Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

eniac · 1 jul 2012

Je zou het eens moeten uitrekenen tegenover elkaar - hoeveel belastingsvoordeel je misloopt door termijn te verkorten vs hoeveel extra je aan rente betaalt door niet te verkorten.

Hou zeker ook rekening met het feit dat in 2014 de verantwoordelijkheden voor fiscale aftrek van je lening worden verschoven naar de Vlaamse regering en niemand weet hoe dat eruit zal zien. Het kan best dat, zelfs voor lopende leningen, het belastingsvoordeel een stuk vermindert.

Straddle · 1 jul 2012

Jarexx zei:
Ik zou eerder voor een verlaging willen gaan. Kosten kunnen we wel dragen maar eenmaal lening afgelopen kan je ook niks meer aftrekken van belastingen dus lijkt me iets minder interresant.

Dit hangt volledig af van de rentevoet die je op je geld kan realiseren dat niet gaat naar de afbetaling van je huis (je lening). Als jij een lening afbetaald aan de bank tegen een rentevoet van pakweg 3%, die na je fiscaal voordeel nog 2.8% bedraagt dan moet je zien of je een rente hoger dan 2.8% kan behalen op je cash. Als je dat kan moet je gewoon blijven lenen. Als je dat niet kan moet je je cash gebruiken om de lening verder af te betalen. Het belastingsvoordeel op zich verlaagt gewoon de rentekost die je hebt op je lening, maar het blijft een kost.

Mienod · 2 jul 2012

Raar als ik dit hier allemaal lees..

Net terug van KBC en hun voorstel voor €190.000 op 30j was 4,59%.
Ik viel achterover! Zeker als je op het internet kijkt wat andere mensen hun voorstel was van de banken. Nu hebben we nog 3 afspraken bij de andere banken en ben heel benieuwd wat zij te bieden hebben.

Op het einde van het gesprek lieten we haar weten dat we nog bij andere banken gingen langs gaan.
Toen zei ze al paniekerig dat we altijd wel terug mogen komen om te kijken of ze eventueel lager kunnen gaan dan de andere banken hun voorstel.

Massis · 2 jul 2012

Mienod zei:
Raar als ik dit hier allemaal lees..

Net terug van KBC en hun voorstel voor €190.000 op 30j was 4,59%.
Ik viel achterover! Zeker als je op het internet kijkt wat andere mensen hun voorstel was van de banken. Nu hebben we nog 3 afspraken bij de andere banken en ben heel benieuwd wat zij te bieden hebben.

Op het einde van het gesprek lieten we haar weten dat we nog bij andere banken gingen langs gaan.
Toen zei ze al paniekerig dat we altijd wel terug mogen komen om te kijken of ze eventueel lager kunnen gaan dan de andere banken hun voorstel.

hoeveel is de quotiteit? (maw, hoeveel breng je zelf nog in?) Neem je ook SSV en woningpolis bij KBC?

Die voorwaarden kan al makkelijk samen tot 0.35% korting toevoegen.

Neem nu gewoon die 4.59% en ga daarmee naar de volgende afspraak, en als ze daar eronder gaan neem je weer dat voorstel mee naar de volgende ban, enz...

En met de allerlaagste ga je terug naar KBC (of de bank van je keuze) en daar laat je hen een bod op doen. Als je al jarenlang trouwe klant bent gaan ze er sowieso onder gaan. (in mijn geval is mijn familie al minstens 4 generaties klant bij hetzelfde kantoor, inclusief enkele zelfstandigen...)

Als die 4.59% het eerste resultaat van een concreet gesprek is, zal je met wat geluk nog tot onder de 4% kunnen gaan (wij begonnen op 4.96% en zijn geëindigd op 4.4% terwijl de marktrentes stegen)

Mienod · 2 jul 2012

Geen want het spaargeld dat we hebben is niet bijzonder veel en willen dat apart houden voor eventuele kosten. Dus die €190.000 is het totaal pakket met notariskosten en dergelijke.

Nu de ssv en polis gingen we erbij nemen maar daar heeft ze niks van verteld dat er dan een korting kwam op onze rente. Nu gaan we idd met die 4,59% naar 5 andere banken. Is kijken wat zij zeggen.

eniac · 2 jul 2012

Volgens mij speelt de termijn ook mee hier - ik dacht dat verschillende banken niet zo happig meer zijn op leningen op 30 jaar. Had dat niet te maken met bepaalde richtlijnen voor banken?

Massis · 2 jul 2012

Mienod zei:
Geen want het spaargeld dat we hebben is niet bijzonder veel en willen dat apart houden voor eventuele kosten. Dus die €190.000 is het totaal pakket met notariskosten en dergelijke.

Nu de ssv en polis gingen we erbij nemen maar daar heeft ze niks van verteld dat er dan een korting kwam op onze rente. Nu gaan we idd met die 4,59% naar 5 andere banken. Is kijken wat zij zeggen.

Bijna alle instellingen eisen dat je dat bij hen erbij neemt. Je bent daar wettelijk niet toe verplicht, maar als je het ergens anders neemt, gaat je rente de hoogte in gaan. Vermoedelijk is die "korting" er dus wel al af.

eniac zei:
Volgens mij speelt de termijn ook mee hier - ik dacht dat verschillende banken niet zo happig meer zijn op leningen op 30 jaar. Had dat niet te maken met bepaalde richtlijnen voor banken?

Sinds wanneer? Onze lening loopt nu exact een jaar en toen was er in elk geval nog geen enkel probleem met lenen op 30j. Kan natuurlijk ook wat met onze leeftijd te maken hebben (toen allebei 23).

eniac · 2 jul 2012

Massis zei:
Sinds wanneer? Onze lening loopt nu exact een jaar en toen was er in elk geval nog geen enkel probleem met lenen op 30j. Kan natuurlijk ook wat met onze leeftijd te maken hebben (toen allebei 23).

Sinds niet zo enorm lang. Zou met Basel III te maken hebben (waarvan ik trouwens ook het fijne niet weet).

Meer info: â€œLangzaam gaat de kredietkraan dichtâ€ | Trends 28/06/2012 | Financiering van ondernemingen

didi2 · 2 jul 2012

je moet niet vergeten ook de prijs van je ssv goed te onderhandelen, ze kunnen er altijd nog iets aan af doen, bij ons bijna de helft.

Je bent trouwens niet verplicht je ssv en verzekring te nemen bij de bank van u lening. Want ze zullen u mischien wel 0.30% korting geven maar het kan zijn dat als je het uitrekent het veel voordeliger is de lening aan de volledige prijs te betalen en u ssv en verzekering elders te nemen.

4.59 is idd niet goedkoop, maar als ik lees dat je zelf u schrijfkosten erbij moet lenen is dit mischien wel te begrijpen.
Ik zou zeggen, kijk voor een ietsje goedkoper huis, probeer eerst wat te sparen dat je niet alles moet lenen en probeer zo mischien op 25j te lenen.

Jarexx · 2 jul 2012

Jarexx zei:
Wij hebben al 6jaar een lening lopen bij fintro over 25jaar aan 3,9% vast.
Als ik dat hier zo lees lijkt het wel te overwegen om lening te herschrijven.

Heb hier wel enkele vragen bij want ken daar eigenlijk totaal niks van.

Is het reeds de moeite om te herschrijven of kan er beter nog wat afgewacht worden?

Wat zijn de kosten? Moet er bijvoorbeeld schrijvingskosten betaald worden en hoeveel is dit dan? Al gelezen als je bij bank blijft je enkel 3maanden rente moet betalen?

Aangezien we al 6jaar aan het lenen zijn kunnen we dit dan herschrijven naar 20jaar? Dit zou dan ook een positief effect hebben op de rente? Zou zeker ni meer aan 25jaar willen lenen want wordt 30 en zou graag rond mijn 50ste lening afbetaald hebben.

Wij hebben in der tijd een schuldsaldo verzekering van 100% genomen omdat we niet wouden dat bij sterfgeval iemand in de problemen zou komen met afbetalen. Moet dit dan ook opnieuw betaald worden?

Graag had ik eens jullie mening hieromtrent want ik ken daar jammer genoeg niet veel van maar kan een groot verscil maken. Hier zitten wel wat specialisten blijkbaar

Alvast bedankt

Iemand die iets meer weet ivm kosten om te herschrijven en wat er gebeurt met schuld saldo verzekering?

kawadude · 2 jul 2012

Jarexx zei:
Iemand die iets meer weet ivm kosten om te herschrijven en wat er gebeurt met schuld saldo verzekering?

Wij hebben juist onze lening herschreven.

Indien je je lening herschrijft bij dezelfde bank moet je alleen maar 3 maanden intrest (wederbeleggingsvergoeding) + dossierkosten betalen.
Indien je je lening herschrijft bij een andere bank moet je ook de 3 maanden intresten (wederbeleggingsvergoeding) + dossierkosten + handlichtingskosten + leningsaktekost betalen.

Schuldsaldo moet je niet bij dezelfde bank als uw financiering nemen, maar je krijgt meestal wel een korting op de rentevoet als je dit wel doet.
Een klein beetje afwegen en berekenen wat het voordeligste voor u uitkomt is aan te raden.

Klein voorbeeld van de kosten:
Wij hadden nog een kapitaal openstaan van €141000
Bij dezelfde bank moesten we alleen de 3 maanden intrest betalen. Ongeveer €1500 + dossierkosten
Bij een andere bank moesten we in totaal ongeveer €6000 betalen.

Meestal krijg je bij een andere bank een veel lagere rentevoet dan bij je huisbank.
Wij hebben bij een andere bank een vaste rentevoet van 3,08% gekregen terwijl onze huisbank maar 3,9% gaf. (5j geleden leenden we aan 4,85%)

Jarexx · 3 jul 2012

kawadude zei:
Wij hebben juist onze lening herschreven.

Indien je je lening herschrijft bij dezelfde bank moet je alleen maar 3 maanden intrest (wederbeleggingsvergoeding) + dossierkosten betalen.
Indien je je lening herschrijft bij een andere bank moet je ook de 3 maanden intresten (wederbeleggingsvergoeding) + dossierkosten + handlichtingskosten + leningsaktekost betalen.

Schuldsaldo moet je niet bij dezelfde bank als uw financiering nemen, maar je krijgt meestal wel een korting op de rentevoet als je dit wel doet.
Een klein beetje afwegen en berekenen wat het voordeligste voor u uitkomt is aan te raden.

Klein voorbeeld van de kosten:
Wij hadden nog een kapitaal openstaan van €141000
Bij dezelfde bank moesten we alleen de 3 maanden intrest betalen. Ongeveer €1500 + dossierkosten
Bij een andere bank moesten we in totaal ongeveer €6000 betalen.

Meestal krijg je bij een andere bank een veel lagere rentevoet dan bij je huisbank.
Wij hebben bij een andere bank een vaste rentevoet van 3,08% gekregen terwijl onze huisbank maar 3,9% gaf. (5j geleden leenden we aan 4,85%)

Bij ons is schuldsaldo verzekering bij zelfde bank. Dan moet dit niet opnieuw betaald worden?
Wij hebben aan 3,9% geleend over 6jaar dus zullen we blijkbaar nog geen winst maken want jij kreeg maar net hetzelfde bij uw bank.

Hoeveel bedroegen de dossierkosten? Reken ze daarin door om toch maar iets terug te nemen?

kawadude · 3 jul 2012

Jarexx zei:
Bij ons is schuldsaldo verzekering bij zelfde bank. Dan moet dit niet opnieuw betaald worden?
Wij hebben aan 3,9% geleend over 6jaar dus zullen we blijkbaar nog geen winst maken want jij kreeg maar net hetzelfde bij uw bank.

Hoeveel bedroegen de dossierkosten? Reken ze daarin door om toch maar iets terug te nemen?

Heb je je ssv destijds volledig betaald of betaal je per jaar ?
Ik denk dat indien je bij een andere bank wil gaan en er iets of wat profijt wil uithalen, je dan toch een rentevoet van onder de 3% moet te pakken zien krijgen.
En momenteel zie ik die rentevoeten niet echt verschijnen op rodv.be

Bij Argenta vragen ze €250 dossierkosten en bij Belfius €290

Jarexx · 3 jul 2012

Ssv hebben volledig betaald.

Mienod · 4 jul 2012

Mienod zei:
Raar als ik dit hier allemaal lees..

Net terug van KBC en hun voorstel voor €190.000 op 30j was 4,59%.
Ik viel achterover! Zeker als je op het internet kijkt wat andere mensen hun voorstel was van de banken. Nu hebben we nog 3 afspraken bij de andere banken en ben heel benieuwd wat zij te bieden hebben.

Op het einde van het gesprek lieten we haar weten dat we nog bij andere banken gingen langs gaan.
Toen zei ze al paniekerig dat we altijd wel terug mogen komen om te kijken of ze eventueel lager kunnen gaan dan de andere banken hun voorstel.

Bij DVV/Recordbank wilde ze alleen een lening geven voor de aankoopprijs van het huis. Dus dat was een nee van hun kant. Bij ING wilde ze het liefst een lening geven met eigen inbreng. Als ze we dat niet deden was het een lening met alle kosten erbij, €183.000 berekend, met een rente van 5,5%!

Overdrijf anders

Nu nog vier banken te gaan en hopen dat we iets beter krijgen bij KBC en dat het huis nog niet verkocht is.

yaris · 4 jul 2012

Jarexx zei:
Wij hebben al 6jaar een lening lopen bij fintro over 25jaar aan 3,9% vast.
Als ik dat hier zo lees lijkt het wel te overwegen om lening te herschrijven.

Heb hier wel enkele vragen bij want ken daar eigenlijk totaal niks van.

Is het reeds de moeite om te herschrijven of kan er beter nog wat afgewacht worden?

Wat zijn de kosten? Moet er bijvoorbeeld schrijvingskosten betaald worden en hoeveel is dit dan? Al gelezen als je bij bank blijft je enkel 3maanden rente moet betalen?

