Archief - Huis kopen deel 4

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
S

SomeDude

Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
1) in mijn ogen geen poot om op te staan. Er staat duidelijk dat indien iets moet aangepast worden naar wensen deze kosten + of - worden verrekend.
2) In mijn ogen in uw recht.
3) Geen idee. Persoonlijk vind ik de waarde van verwarming op een badkamer de moeite niet waard. Neen geen vloerverwarming onder badkuip of douche (eventueel wel met een echte inloopdouche). Enigste dat ik zou voorzien is een handdoekdroger. Dat is wel handig.

Deuren : bij mij zijn ze 90, heb het zo voorzien voor het geval er ooit een rolstoelgebruiker er gebruik wil van maken, of heaven forbid ik met mijn moto in een rolstoel beland. En 90 is nog altijd een standaardmaat.
Klik om te vergroten...

90 is geen standaardmaat, 83-88-93 wel. Tenzij je 90 uw opening bedoelt, dat is voor deuren van 83 ;)

Voor 1 is de vraag of de uitbouw boven niet als voldoende geld, nu soit een neer heb ik een ja kon ik proberen te krijgen :p. Maar nu hebben ze dus iets verkocht wat niet kan aangezien 2 kasten in de keuken achter de muur vallen. Dus zijn ze imo toch deels verantwoordelijk :unsure:
M

MoneyTrees

Legacy Member
Vrijdag een bod gedaan op een appartement en het is zonder tegenbod aanvaard. Binnen 2 weken moet ik langskomen om de compromis te tekenen. Zaken waar ik zeker op moet letten? Het appartement is volledig gerenoveerd, hier en daar moeten nog wel kleine werkjes gebeuren. Zo moet de dampkap bv. nog afgewerkt worden. Dit zou allemaal in het contract moeten staan.

Ik ben er zeer enthousiast over, hopelijk verloopt alles vlot!
m

mac-bc

Legacy Member
MoneyTrees zei:
Vrijdag een bod gedaan op een appartement en het is zonder tegenbod aanvaard. Binnen 2 weken moet ik langskomen om de compromis te tekenen. Zaken waar ik zeker op moet letten? Het appartement is volledig gerenoveerd, hier en daar moeten nog wel kleine werkjes gebeuren. Zo moet de dampkap bv. nog afgewerkt worden. Dit zou allemaal in het contract moeten staan.

Ik ben er zeer enthousiast over, hopelijk verloopt alles vlot!
Klik om te vergroten...

Neem uzelf een eigen notaris, en laat hem dat compromis nalezen. Zaken waar je moet op letten zijn zo afhankelijk van elke situatie dat hier (imo) onmogelijk een goed antwoord kan op geformuleerd worden.
m

mac-bc

Legacy Member
Wij zijn momenteel aan het kijken voor een lening initieel op 20 jaar, maar als we willen kunnen we het bedrag ook perfect afbetalen op 15 jaar. Ook psychologisch hebben we geen probleem met de maandelijkse lasten die we op 15 jaar zouden moeten afbetalen.

Algemeen gesproken zou je dan automatisch voor de periode van 15 jaar moeten kiezen omdat het goedkoper is. Maar dan mis je natuurlijk wel een stuk fiscaal voordeel. Dus zou het dan niet voordeliger zijn om je lening op te splitsen in 2 delen?
- Een stuk die zo berekend is dat je op een zo lang mogelijke termijn het fiscaal voordeel maximaliseert (pakweg 25 jaar).
- Een stuk die de rest van het kapitaal aflost op een zo kort mogelijke termijn om de rentelasten te minimaliseren (pakweg 10 jaar).
N

Noctilucus

Legacy Member
mac-bc zei:
Wij zijn momenteel aan het kijken voor een lening initieel op 20 jaar, maar als we willen kunnen we het bedrag ook perfect afbetalen op 15 jaar. Ook psychologisch hebben we geen probleem met de maandelijkse lasten die we op 15 jaar zouden moeten afbetalen.

Algemeen gesproken zou je dan automatisch voor de periode van 15 jaar moeten kiezen omdat het goedkoper is. Maar dan mis je natuurlijk wel een stuk fiscaal voordeel. Dus zou het dan niet voordeliger zijn om je lening op te splitsen in 2 delen?
- Een stuk die zo berekend is dat je op een zo lang mogelijke termijn het fiscaal voordeel maximaliseert (pakweg 25 jaar).
- Een stuk die de rest van het kapitaal aflost op een zo kort mogelijke termijn om de rentelasten te minimaliseren (pakweg 10 jaar).
Klik om te vergroten...

