cege zei:
Waarom je spaargeld spenderen aan vervroegd afbetalen? 14k aan 2% interest is na 20 jaar ~ 21k (je vindt zelfs spaarboekjes die bijna die rente geven (er zijn er die 1.6 geven nu), dus heel zot moet je niet doen om die return te behalen. Dus je wint het aan de ene kant, maar je verliest het aan de andere kant.
Anyway, bij mij was er ook geen reden om auto cash te betalen. Ik kon mijn auto cash betalen (cash was er), of ik kon een lening aangaan. Heb auto 2 jaar afbetaald en heb op die 2 jaar 50 euro interesten betaald op 5000 euro. Heb die 5000 euro op online spaarrekening met vette getrouwheidspremie gedropt die me al meer opbracht dan die interest kosten + ik had cash als ik ze nodig zou gehad hebben + ik heb in die 2 jaar 20% opslag gekregen (dus liever later dan vroeger betalen), dus er zou geen enkele reden geweest zijn om die cash daaraan gespendeerd te hebben.
Lenen is slecht als je bij Cofidis krediet lijnen open trekt aan 15% of zo, als je cash op overschot hebt en de rente staat bijna op 0, zie ik niet in waarom je je cash zou opofferen voor lange termijn doeleinden...
Vervroegd aflossen geeft je een gegarandeerd rendement van 2% (weliswaar degressief gezien je elke maand kapitaal zou aflossen) terwijl je anders een nieuwe bankrelatie moet aangaan voor 1,60% rendement te hebben.
En hoe lang zal die 1,60% duren? Toegegeven, je zal wat liquiditeit opgeven, maar wat als je dat al genoeg hebt?
Bovendien kan je een gedeeltelijke terugbetaling gebruiken om sterker in je schoenen te staan bij een herfinanciering.
Lenen voor een wagen is de normaalste zaak om liquiditeit aan te houden. Je hoeft helemaal niet het volledige bedrag op 4 jaar te lenen. Maak je eigen berekening en kijk hoeveel liquiditeit je nog hebt.
Nogmaals, waarom zou je geen cash opofferen die je maximaal 1,60% opbrengt terwijl je je lening van 2% kan verminderen? En begin nu niet over de beurs aub. We spreken over vaste kost/rendement. Het geld kost inderdaad niets, maar nog steeds meer dan wat het opbrengt.
