Archief - Huis kopen deel 4

the_fox zei:

Ik moet Bimmer ook gelijk geven hoor. De woonbonus is een mooie extra, maar bij niemand in mijn omgeving heeft dit gevolgen gehad op het budget. De enige impact die ik ervan zie, is dat sommige mensen (vooral oudere mensen, die verhuizen) opeens wel gaan lenen terwijl ze het bedrag er wel kunnen leggen; dit om van de woonbonus te genieten. Maar heeft geen impact gehad op keuze/budget.
Want laat ons ook ff eerlijk zijn, die €944 (max per persoon) de eerste 10j en €608 erna gaan nu niet echt veel verschil maken.

Klik om te vergroten...

klopt, met die woon bonus heb ik ook geen rekening gehouden. Ik weet dat ge meer belastingen terug krijgt en dat is een leuke extra, maar ook niet meer dan dat voor mij.

Relevant artikel vandaag:
Brandverzekering bij woonkrediet is vaak wurgcontract - De Standaard

Moeilijke keuze hier. Volgende voorstellen op tafel (282K, Q85%), allemaal op 20 jaar vast:

• BNP: 1.89%, zonder verplichte brandverzekering en SSV
• ING: 1.75% SSV (ongeveer 2000 euro duurder dan SSV bij AXA of AG Insurance), geen brandverzekering. Korting van 20% mogelijk op SSV maar dan moeten we verplicht brandverzekering nemen.
• AXA: 1.72% maar verplichte SSV (valt mee) en brandverzekering

Als ik echt een bodemtarief wil ga ik die brandverzekering toch moeten nemen. Beste optie lijkt ING te zijn zonder brandverzekering maar wel dure SSV. Met die 2000 euro dat die SSV duurder uitvalt koop ik wel het recht om de komende 20 jaar mijn brandverzekering vrij te kiezen. Lijkt me toch ook iets waard. We nemen sowieso SSV van 100%, alleen is ING natuurlijk veruit de duurste op dat vlak.

20eu per maand verschil tussen ING en BNP. Dat is 240eu per jaar. Dat zijn veel jaren voor je die ssv ''terugverdiend'' hebt.

Maar zichtrekening bij ing voor t moment ''gratis'' zeker?

Heb je al es berekend wat bvb 2000eu minder lenen scheelt. Dat gaat veel sneller in maandlast omlaag dan een paar procentpunten achter de komma.

280k lenen aan 1,89 (dus 2000eu minder) scheelt al direct 10eu per maand. Als dit lukt natuurlijk.

En ga je ssv in 1x betalen? Want als je dat niet doet maar in schijven kan dat verschil nog oplopen.

Wat als je binnen 5j es wat extra spaarcentjes hebt, dan kun je bvb es wat vervroegd afbetalen. of wat als je meevaller hebt en huis in 1x afbetaalt of wil verhuizen, dan stopt ssv in geval van schijven. Bij 1-malige betaling moet je t eventueel afkopen met kosten tot gevolg.

Ik lees in 1 v je posts dat ssv bij AG gespreid maar 3900eu is ipv 3200eu direct. Ja, dat is dan dus een no-brainer:

Ssv gespreid afbetalen (waardoor je wat extra budget hebt) en paar 1000eu minder lenen bij BNP.

@Faun

2j geleden zijn we ook voor ING gegaan en hebben we alleen mijn vriendin haar ssv van 100% bij ING genomen (de goedkoopste dus) en de mijne ergens anders.
ING 'eiste' toen dat je voor de ssv aan 100% kwam, hetzij 50/50, 70/30 of gewoon 1 persoon 100.

Hetzelfde voor de brandverzekering. Om een betere rentevoet te bekomen moesten we de brandverzekering bij hen nemen maar we werden niet verplicht om gebouw + inboedel bij hen te nemen, dus hebben we de inboedel bij ING en het gebouw elders genomen.



Verstuurd vanaf mijn Redmi 3S

Idem, heb ook enkel inboedel... 60 euro per jaar... 30k nieuwwaarde verzekerd. Lijkt mij moeilijk dat daar echt zwaar overdreven kan worden.

Iemand er een gedacht van of je tegenwoordig nog kan lenen zonder zelf iets van spaarcenten te hebben? En over hoeveel we dan spreken moest het kunnen.

