Archief - Huis kopen deel 4

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
S

SomeDude

Legacy Member
Soeplepel zei:
Ondertussen bij verschillende banken geweest nadat Belfius, waar ik al 20 jaar klant ben, onbeschaamd 2,95% rentevoet aanbiedt.
Klik om te vergroten...

Toen wij voor lening gingen ook naar Belfius waar ik al sinds kind klant ben en de persoon die leningen doet ook. Die ging iets voor mij doen, maar beter dan andere kon hij ook niet en al de rest erbij was duurder.
En dan hoor je vrienden die niets hadden bij Belfius die dan interest krijgen waar geen enkele bank aan kan tippen ....
E

EvilSwordfish

Legacy Member
SomeDude zei:
Toen wij voor lening gingen ook naar Belfius waar ik al sinds kind klant ben en de persoon die leningen doet ook. Die ging iets voor mij doen, maar beter dan andere kon hij ook niet en al de rest erbij was duurder.
En dan hoor je vrienden die niets hadden bij Belfius die dan interest krijgen waar geen enkele bank aan kan tippen ....
Klik om te vergroten...

Belfius had bij ons 1.9% vast op 25 jaar voorgeschoteld, maar vriendin wel jaar en dag klant daar.

Uiteindelijk slechter dan Argenta en ING maar toch was ook mooi

EDIT:
By the way, vraagje

Mijn architect heeft me aangeraden om een ABR verzekering te pakken.

Ik ga zelf niets doen maar ben wel de bouwheer. Komt eigenlijk op neer dat er met verschillende aannemers gewerkt zal worden, maar alles gaat via de architect lopen. Ik ga eigenlijk gewoon zitten betalen :D

Toch heeft de architect me gezegd een te pakken, just in case. Normaal gezien hebben aannemers deze maar omdat er met meerdere gewerkt gaat worden, weet maar nooit.

Iemand van jullie ervaring mee?
z

zarathustra

Legacy Member
kawadude zei:
Hier voor de herfinanciering bij een andere bank € 8300 kosten
emoji50.png
Klik om te vergroten...

wtf? Ze rekenen daar kosten voor aan in België? Ik ben met mijn lening 3 keer van bank veranderd in de laatste 16 maanden, nul kosten
M

Musk

Legacy Member
zarathustra zei:
wtf? Ze rekenen daar kosten voor aan in België? Ik ben met mijn lening 3 keer van bank veranderd in de laatste 16 maanden, nul kosten
Klik om te vergroten...

Als ge van bank wisselt met uw lening moet ge opnieuw notariskosten betalen. Da's enorm schandalig. Alsook de wederbeleggingsvergoeding is serieus gestegen, omdat de leningen goedkoop zijn. Heel het bankensysteem is echt een grote schande.
n

nite

Legacy Member
zarathustra zei:
wtf? Ze rekenen daar kosten voor aan in België? Ik ben met mijn lening 3 keer van bank veranderd in de laatste 16 maanden, nul kosten
Klik om te vergroten...

yup. Herinschrijving van het hypothecair krediet door de overstap naar een andere bank.
S

Soeplepel

Legacy Member
SomeDude zei:
Toen wij voor lening gingen ook naar Belfius waar ik al sinds kind klant ben en de persoon die leningen doet ook. Die ging iets voor mij doen, maar beter dan andere kon hij ook niet en al de rest erbij was duurder.
En dan hoor je vrienden die niets hadden bij Belfius die dan interest krijgen waar geen enkele bank aan kan tippen ....
Klik om te vergroten...

Mijn mama heeft gebeld en van haar tak gemaakt. Ze heeft gedreigd dat heel het gezin naar een andere bank zal stappen en ze gaan nu zien of ze iets kunnen doen maar ik betwijfel het.

Hoe dan ook.. Als ik een lagere rente krijg bij Belfius dan de andere banken, dan nog steeds blijven ze verschrikkelijk duur.. Die schuldsaldo is ook duurder dan alle andere banken.

Ik zou alleen willen blijven bij Belfius voor hun mega goeie app :D
r

repje

Legacy Member
Vraag:

Wij beiden samen een hypotheek. 50/50 alsook eigendom huis 50/50.
Ongehuwd, feitelijk samenwonend.

Nu wil ikzelf van MIJN vermogen stuk vervroegd afbetalen. Dat we dan gewoon verder 50/50 blijven afbetalen is geen probleem voor mij.

Maar mochten we uit elkaar gaan wil ik dat de verdeling na aftrek van mijn eigen extra inbreng is. (Die vervroegde afbetaling dus).

Moet zoiets notarieel beschreven worden?
Of is bewijs dat t van mijn persoonlijke rekening komt voldoende?
Of andere manier v bewijs om evt discussie te vermijden.

Kenners die hier antwoord op weten?
N

Noctilucus

Legacy Member
Soeplepel zei:
Mijn mama heeft gebeld en van haar tak gemaakt. Ze heeft gedreigd dat heel het gezin naar een andere bank zal stappen en ze gaan nu zien of ze iets kunnen doen maar ik betwijfel het.

Hoe dan ook.. Als ik een lagere rente krijg bij Belfius dan de andere banken, dan nog steeds blijven ze verschrikkelijk duur.. Die schuldsaldo is ook duurder dan alle andere banken.

Ik zou alleen willen blijven bij Belfius voor hun mega goeie app :D
Klik om te vergroten...

Niets houdt je tegen om je lening bij een andere bank aan te gaan maar een zichtrekening te houden bij Belfius. En desnoods een opdracht instellen bij je andere bank dat elke maand alles boven de X euro overgeschreven wordt naar je Belfius rekening zodat je die voor frequent gebruik kan blijven gebruiken.

repje zei:
Vraag:

Wij beiden samen een hypotheek. 50/50 alsook eigendom huis 50/50.
Ongehuwd, feitelijk samenwonend.

Nu wil ikzelf van MIJN vermogen stuk vervroegd afbetalen. Dat we dan gewoon verder 50/50 blijven afbetalen is geen probleem voor mij.

Maar mochten we uit elkaar gaan wil ik dat de verdeling na aftrek van mijn eigen extra inbreng is. (Die vervroegde afbetaling dus).

Moet zoiets notarieel beschreven worden?
Of is bewijs dat t van mijn persoonlijke rekening komt voldoende?
Of andere manier v bewijs om evt discussie te vermijden.

Kenners die hier antwoord op weten?
Klik om te vergroten...

Ik zou aanraden bij de notaris langs te gaan en een schuldbekentenis tussen jou en je partner laten opstellen waarbij je het bedrag dat jij nu persoonlijk inbrengt, vastlegt. Dan heb je een bewijs op papier als het ooit verkeerd loopt; gewoon rekeninguittreksels zijn niet voldoende als bewijs.
S

SomeDude

Legacy Member
EvilSwordfish zei:
Belfius had bij ons 1.9% vast op 25 jaar voorgeschoteld, maar vriendin wel jaar en dag klant daar.

Uiteindelijk slechter dan Argenta en ING maar toch was ook mooi

EDIT:
By the way, vraagje

Mijn architect heeft me aangeraden om een ABR verzekering te pakken.

Ik ga zelf niets doen maar ben wel de bouwheer. Komt eigenlijk op neer dat er met verschillende aannemers gewerkt zal worden, maar alles gaat via de architect lopen. Ik ga eigenlijk gewoon zitten betalen :D

Toch heeft de architect me gezegd een te pakken, just in case. Normaal gezien hebben aannemers deze maar omdat er met meerdere gewerkt gaat worden, weet maar nooit.

Iemand van jullie ervaring mee?
Klik om te vergroten...

Aannemer moet ABR hebben maar wij hebben onze brandverzekering laten ingaan van zodra metselwerk en gedaan waren
M

MiniJeffrey

Legacy Member
repje zei:
Vraag:

Wij beiden samen een hypotheek. 50/50 alsook eigendom huis 50/50.
Ongehuwd, feitelijk samenwonend.

Nu wil ikzelf van MIJN vermogen stuk vervroegd afbetalen. Dat we dan gewoon verder 50/50 blijven afbetalen is geen probleem voor mij.

Maar mochten we uit elkaar gaan wil ik dat de verdeling na aftrek van mijn eigen extra inbreng is. (Die vervroegde afbetaling dus).

Moet zoiets notarieel beschreven worden?
Of is bewijs dat t van mijn persoonlijke rekening komt voldoende?
Of andere manier v bewijs om evt discussie te vermijden.

Kenners die hier antwoord op weten?
Klik om te vergroten...

Twee weken geleden bij notaris geweest en die heeft me dergelijke gelijkaardige situaties uitgelegd:

Het is ten zeerste aangeraden om dit per notariële akte te laten schrijven. Zorg dat je jouw deel in ieder geval nooit doorstort vanaf een gemeenschappelijke rekening want dit zijn gedeelde middelen en wanneer je die aanwendt voor kapitaaldoeleinden dan behoort 50% toe aan je partner. Als je het zonder notariële akte doet en je gaat uit elkaar dan is het een enorm geloop en discussie om te bewijzen dat je jouw deel van de hypotheek verlicht hebt met jouw middelen. Vergeet niet dat de hypotheek 50/50 geschreven staat en elke som die je dus vervroegd afbetaalt in principe ook 50/50 telt. Better safe than sorry.
r

repje

Legacy Member
Ok bedankt. Ik vermoedde dit al. Inderdaad, ze mag ook profijt halen van lagere afbetalingen en intresten maar kapitaal wil ik in dit onverhoopt scenario beschermen.
n

nokeyboard

Legacy Member
SomeDude zei:
Aannemer moet ABR hebben maar wij hebben onze brandverzekering laten ingaan van zodra metselwerk en gedaan waren
Klik om te vergroten...
Een ABR kunde totaal nie vergelijken met een brandverzekering...
En een aannemer moet een ABR hebben? Eeuh...
S

SomeDude

Legacy Member
nokeyboard zei:
Een ABR kunde totaal nie vergelijken met een brandverzekering...
En een aannemer moet een ABR hebben? Eeuh...
Klik om te vergroten...

Ik was woordje vergeten: SOD aannemer
Of toch een dat onder wet breyne valt (als in het goed heb), en brandverzekering dekt toch een deel.

Maar volgens mij gaan meeste aannemers dat ook wel hebben hoor
E

EvilSwordfish

Legacy Member
SomeDude zei:
Ik was woordje vergeten: SOD aannemer
Of toch een dat onder wet breyne valt (als in het goed heb), en brandverzekering dekt toch een deel.

Maar volgens mij gaan meeste aannemers dat ook wel hebben hoor
Klik om te vergroten...

Aannemer moet da verplicht hebben normaal. Maar tis vooral zoals dggie zei, als je zelf een abr hebt is het makkelijker om meteen verder te gaan moesten ze me vingertjes wijzen.

Waarschijnlijk de extra kost wel waard, voor hetzelfde geld gebeurd er nix maar you never know.
D

Daedie

Legacy Member
Ik ben op zoek naar wat advies ivm mijn situatie.

Momenteel huur ik (sinds 14 maanden geleden) en ik was van plan om rond deze tijd op het gemak beginnen rondkijken voor een koopwoning naar mijn goesting. Ik heb 5 jaar thuis gewoond en gespaard. Ik heb echter ondertussen een vriendin die zelf een eigen huis afbetaalt en dat gaat heel goed. Het idee is dat ik in de loop van de lente/vroege zomer bij haar zou intrekken. Zij zou haar huis liefst houden. Moest ze het ooit willen verhuren moet er wel het 1 en ander aan gebeuren eerst.

Nu ben ik aan het nadenken over wat ik zelf wil. Ik wil vermijden dat ik een hoop spaargeld oppot op een spaarrekening waar het niks oplevert. Maar het is me niet zo duidelijk wat de implicaties zijn van lenen voor een woning die je direct wil verhuren tov lenen voor je eerste eigen woning. Anderzijds, hoe snel mag je je eerste woning verhuren, nadat je het gekocht hebt om zelf in te wonen?

Daarnaast heb ik ook zitten denken om nog wat door te sparen nadat ik bij haar intrek om dan op (korte) termijn bouwgrond te kopen en te bouwen. In de tussentijd kan zij de nodige werken laten doen aan haar huis om het eventueel te verhuren als we samen in de nieuwbouw trekken.

Ik gooi liefst niet mijn financiële situatie publiek of het forum, maar er mag mij altijd gePM'd worden voor informatie ivm mijn spaargeld en de mate waarin ik nog kan sparen, als dat belangrijk is om goed advies te kunnen geven.
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
Daedie zei:
Ik ben op zoek naar wat advies ivm mijn situatie.

