Archief - Huis kopen: 100% lenen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
C

Crimson1988

Legacy Member
Hallo,

Ik was onlangs bij de KBC eens gaan horen, en blijkbaar moest je zo'n 20% eigen inbreng hebben alvorens je een lening kan aangaan...
Dat kwam op iets van een 35k euro.

Typisch iets weggelegd voor mensen die:
- Hulp van thuis krijgen
- Ideale omstandigheden hebben om te kunnen sparen (thuis wonen en weinig kost/inwoon betalen)


Mijn situatie is iets anders, maar zonder in detail te gaan:
Ik en mijn vriendin verdienen samen zo'n 3400 netto + een hele hoop andere voordelen.

De situatie is dat we momenteel huren, en pas vanaf nu eigenlijk kunnen beginnen sparen. We willen eigenlijk graag zo snel mogelijk iets kopen omdat we beide eind de 20 zijn.
Ofwel moeten we dus nog 3j huren en zoveel mogelijk sparen, ofwel, indien mogelijk, huren we aan 100% en kopen we meteen iets.

Graag eventuele ervaringen, tips, ...

Ik had gehoord dat banken nog 100% zouden lenen, maar dat je dan een of ander "krediet" moet betalen (ben de exacte naam kwijt).

We zoeken niks speciaal, een huis van 180-220k dat leefbaar is en later eventueel te renoveren.

Enig idee wat onze opties zijn? Is het beter gewoon 3j te wachten nog, of beter toch ergens meer proberen lenen?

Alvast bedankt!
y

yannickvdb

Legacy Member
100% lenen gaat wel bij meerdere banken. De kosten van de aankoop (10-15% bij groot beschrijf) ga je wel op tafel moeten leggen.

Blijven huren en zo veel mogelijk sparen, heel veel andere keuze ga je niet hebben...
M

Mulan

Legacy Member
Inderdaad, bereken eens hoeveel je moet hebben voor alle kosten buiten de hypotheek, hou ook rekening met het voorschot dat bijna iedereen vraagt (normaal vragen ze 10%. Ik heb dat probleemloos naar 5% gekregen door te zeggen dat ik maar 5% staan had) en zodra je dat hebt, ga ervoor! Leen maar aan 100% zodra het kan want niemand kan voorspellen hoe de intrestvoet er over x jaar uit zal zien ;)

https://www.notaris.be/rekenmodules/aankoop
B

Bubba

Legacy Member
Misschien is het ondertussen weer anders, maar wij hebben vorig jaar een lening afgesloten bij BNP aan 100% en dat was geen enkel probleem. Bij KBC zijn we niet gegaan, maar bij alle ander banken (ING, Belfius, Argenta en Nagelmackers) waar we geweest zijn ging dat ook gewoon.

De kosten van de notaris enzo ga je natuurlijk wel niet kunnen lenen, tenzij misschien via een gewone lening.
C

Crimson1988

Legacy Member
Thx voor de antwoorden :)

Dus eigenlijk moet je het voorschot heben + notariskosten?

100% lenen is dan puur de kosten van het huis (bvb 200k)? Want ik hoorde ook iets van schuld saldo verzekering enzo, geen idee wat dat precies allemaal inhoud..

Op die website van de notaris kom ik op 13k kosten voor een woning van 200k en klein beschrijf.. voorschot is dan 10k, dus uiteindelijk moet je toch 23k staan hebben?


Is het een goed idee om mijn situatie op mail te zetten en naar banken door te sturen? Ipv overal eerst langs te gaan en het verhaal int echt te moeten doen?
M

Mulan

Legacy Member
Dan ga je lang mogen wachten op antwoord
;)
Gewoon langsgaan is ècht nog het makkelijkst.

Schuldsaldoverzekering is vaak verplicht, maar ik betaal die jaarlijks ipv in 1x. Anders komt er weer eens een paar duizend euro bij. Due "moet" je dus zeker niet liggen hebben.
C

Crimson1988

Legacy Member
Ok, dan ga ik mss gewoon eens langs en vraag ik hoeveel spaargeld ze van ons verwachten.

Tegenwoordig zie ik vaak wel eens een mooi huis voor 180-190 verschijnen, waarvan ik vrij zeker ben dat het enkele jaren terug makkelijk voor 230 zou kunnen gaan :o
a

aux armes !!!

Legacy Member
Waarom u haasten om een "krot" te kopen want dat is een huis van 180k meestal. Niet beter om dan een appartement of een duplex ofzo zoeken?
Waarom nu ineens een huis willen kopen? Omdat je eind 20 bent en waarom moet het snel gaan?

