Archief - Huis kopen: 100% lenen?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
TNTim
Legacy Member
Notariskosten berekenen kan je hier:Crimson1988 zei:
https://www.notaris.be/rekenmodules/aankoop
https://www.notaris.be/rekenmodules/kredieten
Notariskosten voor een woning van 220.000€ zullen eerder 20.000€ zijn ipv 14.000€.
Tammiej
Legacy Member
20% zelf inbrengen is wel heel zot voor mensen die niet de mogelijkheid hebben om veel te sparen.
Twee jaar geleden hebben wij ook aangeklopt bij KBC. We hebben toen 100% geleend (170.000) en nog eens de notariskosten via een persoonlijke lening. Normaal mocht dat niet maar heb hen toch zo ver gekregen.
Wel gek hoeveel kan veranderen in twee jaar tijd.
Twee jaar geleden hebben wij ook aangeklopt bij KBC. We hebben toen 100% geleend (170.000) en nog eens de notariskosten via een persoonlijke lening. Normaal mocht dat niet maar heb hen toch zo ver gekregen.
Wel gek hoeveel kan veranderen in twee jaar tijd.
stangerjunior
Legacy Member
Ze maken het de mensen tegenwoordig niet makkelijk met hun lening. Wij hebben destijds gewoon alles geleend zonder probleem. De bank stelde het toen zelfs zelf voor om dat te doen. Dus zowel het huis en alle kosten zaten in die lening. Dat is ondertussen wel 13 jaar geleden bij de Kbc. Maar de prijzen van de huizen zijn natuurlijk ook fel verandert. Het is niet meer normaal wat een woning tegenwoordig kost. En als ik dan zie wat ze nieuw bouwen allemaal en hoor wat een lening ze moeten betalen per maand. +1000 euro is heel normaal. Maar goed veel hangt ook af van wat je wil natuurlijk. Wij hadden geen behoefte aan een nieuwbouw. Om van iets je thuis te maken moet dat niet in mijn ogen. Maar iedereen is anders natuurlijk en maar goed ook.
Wees gewoon niet te snel. Neem je tijd om uit te kijken naar iets dat je aanstaat. Hoe oud dat huis is op zich maakt niet uit.
Wees gewoon niet te snel. Neem je tijd om uit te kijken naar iets dat je aanstaat. Hoe oud dat huis is op zich maakt niet uit.
Crimson1988
Legacy Member
Heb contact gehad met een andere bank, we hadden het over een lening voor een huis van 220.000 euro:
17k notariskosten (zelf te sparen, of via persoonlijke lening bij een andere bank)
220k lenen: 1100 euro op 20 jaar
Dat valt nog erg goed mee vind ik...
We gaan zoiezo nog 1j zoveel mogelijk sparen tot we tegen het einde van ons huurcontract aanlopen. Eventueel een paar 1000 die we nog nodig hebben dan eventueel bijlenen ergens anders, of wie weet zelfs bij de ouders lenen.
1100 euro is wel veel geld, maar op 20j valt echt mee.... onze lonen zullen ook enkel stijgen. En trouwens als het zo moet om leuk te wonen, dan moet het maar zo... tis dat of een 'krot' kopen, of nog 3j huren (wat ook neerkomt op 25k die je aan een vreemde betaalt).
En zoals oorspronkelijk gezegd, wie weet vinden we ons goesting voor 190k... zoveel te beter
17k notariskosten (zelf te sparen, of via persoonlijke lening bij een andere bank)
220k lenen: 1100 euro op 20 jaar
Dat valt nog erg goed mee vind ik...
We gaan zoiezo nog 1j zoveel mogelijk sparen tot we tegen het einde van ons huurcontract aanlopen. Eventueel een paar 1000 die we nog nodig hebben dan eventueel bijlenen ergens anders, of wie weet zelfs bij de ouders lenen.
1100 euro is wel veel geld, maar op 20j valt echt mee.... onze lonen zullen ook enkel stijgen. En trouwens als het zo moet om leuk te wonen, dan moet het maar zo... tis dat of een 'krot' kopen, of nog 3j huren (wat ook neerkomt op 25k die je aan een vreemde betaalt).
