Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Mystique o_0
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
mandaat : geen notariskosten maar gewoon een soort waarborg van de bank.. Een mandaat kan je wel niet aftrekken van de belastingen maar is bv wel ideaal voor de aankoop van een bouwgrond. Want een bouwgrond is niet fiscaal aftrekbaar.
Indien je voor een huis leent geven ze je meestal een hypotheek tot je aan je fiscaal aftrekbaar limiet zit. De rest is meestal mandaat omdat hier de extra kosten veel lager zijn.
Voor mijn lening had ik geen voorwaarden. Maar de looptijd is maar 3jaar en het bedrag is maar 41K.
Uiteindelijk is 1,76 dan nog een heel goede rentevoet aangezien al de andere banken minstens rond de 3% konden geven..
$uB^
Legacy Member
Vraagje: ik ben bezig met verschillende banken te bezoeken ivm leningen, overal eens luisteren wat ze aanbieden en vergelijken ... Maar ik lees op sommige forums dat men soms ook naar 2 kantoren van dezelfde bank gaat? Mijn kantoor is BNP Paribas in Kortrijk, mijn vriendin ook BNP maar in Ronse. Ik ben al eens gaan luisteren in Kortrijk en eigenlijk kunnen we dus ook nog eens in Ronse gaan ... Maar blijf je dan niet bezig? Ik heb nu al afspraken gemaakt met een bank of 7, allemaal in Kortrijk. Als ik dan nog eens bij andere kantoren van dezelfde bank ga, kan ik voor een paar weken ver afspraken maken ...
Of doe je dit gewoon in het geval van mijn vriendin en ik, zelfde bank maar ander 'vast filiaal' dus dat we enkel bij BNP 2 kantoren bezoeken en bij de andere banken maar 1tje ...?
Of doe je dit gewoon in het geval van mijn vriendin en ik, zelfde bank maar ander 'vast filiaal' dus dat we enkel bij BNP 2 kantoren bezoeken en bij de andere banken maar 1tje ...?
Schnippy
Legacy Member
$uB^ zei:
Ik denk niet dat het zin heeft om bij de grote banken naar diverse kantoren van hun te gaan want die mensen in dat kantoor werken ook maar voor den baas é. Ik heb al altijd goedkopere tarieven gehad van banken waar zelfstandigen werken zoals een record, centea en AXA de zakenkantoren dan en niet de grootbanken, die zelfstandigen hebben dan ook een verdienste aan de lening en hebben u al (nieuwe) klant.
Dit is toch mijn ervaring.
Massis
Legacy Member
je kan bezig blijven, de vraag is hoe ver wil je gaan?
Het belangrijkste volgens mij is uitspelen van andere banken tegen je bank van voorkeur.
Dus ga eerst eens bij je huisbank horen voor een aanbod, ga daarmee een aantal andere banken af (BNP, Dexia, zeker ook DVV eens horen) en ga dan met het laagste bod dat je kan vinden terug naar je huisbank.
Wij hebben vorig jaar een huis gekocht in juni. Hebben 270k geleend op 30j, Q110% (huis + renovatie + registratie & hypotheek).
Moet er wel bijzeggen dat de tarieven enorm aan het stijgen waren. "markttarief" was bij het eerste gesprek iets van een 5.1%, tegen het laatste gesprek lag dat op 5.9%
- KBC informatief => 4.96%
- KBC concreet (= huisbank) => tarief vergeten
- BNP concreet (zijn klant) => vaste aflossing met variabele termijn, worst case overeenkomstig met vaste 30j aan 4.63%
- BNP ander kantoor => weigerden ons te helpen omdat ons "vast" kantoor ergens anders lag
- DEXIA concreet => 4.8%
- ING concreet (klant moeten worden, tarief bleef 3 dagen geldig!) => 4.56%
- DVV concreet (zelfstandige die aan huis komt) => 4.46%
- LBK => lachten zichtzelf uit, kon niet onder de 5%
- KBC (zelfde kantoor) => 4.4%
Uiteindelijk hebben we dus getekend aan 4.4%, 270k op 30j. Maandelijkse afbetaling ligt rond de €1340...
(We kregen toen overigens van de notaris een opmerking met de vraag waar we nog zo'n tarief gehaald hadden aangezien de meesten boven de 5% zaten)
Dat lijkt heel veel, ook omdat we op 30 jaar zitten, maar we kunnen het goed dragen en waren beide nog maar 23 op dat moment. Maw op ons 53 is ons huis afbetaald, mijn schoonbroer & schoonzussen hebben ook alle 3 vrij recent een huis gekocht, maar die zijn 26, 28 en 30. Dus zelfs al lenen ze op 25 jaar, ze zijn dan nog ongeveer even oud eens hun huis afbetaald is.
Wij wilden absoluut een koopwoning, zeker gezien de rentes behoorlijk laag stonden en we ons droomhuis tegengekomen waren. Bovendien hebben we ook een goede jobzekerheid, ook wel belangrijk, en kan ik er toch wel op rekenen dat mijn loon nog deftig gaat stijgen de komende jaren. (sinds de lening is er weeral €150 netto per maand bijgekomen bij mij)
Als ik nu lees dat de vaste rentes hier onder de 3% gaan zou het wel eens interessant kunnen worden om zelfs nu al te kijken naar een herziening van de lening
Maar als ik dan kijk op RODV dan blijkt in de laatste 2 maanden NIEMAND met een vaste lening >200k op 30j onder de 3.25% te gaan... Zelfs met Q<70%...
Het belangrijkste volgens mij is uitspelen van andere banken tegen je bank van voorkeur.
Dus ga eerst eens bij je huisbank horen voor een aanbod, ga daarmee een aantal andere banken af (BNP, Dexia, zeker ook DVV eens horen) en ga dan met het laagste bod dat je kan vinden terug naar je huisbank.
Wij hebben vorig jaar een huis gekocht in juni. Hebben 270k geleend op 30j, Q110% (huis + renovatie + registratie & hypotheek).
Moet er wel bijzeggen dat de tarieven enorm aan het stijgen waren. "markttarief" was bij het eerste gesprek iets van een 5.1%, tegen het laatste gesprek lag dat op 5.9%
- KBC informatief => 4.96%
- KBC concreet (= huisbank) => tarief vergeten
- BNP concreet (zijn klant) => vaste aflossing met variabele termijn, worst case overeenkomstig met vaste 30j aan 4.63%
- BNP ander kantoor => weigerden ons te helpen omdat ons "vast" kantoor ergens anders lag
- DEXIA concreet => 4.8%
- ING concreet (klant moeten worden, tarief bleef 3 dagen geldig!) => 4.56%
- DVV concreet (zelfstandige die aan huis komt) => 4.46%
- LBK => lachten zichtzelf uit, kon niet onder de 5%
- KBC (zelfde kantoor) => 4.4%
Uiteindelijk hebben we dus getekend aan 4.4%, 270k op 30j. Maandelijkse afbetaling ligt rond de €1340...
(We kregen toen overigens van de notaris een opmerking met de vraag waar we nog zo'n tarief gehaald hadden aangezien de meesten boven de 5% zaten)
Dat lijkt heel veel, ook omdat we op 30 jaar zitten, maar we kunnen het goed dragen en waren beide nog maar 23 op dat moment. Maw op ons 53 is ons huis afbetaald, mijn schoonbroer & schoonzussen hebben ook alle 3 vrij recent een huis gekocht, maar die zijn 26, 28 en 30. Dus zelfs al lenen ze op 25 jaar, ze zijn dan nog ongeveer even oud eens hun huis afbetaald is.
Wij wilden absoluut een koopwoning, zeker gezien de rentes behoorlijk laag stonden en we ons droomhuis tegengekomen waren. Bovendien hebben we ook een goede jobzekerheid, ook wel belangrijk, en kan ik er toch wel op rekenen dat mijn loon nog deftig gaat stijgen de komende jaren. (sinds de lening is er weeral €150 netto per maand bijgekomen bij mij)
Als ik nu lees dat de vaste rentes hier onder de 3% gaan zou het wel eens interessant kunnen worden om zelfs nu al te kijken naar een herziening van de lening
Maar als ik dan kijk op RODV dan blijkt in de laatste 2 maanden NIEMAND met een vaste lening >200k op 30j onder de 3.25% te gaan... Zelfs met Q<70%...