Dat zijn zware investeringen voor de rest van je leven. Stel je voor dat je iets hebt gevonden aan 180k en je hebt er enkel miserie mee omdat het snel moest gaan (isolatie, dak dat lekt, .. want dat zijn dingen die je achteraf pas ziet).
C

Crimson1988

Legacy Member
We wachten al zolang om iets te kopen, vroeger was het onmogelijk wegens omstandigheden. Nu hebben we een mooi inkomen en dat zal enkel stijgen komende jaren.

Voor 190k vind je wel iets instapklaar in mijn ogen? Verouderd ok, maar als alles nog goed zit, is dat dan slecht?

Mijn idee zou zijn om zo'n huis te kopen, en later eventueel (na 10-15 jaar) te verhuizen en iets beters te kopen. Ofwel gewoon heel de boel renoveren en daar blijven wonen...

Het is dat of een huurcontract voor 3jaar verlengen.. uiteindelijk is dat laatste dan mss wel de betere optie, alleen is het echt klote om te huren uiteraard.
l

lammeken

Legacy Member
Voor 180k heb je niet enkel krotten hoor :').
Je zal msschn nog wat moeten verbouwen,maar dat is nog iets anders dan een krot.
a

aux armes !!!

Legacy Member
lammeken zei:
Voor 180k heb je niet enkel krotten hoor :').
Je zal msschn nog wat moeten verbouwen,maar dat is nog iets anders dan een krot.
Klik om te vergroten...

Daarom dat ik "krot" zei en niet krot.
Desalniettemin vind ik in mijn buurt toch weinig potentiële woningen aan 180k.

Ok je kan er vinden maar zoals jezelf zegt moet je daar renovaties in doen wat volgens de post van Crimson precies niet de bedoeling is (of toch niet meteen).
Is toch lang om 10 - 15 jaar in zoiets te wonen alvorens te starten met renovatie werken? Zoals ik al zei na 2 jaar kan je dak in zo een huis al lekken en dan sta je daar met je plan om renovatiewerken te doen na 10 à 15 jaar.

Maar goed het is wat het is en je doet wat je wilt. Ik wens je allesinds veel succes.
l

lammeken

Legacy Member
aux armes !!! zei:
.

Ok je kan er vinden maar zoals jezelf zegt moet je daar renovaties in doen wat volgens de post van Crimson precies niet de bedoeling is (of toch niet meteen).
Is toch lang om 10 - 15 jaar in zoiets te wonen alvorens te starten met renovatie werken?
Klik om te vergroten...

Dat is inderdaad ook wel waar.
C

CoxM

Legacy Member
Hangt van de regio af hoor. Voor dat geld vind je hier alleszins niets, wij zijn ook serieus uitgeweken om voor 290 iets in orde te vinden.


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
C

Crimson1988

Legacy Member
Die 10-15j kan evengoed 3-5j zijn he. Ik weet niet wat realistisch is. Uiteindelijk gaan we binnen enkele jaren samen tegen de 4k euro loon zitten. Ik heb geen flauw idee hoe duur renovatiewerken zijn, een dak is wel 15-20k da wetek.

We zouden natuurlijk ook nie het eerste het beste huis van 180k kopen. Het moet natuurlijk in orde staan.. wat je wel moet kunnen zien als je enkele keren gaat kijken toch?

Hier in mijn buurt heb je vaak huizen van 180-200k hoor. De reden dat ik dit gevoel kreeg om te kopen is omdat ik er net weer een te koop zag in mn straat (half open bebouwing, gigantische tuin, en vanbinnen nja... wat ouderwets, maar wel alles wat je moet hebben. Muren en vloer kan je makkelijk wat moderner/strakker maken zonder al teveel kosten. Een nieuwe keuken kan je na enkele jaren ook kopen als die het momenteel goed doet..
t

the_fox

Legacy Member
aux armes !!! zei:
Waarom u haasten om een "krot" te kopen want dat is een huis van 180k meestal. Niet beter om dan een appartement of een duplex ofzo zoeken?
Waarom nu ineens een huis willen kopen? Omdat je eind 20 bent en waarom moet het snel gaan?

Dat zijn zware investeringen voor de rest van je leven. Stel je voor dat je iets hebt gevonden aan 180k en je hebt er enkel miserie mee omdat het snel moest gaan (isolatie, dak dat lekt, .. want dat zijn dingen die je achteraf pas ziet).
Klik om te vergroten...

Beetje kort door de bocht hé, ook al staat krot tussen aanhalingstekens. Dit bv zou ik geen "krot" noemen. Locatie en verwachtingen zijn natuurlijk voor iedereen anders.
Het is een jong, kinderloos koppel. Die kunnen wat kleiner beginnen. En in tegenstelling tot wat veel mensen denken, is een huis geen investering voor de rest van je leven. Je kan nog altijd verhuizen... En met de meeneembaarheid van de registratiekosten ben je dan (tenzij ik iets vergeet) enkel aktekosten notaris, schrijven hypotheek & ereloon notaris kwijt.
s

sh0s

Legacy Member
btw van die 10% voorschot wordt dan ook de notariskosten enzo verrekend, dus het is niet dat je 10% en de (bank en notaris)kosten moet ophoesten als je 100% leent (want dan zou je eigenlijk 90%lenen).

Succes ermee!
y

yannickvdb

Legacy Member
Crimson1988 zei:
Op die website van de notaris kom ik op 13k kosten voor een woning van 200k en klein beschrijf.. voorschot is dan 10k, dus uiteindelijk moet je toch 23k staan hebben?
Klik om te vergroten...
Voor de notaris telt de totale som. Als je dus 10k stort, moet er nog maar 203k gestort worden. 200k komt dan van de bank en jij moet nog 3k storten.
X

Xhizor

Legacy Member
Crimson1988 zei:
We wachten al zolang om iets te kopen, vroeger was het onmogelijk wegens omstandigheden. Nu hebben we een mooi inkomen en dat zal enkel stijgen komende jaren.

Voor 190k vind je wel iets instapklaar in mijn ogen? Verouderd ok, maar als alles nog goed zit, is dat dan slecht?

Mijn idee zou zijn om zo'n huis te kopen, en later eventueel (na 10-15 jaar) te verhuizen en iets beters te kopen. Ofwel gewoon heel de boel renoveren en daar blijven wonen...

Het is dat of een huurcontract voor 3jaar verlengen.. uiteindelijk is dat laatste dan mss wel de betere optie, alleen is het echt klote om te huren uiteraard.
Klik om te vergroten...

Wist niet eens dat dit mogelijk was dat je het hele bedrag kon lenen, onlangs zelf nog in het nieuws dat ze het bedrag dat je zelf moest kunnen neerleggen gingen verhogen. Omdat er net zoveel mensen in de problemen geraken met hun lening


Ook jonge mensen op het werk hadden problemen met een lening aan te gaan, omdat ze over weinig kapitaal beschikken. En zij zeggen dat je bij de kleinere banken moet gaan, die doen niet zo moeilijk.
G

Greenie

Legacy Member
De ene bank is de andere ook niet. Nog wat andere banken afgaan kan ook al veel helpen.
Meer lenen kan je profiel echter minder interessant maken en zo ook de rente die je gaat krijgen.
Maar meer daar over kan je in het economie forum vinden :)

Een appartement kopen lijkt me een betere optie. Koop iets recent/nieuwbouw en dan kan je over een paar jaar nog altijd zien of je iets groter wenst.
C

Crimson1988

Legacy Member
Hmm net iets interessants gehoord, kan iemand bevestigen of dit juist is, en ik eventueel nog dingen over het hoofd zie?

Stel: we willen een huis kopen van 220.000 euro.
Als we het kunnen regelen om een voorschot van 5% te geven, dan is dat 11.000 euro.

Als we dat bedrag nu gespaard hebben, we betalen het voorschot en lenen 100%, pas na ~3 maanden komen de notariskosten (vermoedelijk rond de 14k euro).

Dus:
startgeld: 11k
voorschot: -11k
lening: +220k
betaling woonst: 220-11k = 209k

resterend bedrag: 11k + 3 maand nieuw spaargeld = ~14k
notaris kosten: -14k


In praktijk zouden we wel voorzien dat we niet ~11k sparen, maar eerder 15k of tegen de 20k , om "safe" te zitten met andere bijkomende kosten die ik hier vergeten ben.

Dat zou dus op zich wel haalbaar zijn. We krijgen nog eindejaarsgeld, belastingsgeld, vakantiegeld, ikzelf een vette bedrijfsbonus... 15k zal echt geen probleem zijn op een jaartje.

Ik heb ook gehoord dat je beter bij zelfstandige banken gaat, die geen grote personeelskosten hebben, omdat dat makkelijker zou zijn om een lening te krijgen. Het grote KBC is bvb super streng, terwijl een zelfstandige van Fintro of ING whatever, veel makkelijker een lening zou geven.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan