Archief - Huis kopen deel 4

bassie82 · 13 feb 2018

ResX zei:
ik spaar 90 euro/maand + 90 euro van de kinderbijslag = 180 euro/maand op haar spaarrekening momenteel.

Nu ben ik niet meer mee. Je wilt toch een appartement/studio kopen voor je 1-jarige dochter?
En dan spreek je over 180€ per maand?
Wil je zeggen dat je niet beschikt over het kapitaal om hem te kopen? Dus je gaat een lening aangaan om appartement/studio terug te betalen door middel van huur en spaargeld dochter?

ResX · 13 feb 2018

bassie82 zei:
Nu ben ik niet meer mee. Je wilt toch een appartement/studio kopen voor je 1-jarige dochter?
En dan spreek je over 180€ per maand?
Wil je zeggen dat je niet beschikt over het kapitaal om hem te kopen? Dus je gaat een lening aangaan om appartement/studio terug te betalen door middel van huur en spaargeld dochter?

Er zijn 2 opties.

ofwel koop ik geen appartement, maar spaar ik 180 euro/maand(overheid 90 en ik 90) voor haar. Momenteel is dat al een 5000 euro. Dit kan via etf, of fonds.

ofwel koop ik haar een appartement==>maar met 5000 euro gaat dat niet echt, dus zal ik het geld voorschieten(notaris en voorschot voor lening) en dan stoppen met te sparen voor haar. Dan lening aangaan en zorgen dat krediet overeenkomt met 80 a 90% van huur, om rekening te houden met verzekering en onroerende voorheffing.

De notarisgelden en voorschot samen kan eigenlijk maximum het bedrag zijn van 20 jaar x 180/maand = 43 200 euro

Het is dus echt ZIJ die het appartement koopt met haar "eigen geld"(geld gekregen op dag van geboorte, verjaardag, spaargeld van ouders, kinderbijslag)

pas op, dit is een denkpiste. Ik weet niet of het gaat lukken. DOEL = HYPOTHEEK VRIJE APP. Stel dat ze werkt als ze 25 is, dan kan ze haar inkomen boosten met 600/625 euro in de maand. of simpelweg verkopen voor haar 1ste huis of zo. Want met sparen geef je een steun ok, maar uiteindelijk tegen dan gaan de huizenprijzen zodanig stijgen dat kopen voor de happy few is. Het kan zijn dat tegen dan 43 200 euro nog niet eens genoeg gaat zijn voor de notariskosten van een studio te betalen. Een nieuwbouwstudio op een A-locatie kost nu al 235k + BTW. Op een B-locatie is dat al 160k+BTW

zarathustra · 13 feb 2018

ResX zei:
Er zijn 2 opties.

ofwel koop ik geen appartement, maar spaar ik 180 euro/maand(overheid 90 en ik 90) voor haar. Momenteel is dat al een 5000 euro. Dit kan via etf, of fonds.

ofwel koop ik haar een appartement==>maar met 5000 euro gaat dat niet echt, dus zal ik het geld voorschieten(notaris en voorschot voor lening) en dan stoppen met te sparen voor haar. Dan lening aangaan en zorgen dat krediet overeenkomt met 80 a 90% van huur, om rekening te houden met verzekering en onroerende voorheffing.

De notarisgelden en voorschot samen kan eigenlijk maximum het bedrag zijn van 20 jaar x 180/maand = 43 200 euro

Het is dus echt ZIJ die het appartement koopt met haar "eigen geld"(geld gekregen op dag van geboorte, verjaardag, spaargeld van ouders, kinderbijslag)

pas op, dit is een denkpiste. Ik weet niet of het gaat lukken. DOEL = HYPOTHEEK VRIJE APP. Stel dat ze werkt als ze 25 is, dan kan ze haar inkomen boosten met 600/625 euro in de maand. of simpelweg verkopen voor haar 1ste huis of zo. Want met sparen geef je een steun ok, maar uiteindelijk tegen dan gaan de huizenprijzen zodanig stijgen dat kopen voor de happy few is. Het kan zijn dat tegen dan 43 200 euro nog niet eens genoeg gaat zijn voor de notariskosten van een studio te betalen. Een nieuwbouwstudio op een A-locatie kost nu al 235k + BTW. Op een B-locatie is dat al 160k+BTW

Dat is een serieuze beslissing die jij dan neemt met zoals je zelf zegt *haar* geld.

bassie82 · 13 feb 2018

Wie gaat de lening aan? Je dochter gaat hem niet krijgen volgens mij.
Dus welke bank gaat een hypothecaire lening aangaan met iemand die geen eigenaar is van het pand?

Wat als je bv een jaar geen huurder vindt? Hoe betaal je dan de lening af?

