Deefees zei:
Wat is de conclusie daar nu? Premievrij maken en laten staan? Er is precies niet echt een ideale oplossing?
De ideale oplossing zou zijn dat je overdraagt naar een andere bank of maatschappij. Sommige banken betalen de eventuele uitstapkosten terug als je je spaargeld overdraagt (bijvoorbeeld Rabobank)
Helaas is dit bij Ergo uitgesloten, opnieuw omwille van de "unieke" 60/40 combinatie tussen verzekering en fonds. Het is enkel mogelijk om van fonds naar fonds over te dragen, ofwel van vezekering naar verzekering. Dit heeft te maken met het feit dat de eindbelasting op een andere manier berekend en geheven wordt. De uitleg hiervan wordt gegeven door Rabobank zelf op het forum waar je naar verwijst.
Met andere woorden -> uitstekende manier van Ergo om te verhinderen dat klanten weglopen.
dus blijven er nog twee mogelijkheden over:
1) je kiest voor de korte pijn en koopt heel de boel af, maar verliest ook meteen je 30% belastingsvoordeel én Ergo gaat met zowat de helft van je centen lopen omwille van de schandalig lage afkoopwaardes --> naar mijn mening af te raden dus
2) Je maakt premievrij. Dwz je stort niet meer bij Ergo. Je gespaarde tegoed blijft wel verder renderen: 2,25% - 1,27% (of meer) kosten = minder dan 1% rente per jaar wat je kan vergelijken met een klassiek spaarboekje voor wat betreft het 60% gedeelte + het eventuele rendement van het 40% deel dat in je fonds zit. Bovendien betaal je ook jaarlijks een kleine reductievergoeding van 0,5%, als je het maximum spaart kost je dit dus zeker nog een paar 100 euro (éénmalig 75 euro + elk jaar 0,5% van de premie die je niet meer betaalt, rekening houdend dat de fiscale optimalisatie verder blijft gelden en je onbestaande premie dus verder fictief blijft stijgen) --> in principe zou je in deze situatie wel geen geld verliezen, Maar keerzijde: je reeds gespaarde geld staat onverbiddelijk vast tot je 65ste... centen die je misschien beter voor andere dingen kan gebruiken. En er is uiteraard inflatie waardoor je eigenlijk kan stellen dat je geld min of meer staat te schimmelen bij Ergo zonder dat je het kan besteden aan andere zaken (huis, auto, reis, grote onderhoudskost...). vergelijk het met 100 Bef. die je 20 jaar geleden in een doos gestoken hebt en die nu terug opendoet. Toen kon je met 100 Fr. nog veel, nu kan je met moeite nog een pint betalen met 2,5€
Positief: de jaren die je al bij Ergo gespaard hebt heb je van 30% belastingsvoordeel kunnen genieten, wat je niet zou gehad hebben mocht je niet gespaard hebben. Al is dat natuurlijk maar een magere troost gezien je ook meteen elders kon gespaard hebben.