Situatie is de volgende:

Ik heb een kleine 4 jaar geleden een oud huis gekocht op m'n 21ste en sinds dan helemaal verbouwd (de grootste werken zijn op zijn einde nu), toen voor €170k gekocht incl alle kosten en €100k voor geleend. Schat het pand nu op €275k ++.
Ik woon nu samen met mijn vriendin in dit huis en zij zit wat met de onzekerheid dat ze niets heeft en ze op straat staat moest het scheef lopen. Dus ze wil zelf ook iets kopen (appartement lijkt het meest realistisch qua prijs), echter heeft ze niets van spaarcenten. Eventueel wil ik wel overwegen om met mijn huis borg te staan voor haar lening, als dit mogelijk is natuurlijk, heb zelf nog 16 jaar af te betalen, maar heb wel een huis dat veel meer waard is dan de lopende lening... Voorwaarde is dus ook wel dat het appartement dat ze koopt, redelijk snel in de officiële verhuur zou moeten kunnen, bij mij was de voorwaarde dat ik zeker 3 jaar zelf in mijn huis moest wonen alvorens verhuur/verkoop.
En moest ik borg kunnen staan met m'n woning, welke burgerlijke staat moeten we hiervoor dan aangaan? Wettelijk samenwonend? Trouwen zijn we niet van plan, voorlopig staan we gewoon op dezelfde domicilie.


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Als ze bij u inwoont moet ze toch de mogelijkheid hebben om te sparen.

Het bedrag dat ze kan ophalen zal afhangen van haar nettoinkomen.

Borg staan voor als de relatie fout zou lopen... Klinkt dat nu zelf niet ongelofelijk stom in jouw oren?

Laat haar eerst een paar jaar sparen, heb jij toch ook moeten doen?

Bij ons is het als volgt: ik heb mijn eigen huis, hij huurde een studio. Hij is bij mij ingetrokken en betaalt de helft van de huur die hij betaalde aan zijn studio aan mij als woongenot en kan de andere helft sparen. Winst voor beide want hij woont goedkoop en ik krijg ook nog iets extra.

Voorlopig doen we het nog zo, in de nabije toekomst gaan we alles gemeenschappelijk doen waarbij we beiden elk 500 euro naar onze eigen rekening gaan doorstorten. In mijn geval zal die dienen voor de hypotheek (+spaargeld want ik betaal meer dan 500 euro per maand af) en voor hem zal dat spaargeld worden om zelf iets te kopen. Op een jaar tijd kan hij dus 6000 euro sparen.

Op termijn gaat hij een bouwgrond kopen zodat ook hij iets van vastgoed in handen heeft. Loopt het fout kan hij dat verkopen als hij zou willen, blijft het goed lopen dan zouden we mijn huis verkopen eens het afbetaald is en iets kleins bouwen met het geld van de verkoop van mijn huis op zijn bouwgrond.

Andere optie is dat hij een eigen appartement of huisje koopt dat we als vakantieverblijf (net over de grens aan de kust of ergens in de Ardennen) zouden gebruiken voor tijdens de weekends en vakanties. Geen verhuur dus maar wel regelmatig gebruik van beide woningen.

In beide plannen blijft elk zijn eigen eigendom hebben waarvoor die volledig onafhankelijk van de ander is. Als het fout loopt is de ander dan ook niet de klos.

Mulan, jij bent de klos. De opstelling zoals voorzien door u geeft het recht op een aandeel in uw eigendom. Daar hij zal kunnen claimen dat zijn bijdrage onderdeel is van de gezamenlijke afbetaling voor uw hypotheek.

Renegadexxripxx zei:

Mulan, jij bent de klos. De opstelling zoals voorzien door u geeft het recht op een aandeel in uw eigendom. Daar hij zal kunnen claimen dat zijn bijdrage onderdeel is van de gezamenlijke afbetaling voor uw hypotheek.

Klik om te vergroten...

Nope, omdat ik mijn huis al had voordat ik hem leerde kennen. De hypotheek gaat ook van een andere rekening af dan de gezamenlijke.
We zijn van plan om te trouwen met scheiding van goederen en dan nog eens met een huwelijkscontract.
Huwelijk (algemeen)

Volgens de advocaat die we hebben geraadpleegd is er geen enkel probleem. Ze raadde ons wel aan het woongenot op minder dan 50% van de afbetaling te houden om inderdaad de "maar ik heb gedurende x jaar de helft van jouw hypotheek betaald" discussie te voorkomen. Hij zou me 2 jaar woongenot betaald hebben tegen dat we trouwen ongeveer en zelfs in extreme situatie zou hij die 6000 euro woongenot misschien wel kunnen proberen terugvorderen maar ik denk dat elke rechter ne keer goed met zijn hoofd zal schudden en zeggen dat 6000 euro voor 2 jaar woont een eitje is

Toch ook even een account gemaakt voor wat feedback, gezien je niet elke dag een huis bouwt/koopt/verbouwt

Hoe bepaal ik eigenlijk best het bedrag dat ik wil lenen?
Ik heb een bestaande woning op het oog met een vraagprijs van €250.000 (hoop hier nog een deel van af te kunnen doen) en heb zelf €100.000 eigen middelen.
Gewoon het verschil lenen lijkt me niet zo interessant. Ik zou graag nog een buffer aanhouden voor eventuele verdoken kosten.
Ben ik dan beter dat ik pakweg €180.000 leen, en €70.000 eigen middelen gebruik? En de buffer spaarcenten die ik dan nog heb kan gebruiken voor allerhande extra kosten.

Mijn situatie is misschien ook een nadeel om aan een lening te raken. Vriendin studeert nog 2 jaar, dus ben alleenverdiener, maar haar ouders zouden wel een klein deeltje maandelijks willen sponsoren (in plaats van op kot te sturen ). Gezamenlijk netto-inkomen per maand zou dan rond de 2000 euro liggen.

Welke termijn hebben jullie ervaren om een lening af te sluiten? Verschillende banken afromen, kost ook wat tijd vermoed ik. Aankoop van de woning met de voorwaarde dat we effectief een lening kunnen krijgen, lijkt me dan ook aangeraden. Hoeveel tijd heb je dan om een lening af te sluiten, 1 maand dacht ik?

Alvast bedankt!

Steeler zei:

Toch ook even een account gemaakt voor wat feedback, gezien je niet elke dag een huis bouwt/koopt/verbouwt

Hoe bepaal ik eigenlijk best het bedrag dat ik wil lenen?
Ik heb een bestaande woning op het oog met een vraagprijs van €250.000 (hoop hier nog een deel van af te kunnen doen) en heb zelf €100.000 eigen middelen.
Gewoon het verschil lenen lijkt me niet zo interessant. Ik zou graag nog een buffer aanhouden voor eventuele verdoken kosten.
Ben ik dan beter dat ik pakweg €180.000 leen, en €70.000 eigen middelen gebruik? En de buffer spaarcenten die ik dan nog heb kan gebruiken voor allerhande extra kosten.

Mijn situatie is misschien ook een nadeel om aan een lening te raken. Vriendin studeert nog 2 jaar, dus ben alleenverdiener, maar haar ouders zouden wel een klein deeltje maandelijks willen sponsoren (in plaats van op kot te sturen ). Gezamenlijk netto-inkomen per maand zou dan rond de 2000 euro liggen.

Welke termijn hebben jullie ervaren om een lening af te sluiten? Verschillende banken afromen, kost ook wat tijd vermoed ik. Aankoop van de woning met de voorwaarde dat we effectief een lening kunnen krijgen, lijkt me dan ook aangeraden. Hoeveel tijd heb je dan om een lening af te sluiten, 1 maand dacht ik?

Alvast bedankt!

Klik om te vergroten...

Ik zou zeggen: wacht nog tot ze is afgestudeerd? Eigen middelen lijken me ook van ergens anders te komen gezien uw eigen inkomsten, tenzij je zoveel ouder als haar bent.
Normaal gezien zeggen ze 1/3 van uw loon aan een lening als max en daar telt uw bijdrage van uw vriendin dus niet bij mee. Je gaat voor 180k lenen toch aan 800 euro / maand zitten wss (25 jaar, alleen schat ik snel op 2.40) dus dat is al zowat de helft van uw loon!
Je bent trouwens al de extra kosten vergeten: 25k voor uw registratie bv.

SomeDude zei:

Ik zou zeggen: wacht nog tot ze is afgestudeerd? Eigen middelen lijken me ook van ergens anders te komen gezien uw eigen inkomsten, tenzij je zoveel ouder als haar bent.
Normaal gezien zeggen ze 1/3 van uw loon aan een lening als max en daar telt uw bijdrage van uw vriendin dus niet bij mee. Je gaat voor 180k lenen toch aan 800 euro / maand zitten wss (25 jaar, alleen schat ik snel op 2.40) dus dat is al zowat de helft van uw loon!
Je bent trouwens al de extra kosten vergeten: 25k voor uw registratie bv.

Klik om te vergroten...

Bedankt voor uw antwoord.
Wachten tot ze is afgestuurd zijn we niet meteen van plan. Na dit jaar nog 2 jaar studeren, dus kan pakweg nog 3 jaar duren voor ze effectief een job en een inkomen heeft.
Ik ben zelf inderdaad ouder en ben niet van plan om nog 3 jaar thuis te wonen. Heb tijdens de jaren dat ik werk dan ook heel wat gespaard.
Ik veronderstel dat hier ook forumleden zijn die als alleenstaande een lening aangegaan zijn? De 1/3de regel ken ik inderdaad, maar dan moet je toch al serieus wat verdienen als alleenstaande om deftig te kunnen lenen niet?

Wat die extra kosten betreft, vandaar dat ik dus aan een totaalbedrag van €250.000 zou willen komen door de prijs wat te laten zakken.
De woning is ook volledig gerenoveerd, dus verbouwingen zullen er niet meteen inzitten, maar you never know

Waar ik wel bang voor ben, is dat we te laat gaan zijn. Eerste afspraak met de makelaar is volgende week.
Een aantal weken geleden ook naar een ander huis gaan kijken waar we interesse in hadden, koppel dat meteen na ons het huis kwam bezoeken heeft het meteen gekocht. Beetje laten schuren dus ^^ .

Steeler zei:

Bedankt voor uw antwoord.
Wachten tot ze is afgestuurd zijn we niet meteen van plan. Na dit jaar nog 2 jaar studeren, dus kan pakweg nog 3 jaar duren voor ze effectief een job en een inkomen heeft.
Ik ben zelf inderdaad ouder en ben niet van plan om nog 3 jaar thuis te wonen. Heb tijdens de jaren dat ik werk dan ook heel wat gespaard.
Ik veronderstel dat hier ook forumleden zijn die als alleenstaande een lening aangegaan zijn? De 1/3de regel ken ik inderdaad, maar dan moet je toch al serieus wat verdienen als alleenstaande om deftig te kunnen lenen niet?

Klik om te vergroten...

Klopt, alleen lenen met een gemiddeld of laag loon is bijna onmogelijk aan het worden als ge niet heel wat bijeengespaard hebt. Ik denk dat ze in uw geval u wel 600-700 zullen laten afbetalen (afhankelijk van wat voor werk ge doet en hoeveel ge juist verdient natuurlijk). Ik denk dat ge 150k wel op uzelf gaat kunnen lenen. Meer lenen is mogelijk, maar zal wel wat onderhandelingen vergen denk ik.

Wat die extra kosten betreft, vandaar dat ik dus aan een totaalbedrag van €250.000 zou willen komen door de prijs wat te laten zakken.
De woning is ook volledig gerenoveerd, dus verbouwingen zullen er niet meteen inzitten, maar you never know

Waar ik wel bang voor ben, is dat we te laat gaan zijn. Eerste afspraak met de makelaar is volgende week.
Een aantal weken geleden ook naar een ander huis gaan kijken waar we interesse in hadden, koppel dat meteen na ons het huis kwam bezoeken heeft het meteen gekocht. Beetje laten schuren dus ^^ .

Klik om te vergroten...

Tjah, soms moet het ook kunnen natuurlijk.Overhaast kopen en later spijt hebben is nooit goed vind ik.

Het feit ook dat gij 600-700 euro maandelijks alleen gaat afbetalen voor minstens 3 jaar is ook niet zo evident eerlijk gezegd.
Hoeveel is uw netto-inkomen per maand eigenlijk? Dat zakgeld voor uw vriendin gaat de bank niet in rekening brengen trouwens, gezien dat niet bindend is en dat geen arbeid of contractuele verloning is.

Het mijne is 1800euro netto en ik kon bij Hellobank maximaal 800 euro afbetalen. Meer dan dat bedrag heb ik nergens kunnen afbetalen (@rente van 2.50 voor q93), + bij Hellobank wil dit nog niet zeggen dat ze het goedkeuren. Analysten bekijken uw risico en situatie en beoordelen daar dan op.

Steeler zei:

Bedankt voor uw antwoord.
Wachten tot ze is afgestuurd zijn we niet meteen van plan. Na dit jaar nog 2 jaar studeren, dus kan pakweg nog 3 jaar duren voor ze effectief een job en een inkomen heeft.
Ik ben zelf inderdaad ouder en ben niet van plan om nog 3 jaar thuis te wonen. Heb tijdens de jaren dat ik werk dan ook heel wat gespaard.
Ik veronderstel dat hier ook forumleden zijn die als alleenstaande een lening aangegaan zijn? De 1/3de regel ken ik inderdaad, maar dan moet je toch al serieus wat verdienen als alleenstaande om deftig te kunnen lenen niet?

Wat die extra kosten betreft, vandaar dat ik dus aan een totaalbedrag van €250.000 zou willen komen door de prijs wat te laten zakken.
De woning is ook volledig gerenoveerd, dus verbouwingen zullen er niet meteen inzitten, maar you never know

Waar ik wel bang voor ben, is dat we te laat gaan zijn. Eerste afspraak met de makelaar is volgende week.
Een aantal weken geleden ook naar een ander huis gaan kijken waar we interesse in hadden, koppel dat meteen na ons het huis kwam bezoeken heeft het meteen gekocht. Beetje laten schuren dus ^^ .

Klik om te vergroten...

Ik denk dat je serieus over strecht.

Voor 250k met kosten inbegrepen ga je niet zo veel hebben. Kosten gaan rond de 20-30k liggen (registratie + notaris). Reken toch iets van 5-10k inboedel en kleine renovatie. Je zult waarschijnlijk een wasmachine, een bed, een tv, een zetel etc moeten kopen aangezien jullie alle 2 nog thuis wonen. Niet dat dat stukken van mensen kost allemaal. Maar alles samen is toch al iets. Dus dan kom ik op iets van 210k. Een huis voor die prijs, wordt moeilijk. Appartement kan.

Ik heb voor dat bedrag gekocht (210k) als alleenstaande. Ik had 2500 netto, en heb 160k geleend en 75k eigen inbreng nodig (kosten inbegrepen). Ik zat "op het randje" voor de bank (heb met opzet zoveel geleend), betaal 1/3 van loon af.

Dus als je met 1600 + wat sponsoring zit en voor 150-180k lenen gaat, dan zal het moeilijk worden.

Snap de drang niet naar een financieel risico avontuur. Huren is weggesmeten geld, maar financiele risico's hebben ook hun prijs.

cege zei:

Ik denk dat je serieus over strecht.

Voor 250k met kosten inbegrepen ga je niet zo veel hebben. Kosten gaan rond de 20-30k liggen (registratie + notaris). Reken toch iets van 5-10k inboedel en kleine renovatie. Je zult waarschijnlijk een wasmachine, een bed, een tv, een zetel etc moeten kopen aangezien jullie alle 2 nog thuis wonen. Niet dat dat stukken van mensen kost allemaal. Maar alles samen is toch al iets. Dus dan kom ik op iets van 210k. Een huis voor die prijs, wordt moeilijk. Appartement kan.

Ik heb voor dat bedrag gekocht (210k) als alleenstaande. Ik had 2500 netto, en heb 160k geleend en 75k eigen inbreng nodig (kosten inbegrepen). Ik zat "op het randje" voor de bank (heb met opzet zoveel geleend), betaal 1/3 van loon af.

Dus als je met 1600 + wat sponsoring zit en voor 150-180k lenen gaat, dan zal het moeilijk worden.

Snap de drang niet naar een financieel risico avontuur. Huren is weggesmeten geld, maar financiele risico's hebben ook hun prijs.

Klik om te vergroten...

Ik sluit me aan bij cege.

Let er goed op dat je niet te krap leent. Toen ik mijn appartement gekocht heb, heb ik meteen 75.000 euro van mijn spaargeld erin gestoken en nog eens 155.000 eur geleend. Komt bij mij op een maandelijkse aflossing van 737 eur. Dat is doenbaar, maar het is toch een serieuze hap uit je budget. Veel spaarcapaciteit heb ik toch niet meer (op een inkomen van 2.100 euro). Daarbij heb ik op een paar duizend euro na mijn spaargeld er helemaal ingestoken met als gevolg dat bijsparen zeer moeilijk is.

cege zei:

Snap de drang niet naar een financieel risico avontuur. Huren is weggesmeten geld, maar financiele risico's hebben ook hun prijs.

Klik om te vergroten...

Die baksteen ligt zwaar in de maag.

Tis maar goed dat ze dat naar 80% gaan beperken in mei. Er zullen enkel nog kapitaalkrachtige babyboomers overblijven die kunnen lenen aan deze prijzen

Daaaaaarrrr issie weeeeeeerrrrr!

hawkattack zei:

Die baksteen ligt zwaar in de maag.

Tis maar goed dat ze dat naar 80% gaan beperken in mei. Er zullen enkel nog kapitaalkrachtige babyboomers overblijven die kunnen lenen aan deze prijzen

Klik om te vergroten...

Of gewoon niet vanaf je nog maar afgestudeerd bent bv?
Heb zo een collega: meteen iets gekocht samen met vriendin, week samengewoond en uit elkaar. Nu zitten ze daar met hun woonst...

Kent er iemand een goeie architect? Ik zoek iemand die veel goesting heeft, vind het niet erg om wat verder te rijden. (incl Wallonie)