Massis
Legacy Member
Caracalla zei:
Ik had het net eens uitgerekend (hoeveelkostmijnhuis.be).
Als we naar 3.25% zouden kunnen zakken betalen we €170 per maand minder dan nu (rekening houdend met lager te lenen kapitaal etc).
Kosten voor herzieningen zouden net geen 10k zijn. Die hebben we toch niet op overschot voor een herziening momenteel, dus issue solved
Als de vaste onder de 3% gaan, ga ik toch eens horen bij onze bank...
Totale kosten eens bekeken.
Huidige lening volgen: totaal nog te betalen bedrag = +- 465.000
Herzien naar 3.25%: totaal nog te betalen bedrag = 407.000 + herfinanciering = 417.000
Moesten we dus kunnen herzien naar 3.25%, dan zou dat op de totale looptijd van de lening toch bijna 50.000 uitsparen...
$uB^
Legacy Member
Klein vraagje nog, want ik lees hierboven iets van 'tarief bleef 3 dagen geldig!' ..
Wij zijn eigenlijk gewoon bezig met een 'verkennende' ronde, maw we gaan dus op zoek naar een huis maar daarvoor willen we eerst weten wat ons budget is, wat kunnen we lenen. We hebben zelf al een som staan waarmee we alle kosten willen betalen (notaris, akte, registratierechten + meubels) dus gaan we de rest moeten lenen (quotiteit 100%).
Dus nu gaan we naar de banken, waar we dus een 'globaal' beeld gaan krijgen .. 'Aja, met hetgeen jullie willen afbetalen per maand kan je x € lenen' .. Dan gaan we op zoektocht naar een huis en als we iets vinden in dat budget, moeten we terug naar de bank .. In de hoop dat de tarieven dan niet meer zijn aangepast?
Concreet => 20/6 en bij de bank(en) kunnen we 200k lenen op 30 jaar (vb) met afbetaling van € 950
Op 20/08 vinden we een huis dat ons aanstaat aan 200k. We gaan naar de bank, waar opeens (situatie op de markt) we vb nog steeds die 200k kunnen lenen maar met een afbetaling van € 1050 (% die omhoog gaat). En stel dat je zegt van 'die € 950 is ons maximum da we aan de lening willen spenderen', dan moet je eigenlijk op zoek naar een goedkoper huis?
Of is da enkel maar als ze echt met een extreem goed voorstel afkomen, dat ze dan zeggen dat het maar 'x-aantal dagen' geldig is?
Wij zijn eigenlijk gewoon bezig met een 'verkennende' ronde, maw we gaan dus op zoek naar een huis maar daarvoor willen we eerst weten wat ons budget is, wat kunnen we lenen. We hebben zelf al een som staan waarmee we alle kosten willen betalen (notaris, akte, registratierechten + meubels) dus gaan we de rest moeten lenen (quotiteit 100%).
Dus nu gaan we naar de banken, waar we dus een 'globaal' beeld gaan krijgen .. 'Aja, met hetgeen jullie willen afbetalen per maand kan je x € lenen' .. Dan gaan we op zoektocht naar een huis en als we iets vinden in dat budget, moeten we terug naar de bank .. In de hoop dat de tarieven dan niet meer zijn aangepast?
Concreet => 20/6 en bij de bank(en) kunnen we 200k lenen op 30 jaar (vb) met afbetaling van € 950
Op 20/08 vinden we een huis dat ons aanstaat aan 200k. We gaan naar de bank, waar opeens (situatie op de markt) we vb nog steeds die 200k kunnen lenen maar met een afbetaling van € 1050 (% die omhoog gaat). En stel dat je zegt van 'die € 950 is ons maximum da we aan de lening willen spenderen', dan moet je eigenlijk op zoek naar een goedkoper huis?
Of is da enkel maar als ze echt met een extreem goed voorstel afkomen, dat ze dan zeggen dat het maar 'x-aantal dagen' geldig is?
DSK
Legacy Member
$uB^ zei:
Het percentage waartegen je zou kunnen lenen gaat zo snel en sterk niet veranderen denk ik. Om 200k te lenen over 30jaar met afbetaling van €950/maand zit je aan +-4%. Om datzelfde te doen met €1050 per maand, zit je al aan bijna 5%.
Mijn eerste lening was 4,6% (ondertussen 3,5 jaar geleden) en huidige aan 4% (een jaar geleden). Als ik zie wat de tarieven voor vast over 30 jaar nu zijn, blijkt dat percentage toch redelijk "stabiel".
Uit ervaring (en veel rondvragen) weet ik dat hetgeen je max kunt lenen voor de bank neerkomt op jullie gezamenlijk inkomen -€800. Of het verstandig is om zover te gaan is een tweede natuurlijk. Dit was interessant om te weten aangezien het inkomen van mijn vrouw niet wordt meegeteld maar het is er natuurlijk wel (buitenland e.d.)
Het heeft ook niet veel zin om verschillende banken nu tegen elkaar uit te spelen en om overal langs te gaan omdat de verschillen onderling snel wijzigen. Ook gaat men niet tot het uiterste als men toch weet dat je geen concreet project hebt. Hou ook rekening met het totaalpakket (dus schuldsaldo, kost van de rekening, brand/familiale verzekering die je meestal verplicht moet nemen bij dezelfde bank). Soms is het beter een licht hoger percentage maar goedkopere "randproducten).
Massis
Legacy Member
Dat verkennend gesprek kan je achterwege laten, met sites als renteopdevoet.be en hoeveelkostmijnhuis.be kan je perfect de kosten die erbij komen en de huidige rentevoeten in de gaten houden alsook in welke afbetalingen dat resulteert.
Vervolgens ga je op zoek naar een huis dat je kan betalen. Ondertussen kan je gewoon RODV blijven volgen, zodat je het onmiddellijk ziet als de rentes beginnen stijgen. Uiteraard hou je altijd een een marge boven RODV, niemand kan garanderen welk tarief jij krijgt.
Vervolgens als je een huis vindt dat binnen je prijsklasse valt kan je gaan bieden en onderhandelen. Kom tot een prijs dan stel je een compromis op. In dit compromis neem je als ontbindende voorwaarde op dat "de koper binnen de termijn van X weken een hypothecair krediet kan vinden met duurtijd Y, voor bedrag Z en met percentage R%"
Vind je dan je lening => verkoop wordt gefinaliseerd en je koopt het huis.
Blijken de rentes plots enorm gestegen en je vindt geen rente meer die je kan betalen, dan is de verkoop ongeldig en hoef je het huis niet te kopen.
Standaard is een rente van je bank 2 weken tot een maand geldig. Als je gaat onderhandelen wordt die termijn steeds krapper, meestal 1 of 2 weken. Alleen sommige banken (met name ING) wil mensen soms té snel doen tekenen door een enorm goed tarief te geven en dat slechts 2 of 3 dagen geldig te laten zijn. Dat doen ze om het gewenste % van de markt in handen te hebben.
Vervolgens ga je op zoek naar een huis dat je kan betalen. Ondertussen kan je gewoon RODV blijven volgen, zodat je het onmiddellijk ziet als de rentes beginnen stijgen. Uiteraard hou je altijd een een marge boven RODV, niemand kan garanderen welk tarief jij krijgt.
Vervolgens als je een huis vindt dat binnen je prijsklasse valt kan je gaan bieden en onderhandelen. Kom tot een prijs dan stel je een compromis op. In dit compromis neem je als ontbindende voorwaarde op dat "de koper binnen de termijn van X weken een hypothecair krediet kan vinden met duurtijd Y, voor bedrag Z en met percentage R%"
Vind je dan je lening => verkoop wordt gefinaliseerd en je koopt het huis.
