets koop en het binnen pakweg 5 jaar terug verkoop ( als ik fondsen nodig heb om te bouwen). Ik verwacht maw mijn registratierechten/btw/aktekosten volledig kwijtt e zijn.

Op een bedrag van bvb. 250.000 scheelt dit dan toch al snel 28.000 € verlies. Nieuwbouw sluit ik om die reden eigenlijk al min of meer uit ( 21% meerwaarde creëren op zo'n korte periode in deze markt is uitgesloten).

Dus stel ik mij de vraag: zou ik blijven huren ( ik huur momenteel een 1 slaapkamerappartement van 580 €, maar is een jaarcontract, dus geen opzegvergoeding aaan mijn broek) ook al heb ik geld genoeg, of zou ik toch maar zo snel mogelijk iets kopen?

Freya · 28 dec 2015

LaCucaracha zei:
Ik zit een beetje met een luxeprobleem.

Ben 29, alleenstaand, en heb geld genoeg om op mezelf iets te kopen (eigen middelen van +- 225.000 € , mogelijk binnenkort verhoogd naar 325-350.000 €, exclusief wat ik zou kunnen lenen). Alleen ben ik nu nog niet toe aan een huis ( het plan is om binnen een 5tal jaren zelf te bouwen in de veronderstelling dat ik, hopelijk, tegen dan een partner heb).

Ik zou dus een appartement willen kopen, probleem is dat de streek waarin ik nu wil blijven (Leuven) behoorlijk duur is voor appartementen en dat ik niet verwacht veel meerwaarde te kunnen realiseren als ik nu iets koop en het binnen pakweg 5 jaar terug verkoop ( als ik fondsen nodig heb om te bouwen). Ik verwacht maw mijn registratierechten/btw/aktekosten volledig kwijtt e zijn.

Op een bedrag van bvb. 250.000 scheelt dit dan toch al snel 28.000 € verlies. Nieuwbouw sluit ik om die reden eigenlijk al min of meer uit ( 21% meerwaarde creëren op zo'n korte periode in deze markt is uitgesloten).

Dus stel ik mij de vraag: zou ik blijven huren ( ik huur momenteel een 1 slaapkamerappartement van 580 €, maar is een jaarcontract, dus geen opzegvergoeding aaan mijn broek) ook al heb ik geld genoeg, of zou ik toch maar zo snel mogelijk iets kopen?

Is het eventueel een optie om nu een appartement te kopen, en dit over x aantal jaar door te verhuren?

LaCucaracha · 28 dec 2015

Freya zei:
Is het eventueel een optie om nu een appartement te kopen, en dit over x aantal jaar door te verhuren?

Uiteraard ook aan gedacht, maar is niet echt een optie, vermits ik niet meer ga kunnen lenen door die huuropbrengsten ( vermits men, dacht ik, voor de berekening van je maximale leencapaciteit enkel kijkt naar je beroepsinkomsten, niet naar onroerende inkomsten). Ik ga het appartement dus moeten verkopen om de bouw van mijn huis te kunnen financieren.

XA4 · 28 dec 2015

LaCucaracha zei:
( vermits men, dacht ik, voor de berekening van je maximale leencapaciteit enkel kijkt naar je beroepsinkomsten, niet naar onroerende inkomsten)

Daar houdt men wel rekening mee (of toch op z'n minst met een deel van die inkomsten. 70% ofzo?)
Ik betaal per maand bijna 3300 euro af. Als ik dat allemaal alleen met mijn loon zou kunnen betalen... dat zou een mooi loon zijn

Maar dat wordt dus uiteraard (deels?) mee opgenomen in de berekening.

Freya · 28 dec 2015

Goh, dat weet ik nog niet zo zeker. Ik zat ongeveer in dezelfde situatie als jij. Als je genoeg eigen middelen hebt kijkt de bank blijkbaar nauwelijks nog naar je loon. Dus je kan nu lenen, je geld intussen beleggen (komt voordeliger uit dan gewoon uitgeven) en dat geld later gebruiken voor je bouw. Soit, hangt er wel vanaf hoe groot je het ziet allemaal.

Renegadexxripxx · 28 dec 2015

LaCucaracha zei:
Ik zit een beetje met een luxeprobleem.

Ben 29, alleenstaand, en heb geld genoeg om op mezelf iets te kopen (eigen middelen van +- 225.000 € , mogelijk binnenkort verhoogd naar 325-350.000 €, exclusief wat ik zou kunnen lenen). Alleen ben ik nu nog niet toe aan een huis ( het plan is om binnen een 5tal jaren zelf te bouwen in de veronderstelling dat ik, hopelijk, tegen dan een partner heb).

Ik zou dus een appartement willen kopen, probleem is dat de streek waarin ik nu wil blijven (Leuven) behoorlijk duur is voor appartementen en dat ik niet verwacht veel meerwaarde te kunnen realiseren als ik nu iets koop en het binnen pakweg 5 jaar terug verkoop ( als ik fondsen nodig heb om te bouwen). Ik verwacht maw mijn registratierechten/btw/aktekosten volledig kwijtt e zijn.

Op een bedrag van bvb. 250.000 scheelt dit dan toch al snel 28.000 € verlies. Nieuwbouw sluit ik om die reden eigenlijk al min of meer uit ( 21% meerwaarde creëren op zo'n korte periode in deze markt is uitgesloten).

Dus stel ik mij de vraag: zou ik blijven huren ( ik huur momenteel een 1 slaapkamerappartement van 580 €, maar is een jaarcontract, dus geen opzegvergoeding aaan mijn broek) ook al heb ik geld genoeg, of zou ik toch maar zo snel mogelijk iets kopen?

Hetgeen je huurt, zou je dat voor een aanvaardbaar bedrag kunnen aankopen.

Hiermee doel ik op dat de registratierechten en andere onkosten : <12*580*5?

Want uiteindelijk moet je het daarmee vergelijken. Het geld brengt toch niet zo veel meer op op de bank, en ik denk nu ook niet dat je bereid bent om 300k van dat geld dat je aan de kant hebt staan voor uw woning in een volatiele belegging wilt steken. Je kunt dan nog altijd bekijken ofdat je het na 5 jaar verkoopt of doorverhuurt aan anderen voor 600€/maand.

Fizmo · 28 dec 2015

Eventueel kunt ge een appartement van rond de 200k kopen als ge iets degelijks vindt dat niet te duur is. Ge leent pakweg 100k en steekt er 100k in. Op die manier houdt je nog 125k en mogelijks later dus 225k eigen vermogen over en tegelijk heb je ook nog niet maximaal geleend. Voor de lening zou je een deel op 5 jaar kunnen doen en een deel op 25 jaar waarbij je pakweg 800 euro per maand afbetaald de eerste 5 jaar en nadien iets van 300 euro ofzo. Na 5 jaar zit je nog met een kleine lening over en kun je nog een heel stuk bij lenen voor de bouw van je woning plus heb je nog een heel stuk eigen vermogen ook nog. Uiteraard zal je goed moeten uitrekenen tot hoeveel je kunt gaan voor de aankoop van een appartement nu om nog genoeg over te houden later voor de bouw van je woning.

LaCucaracha · 28 dec 2015

Renegadexxripxx zei:
Hetgeen je huurt, zou je dat voor een aanvaardbaar bedrag kunnen aankopen.

Hiermee doel ik op dat de registratierechten en andere onkosten : <12*580*5?

Want uiteindelijk moet je het daarmee vergelijken. Het geld brengt toch niet zo veel meer op op de bank, en ik denk nu ook niet dat je bereid bent om 300k van dat geld dat je aan de kant hebt staan voor uw woning in een volatiele belegging wilt steken. Je kunt dan nog altijd bekijken ofdat je het na 5 jaar verkoopt of doorverhuurt aan anderen voor 600€/maand.

Inderdaad. Ik moet berekenen of huren gedurende 5 jaar goedkoper gaat uitkomen dan de totale kosten die gepaard gaan met iets kopen en na 5 jaar terug verkopen.

Waar ik nu woon, wil ik niet kopen hoor en ik denk ook niet dat de eigenaar het zou verkopen.

Kilghard · 29 dec 2015

Ik ben nu een excel aan het maken om de vraag "kopen VS huren" eens te bekijken.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/17Xf0BY3HjovNCots2RHqP8FumQAnZ4ZcP6GlORWGKa4/edit?usp=sharing
Iedereen welkom

(ik heb nog een persoonlijke kopie ofc)

Ik besef dat er 1001 persoonlijke parameters en variabelen kunnen zijn buiten enkel het financiële plaatje maar ik vind het toch een leuke denk oefening.
Werkt momenteel enkel indien de maandelijkse afbetaling meer is als de huur (denk dat dit ook het meeste voor komt)
Alle feedback welkom. Zeker over belangrijke factoren waar ik geen rekening mee heb gehouden.

Heb het nog maar snel in elkaar gestoken so be kind.

Het gaat dus om:
Waarde van huis VS waarde van investeringen die je zou kunnen doen indien je spaargeld op beurs zet.

Als iets niet duidelijk is shoot of pm

TNTim · 29 dec 2015

@Kilghard
Je houdt er geen rekening mee dat de maandelijkse aflossing vast ligt, maar uw huurprijs niet.
Als je ervan uit gaat dat de huisprijzen jaarlijks 3% stijgen, dan zal de huurprijs ook +-3% stijgen.

Hou je rekening met belastingen? Door een hypothecaire lening aan te gaan trek je extra terug van de belastingen.

Kilghard · 29 dec 2015

TNTim zei:
@Kilghard
Je houdt er geen rekening mee dat de maandelijkse aflossing vast ligt, maar uw huurprijs niet.
Als je ervan uit gaat dat de huisprijzen jaarlijks 3% stijgen, dan zal de huurprijs ook +-3% stijgen.

Hou je rekening met belastingen? Door een hypothecaire lening aan te gaan trek je extra terug van de belastingen.

Goed punt belastingen moeten er zeker nog bij, even opzoeken hoe ik dat best doe.
*edit* Is uiteindelijk nog geen 1000 / jaar, ik weet nog niet of dat voldoende impact heeft ... staat er voorlopig in als zelf in te vullen waarde

Huurprijzen stijging idem, weet je zeker dat deze gelijk stijgen? Zal ik ook even opzoeken
*edit* 30% stijging sinds 1996 maar sinds 2010 is de huurprijs gedaald, dus nog even bekijken hoe ik dit best aanpak

Archief - [deleted]

Bimmer

Legacy Member

Pan

Legacy Member

boostah

Legacy Member

Toernevies

Legacy Member

gvQ

Legacy Member

Natsu

Legacy Member

fryeBE

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

LaCucaracha

Legacy Member

Freya

Legacy Member

LaCucaracha

Legacy Member

XA4

Legacy Member

Freya

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Fizmo

Legacy Member

LaCucaracha

Legacy Member

Kilghard

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

Kilghard

Legacy Member