En zoals oorspronkelijk gezegd, wie weet vinden we ons goesting voor 190k... zoveel te beter
Tammiej
Legacy Member
Wij hebben nu ook een afbetaling van 1000 euro en dat is zeker goed te doen. Wij zijn levensgenieters en kunnen nog behoorlijk veel doen. We hebben ook ongeveer hetzelfde loon als jij en kunnen ook rekenen op extralegale voordelen. Bij ons is die persoonlijke lening al bij gerekend. Als je op die 1100 euro nog een lening moet bijbetalen, kan het misschien wel een paar jaar tanden bijten worden.
tonightwedance
Legacy Member
Arne zei:
Totdat de huisprijzen eens beginnen dalen omdat niemand nog kan/wil kopen (stijgende rentes, strengere banken, mogelijke grote werkloosheid door nieuwe crisis kan allemaal). Dan zal huurgeld eigenlijk niet zo verloren zijn omdat er veel mensen negatief gaan staan in hun hypotheek.
Crimson1988
Legacy Member
Nja tanden bijten, we deden het nu al 4j met 1600 euro, en een hoop schoolkosten die daar ook af gaan..
Vanaf nu is dat maal 2, alsook extra maaltijdcheques.
Waarom kopen? Vroeger hoefde dat niet per se voor mij, nu wel. Want als je later met een pensioentje van 1200 euro, give or take, moet toekomen, en daar gaat dan nog eens 700-1000 euro huur af... succes dan.
Ik zie dat bij mijn ouders bvb, ze leven van 1 pensioen en dat is moeilijk... maar binnen enkele maanden is hun huis afbetaald en gaan ze mooi kunnen genieten.
Stel je voor dat ze voor plotse onverwachte extreem dure medische kosten zouden komen te staan (bvb thuisverpleging nodig, of naar een rusthuis moeten).. je kan je huis verkopen en met dat geld kan je nog genieten van de rest van je leven.
Om dan nog maar van de autonomie te zwijgen, nu zit je met een rot huisbaas die komt melden dat je vuilniszakken niet op het terras mogen staan.
En nja het doet pijn om elke maand 620 euro te geven aan iemand anders, die er zelf zijn appartement mee afbetaald.
Mocht de huizenmarkt in elkaar vallen dan heb je idd pech. Maar ga je daarom geen huis kopen? Wat is die kans? Ik denk dat de huizen gewoon hetzelfde gaan kosten binnen 10j hoor.
Vanaf nu is dat maal 2, alsook extra maaltijdcheques.
Waarom kopen? Vroeger hoefde dat niet per se voor mij, nu wel. Want als je later met een pensioentje van 1200 euro, give or take, moet toekomen, en daar gaat dan nog eens 700-1000 euro huur af... succes dan.
Ik zie dat bij mijn ouders bvb, ze leven van 1 pensioen en dat is moeilijk... maar binnen enkele maanden is hun huis afbetaald en gaan ze mooi kunnen genieten.
Stel je voor dat ze voor plotse onverwachte extreem dure medische kosten zouden komen te staan (bvb thuisverpleging nodig, of naar een rusthuis moeten).. je kan je huis verkopen en met dat geld kan je nog genieten van de rest van je leven.
Om dan nog maar van de autonomie te zwijgen, nu zit je met een rot huisbaas die komt melden dat je vuilniszakken niet op het terras mogen staan.
En nja het doet pijn om elke maand 620 euro te geven aan iemand anders, die er zelf zijn appartement mee afbetaald.
Mocht de huizenmarkt in elkaar vallen dan heb je idd pech. Maar ga je daarom geen huis kopen? Wat is die kans? Ik denk dat de huizen gewoon hetzelfde gaan kosten binnen 10j hoor.
Noctilucus
Legacy Member
tonightwedance zei:
Wat vaak niet vermeld wordt: het voordeel van kopen is dat je na 20-25 jaar klaar bent met betalen, zodat je later van je pensioen niet elke maand nog huur moet betalen.
Stel dat je als dertiger nog 45 jaar huur moet betalen aan 500 €/maand = 270 K€. Rekening houdend met pakweg 1.5% indexatie van de huurprijzen: 375 K€
Alternatief: je koopt een huis van 200 K€ en je leent alles (worst case), dan betaal je inclusief alle kosten e.d. ook ongeveer 270 K€. Tel er nog eens 60 K€ bij voor belasting op KI en reparaties: total 330 K€
Op zich maakt dat dan weinig uit als dat huis op papier ineens 20% minder waard is. Goedkopere huizen doordat minder gekocht wordt, betekent meer vraag op de huurmarkt dus misschien nog hogere huurprijzen, dus hoewel je op papier een groot bedrag kwijt bent, maakt dat alleen iets uit voor je erfgenamen die het huis willen verkopen - en alleen als die waardedaling zo lang blijft duren.
Komt het in dat fictief voorbeeld goedkoper uit om te kopen? Niet noodzakelijk want met een beetje spelen met de aannames kan je even goed uitkomen op een scenario waar huren goedkoper is dan kopen, maar je betaalt op het moment dat je nog een loon krijgt ipv een pensioen - als dat tegen dan nog kan uitbetaald worden.
Beide keuzes komen met de nodige onzekerheden maar kopen geeft veel mensen wat meer zekerheid of gemoedsrust.
A-res
Legacy Member
Ga gewoon de bank binnen, vraag wat je wil en bekijk het vanuit daar.
Die regeltjes waar ze mee schermen, zijn net zoals hun simulatie-rentevoeten. Van zodra je binnen gaat en de vraag stelt, gaat daar al 0,5% af. Die regeltjes zijn niet anders.
Kom voorbereid, verkoop jezelf en neem dat gesprek in handen. Doe je eerste verkennende tour van banken, speel ze tegen elkaar uit en doe dan een tweede of zelfs derde tour en speel ze nog eens tegen elkaar uit. Het is en blijft voor hen een niet onbelangrijke vorm van inkomsten, dus tenzij je met een hopeloze case afkomt, zullen er maar weinig zijn die je weg gaan sturen ipv je binnen proberen te halen als klant. En voor zij die dat wel doen: durf ook opstappen en weggaan.
Die regeltjes waar ze mee schermen, zijn net zoals hun simulatie-rentevoeten. Van zodra je binnen gaat en de vraag stelt, gaat daar al 0,5% af. Die regeltjes zijn niet anders.
Kom voorbereid, verkoop jezelf en neem dat gesprek in handen. Doe je eerste verkennende tour van banken, speel ze tegen elkaar uit en doe dan een tweede of zelfs derde tour en speel ze nog eens tegen elkaar uit. Het is en blijft voor hen een niet onbelangrijke vorm van inkomsten, dus tenzij je met een hopeloze case afkomt, zullen er maar weinig zijn die je weg gaan sturen ipv je binnen proberen te halen als klant. En voor zij die dat wel doen: durf ook opstappen en weggaan.
KnightOfCydonia
Legacy Member
toen ik voor een lening ging "shoppen" was het ok niet altijd duidelijk wat een bank nu verstaat onder 100% van de aankoopprijs. Dat de notaris- en aktekosten voor eigen rekening zijn, was me duidelijk. Ik koop echter een nieuwbouwappartement en daar zit 21% BTW op, is 100% van de aankoopprijs dan de prijs met of zonder die BTW? Soit, ik had alleszins genoeg eigen inbreng om ook bij KBC een lening te kunnen krijgen, maar ben uiteindelijk voor Fortis gegaan, waar ik jarenlang goede klant was. Desondanks zijn het vooral mijn ouders geweest die dankzij een telefoontje een goede interestvoet voor mij geforceerd hebben, ik ben daar ook niet trots op, maar voor 0,3% verschil in interest slik ik noodgedwongen mijn trots toch maar in.
MiniJeffrey
Legacy Member
KnightOfCydonia zei:
dat wordt berekend op de totale waarde van het appartement. Zit bij zowat alle banken inbegrepen
- de grondwaarde
- de constructiewaarde
- de btw op de constructie
- kosten met betrekking tot het opzetten van de constructie (bvb coördinatie van de bouw)
Niet inbegrepen:
- Registratierechten op de grondwaarde
- Notariskosten voor onderschrijving voor akte en lening
- Andere kosten (bvb aansluitingen nutsvoorzieningen)
Crimson1988
Legacy Member
MiniJeffrey zei:
Nja wat versta je onder "goede klant"? Iemand met veel geld op zijn spaarrekening? In dat geval nee.
Ik was niet helemaal vertrouwd met de termen "100%" enzovoort, mijn vragen waren toen eerder: hoeveel kunnen we lenen, hoeveel moeten we minstens gespaard hebben.
Het antwoord was: 20% van de TOTAALprijs (alle kosten inclusief). Dat kwam op zo'n 33K euro. Toen leek het even onmogelijk om snel te kunnen kopen.
Wat is eigenlijk nog een realistische rentevoet? De bank waar ik laatst contact met had ging meteen naar 2,2. Lijkt mij vrij goed? Hoewel een collega van mij gekocht heeft aan 1,9 onlangs.
@A-res: dat zou ik inderdaad misschien wel beter gaan doen... Ga ik dan best bij de grotere banken met veel personeel, of beter bij kleinere zelfstandigen? Ik vermoed het laatste.
Ik denk wel dat we een goeie case hebben, 4-5 jaar samen geleefd van een "klein" loon (en zelfs een half jaar van 1 uitkering). Nu plots degelijke inkomsten, en dat zoals ik eerder zei zal dat enkel omhoog gaan, zeker omdat we beide in een sector zitten waar grote tekorten zijn.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.