Er zijn te veel twijfels,
Mocht het zo gemakkelijk zijn kocht iedereen een huis op naam van hun kinderen.

edit : en dan nog : gemiddeld rendement vastgoed = 3.65%
https://www.investimmo.be/blog/haalt-u-ook-365-rendement-uit-uw-vastgoed/

jerri · 13 feb 2018

Ik zit met radiator die lekt ter hoogte van de kraan 10 cm boven de grond.

Kan een loodgieter dit dichten ahv een ring of moet dit nieuwe radiator zijn? Wat reken ik hiervoor geplaatst door loodgieter? Uurloon was 50 eur bij 1 waar ik gehoord had dus een 3-4 uur en radiator 150 euro?

ResX · 13 feb 2018

bassie82 zei:
RENTE BEREKENEN (online rente-bereken-module)

we gaan wel uit van rente op rente dus je haalt niks van geld eruit.
Trouwens geen idee waar je de 180€/maand haalt maar als je 125000€ neemt aan een conservatieve 5% op 20jaar kom je uit op 331.662€

Dat is een slechte tool, dit is beter TriView - Toekomstige waarde van een geldsom

Stel dat ik beleg(ETF of zo)
Mijn dochter haar huidige kapitaal 5 000 euro
maandelijkse spaarbedrag = 180 euro
= netto rendement 5% jaar

Wanneer u beschikt over een startkapitaal van 5 000,00 EUR en u gaat dat kapitaal gedurende 20 jaar beleggen aan een rentevoet van 5,00% en bovendien spaart u aan het einde van elke maand 180,00 EUR, dan beschikt u na 20 jaar over een kapitaal gelijk aan 86 348,66 EUR.

TriView - Toekomstige waarde van een geldsom

Dit is dus optie 1

optie 2 = beleggen in een appartement
Ik heb een renovatiebouw bezocht van 119 000 euro , verhuurwaarde 550 euro
notariskosten en bankkosten = 20 000 euro

Totaal 119+20 = 139k
Ik betaal zelf 43 200 euro(==>180 euro * 20 jaar = 43200 euro)==>als ik een app koop, spaar ik dat 180 euro dus niet meer.
te lenen = 95 800 euro
vast rente 20 jaar aan 2% wordt 483 euro/maand==>pand wordt verhuurd aan 550 euro

Op het einde van de rit heeft ze een pand twv 119k die na 20 jaar zeker meer waard is + indexatie huur.

optie 2 is dus interessanter, maar heeft ook meer risico. Leegstand, slechte huurder,...No pain, no gain.

meer risico = meer rendement

vanrumst · 13 feb 2018

Wat zijn jullie strategiën betreffende aankoop woning?

Heb pand op het oog, zowel met architect als met aannemer langsgeweest wat de gebreken en kosten zijn die we eraan gaan moeten doen.

Gezien er wel nog wat werk inzit (dak/electriciteit/sanitair/vloer) vind ik verkoper hun vraagprijs wat aan de hoge kant.
In overleg met mijn architect heb ik 12% onder de vraagprijs geboden.

Bod via mail gedaan, gisteren eens gebeld, maar verkoper wil er niets vanaf doen, prijs staat niet ter discussie. (Terwijl de makelaar tijdens de rondleiding wel 2x aangaf dat we gerust onze prijs mochten laten weten).

Heb nu wat verder gegoogled , en heb gezien dat dit pand al bij heel wat immokantoren te koop heeft gestaan, staat al van november 2015 te koop zie ik als ik wat verder google. Helaas zie ik niet welke prijs ze er toen voor vroegen.

De vraagprijs vind ik echt teveel, dus dat geef ik er niet voor, die 12% wil ik nog wat afzwakken, maar wil nu ook niet direct al mijn kaarten op tafel leggen.

Hoe zouden jullie dit aanpakken? Even afwachten of er nog seintje terugkomt met een tegenreactie van verkoper of zelf nog een nieuw bod aangaan?

MiniJeffrey · 13 feb 2018

Net slachtoffer geweest van mogelijks poging tot fraude

schijffactuur van appartement bevat ander rekeningnummer dan dat in de akte waar verplicht alle betalingen op moeten gebeuren. Dus ofwel heeft de verkoper zich vergist (lijkt me héél sterk) of iemand probeert me op te lichten met factuurfraude =]. Notaris en verkoper ingelicht, ben eens benieuwd

.