Momenteel huur ik (sinds 14 maanden geleden) en ik was van plan om rond deze tijd op het gemak beginnen rondkijken voor een koopwoning naar mijn goesting. Ik heb 5 jaar thuis gewoond en gespaard. Ik heb echter ondertussen een vriendin die zelf een eigen huis afbetaalt en dat gaat heel goed. Het idee is dat ik in de loop van de lente/vroege zomer bij haar zou intrekken. Zij zou haar huis liefst houden. Moest ze het ooit willen verhuren moet er wel het 1 en ander aan gebeuren eerst.

Nu ben ik aan het nadenken over wat ik zelf wil. Ik wil vermijden dat ik een hoop spaargeld oppot op een spaarrekening waar het niks oplevert. Maar het is me niet zo duidelijk wat de implicaties zijn van lenen voor een woning die je direct wil verhuren tov lenen voor je eerste eigen woning. Anderzijds, hoe snel mag je je eerste woning verhuren, nadat je het gekocht hebt om zelf in te wonen?

Daarnaast heb ik ook zitten denken om nog wat door te sparen nadat ik bij haar intrek om dan op (korte) termijn bouwgrond te kopen en te bouwen. In de tussentijd kan zij de nodige werken laten doen aan haar huis om het eventueel te verhuren als we samen in de nieuwbouw trekken.

Ik gooi liefst niet mijn financiële situatie publiek of het forum, maar er mag mij altijd gePM'd worden voor informatie ivm mijn spaargeld en de mate waarin ik nog kan sparen, als dat belangrijk is om goed advies te kunnen geven.
Klik om te vergroten...

Implicatie : je verliest de woonbonus. Dus die 10 jarige verhoging. Je betaalt een hogere onroerende voorheffing omdat uw KI standaard met 1.4 wordt verhoogd en op basis daarvan de taxering dan verloopt. Banken gaan ook minder geneigd zijn om een lening aan 100% toe te staan voor een verhuurwoning.

ik dacht als je een woning gekocht had om er zelf in te wonen, moet je er 2 jaar uw domicilie in hebben om uw eventuele voordelen (verlaagde registratierechten , etc) te mogen behouden. Ik dacht dat dat het enigste was.

De rest lijkt mij moeilijk om op te reageren. Hiernaast als jullie gezamenlijk die nieuwbouw afbetalen is die nieuwbouw ook gedeeltelijk van haar. Dus je moet dan ook zien dat je de kost van die nieuwbouw alleen kunt dragen.
M

MiniJeffrey

Legacy Member
Daedie zei:
Ik ben op zoek naar wat advies ivm mijn situatie.

Momenteel huur ik (sinds 14 maanden geleden) en ik was van plan om rond deze tijd op het gemak beginnen rondkijken voor een koopwoning naar mijn goesting. Ik heb 5 jaar thuis gewoond en gespaard. Ik heb echter ondertussen een vriendin die zelf een eigen huis afbetaalt en dat gaat heel goed. Het idee is dat ik in de loop van de lente/vroege zomer bij haar zou intrekken. Zij zou haar huis liefst houden. Moest ze het ooit willen verhuren moet er wel het 1 en ander aan gebeuren eerst.

Nu ben ik aan het nadenken over wat ik zelf wil. Ik wil vermijden dat ik een hoop spaargeld oppot op een spaarrekening waar het niks oplevert. Maar het is me niet zo duidelijk wat de implicaties zijn van lenen voor een woning die je direct wil verhuren tov lenen voor je eerste eigen woning. Anderzijds, hoe snel mag je je eerste woning verhuren, nadat je het gekocht hebt om zelf in te wonen?

Daarnaast heb ik ook zitten denken om nog wat door te sparen nadat ik bij haar intrek om dan op (korte) termijn bouwgrond te kopen en te bouwen. In de tussentijd kan zij de nodige werken laten doen aan haar huis om het eventueel te verhuren als we samen in de nieuwbouw trekken.

Ik gooi liefst niet mijn financiële situatie publiek of het forum, maar er mag mij altijd gePM'd worden voor informatie ivm mijn spaargeld en de mate waarin ik nog kan sparen, als dat belangrijk is om goed advies te kunnen geven.
Klik om te vergroten...

Hoi Daedie, veel hangt af van je situatie. Zal je bv huur moeten betalen omdat je bij je vriendin inwoont? Indien gewenst mag je me per PM altijd eens contacteren. Er zijn ook wat fiscale en juridische dingen waar je rekening mee moet houden als je samen gaat wonen én zeker wanneer de andere partij al een woning heeft. PM me!
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan