Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Cerv.Be
Legacy Member
Bij Crelan waren ze wel wat slimmer, ik belde en erna hebben ze mij een vragenlijst doorgestuurd. Ingevuld en halfuur later al antwoord gekregen. Wel handiger, dan zit je minder tijd te verspelen door overal afspraken te maken. Alhoewel ik van mijn 'hoofdbank' wel een iets meer persoonlijke aanpak verwacht. 
Argenta: 3.95%
KBC: 3.26%
Crelan: 3.03%
Volgende week nog naar Belfius, Fintro en even terug naar KBC. Dan zien we wel verder.
Moet wel gezegd worden na analyse dat het variabele aanbod van Argenta wel heel sterk was, het interesseert me wel enorm. Als je ziet hoeveel minder interesten je betaald (zelfs in worst case scenario) dan met een vaste rentevoet.. Stof om over na te denken. Ook toffe kantoorhoudster, doet enorm veel moeite. Gisterenavond lange afspraak gehad, vandaag al een nieuwe update gekregen omdat ze het variabele aanbod nog wat wou 'finetunen'. Volgende week doet ze nog een nieuw voorstel omdat de rente maandag zakt.
Argenta: 3.95%
KBC: 3.26%
Crelan: 3.03%
Volgende week nog naar Belfius, Fintro en even terug naar KBC. Dan zien we wel verder.
Moet wel gezegd worden na analyse dat het variabele aanbod van Argenta wel heel sterk was, het interesseert me wel enorm. Als je ziet hoeveel minder interesten je betaald (zelfs in worst case scenario) dan met een vaste rentevoet.. Stof om over na te denken. Ook toffe kantoorhoudster, doet enorm veel moeite. Gisterenavond lange afspraak gehad, vandaag al een nieuwe update gekregen omdat ze het variabele aanbod nog wat wou 'finetunen'. Volgende week doet ze nog een nieuw voorstel omdat de rente maandag zakt.
kaydoh
Legacy Member
Darkside331 zei:Als ik hier zo dingen lees wanneer je pas een lening krijgt moet je dat soms met een korrel zout nemen. Wij kopen een huis van 255k ( compromie getekend). Zelfs hebben we een insteek van 25k. Das dus 250k lenen. Ons beste tarief voor vast is nu 2.87. ( wat toch al scherp is in mijn ogen ). Er is nu nog een bank proberen lager te gaan door vast op 2.43 te gaan. Dat is dan (amper) 1108 euro maandelijks. Mooi doenbaar. Daar weten we vandaag uitsluitsel over. Dit is trouwens vast op 25 jaar.
Welke bank was dit op 2.43? Zijn zelf ook op bankenronde op het moment.
Cerv.Be
Legacy Member
kaydoh zei:Darkside331 zei:Als ik hier zo dingen lees wanneer je pas een lening krijgt moet je dat soms met een korrel zout nemen. Wij kopen een huis van 255k ( compromie getekend
Welke bank was dit op 2.43? Zijn zelf ook op bankenronde op het moment.
Die 2.43 was op 20j, heb het hem ook gevraagd in pm.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Smiles_ zei:
Ik heb deze vraag gesteld, en antwoord was dat er geen specifieke termijn instaat (wat ik raar vond, dacht eerst 10 jaar of zo). Waarschijnlijk gaat het dan ook een product zijn (kon defensief, agressief, volledig eigen keuze zijn binnen hun gamma) waar instapkosten en uitstapkosten voor geteld worden waarmee ze dan ook hun gederfde leningswinsten goedmaken. Allez dat zou ik toch doen als ik hun was en ik juist zo'n bodemtarief heb bezorgd... Vooral als je weet dat de vooruitzichten op 20 jaar op 2% staan en die op 10 jaar op 1.3%... of ze moeten nog een ZWARE daling verwachten (ook al komt er nog een daling, zie uitspraak van ECB gisteren). Want anders begrijp ik echt niet waarom ze met zo'n voorstel afkwamen.
Ik had 2.35 - 2.4 verwacht en 1.75 - 1.78. Maar echt niet de aanbieding die ik vandaag heb gekregen. Moet wel eerlijk zijn en zeggen dat ik daar geen expliciet bewijs van heb zoals van die andere. Dit is puur telefonisch overgebracht. Maar kan mij moeilijk inbeelden dat zij zo een actie zouden ondernemen. Moet wel eerlijk zijn dat hun SSV mij al 1000€ meer kost als die bij Fintro. Maar kost mij in principe geen extra geld daar het LT sparen daarvoor gebruikt zal worden, dus meh.
Jeff : dat is uw goed recht.
Darkside331
Legacy Member
kaydoh zei:Darkside331 zei:Als ik hier zo dingen lees wanneer je pas een lening krijgt moet je dat soms met een korrel zout nemen. Wij kopen een huis van 255k ( compromie getekend
Welke bank was dit op 2.43? Zijn zelf ook op bankenronde op het moment.
Inderdaad. We hebben toegezegt voor 25 jaar vast op 2.87. Vandaag kwam ing achter met 2.79 maar ze waren telaat. ( paar dagen niets gehoort en hun tarief was 3.63. Ze belden deze morgen met dit tarief maar tis al telaat.)
Dus voor sommige laat dat laatste ook iets zijn dat je direct kan aankaarten emt de bank als je naar ing gaat. Zodat je niet hetzelfde tegenkomt bij ons.
Smiles_
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Straffe rentevoet dus.
Vraag me idd ook af waarom ze zo ver onder je voorstel van Fintro zijn gedoken?
Je hebt natuurlijk een heel schoon dossier: veel eigen middelen, je bent vastbenoemd etc, maar toch.
Nu ja, het is je zeker gegund. Je hebt jaren aan een stuk heel hard gespaard en je mag er zeker de vruchten van plukken.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Smiles_ zei:
Ik heb voordat ik met fintro heb gesproken de melding gemaakt ofdat ik frank mocht spreken. Ofdat er een mooie korting mogelijk was indien de familie een bepaald bedrag zou ter beschikking stellen van de bank. Ik heb toen niet direct het bedrag vermeld, maar bon. Ze apprecieerden het feit dat ik rechtuit was, ook al kan dat evengoed als uitleg opgevangen worden. Hiernaast had ik een volledige breakdown gemaakt van mijn maandelijkse uitgaves, en welk bedrag ik verwachte eventueel nog te kunnen sparen met de huidige onkosten. Zij hebben in principe toegang tot de statistieken van mijn uitgavenpatroon waardoor zij mijn volledige uitleg kunnen toetsen aan de realiteit.
Ik had ook vermeld dat ik dacht dat er toch nog wel een beetje marge was daar de 20 jarige rentevoet op 2% stond en die op 10 jaar op 1,3/1,4% (had dat juist hier ergens gelezen, dus bedankt whoever dat was :d). Daar stonden ze eventjes van te kijken en lachten ze een klein beetje zurig :d. Ik had dat wel vermeld voordat ik vermelde ofdat er eventueel nog een mooie korting mogelijk was.
Ze gingen dat onderzoeken en mij daar later iets van laten weten. Vandaag hebben ze mij daar iets over laten weten resulterend in het aanbod dat ik, en ik herhaal, telefonisch heb verkregen. Is hun aanbod niet geldig wanneer ik ga tekenen dan zij het zo, maar dan teken ik wel op een ander. Ik verwacht echter wel dat het geldig zal zijn. Maar hoe ze tot dat aanbod zijn gekomen, al sla je mij dood... ik heb er geen idee van... zo speciaal ben ik nu ook weer niet. Maar ik kan er enkel maar goed bij varen zeker.
ilgonwe
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Ik denk idd dat vooral Belfius hier een goede zaak doet: hun instapkosten zijn 2,5% en ze romen nog elk jaar 2% kosten af van de fondsen voor beheer. Het verlies dat ze maken is quasi terugbetaald en ze weten ook dat je familie niet ineens weggaat als ze zien dat ze al €1250 mochten ophoesten op €50.000. Dus ze rekenen erop dat je familie minstens 2-3 jaar €50.000 bij hen zult stallen.
Desalniettemin is het een slim voorstel van Belfius, de bedragen die je leent zijn relatief gezien laag waardoor ze je met sterk verlaagde procenten kunnen lokken die in absolute euro's eigenlijk klein bier zijn.
Renegadexxripxx
Legacy Member
ilgonwe zei:
Idem, ik denk ook dat dat de strategie zou zijn. Maar dan vind ik het nog altijd raar dat Delta Loyd of Axa deze strategie niet kon toepassen. Bij Axa was de eis namelijk 75k en daar was de aangeboden rente 2.93%... nu zit ik begot 0.93% lager en is het uit te stallen bedrag kleiner...
Hiernaast boeit het mijn familie niet of ze nu Axa of Belfius of de Crelan (familiebank) die beheerskosten geven...
Hiernaast haal ik dan ook 130k op door 10 jaar 900€ te betalen (praktisch equivalent aan 760€ huur te betalen) en 10 jaar later nog maar 277€ te betalen (huur van +-130€
. Dat lijkt het mij wel waardilgonwe
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Wel, Colruyt kan Coca Cola ook aan inkoopprijzen verkopen en de incasseren via andere producten, maar ze zien dat mensen voor amper 5 cent korting ook Coca Cola kopen, waarom dan nog meer korting geven? Axa krijgt meer dan genoeg klanten binnen via hun Happy You programma door net genoeg korting te bieden.
Je zou eerder kunnen stellen dat Belfius de vreemde eend in de bijt is, ze konden je 2,2% en 1,6% geven en je zou wss niet significant anders beslissen.
Renegadexxripxx
Legacy Member
ilgonwe zei:
Niet noodzakelijk. Je zou theoretisch nog altijd kunnen stellen dat in dat scenario je de bank buiten sluit en het rechtstreeks leent bij de familie hé. Toch wanneer we spreken over mijn scenario. In het scenario waar iemand 300k leent... ja dat is dan natuurlijk weer wat anders.
Ik zal eerlijk zijn dat ik dat aan het overwegen was bij die Happy You formule toen men mij als aanbod 2,37 op 10 jaar had gedaan...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.