Archief - Huis kopen deel 4
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
borgus
Legacy Member
Je kan gaan voor een mix. Er zijn genoeg fondsen die op 20-30 jaar 7-8% op jaar basis halen als gemiddelde, inclusief de crisisjaren. (Starfund van ING bv). Als het risico u te groot is kan je altijd zeggen 20-40% in een fonds, de rest in een verzekering. Dan heb je zekerheid dat je iets hebt en heb je het voordeel dat je mogelijks ook rendement haalt.
desolation
Legacy Member
horste zei:
Keytrade dropt daar zo onde, net even snelle simulatie gedaan en die zitten op 1.83 op 20j en 2.04 op 25j.
Eigenlijk gek hoe slecht die voorwaarden zijn tov dezelfde periode vorig jaar, wij hebben 300k geleend met 50k eigen inbreng (allez ondertussen 100k maar dat was toen nog niet aan de orde), aan 1.82 op 25j...
bassie82
Legacy Member
Vraag een keer aan je ouders aan welk % zij moesten lenen. Dat gaat richting 7% zijn 
https://rentetarieven.com/laagste-punt-hypotheekrente-50-jaar/
https://rentetarieven.com/laagste-punt-hypotheekrente-50-jaar/
JPV
Legacy Member
Mijn ouders hebben aan net geen 13% geleend als ik het goed voor heb. Was een kortingstarief omdat m'n pa in de bank werkte...
(ouders hebben woning gekocht nét in de piekperiode, natuurlijk enkele jaren later direct wel geherfinancierd)
(hou ook rekening dat de rentetarieven in Nederland en België anders waren wegens andere munt/muntpolitiek)
(ouders hebben woning gekocht nét in de piekperiode, natuurlijk enkele jaren later direct wel geherfinancierd)
(hou ook rekening dat de rentetarieven in Nederland en België anders waren wegens andere munt/muntpolitiek)
horste
Legacy Member
EvilSwordfish zei:Ga Argenta, wij hebben daar 1.75 gekregen vast op 25 jaar of 1.6 op 25 waarvan 20 vast en de laatste 5 variabel.
Dit ook met een quotiteit van rond de 55%
daar zit ik donderdag, thx voor de tip
En ik weet dat mijn ouders een pak hoger geleend hebben, maar dat neemt niet weg dat volgens wat ik allemaal zie passeren we nog steeds onder de 2% zouden moeten kunnen duiken met ons profiel (hoge eigen inleg, beide vaste job, afbetaling lager dan 1/4e maandinkomen..)
maar goed, ik zie het als een goedbetaalde job momenteel. Enkele uren rondshoppen kan een paar duizend euro besparen, denk niet dat je makkelijk op andere manieren dezelfde return krijgt
Proto
Legacy Member
EvilSwordfish zei:Ga Argenta, wij hebben daar 1.75 gekregen vast op 25 jaar of 1.6 op 25 waarvan 20 vast en de laatste 5 variabel.
Dit ook met een quotiteit van rond de 55%
Idd, wij ook 1.75 vast met 120k eigen inbreng en lening van 225k
Andere banken vielen bijna van hun stoel bij het horen van dit voorstel. Enkel DVV heeft aanvraag ingediend voor speciaal tarief te kunnen verkrijgen. De rest zei gewoon, "succes met de bouw". (hun voorstellen schommelden tussen 2.15 tot 2.40 ongeveer)
EvilSwordfish
Legacy Member
Proto zei:
Jup hier hetzelfde. Elke bank die ik binnen ging verschoot dat Argenta zo laag ging. Enige die iet of wat in de buurt kwam was ING met 1.8 maar hun schuld saldo was gigantisch verschil tegenover bvb Fintro met 2.1, had zelfs goedkoper geweest in totaal bij Fortis.
Argenta heeft zo iets "nieuw" sinds een paar weken namelijk "Young Potential" daarmee krijg je een kortingtarief op hun normaal tarief als je onder de 35 bent. Denk dat een andere voorwaarde is dat je na je lening dan nog maandelijks 2150 euro moet overhouden.
En ze zijn zelfs met hun variabele rente vorige week nog een beetje gezakt. Uiteindelijk zou ik in worst case scenario met mijn variabele nog 4000 euro minder betalen na 25 jaar dan met de vaste.
Noctilucus
Legacy Member
blub zei:
De interbancaire rates variëren inderdaad constant, dat kan al een eerste verschil maken. En dan hangt het nog eens van kantoor tot kantoor af hoe scherp ze willen gaan om je lening binnen te krijgen. Als het een kantoor is dat nog een target op leningen of nieuwe klanten te halen heeft, doen ze meer moeite dan als ze al zwemmen in de leningen.
bosic
Legacy Member
Eigen inbreng is ook belangrijk.
a) Ik koop een huis van 350 000€ waarvan ik 100 000€ zelf inbreng en 250 000€ moet lenen.
b) Ik koop een huis van 275 000€ waarvan ik 25 000€ zelf inbreng en 250 000€ moet lenen.
In beide gevallen leen je voor 250 000€ maar in het eerste geval zullen uw rentes toch lager liggen.
a) Ik koop een huis van 350 000€ waarvan ik 100 000€ zelf inbreng en 250 000€ moet lenen.
b) Ik koop een huis van 275 000€ waarvan ik 25 000€ zelf inbreng en 250 000€ moet lenen.
In beide gevallen leen je voor 250 000€ maar in het eerste geval zullen uw rentes toch lager liggen.
EvilSwordfish
Legacy Member
bosic zei:
Ghoh, ze kijken meestal ook maar naar die 80% regels, zolang je minder dan 80% leent zit je meestal in de laagste rentes. Maar meer eigen inbreng gaat je ook wel wat extraatjes opleveren en ga je hier en daar een regeltje kunnen omzeilen die ze opleggen.
Epyon
Legacy Member
Rentes zijn een bingopot waar ze een balletje uittrekken, en als het u niet aanstaat en je doet wat moeite trekken ze nog een balletje. Wij zijn bij dezelfde bank in een week tijd van 2,12% naar 1,62% gegaan tegen identiek dezelfde voorwaarden en inbreng. Dat heeft niks meer met logica en rentestanden te maken, gewoon met hoeveel moeite je zelf doet en hoe graag ze u als klant willen houden .
.desolation
Legacy Member
bassie82 zei:Vraag een keer aan je ouders aan welk % zij moesten lenen. Dat gaat richting 7% zijn
https://rentetarieven.com/laagste-punt-hypotheekrente-50-jaar/
Dat vind ik het grootste non-argument ooit, elke volwassene die dat aanhaalt maakt bij mij duidelijk dat hij geen vijs verstand heeft van financiën. Ja de rentevoeten lagen toen een stuk hoger, maar de woningprijzen waren GIGANTISCH veel goedkoper. Mijn ouders hebben 15j geleden een rijwoning in Kortenberg gekocht voor 1/5 van wat een gelijkaardige woning daar nu kost als je renovatiekosten meerekent.
Tzelfde voor mijn schoonouders, die hebben inderdaad 25j geleden geleend aan 11% maar die hebben ochot 50.000 EUR moeten lenen voor een nieuwbouw te zetten van 250 vierkante meter. Een stuk bouwgrond kostte toen 15-20k voor 10 are of soms zelfs meer.
En nu moogt ge nog zeggen dat de lonen toen lager waren, dat was ook zo, maar veel slechter als de helft was dat toch niet.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.