Archief - Huis kopen deel 4
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
SomeDude
Legacy Member
Bij mij was SSV bij ING ook +2k tov de rest (7k pp tov 5k pp, 25jaar is dure SSV 
), maar we zijn precies net op tijd (of te vroeg als de huizenprijs daalt maar zeker voor nieuwbouw geloof ik dat niet ..):
Lenen voor een huis wordt een pak moeilijker - Het Nieuwsblad
), maar we zijn precies net op tijd (of te vroeg als de huizenprijs daalt maar zeker voor nieuwbouw geloof ik dat niet ..):Lenen voor een huis wordt een pak moeilijker - Het Nieuwsblad
boran_blok
Legacy Member
buddy holly, vergeet inderdaad mijn belastingsvoordeel stukje maar, had zelf niet gerekend en niet gezien dat het al vanaf zo laag gemaximalizeerd was.
Den moet je enkel zien denk ik welke quotiteit je de beste voorwaarden bied, zeker onder 80 (dat is exclusief kosten, dus 80% van de aankoopwaarde van het huis) maar bij veel banken kan de quotiteit ook ekening gaan houden met verbouwingswerken die je onmiddelijk zou gaan uitvoeren.
Den moet je enkel zien denk ik welke quotiteit je de beste voorwaarden bied, zeker onder 80 (dat is exclusief kosten, dus 80% van de aankoopwaarde van het huis) maar bij veel banken kan de quotiteit ook ekening gaan houden met verbouwingswerken die je onmiddelijk zou gaan uitvoeren.
ben maatjes met m'n bank blijkbaar:Feignasse
Legacy Member
Banken te soepel met krediet - De Standaard
"De lage rente maakt lenen aantrekkelijk. Maar de Nationale Bank vindt dat meer voorzichtigheid gewenst is. De banken zijn eigenlijk te soepel met het toekennen van krediet, vindt gouverneur Jan Smets. Vooral omdat ze in sommige gevallen nog altijd hypotheken toekennen zonder een aanzienlijke eigen inbreng van de woningbezitter te vragen. Of door zoveel krediet toe te staan, dat meer dan de helft van het inkomen aan woonlasten opgaat. Daardoor nemen de risico’s voor de banken toe en lopen de schulden van de huishoudens op. "
"Een lichtpuntje is wel dat de overwaardering van de vastgoedmarkt vorig jaar iets afnam. Volgens het waarderingsmodel van de Nationale Bank is het vastgoed nu 6 procent te duur. Het jaar voordien was dat 11 procent."
"De lage rente maakt lenen aantrekkelijk. Maar de Nationale Bank vindt dat meer voorzichtigheid gewenst is. De banken zijn eigenlijk te soepel met het toekennen van krediet, vindt gouverneur Jan Smets. Vooral omdat ze in sommige gevallen nog altijd hypotheken toekennen zonder een aanzienlijke eigen inbreng van de woningbezitter te vragen. Of door zoveel krediet toe te staan, dat meer dan de helft van het inkomen aan woonlasten opgaat. Daardoor nemen de risico’s voor de banken toe en lopen de schulden van de huishoudens op. "
"Een lichtpuntje is wel dat de overwaardering van de vastgoedmarkt vorig jaar iets afnam. Volgens het waarderingsmodel van de Nationale Bank is het vastgoed nu 6 procent te duur. Het jaar voordien was dat 11 procent."
Feignasse
Legacy Member
Bimmer zei:
Wat je beschrijft, is voor mij net een bewijs dat de hele boel niet genoeg gereguleerd en gecontroleerd wordt.
Ik begrijp ook niet dat een klant akkoord gaat met zulke praktijken, aangezien hij zelf mogelijk ook blootstaat aan de gevolgen van onoordeelkundige verwijdering.
Faun
Legacy Member
Polis zei:Hmm ja dat zal dan toch meer risico inhouden dus, ondanks de beide lonen. Zal hetzelfde geweest zijn voor Somedude dan.