Dat is zeker mogelijk, sommige banken zullen dat ook aanraden en ik ken mensen bij wie dat het voordeligst uitkwam. Maar laat de banken zeker een simulatie doen.
Wij keken eind vorig jaar voor een lening op 20 jaar; één van de banken die op het einde overbleven zei dat het voordeliger was om een deel op 25 jaar te lenen voor maximale aftrekbaarheid, maar uit hun eigen simulatie bleek dat dat toch minder voordelig uitkwam dan op 20 jaar lenen, het scheelde € 1000 of zo in totaal.

Ik denk dat je bij op 10 jaar lenen in verhouding hoge interesten gaat betalen, dus je moet zien dat de maandelijkse afbetaling + rente dan niet te hoog oploopt.
D

Destel

Legacy Member
Hangt misschien ook een beetje af wat je van plan bent om te doen na uw lening? Ik ken er zelf niets van, maar misschien kunt ge dan opnieuw fiscale voordelen genieten voor vb. lenen voor een verbouwing of andere aankoop?
M

Musk

Legacy Member
mac-bc zei:
Wij zijn momenteel aan het kijken voor een lening initieel op 20 jaar, maar als we willen kunnen we het bedrag ook perfect afbetalen op 15 jaar. Ook psychologisch hebben we geen probleem met de maandelijkse lasten die we op 15 jaar zouden moeten afbetalen.

Algemeen gesproken zou je dan automatisch voor de periode van 15 jaar moeten kiezen omdat het goedkoper is. Maar dan mis je natuurlijk wel een stuk fiscaal voordeel. Dus zou het dan niet voordeliger zijn om je lening op te splitsen in 2 delen?
- Een stuk die zo berekend is dat je op een zo lang mogelijke termijn het fiscaal voordeel maximaliseert (pakweg 25 jaar).
- Een stuk die de rest van het kapitaal aflost op een zo kort mogelijke termijn om de rentelasten te minimaliseren (pakweg 10 jaar).
Klik om te vergroten...

Je bedoelt dan een hypothecair gedeelte en een mandaatgedeelte? Dat is zeker gangbaar, stelt de bank ook vaak zelf voor.
N

Noctilucus

Legacy Member
Musk zei:
Je bedoelt dan een hypothecair gedeelte en een mandaatgedeelte? Dat is zeker gangbaar, stelt de bank ook vaak zelf voor.
Klik om te vergroten...

Splitsen in een deel hypothecair en een deel mandaat is iets anders; mac-bc spreekt over de lening splitsen in 2 leningen met verschillende looptijd.
e

eniac

Legacy Member
Onze lening was oorspronkelijk ook opgedeeld in een lang stuk en een hier stuk. Een paar jaar geleden echter laten herschrijven toen de rentes zakten en ineens besloten om alles op een zo kort mogelijke looptijd te zetten. Voel me er nu een stuk beter bij dat de boel sneller afbetaald zal zijn en ik geen schuld meer zal hebben. Binnen tien jaar kijk ik dan wel wat we doen met het geld dat dan vrijkomt, lening voor een bijkomend eigendom zal op die leeftijd geen probleem zijn.
S

Superdad

Legacy Member
eniac zei:
Onze lening was oorspronkelijk ook opgedeeld in een lang stuk en een hier stuk. Een paar jaar geleden echter laten herschrijven toen de rentes zakten en ineens besloten om alles op een zo kort mogelijke looptijd te zetten. Voel me er nu een stuk beter bij dat de boel sneller afbetaald zal zijn en ik geen schuld meer zal hebben. Binnen tien jaar kijk ik dan wel wat we doen met het geld dat dan vrijkomt, lening voor een bijkomend eigendom zal op die leeftijd geen probleem zijn.
Klik om te vergroten...
Yup, al 2x laten herschrijven en telkens kwam het (veel) goedkoper uit. Het belastingsvoordeel woog niet op tgo de extra intrest. Wel telkens optimaliseren natuurlijk...

Ease of mind is ook wel leuk natuurlijk...
S

SomeDude

Legacy Member
Noctilucus zei:
Splitsen in een deel hypothecair en een deel mandaat is iets anders; mac-bc spreekt over de lening splitsen in 2 leningen met verschillende looptijd.
Klik om te vergroten...

