SomeDude zei:
Dubbelpunt zei:Een heel goede vriend van ons werkt momenteel voor Ergo Life (Hamburg Mannheimer) en moet als stage wat vrienden interviewen onder begeleiding. Zaterdag kwam hij met zijn baas bij ons thuis. De baas deed eigenlijk het volledige gesprek en hij keek toe om te zien hoe hij het moet doen.///
-Ik ben een medewerker van Ergo en kan jullie bevestigen dat de prognoses(voorspellingen die banken ook doen) bij ons zijn gebaseerd op "bank de groof" en "petercam" dus ge kunt ten alle tijden zien naar hun cijfers en beslissen of wij betere fondsebeheerders hebben al dan niet (tip: check het jaar 2008 = crisis en vergelijk met anderen)
Wat is bijkomend die prognoses worden gebruikt indien je het geld min. 10-15 jaar lang kan laten staan en dit klinkt volgens mij logisch, time = money = meer winst voor ergo en u.
-2de is moeilijker om uit te leggen, bij een T60 (60vast/40fonds) wordt er bij 40 % fonds gedaan alsof het een kost is, vandaar dat mensen die er niet voldoende van afweten het hebben over hoge kosten. Waarom is dat, om de eindbelasting kleiner te houden, bij u normale bank is dat 10% van totale bedrag bij ons 10% op het vaste en niet het fonds, dit kan inhoudelijk (geen prognose) tot 10000 euro verschil opleveren. Die 40 procent ingebracht als kost word dan later uitgekeerd als 'winstdeelname 'vandaar belastingvrij'
- de vaste kosten zijn 6 % en de bijkomende verzekeringen zitten er standard in maar kunnen eruitgehaald worden, als je echter de prijs van die verzekeringen zou vergelijken met de bank(ga je nog verschieten hoe duur het daar is) 6 % is idd een van de hogere. Nu uw eindkapitaal ligt ook een stuk hoger ehten 2de er zijn ook banken welk ik de naam niet vernoem want ik ben niet zo.. die in het contract zetten een kost van 1-7 % en dan stel ik mij de vraag wat heb je het liefst een bedrijf dat open kaart speelt u meer winst geeft, meer zekerheid, meer belastingsvoordeel(eindbelasting) of een bedrijf dat je om de tuin wilt leiden en die een eindbelasting zelfs verzwijgt?
-nog 2 zaken bij ergo kunt ge u geld als ge 65 word nog tot 5 jaar laten staan zonder kosten om het geld op te nemen in een goed beursjaar ==== bij de bank kost dit geld om het langer te laten staan.
+ onze vaste rente die dit jaar nog op 2.25 staat bij ALLE banken/verzekeraars is gewaarborgd op toekomstige storting en gedane stortingen bij de anderen, buite generali als ik me niet vergis is dit enkel op gedane stortingen M.A.W. 5 jaar terug was de rente op een gewoon spaarboekje 4.75% nu is dit nog max 1.5% dit gebeurt ook bij de 'vaste rente' van deze andere instanties/bedrijven
nog meer vragen shoot
Ik denk dat er in elk bedrijf op deze planeet mensen zijn die hun job goed doen en mensen die het minder goed doen helaas bij ons ook.. jammer dat een slechte verkoper niet alleen voor ons deuren sluit maar onrechtstreeks ook de toekomst van velen hier verbrod grtz
eeeh zei:Dubbelpunt zei:Een heel goede vriend van ons werkt momenteel voor Ergo Life (Hamburg Mannheimer) en moet als stage wat vrienden interviewen onder begeleiding. Zaterdag kwam hij met zijn baas bij ons thuis. De baas deed eigenlijk het volledige gesprek en hij keek toe om te zien hoe hij het moet doen.///
-Ik ben een medewerker van Ergo en kan jullie bevestigen dat de prognoses(voorspellingen die banken ook doen) bij ons zijn gebaseerd op "bank de groof" en "petercam" dus ge kunt ten alle tijden zien naar hun cijfers en beslissen of wij betere fondsebeheerders hebben al dan niet (tip: check het jaar 2008 = crisis en vergelijk met anderen)
Wat is bijkomend die prognoses worden gebruikt indien je het geld min. 10-15 jaar lang kan laten staan en dit klinkt volgens mij logisch, time = money = meer winst voor ergo en u.
-2de is moeilijker om uit te leggen, bij een T60 (60vast/40fonds) wordt er bij 40 % fonds gedaan alsof het een kost is, vandaar dat mensen die er niet voldoende van afweten het hebben over hoge kosten. Waarom is dat, om de eindbelasting kleiner te houden, bij u normale bank is dat 10% van totale bedrag bij ons 10% op het vaste en niet het fonds, dit kan inhoudelijk (geen prognose) tot 10000 euro verschil opleveren. Die 40 procent ingebracht als kost word dan later uitgekeerd als 'winstdeelname 'vandaar belastingvrij'
- de vaste kosten zijn 6 % en de bijkomende verzekeringen zitten er standard in maar kunnen eruitgehaald worden, als je echter de prijs van die verzekeringen zou vergelijken met de bank(ga je nog verschieten hoe duur het daar is) 6 % is idd een van de hogere. Nu uw eindkapitaal ligt ook een stuk hoger eh
-nog 2 zaken bij ergo kunt ge u geld als ge 65 word nog tot 5 jaar laten staan zonder kosten om het geld op te nemen in een goed beursjaar ==== bij de bank kost dit geld om het langer te laten staan.
+ onze vaste rente die dit jaar nog op 2.25 staat bij ALLE banken/verzekeraars is gewaarborgd op toekomstige storting en gedane stortingen bij de anderen, buite generali als ik me niet vergis is dit enkel op gedane stortingen M.A.W. 5 jaar terug was de rente op een gewoon spaarboekje 4.75% nu is dit nog max 1.5% dit gebeurt ook bij de 'vaste rente' van deze andere instanties/bedrijven
nog meer vragen shoot
Ik denk dat er in elk bedrijf op deze planeet mensen zijn die hun job goed doen en mensen die het minder goed doen helaas bij ons ook.. jammer dat een slechte verkoper niet alleen voor ons deuren sluit maar onrechtstreeks ook de toekomst van velen hier verbrod grtz
Het is wel uw werkgever die ervoor kiest om zo een piramidemodel van verkopers te gebruiken als strategie hé, en uiteraard zijn dat dan vooral grote snullen die in dat systeem tewerkgesteld worden.
Er is een waarom andere banken dit niet zo doen hé!
PS. Ik begrijp van je uitleg geen sikkepit, want ik ken niks van al dat financieel gedoe en gegoochel met percenten. Als ik het niet begrijp, steek ik mijn centen nog liever in een sok!
Het enige wat ik wil weten is:
Ik heef X euro, de bank GARANDEERT mij met 100% zekerheid Y euro na 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar,...
De rest is quatch.
eeeh zei:
TOMM3KE zei:
eeeh zei:
, maar ik heb soms een duidelijke mening.eeeh zei:Dubbelpunt zei:Een heel goede vriend van ons werkt momenteel voor Ergo Life (Hamburg Mannheimer) en moet als stage wat vrienden interviewen onder begeleiding. Zaterdag kwam hij met zijn baas bij ons thuis. De baas deed eigenlijk het volledige gesprek en hij keek toe om te zien hoe hij het moet doen.///
-Ik ben een medewerker van Ergo en kan jullie bevestigen dat de prognoses(voorspellingen die banken ook doen) bij ons zijn gebaseerd op "bank de groof" en "petercam" dus ge kunt ten alle tijden zien naar hun cijfers en beslissen of wij betere fondsebeheerders hebben al dan niet (tip: check het jaar 2008 = crisis en vergelijk met anderen)
Wat is bijkomend die prognoses worden gebruikt indien je het geld min. 10-15 jaar lang kan laten staan en dit klinkt volgens mij logisch, time = money = meer winst voor ergo en u.
-2de is moeilijker om uit te leggen, bij een T60 (60vast/40fonds) wordt er bij 40 % fonds gedaan alsof het een kost is, vandaar dat mensen die er niet voldoende van afweten het hebben over hoge kosten. Waarom is dat, om de eindbelasting kleiner te houden, bij u normale bank is dat 10% van totale bedrag bij ons 10% op het vaste en niet het fonds, dit kan inhoudelijk (geen prognose) tot 10000 euro verschil opleveren. Die 40 procent ingebracht als kost word dan later uitgekeerd als 'winstdeelname 'vandaar belastingvrij'
- de vaste kosten zijn 6 % en de bijkomende verzekeringen zitten er standard in maar kunnen eruitgehaald worden, als je echter de prijs van die verzekeringen zou vergelijken met de bank(ga je nog verschieten hoe duur het daar is) 6 % is idd een van de hogere. Nu uw eindkapitaal ligt ook een stuk hoger eh
-nog 2 zaken bij ergo kunt ge u geld als ge 65 word nog tot 5 jaar laten staan zonder kosten om het geld op te nemen in een goed beursjaar ==== bij de bank kost dit geld om het langer te laten staan.
+ onze vaste rente die dit jaar nog op 2.25 staat bij ALLE banken/verzekeraars is gewaarborgd op toekomstige storting en gedane stortingen bij de anderen, buite generali als ik me niet vergis is dit enkel op gedane stortingen M.A.W. 5 jaar terug was de rente op een gewoon spaarboekje 4.75% nu is dit nog max 1.5% dit gebeurt ook bij de 'vaste rente' van deze andere instanties/bedrijven
nog meer vragen shoot
Ik denk dat er in elk bedrijf op deze planeet mensen zijn die hun job goed doen en mensen die het minder goed doen helaas bij ons ook.. jammer dat een slechte verkoper niet alleen voor ons deuren sluit maar onrechtstreeks ook de toekomst van velen hier verbrod grtz
Leuk, leuk, een HM-medewerker die zegt dat we omze vragen maar moeten "shooten"
Dé vraag die nog geen enkele HM-medewerker heeft kunnen beantwoorden:
"geef een volledig overzicht van elke kost die van de gestorte premies afgaat én een berekening op basis van de huidige rendementen van de onderliggende producten met het exacte totaalbedrag van uiteindelijke (netto)opbrengst, waarbij de kosten duidelijk apart vermeld staan."
Je mag zelf een voorbeeld kiezen qua instapleeftijd, gestorte bedragen, prognoses, type (T60, ...), ... etc. Graag wél 2 versies: eentje waarbij de persoon tot aan 65 jaar spaart en eentje waarbij hij na 20 jaar (vroegtijdig) alles stopzet.
Verder (ik zet je tekst in het vet, anders wordt het te lang met multiquotes):
-Ik ben een medewerker van Ergo en kan jullie bevestigen dat de prognoses(voorspellingen die banken ook doen) bij ons zijn gebaseerd op "bank de groof" en "petercam" dus ge kunt ten alle tijden zien naar hun cijfers en beslissen of wij betere fondsebeheerders hebben al dan niet (tip: check het jaar 2008 = crisis en vergelijk met anderen)
"hun cijfers": kan je even verduidelijken wélke fondsen exact gebruikt worden voor de producten die je verkoopt? Want "gebaseerd op "bank de groof" of "petercam", is zo vaag... Ik ben benieuwd of je het exact weet
Search: De Tijd
2de is moeilijker om uit te leggen, bij een T60 (60vast/40fonds) wordt er bij 40 % fonds gedaan alsof het een kost is, vandaar dat mensen die er niet voldoende van afweten het hebben over hoge kosten.
huh? die "mensen die er niet voldoende vanafweten" baseren zich wel op uiteindelijk uitgekeerde bedragen (ja, rekening houdend met belastingen). Sterk staaltje van "gedaan alsof".
Waarom is dat, om de eindbelasting kleiner te houden, bij u normale bank is dat 10% van totale bedrag bij ons 10% op het vaste en niet het fonds, dit kan inhoudelijk (geen prognose) tot 10000 euro verschil opleveren.
het kan inhoudelijk 10000 euro verschil opleveren, maar het is geen prognose. Je bedoelt dus dat die 10000 euro volledig uit de lucht gegrepen is? Of wat bedoel je dan met dat het verschil 10000 euro is zonder een prognose te zijn?
- de vaste kosten zijn 6 % en de bijkomende verzekeringen zitten er standard in maar kunnen eruitgehaald worden, als je echter de prijs van die verzekeringen zou vergelijken met de bank(ga je nog verschieten hoe duur het daar is) 6 % is idd een van de hogere.
De bijkomende verzekeringen zitten er standaard in en kunnen eruit gehaald worden. U bedoelt dat u aan koppelverkoop doet met verzekeringen? Of zijn het toch aparte producten? En die 6% kosten, wat zijn die kosten: beheerskosten, instapkosten, ... ?
Nu uw eindkapitaal ligt ook een stuk hoger eh
ah, toon dit eens aan?
ten 2de er zijn ook banken welk ik de naam niet vernoem want ik ben niet zo.. die in het contract zetten een kost van 1-7 % en dan stel ik mij de vraag wat heb je het liefst een bedrijf dat open kaart speelt u meer winst geeft, meer zekerheid, meer belastingsvoordeel(eindbelasting) of een bedrijf dat je om de tuin wilt leiden en die een eindbelasting zelfs verzwijgt?
Eerlijk gezegd heb ik liever een bedrijf dat me om de tuin wil leiden en maar 1% aanrekent, dan een vergelijkbaar bedrijf dat 6% aanrekent. Ik denk dat je ook wel weet waarom.
Oja, mocht Ergo/HM een toonbeeld zijn van transparantie, kan u de uiteindelijke nettoopbrengst van een van de producten toch zeker bekomen?
-nog 2 zaken bij ergo kunt ge u geld als ge 65 word nog tot 5 jaar laten staan zonder kosten om het geld op te nemen in een goed beursjaar ==== bij de bank kost dit geld om het langer te laten staan.
ah? Kost niks bij m'n bank
zoals reeds in verschillende posts gezet: ik krijg geen voorstel van ergo met een nettobedrag. Niemand bij Ergo wil ook de berekening van het brutobedrag aan de huidige voorwaarden omzetten naar een nettobedrag (in de veronderstelling dat de voorwaarden qua belastingen niet veranderne). Laat staan dat ze de optie van vroegtijdig stoppen zouden willen berekenen.eeeh zei:1ste keer dat iemand mij dit vraagt op een blog ja en ne hele boterham , maar dat is heel simpel je vraagt zelf bij verschillende inst. een voorstel, je vult 1 van ergo in (niet bindend) en je vergelijkt met zwart op witte lettertjes in het contract(polis)
. Laat me maar weten welke gegevens je nodig hebteeeh zei:1ste keer dat iemand mij dit vraagt op een blog ja en ne hele boterham , maar dat is heel simpel je vraagt zelf bij verschillende inst. een voorstel, je vult 1 van ergo in (niet bindend) en je vergelijkt met zwart op witte lettertjes in het contract(polis)
winstdeelname = geen belasting dit staat ook zwart op wit gewoon in het contract(ongetekend exemplaar)
40% belastingsvrij staat er ook in.
En vanaf dat je bij de bank het langer dan 65j laat staan, verandert je pensioensparen in een levensverzekering dat in een andere fiscale korf zit, en je betaald automatisch terug kosten erop helaas voor u, om te reff naar ons product de 60 vaste rente neem je op je 65 op en de 40 % fonds kan je laten staan zonder kosten.
ik besteed liever tijd aan men klanten maar vond dit wel eens interessant.