Aangezien we al 6jaar aan het lenen zijn kunnen we dit dan herschrijven naar 20jaar? Dit zou dan ook een positief effect hebben op de rente? Zou zeker ni meer aan 25jaar willen lenen want wordt 30 en zou graag rond mijn 50ste lening afbetaald hebben.

Wij hebben in der tijd een schuldsaldo verzekering van 100% genomen omdat we niet wouden dat bij sterfgeval iemand in de problemen zou komen met afbetalen. Moet dit dan ook opnieuw betaald worden?

Graag had ik eens jullie mening hieromtrent want ik ken daar jammer genoeg niet veel van maar kan een groot verscil maken. Hier zitten wel wat specialisten blijkbaar

Alvast bedankt

Ik zit in hetzelfde geval. Geleend aan 3,78 vast op 25 jaar en nu 6-7 jaar afbetaald. Ik betaal nu 870 euro per maand. Kan dit nog een pak lager bij herziening ? Ik vond 3,78 al laag.

Massis · 4 jul 2012

Kan je eigenlijk een lening herfinancieren wanneer je wilt? Of alleen als ze al x-aantal tijd loopt?

En is het ook mogelijk om de kosten van de herfinanciering gewoon mee te nemen in je nieuwe lening?

Als die 2 namelijk mogelijk zijn (na 1 jaar & kosten meenemen) zou ik met de huidige rentevoeten toch zo'n 100-150 euro per maand kunnen besparen, met behoud van dezelfde einddatum.

Senn0 · 4 jul 2012

Massis zei:
Kan je eigenlijk een lening herfinancieren wanneer je wilt? Of alleen als ze al x-aantal tijd loopt?

En is het ook mogelijk om de kosten van de herfinanciering gewoon mee te nemen in je nieuwe lening?

Als die 2 namelijk mogelijk zijn (na 1 jaar & kosten meenemen) zou ik met de huidige rentevoeten toch zo'n 100-150 euro per maand kunnen besparen, met behoud van dezelfde einddatum.

Wij hebben 2 weken geleden onze lening laten herzien, na 6 maanden lenen. Kosten kunnen inderdaad meegenomen worden.

Ik moet wel zeggen, de rente is op die 2 weken wel hard gestegen.

Meer info: Originele lening was aan 3,9%, hierziening 3,08% (30jaar)

Jarexx · 4 jul 2012

Senn0 zei:
Wij hebben 2 weken geleden onze lening laten herzien, na 6 maanden lenen. Kosten kunnen inderdaad meegenomen worden.

Ik moet wel zeggen, de rente is op die 2 weken wel hard gestegen.

Meer info: Originele lening was aan 3,9%, hierziening 3,08% (30jaar)

Ben dus 2weken te laat

heb je bij de zelfde bank herschreven? Hoe zat dat dan met die sculdsaldo verzekering. Deze moeten herbetalen? En wat heb je kunnen uitsparen per maand want origineel zat ik ook aan 3,9% betaal nu 870 per maand.

Dus net evenveel als yaris. Yaris ben je al eens gaan informeren bij banken. Ikzelf enkel een mail gestuurd naar onze bank of het interresant zou zijn om te herschrijven en wisten enkel te zeggen dat het op dit moment nog niet de moeite was tja was te verwachten zo'n reactie pff

Senn0 · 4 jul 2012

Jarexx zei:
Ben dus 2weken te laat heb je bij de zelfde bank herschreven? Hoe zat dat dan met die sculdsaldo verzekering. Deze moeten herbetalen? En wat heb je kunnen uitsparen per maand want origineel zat ik ook aan 3,9% betaal nu 870 per maand.

Dus net evenveel als yaris. Yaris ben je al eens gaan informeren bij banken. Ikzelf enkel een mail gestuurd naar onze bank of het interresant zou zijn om te herschrijven en wisten enkel te zeggen dat het op dit moment nog niet de moeite was tja was te verwachten zo'n reactie pff

Was inderdaad bij dezelfde bank. Schuldsaldo niet opnieuw moeten betalen. Kan moeilijk zeggen hoeveel verschil het is in totaal, omdat wel ook nog een groene lening hebben, en ook nog 1 voor de grond. Maar je kan dit berekenen door op aflossingstabel.be (ofzoiets) de verschillen te vergelijken.

Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

eniac

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

Mienod

Legacy Member

Massis

Legacy Member

Mienod

Legacy Member

eniac

Legacy Member

Massis

Legacy Member

eniac

Legacy Member

didi2

Legacy Member

Jarexx

Legacy Member

kawadude

Legacy Member

Jarexx

Legacy Member

kawadude

Legacy Member

Jarexx

Legacy Member

Mienod

Legacy Member

yaris

Legacy Member

Massis

Legacy Member

Senn0

Legacy Member

Jarexx

Legacy Member

Senn0

Legacy Member