Ale dan toch iets positief dat ge zo weinig kunt lenen
ING komt terug, ze gaan die 20% toekennen ALS we ook brandverzekering bij hen nemen.
Opeens veranderen de spelregels opnieuw. Ik ga geen brandverzekering bij mn bank nemen waar mn HK aan vasthangt. Dan sta je daar vast mooi in geval van discussie.
Polis
Legacy Member
Faun zei:
Da's een onafhankelijk kantoor? Ale of een zelfstandig kantoor?
Zoek eens op een andere ING kantoor.
Want die zaken die gij zegt heb ik toch allemaal niet gekregen. SSV was van in het begin normale prijs, die moest ik nemen om aan die rente te mogen lenen (0.10 lager dan Hellobank dat 2.55 gaf). Maar brandverzekering raadde hij zelf aan om die ergens anders te nemen exact omwille van de rede die gij zelf nu aanhaalt.
V-man
Legacy Member
Opletten Faun, ik herinner me nog een draad op spaargids waar iemand klaagde dat zijn brandverzekering bij ing jaarlijks stevig duurder (20-30%)werd maar hij kon er weinig aan doen of verloor zijn goede tarief.
Ik zeg niet dat t algemeen zo is, maar dan gaan ze die mogelijkheid wel hebben.
Hoe minder koppelvoorwaarden, hoe beter!!
Je kan gewoon zeggen ''ik begin wel met brand bij jullie maar zal t jaarlijks bekijken''.
Ps: voor wat staat die ''HK''?
Ik zeg niet dat t algemeen zo is, maar dan gaan ze die mogelijkheid wel hebben.
Hoe minder koppelvoorwaarden, hoe beter!!
Je kan gewoon zeggen ''ik begin wel met brand bij jullie maar zal t jaarlijks bekijken''.
Ps: voor wat staat die ''HK''?
the_fox
Legacy Member
eniac zei:
Het is ff geleden dat ik de methode bekeken heb, maar kwam er eigenlijk op neer dat de huidige prijs-huurratio en de prijs-inkomenratio (waar men het bbp per inwoner als indicator neemt voor beschikbare inkomen) vergeleken wordt met het historische gemiddelde.
Dusja, de studies over over of onderwaardering van de immo-markt zijn in het algemeen een beetje zever
Na 2sec google kwam ik deze presentatie nog eens tegen. Is ondertussen al een jaartje oud, maar zegt wel enorm veel
Vanaf slide 14 gaat het over de klassieke waarderingsmethoden die ik hierboven beschrijf en waarom deze een vertekend beeld geven.Nog een paar toffe dingen erin om te bekijken:
Voor de mensen die zeggen dat het hier gaat crashen zoals Ierland of Spanje, bekijk slide 6 eens.
Waarom is er ook meer vraag de afgelopen jaren? Bekijk slide 8, evolutie van de bevolking en het aantal gezinnen (wat een veel betere factor is dan bevolking, want een woning is voor een gezin; of dat nu een alleenstaande is of een gezin met kinderen). Alsook slide 10, die toont aan dat er minder bij gebouwd wordt, dus dat het aanbod minder hard groeit dan de vraag.
Darks
Legacy Member
Feignasse zei:
Ik begrijp wel dat ze de risico's willen indekken, maar om nu op zo een korte termijn van 15 naar 20% eigen inbreng te gaan ben ik niet gelukkig mee. Ik voorzie om tegen 01/01/2018 te bouwen en ging uit van een eigen inbreng van 15% en nu moet ik ineens extra geld gaan toveren op die korte termijn.
Een andere vraag binnen dit, ik betaal momenteel al af aan mijn bouwgrond. Telt het reeds afgeloste kapitaal ook als 'eigen inbreng' wanneer ik hypothecair ga lenen voor mijn woning? Stel dat ik 25k gespaard heb en 25k afgelost heb aan mijn grond. Telt dat dan als 50k? Nu heb ik wat schrik door die nieuwe regels dat ik niet genoeg eigen kapitaal ga hebben voor de lening van de bouw.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.