Eigenlijk niet in zijn geval, want hypotheek is voor de aftrek en mandaat niet. Dus kan je hypotheek langer laten lopen.
Maar je gaat nooit meer terugtrekken dan je betaald neem ik aan
T

TNTim

Legacy Member
SomeDude zei:
Maar je gaat nooit meer terugtrekken dan je betaald neem ik aan
Klik om te vergroten...
Toch wel hoor, onze volledige rentelast is nog +-13.000€ en we trekken door onze lening de komende 17 jaar +- 43.000€ terug van de belastingen.
Dit als ons huidig loon behouden blijft (lees: niet ziek worden) en als de huidige regels behouden blijven.

Op een openstaand kapitaal van +-90.000€ vind ik dat niet slecht. :p

Vroeger aflossen was ook een optie, maar
1) dan verlies je een gigantisch fiscaal voordeel.
2) het behouden spaargeld brengt voorlopig veel meer op dan de 1,63% die we betalen aan rente.

Superdad zei:
Yup, al 2x laten herschrijven en telkens kwam het (veel) goedkoper uit. Het belastingsvoordeel woog niet op tgo de extra intrest. Wel telkens optimaliseren natuurlijk...

Ease of mind is ook wel leuk natuurlijk...
Klik om te vergroten...
Dat is afhankelijk van het openstaand bedrag, vermoed ik.
Wij zitten op 507€/maand en dat is ook het maximaal fiscaal aftrekbare voor ons.
t

tonightwedance

Legacy Member
Welke zijn zowat de beste/goedkoopste aanbieders van SSV en brandverzekering?
m

matt..

Legacy Member
TNTim zei:
Toch wel hoor, onze volledige rentelast is nog +-13.000€ en we trekken door onze lening de komende 17 jaar +- 43.000€ terug van de belastingen.
Dit als ons huidig loon behouden blijft (lees: niet ziek worden) en als de huidige regels behouden blijven.
Klik om te vergroten...

Met de nieuwe woonbonus kom je hier niet meer aan. Dat is max. +- 1900 per jaar de eerste 10 jaar, daarna max +- 1300 per jaar (voor een koppel met minstens 3 kinderen). In quasi alle gevallen dus niet meer interessant om 5-10 jaar langer te lenen voor fiscale optimalisatie, rente die je betaalt stijgt veel harder dan bijkomend belastingsvoordeel.
T

TNTim

Legacy Member
matt.. zei:
Met de nieuwe woonbonus kom je hier niet meer aan. Dat is max. +- 1900 per jaar de eerste 10 jaar, daarna max +- 1300 per jaar (voor een koppel met minstens 3 kinderen). In quasi alle gevallen dus niet meer interessant om 5-10 jaar langer te lenen voor fiscale optimalisatie, rente die je betaalt stijgt veel harder dan bijkomend belastingsvoordeel.
Klik om te vergroten...
Ff rekenen, lening op 20 jaar geeft:
- eerste tien jaar: 40% van 2.280€ voor twee personen + gemeentebelasting = 1970€ jaarlijks. 10 jaar = 19.700€.
- de tien jaar erna nog 40% van 1.520€ voor twee personen + gemeentebelasting = 1.313€ jaarlijks. 10 jaar = 13.130€
Toch nog een mooie 32.830€ op 20 jaar.

100.000€ lenen aan 1,6% op 20 jaar geeft een totale rentelast van 16.800€.
Sowieso nog voordeliger om te lenen, zelfs al kan je het geld er gewoon leggen.

Stel dat je op 10 jaar kan lenen aan 1,3% dan geeft dit een rentelast van 6.650€.
10 jaar langer lenen vergroot de rentelast met 10.150€, terwijl het fiscaal voordeel 13.130€ is.
Verschil is idd veel kleiner, maar het blijft de moeite om de berekening te maken.
V

V-man

Legacy Member
Bij dat "gigantisch fiscaal voordeel" vergeet men hier vaak te vermelden dzt je ipv fiscale aftrek woning ook kan aan fiscaal LT sparen. Voordeel weliswaar kleiner maar toch.

In mijn geval, 2 eigendommen, beide nog hypotheken op, leningen nog hoog, is het simpel: zo veel en zo vlug mogelijl afbetalen/inkorten.
T

TNTim

Legacy Member
@V-man
Bij fiscaal LT-sparen betaal je hoge instap-, beheers- en uitstapkosten. Dan ben je volgens mij beter af als je zelf belegt.
(zeker als je nog jong bent, bij hogere leeftijd is het een ander verhaal)

Dan geen enkel fiscaal voordeel, buiten de beperkte vrijstelling op dividenden die eraan komt, maar wel enorm lage tarieven.
En je kan ten allen tijde aan uw geld zonder penalisatie.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan