dat laatste maakt wel een verschil. Grootste probleem met Q>100% én op 30 jaar is dat het vlug 5 jaar kan duren vooraleer je een paar procent marge hebt op de waarde van het huis.
Bvb: stel dat je een huis koopt van 175000 aan Q=110% (aankoop + notariskosten, ...) aan 4% intrest. Pas na 5 jaar zit je nog aan 175k af te betalen, pas na 8 jaar zit je aan 160k. Dat is dus pakweg 8 jaar dat de bank met een relatief risico zit, los van het feit dat ze het geld kwijt zijn aan jou.
Logisch dat het risico én de weigerachtigheid van een bank dus serieus stijgt. Als je dan nog eens bvb tussen 25 a 30 bent (zeker richting dertig) en mss niet het meest stabiele werkverleden, is het al een stuk moeilijker.
.