Blijken de rentes plots enorm gestegen en je vindt geen rente meer die je kan betalen, dan is de verkoop ongeldig en hoef je het huis niet te kopen.
Standaard is een rente van je bank 2 weken tot een maand geldig. Als je gaat onderhandelen wordt die termijn steeds krapper, meestal 1 of 2 weken. Alleen sommige banken (met name ING) wil mensen soms té snel doen tekenen door een enorm goed tarief te geven en dat slechts 2 of 3 dagen geldig te laten zijn. Dat doen ze om het gewenste % van de markt in handen te hebben.
Massis
Legacy Member
Timborius zei:
Pas daar maar ZEER goed mee op. Bij KBC bijvoorbeeld (en bij vele andere banken ook) mag je dat inderdaad opzeggen, maar vanaf dat moment verlies je je commerciële korting op je lening, dat kan oplopen tot 0.75% van je rente!
Bovendien kan je die korting nooit meer terugkrijgen voor diezelfde lening.
Heb zelf een lening bij KBC en heb er als consultant een paa rmaanden gewerkt en dit ook zien staan in de klantendocumentatie daar.
Timborius
Legacy Member
Ja inderdaad zeker mee oppassen. Altijd de kleine letterkes lezen, maar ik ken een paar mensen die het op deze manier hebben gedaan. Het hangt er natuurlijk allemaal vanaf wat er precies in het contract staat. Eigenlijk is het een vorm van koppelverkoop. Het zou mij toch verbazen dat je een lening op bv. 30jaar neemt je 30jaar vast zit bij hun alsmaar duurder wordende producten.
Massis
Legacy Member
't zou kunnen, ik weet in elk geval dat het voor mij een 15-20 euro per maand goedkoper werd door àlle verzekeringen bij KBC onder te brengen. een €5 per maand dat de brandverzekering goedkoper was en een €10-15 dat de auto goedkoper werd.
Ik heb dus bovenop mijn SSV en brandverzekering, ook mijn familiale en de wagen van mijn vrouw bij KBC staan.
En bijkomend voordeel is dat ik ALLES van verzekeringen met 1 en dezelfde persoon kan regelen, en geen 4 firma's moet aanspreken.
Ik heb dus bovenop mijn SSV en brandverzekering, ook mijn familiale en de wagen van mijn vrouw bij KBC staan.
En bijkomend voordeel is dat ik ALLES van verzekeringen met 1 en dezelfde persoon kan regelen, en geen 4 firma's moet aanspreken.
$uB^
Legacy Member
Jensd zei:
Ge gaat keer je locatie mogen aanpassen eh, 'regio Gent' .. Uhu
En dan mij een opmerking geven dat ik in Kortrijk een foto post van in Brugge :-DAnyway, tis ook nie echt de bedoeling ze nu al tegen elkaar te laten uitspelen, maar gewoon een beeld te hebben van wat we +- kunnen lenen
En ondertussen ben'k overal eens geweest, persoonlijk contact gehad .. Als we dan effectief er aan beginnen, dan zien we dan wel weer zeker :-DSchnippy
Legacy Member
"tarief blijft 3 dagen geldig" is eigenlijk onzin, meestal wordt dit bij kbc toegepast en is dit enkel om je onder druk te zetten zo kan je niet blijven onderhandelen en weten ze dat je geen 6 banken meer kan doen.
Als uw dossier ingediend is blijft uw tarief geldig van dag 1 tot je uiteindelijk tekent. Ook zoiets als eerst kreeg ik 4.50% en 2 weken later was het plots 5.10% is eigenlijk onzin ofwel dat ze uw dossier niet hadden ingediend bij het hoofdkantoor.
Als uw dossier ingediend is blijft uw tarief geldig van dag 1 tot je uiteindelijk tekent. Ook zoiets als eerst kreeg ik 4.50% en 2 weken later was het plots 5.10% is eigenlijk onzin ofwel dat ze uw dossier niet hadden ingediend bij het hoofdkantoor.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.