Oja, heb de factuur niet betaald natuurlijk, vandaar mogelijks poging

TNTim · 13 feb 2018

bassie82 zei:
edit : en dan nog : gemiddeld rendement vastgoed = 3.65%
https://www.investimmo.be/blog/haalt-u-ook-365-rendement-uit-uw-vastgoed/

Uit uw link:
"Bovendien moet je er rekening mee houden dat de meerwaarde van vastgoed nog niet in die berekening vervat zit. De huizenprijzen zijn de afgelopen tien jaar gewoonweg verdubbeld. In die optiek heeft vastgoed het tijdens het afgelopen decennium met een gemiddelde meerwaarde van 100 procent heel goed gedaan."

repje · 13 feb 2018

Vanrumst: je zegt t al zelf allemaal.

Misschien heeft eigenaar prijs nu vastgezet rekening gehouden met vorige prijsdalingen.
Pand al 2 jaar te koop??? Das lang.

Je weet ongeveer de kosten. Nu gewoon zelf bepalen wat t pand jou waard is.

Renegadexxripxx · 13 feb 2018

ResX zei:
Dat is een slechte tool, dit is beter TriView - Toekomstige waarde van een geldsom

Stel dat ik beleg(ETF of zo)
Mijn dochter haar huidige kapitaal 5 000 euro
maandelijkse spaarbedrag = 180 euro
= netto rendement 5% jaar

TriView - Toekomstige waarde van een geldsom

Dit is dus optie 1

optie 2 = beleggen in een appartement
Ik heb een renovatiebouw bezocht van 119 000 euro , verhuurwaarde 550 euro
notariskosten en bankkosten = 20 000 euro

Totaal 119+20 = 139k
Ik betaal zelf 43 200 euro(==>180 euro * 20 jaar = 43200 euro)==>als ik een app koop, spaar ik dat 180 euro dus niet meer.
te lenen = 95 800 euro
vast rente 20 jaar aan 2% wordt 483 euro/maand==>pand wordt verhuurd aan 550 euro

Op het einde van de rit heeft ze een pand twv 119k die na 20 jaar zeker meer waard is + indexatie huur.

optie 2 is dus interessanter, maar heeft ook meer risico. Leegstand, slechte huurder,...No pain, no gain.

meer risico = meer rendement

Heb je de onroerende voorheffing mee in rekening gebracht? dat is een veelvoud van 180€ elk jaar.

ResX · 13 feb 2018

Renegadexxripxx zei:
Heb je de onroerende voorheffing mee in rekening gebracht? dat is een veelvoud van 180€ elk jaar.

Ki is 450 euro, niet geïndexeerd.

Je hebt in ieder geval: 550 - 483 = 67 euro/maand = 804 euro/jaar om uw KI en brandverzekering te betalen . Ik weet niet of dit genoeg zal zijn. Het ging om 50m² met 1 slaapkamer. Nog veel opzoekwerk te gaan dus. Zoals ik eerder zei, dit is een denkpiste.

vanrumst · 13 feb 2018

repje zei:
Vanrumst: je zegt t al zelf allemaal.

Misschien heeft eigenaar prijs nu vastgezet rekening gehouden met vorige prijsdalingen.
Pand al 2 jaar te koop??? Das lang.

Je weet ongeveer de kosten. Nu gewoon zelf bepalen wat t pand jou waard is.

Ik vermoed dat hij zijn prijs idd vastgezet heeft nu. Pand staat al +2jaar te koop, dus blijkbaar echte haast zit er niet bij;

Vind dat moelijk inschatten, het kan 300 000€ waard zijn, maar evengoed 336 000€.
Bij de huidige makelaar staat het ook al 6 maand te koop, dus echt de vloer platlopen gaat er nog niet geweest zijn lijkt me. (is nogal specifiek pand, standaard gezin kan er niets mee doen + heel wat kosten voor verbouwing.

EvilSwordfish · 14 feb 2018

vanrumst zei:
Ik vermoed dat hij zijn prijs idd vastgezet heeft nu. Pand staat al +2jaar te koop, dus blijkbaar echte haast zit er niet bij;

Vind dat moelijk inschatten, het kan 300 000€ waard zijn, maar evengoed 336 000€.
Bij de huidige makelaar staat het ook al 6 maand te koop, dus echt de vloer platlopen gaat er nog niet geweest zijn lijkt me. (is nogal specifiek pand, standaard gezin kan er niets mee doen + heel wat kosten voor verbouwing.

Ghoh zo'n inschatting is ook gewoon van wat jij zelf eraan zou willen geven he.

Als het een beetje "pand van u dromen" is kan je al wat dieper in je zak gaan tasten.

Kheb in mijn huizenjacht genoeg gehad van "dit is de maximum dat ik zou geven hieraan" Dus daar moet jij gewoon zelf een prijs op plakken

firemen · 14 feb 2018

Vandaag de blowerdoortest. Ben nekeer curieus wat dt gaat opleveren in onze nieuwbouw.

bassie82 · 14 feb 2018

TNTim zei:
Uit uw link:
"Bovendien moet je er rekening mee houden dat de meerwaarde van vastgoed nog niet in die berekening vervat zit. De huizenprijzen zijn de afgelopen tien jaar gewoonweg verdubbeld. In die optiek heeft vastgoed het tijdens het afgelopen decennium met een gemiddelde meerwaarde van 100 procent heel goed gedaan."

Niemand weet wat de vastgoedprijzen gaan doen. De prijsstijging van vastgoed tussen 2000 en 2010 waren ongezien. Dus de grootste winnaars zijn diegenen die voor 2000 hadden gekocht. Laatste jaren zit het weer rond het gemiddelde.

Hij doet wat hij wil natuurlijk, ik denk/weet dat er betere investeringen zijn voor het geld van z'n dochter.
Hij wil wel de 43200 voorschieten om dan geen 180€ meer te sparen om een huis te kopen maar niet om als kapitaal in een fonds te steken.

Ook niet vergeten dat tijdens die 20 jaar je ook onkosten gaat hebben aan herstellingen, vervangingen etc etc
en dan nog dit
https://www.tijd.be/netto/dossier/verhuurgids2015/Hoe-worden-uw-huurinkomsten-belast/9702379
Patrick betaalt op 14.400 euro huurinkomsten dan (1.791 + 124 = ) 1.915 euro via de personenbelasting.

Totale belasting: 3.095 euro op 14.400 euro huurinkomsten.

Wederom wie betaalt het hier dan? Z'n 1-jarige dochter??????

edit : en wederom : mocht het allemaal zo simpel en gemakkelijk zijn zouden veel meer mensen huizen kopen op naam van hun kinderen.

TNTim · 14 feb 2018

bassie82 zei:
Niemand weet wat de vastgoedprijzen gaan doen. De prijsstijging van vastgoed tussen 2000 en 2010 waren ongezien. Dus de grootste winnaars zijn diegenen die voor 2000 hadden gekocht. Laatste jaren zit het weer rond het gemiddelde.

Als de vastgoedprijzen nog maar de inflatie volgen, heb je al een extra rendement van +-2%/jaar.

bassie82 zei:
en dan nog dit
https://www.tijd.be/netto/dossier/verhuurgids2015/Hoe-worden-uw-huurinkomsten-belast/9702379
Patrick betaalt op 14.400 euro huurinkomsten dan (1.791 + 124 = ) 1.915 euro via de personenbelasting.

Totale belasting: 3.095 euro op 14.400 euro huurinkomsten.

Aangezien hij rente betaalt op zijn lening voor het appartement, zal dit voor de personenbelasting een nuloperatie zijn.
KI aangeven in code 1106/2106 en deze 'inkomsten' worden volledig geneutraliseerd door de rente aan te geven in code 1146.

bassie82 · 14 feb 2018

Daar klopt het verhaal ook niet 100%.
Hij is geen eigenaar van het pand dus woonbonus is niet voor hem maar voor z'n dochter. Maar zij heeft geen belastingsaangifte dus hoe het dan zit weet ik ook niet.

en inflatie is geen rendement

DogFacedGod · 14 feb 2018

bassie82 zei:
Daar klopt het verhaal ook niet 100%.
Hij is geen eigenaar van het pand dus woonbonus is niet voor hem maar voor z'n dochter. Maar zij heeft geen belastingsaangifte dus hoe het dan zit weet ik ook niet.

en inflatie is geen rendement

Inkomsten vanuit onroerende goederen zullen bij hem geteld worden. Dan kan hij nog altijd de interesten betaald voor die lening aftrekken. Je hebt wel geen recht op belastingvermindering voor de kapitaalaflossingen (langetermijnsparen), vermoed ik

Ik vraag me af of een bank zelfs akkoord gaat gaan met zo'n constructie. Die zullen toch liever hebben dat je voor een minstens bepaald percentage zelf eigenaar bent als je degene bent die de lening aangaat. Ik zou gewoon dat appartement op eigen naam zetten en dan schenken als ze 18-20 wordt/ geen hypotheek meer is. Dan heb je nog een stok achter de deur als ze lastig doet op die leeftijd

MrKend54l · 14 feb 2018

En je kan nog altijd uw huurders wijsmaken dat uw dochter hun huisbaas is.
Win win win lijkt mij.

Archief - Huis kopen deel 4

bassie82

Legacy Member

ResX

Legacy Member

zarathustra

Legacy Member

bassie82

Legacy Member

jerri

Legacy Member

ResX

Legacy Member

vanrumst

Legacy Member

MiniJeffrey

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

repje

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

ResX

Legacy Member

vanrumst

Legacy Member

EvilSwordfish

Legacy Member

firemen

Legacy Member

bassie82

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

bassie82

Legacy Member

DogFacedGod

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member