Archief - Huis kopen deel 4

eniac · 26 jan 2017

Sorry, misschien had ik meer moeten toelichten. Vorig jaar verbouwd aan ons huis dat we 9j geleden gekocht hebben. Daarvoor hebben we een schatting van de kosten gedaan en die gebruikt om een stuk bij te lenen bij dezelfde bank.

En dan verliep het proces zoals hierboven. Wij kregen het bedrag niet op voorhand, kregen enkel stukken ervan na het indienen van een factuur, dit tot het totale bedrag was opgebruikt. De kapitaalaflossingen begonnen ook pas nadat de laatste euro was opgebruikt.

Het lijkt logisch dat bijlenen bij dezelfde bank gebeurt, vermoedelijk geen vereiste maar ik weet niet of veel banken happig zijn om hypotheek in tweede rang te verlenen. En het is dan verder ook logisch dat je tenminste een raming indient voor het verkrijgen van de lening.

SomeDude · 26 jan 2017

Faun zei:
Brandverzekering is niet verplicht bij 100% ssv, wat ik sowieso van plan was. SSV is wel vrij duur (ongeveer 2500 pp). Wel vreemd dat het als man zijnde duurder is dan vrouw (tot daar gelijkheid zeker - mag dat juridisch wel trouwens?)

Sowieso ga ik met dit voorstel (incl ssv) eens langs bij andere banken volgende week.

Onze SSV was 7k pp bij ING, dus 2500 valt goed mee (bij andere banken tussen de 4 en 5k), we hebben natuurlijk wel meer en langere looptijd..
Man/vrouw anders zou niet mogen, maar leeftijd speelt wel een rol. En bij BNP bekijken ze BMI (ik moet 40 euro minder betalen dan vriendin om 1 of andere reden terwijl we 1 week verschillen, denk dat mijn vriendin te licht is ofzo :lol:

)

Greenie zei:
Sleutel op de deur projecten, blijf er van weg...
Ze zetten u echt voor het minste in het zak en lopen dan te koop met lage aankoopprijzen, ze nekken je achteraf.

Duizenden euro's op te leggen voor badkamer, keuken, elektriciteit en verwarming.
Met bescheiden gemiddelde keuzes staat de teller hier al op 25k extra

Wat voor zever is dit nu? Je weet toch exact wat er in zit en/of hoeveel budget je hebt want dat staat normaal altijd keurig in lastenboek.
Wij gaan ook 40-50k meer aan woning spenderen dan initiële prijs, maar 80% daarvan zit al vermeld in ons contract (keuken meerprijs is bv al vastgelegd, uitbouw boven, extra energiebesparende maatregelen, douche/bad/wc's zit er ook al deels in maar gaan we wss nog veranderen, ..).
Maar als je gewoon tevreden bent met hetgeen ze standaard voorzien dan betaal je normaal nooit meer dan de afgesproken prijs (tenzij ze extra fundering moeten steken, want zelfs met sondering zie je niet alles)

Als je een auto koopt dan ga je meestal ook niet voor wat er op de affiche staat maar neem je opties, dus hé blijf dan ook maar weg van alle garages!

Polis zei:
Hoe zit het eigenlijk met bijlenen voor verbouwingen? Moet ge dan van alles een factuur binnendoen ? Gisteren afspraak gehad met de buren voor dat huis in de straat, 145k is dus een koopje. Zou wel meteen 25-30k willen bijlenen om de eerste werken meteen in gang te zetten.

Ook gemerkt dat geen enkele bank of sociale lener open is op zaterdag of na de kantooruren, wordt dus verlof nemen?

Banken zijn toch meestal zaterdagvoormiddag op afspraak? En 1 keer in de avond door de week ook...

HUSKE · 26 jan 2017

eniac zei:
Yup. Aanvraag voor betaling nieuwe schijf met factuur erbij, wordt dan op je rekening gestort, en dan kan jij het doorstorten.

Ik stuurde gewoon de facturen op en dat werd dan betaald dor de bank zelf. Heb daar nooit een cent van op mijn rekening gehad.

Polis · 26 jan 2017

eniac zei:
Sorry, misschien had ik meer moeten toelichten. Vorig jaar verbouwd aan ons huis dat we 9j geleden gekocht hebben. Daarvoor hebben we een schatting van de kosten gedaan en die gebruikt om een stuk bij te lenen bij dezelfde bank.

En dan verliep het proces zoals hierboven. Wij kregen het bedrag niet op voorhand, kregen enkel stukken ervan na het indienen van een factuur, dit tot het totale bedrag was opgebruikt. De kapitaalaflossingen begonnen ook pas nadat de laatste euro was opgebruikt.

Het lijkt logisch dat bijlenen bij dezelfde bank gebeurt, vermoedelijk geen vereiste maar ik weet niet of veel banken happig zijn om hypotheek in tweede rang te verlenen. En het is dan verder ook logisch dat je tenminste een raming indient voor het verkrijgen van de lening.

Ah ok.
Dus stel ik neem 145k hypotheek + 30k om te verbouwen, dan begin ik eerst af te betalen aan mijn 145k en pas wanneer de volledige 30k uitbesteed is aan werken en facturen zal ik 145k afbetaling + 30k afbetaling hebben ?

Kan daar op zich wel mee leven, zaken zoals ramen, leidingen, elektriciteit zou ik niet in het zwart willen doen dus facturen zullen daarvan dan wel beschikbaar zijn. Ruwbouw of afbraak is iets anders.

eniac · 26 jan 2017

HUSKE zei:
Ik stuurde gewoon de facturen op en dat werd dan betaald dor de bank zelf. Heb daar nooit een cent van op mijn rekening gehad.

Zal van bank tot bank afhangen zeker? Goed mogelijk dat dat bij mij ook had gekund, geen idee.

Polis zei:
Ah ok.
Dus stel ik neem 145k hypotheek + 30k om te verbouwen, dan begin ik eerst af te betalen aan mijn 145k en pas wanneer de volledige 30k uitbesteed is aan werken en facturen zal ik 145k afbetaling + 30k afbetaling hebben ?

Nog eens te valideren bij de bank, maar ja, dat zou het moeten zijn.

RaZoR be · 26 jan 2017

SomeDude zei:
Wat voor zever is dit nu? Je weet toch exact wat er in zit en/of hoeveel budget je hebt want dat staat normaal altijd keurig in lastenboek.
Wij gaan ook 40-50k meer aan woning spenderen dan initiële prijs, maar 80% daarvan zit al vermeld in ons contract (keuken meerprijs is bv al vastgelegd, uitbouw boven, extra energiebesparende maatregelen, douche/bad/wc's zit er ook al deels in maar gaan we wss nog veranderen, ..).
Maar als je gewoon tevreden bent met hetgeen ze standaard voorzien dan betaal je normaal nooit meer dan de afgesproken prijs (tenzij ze extra fundering moeten steken, want zelfs met sondering zie je niet alles)

Als je een auto koopt dan ga je meestal ook niet voor wat er op de affiche staat maar neem je opties, dus hé blijf dan ook maar weg van alle garages!

Klopt helemaal.
Het neemt natuurlijk niet weg dat Sleutel op de deur projecten wellicht meer kosten dan dat je zelf zou bouwen. Maar dat weet je VOOR je eraan begint.

Hier zo een 16K boven budget uiteindelijk. Maar als je voor het kopen van de woning het lastenboek doorneemt staat er mooi in wat er in de basis zit en wat niet.
Zo kun je al een idee krijgen wat de meerprijs kan zijn voor jou keuzes...

Bubba · 26 jan 2017

Polis zei:
Ok, merci voor de info.
Via het vlaamse woningfonds lees ik echter:

Voor de bepaling van het maximale leningsbedrag is eveneens rekening te houden met de eventueel uit te voeren werken die volgens het Vlaams Woningfonds strikt noodzakelijk zijn om de woning te laten beantwoorden aan de veiligheids-, gezondheids-, en woonkwaliteitsnormen en waarvoor verplicht is bij te lenen.

Wil dit zeggen dat zij dan een raming doen van hoeveel er nodig is om de woning bewoonbaar te maken en ge bijgevolg verplicht zijt dat bedrag bij hen bij te lenen ?
Is dat dan in 1 keer bij te lenen en achteraf facturen binnendoen of hoe zit dat dan bij hen ?

Zij maken inderdaad een raming van welke werken er nodig zijn en die ben je sowieso verplicht om te doen. Nu, dat is geen "concrete" raming, dat is een vaste lijst met vastgelegde prijzen en je krijgt dus ook gewoon het bedrag dat zij voorzien. Die bedragen zijn overigens belachelijk laag dus je komt daar nooit mee toe.

Stel bijvoorbeeld dat je het dak wil doen, dan krijg je x€/m² dak.

Wij hebben voor de aankoop van onze woning ook naar zo'n lening gekeken maar er uiteindelijk niet voor gekozen omwille van alle voorwaarden + de rente bij de bank was lager dan die van de sociale lening.

Polis · 26 jan 2017

BuBbA zei:
Zij maken inderdaad een raming van welke werken er nodig zijn en die ben je sowieso verplicht om te doen. Nu, dat is geen "concrete" raming, dat is een vaste lijst met vastgelegde prijzen en je krijgt dus ook gewoon het bedrag dat zij voorzien. Die bedragen zijn overigens belachelijk laag dus je komt daar nooit mee toe.

Stel bijvoorbeeld dat je het dak wil doen, dan krijg je x€/m² dak.

Wij hebben voor de aankoop van onze woning ook naar zo'n lening gekeken maar er uiteindelijk niet voor gekozen omwille van alle voorwaarden + de rente bij de bank was lager dan die van de sociale lening.

Ok, dan moet ge achteraf die facturen niet meer opsturen?
Nu, ook al is het te laag, ik zou sowieso enkel willen bijlenen om de grote werken al meteen te kunnen starten zonder dat mijn ouders bijspringen.

Dus als zij ramen dat er 20k nodig is, terwijl er 50-60 minstens nodig is, dan kan ik met die 20k wel al starten

Ik heb ook bij de hypotheekwinkel gaan horen en daar was de laagste rente 2.6 op 25jaar met Q90 of zelfs Q100.
Wel duurdere dossierkosten, ssv,... dan bij een sociale lening waar de rente voor 25j op 2% vast ligt.

Bubba · 26 jan 2017

Polis zei:
Ok, dan moet ge achteraf die facturen niet meer opsturen?
Nu, ook al is het te laag, ik zou sowieso enkel willen bijlenen om de grote werken al meteen te kunnen starten zonder dat mijn ouders bijspringen.

Dus als zij ramen dat er 20k nodig is, terwijl er 50-60 minstens nodig is, dan kan ik met die 20k wel al starten

Ik heb ook bij de hypotheekwinkel gaan horen en daar was de laagste rente 2.6 op 25jaar met Q90 of zelfs Q100.
Wel duurdere dossierkosten, ssv,... dan bij een sociale lening waar de rente voor 25j op 2% vast ligt.

Jawel, dat principe blijft hetzelfde, eerst bewijzen dat je de kosten gemaakt hebt en dan pas krijg je het geld.

Ik zou trouwens naar de banken zelf gaan en niet naar toestanden als Hypotheekwinkel. Wij zijn daar ook langs geweest en buiten ons wat angst aan te praten hebben we daar niks aan gehad.
De rente bij een sociale lening is trouwens niet vast, maar variabel. Alleen hebben zij een "speciale" manier om dat percentage te berekenen op basis van hun referentie index ofzoiets. Bij ons was het een lening aan 2% die maximaal kon stijgen tot 2,36%.

Ik weet niet waar je voor wilt lenen, maar als het gaat over energiebesparende maatregels zoals ramen of isolatie dan kan je veel beter kijken naar een Energielening | Vlaanderen.be. Wij hebben daar gisteren ook onze lening aangegaan voor het herstellen en isoleren van ons plat dak. Daar leen je vast aan 2% en zonder voorwaarden.

Polis · 26 jan 2017

BuBbA zei:
Jawel, dat principe blijft hetzelfde, eerst bewijzen dat je de kosten gemaakt hebt en dan pas krijg je het geld.

Ik zou trouwens naar de banken zelf gaan en niet naar toestanden als Hypotheekwinkel. Wij zijn daar ook langs geweest en buiten ons wat angst aan te praten hebben we daar niks aan gehad.
De rente bij een sociale lening is trouwens niet vast, maar variabel. Alleen hebben zij een "speciale" manier om dat percentage te berekenen op basis van hun referentie index ofzoiets. Bij ons was het een lening aan 2% die maximaal kon stijgen tot 2,36%.

Ik weet niet waar je voor wilt lenen, maar als het gaat over energiebesparende maatregels zoals ramen of isolatie dan kan je veel beter kijken naar een Energielening | Vlaanderen.be. Wij hebben daar gisteren ook onze lening aangegaan voor het herstellen en isoleren van ons plat dak. Daar leen je vast aan 2% en zonder voorwaarden.

Dan blijft het wel 'voordelig' dat men te weinig zal schatten voor de verbouwingswerken waar verplicht voor geleend moet worden. Bijkomende werken kunnen we dan met een renovatielening doen die betere voorwaarden geeft.
Win win dus ?

De rentevoet, is dit niet vorig jaar gewijzigd naar een vaste rentevoet van 2% die enkel kan stijgen indien uw inkomen te hoog wordt ?

-je kan lenen tot 100% van de kostprijs of waarde van de woning

-vaste rentevoet van 2 % ongeacht de leningsduur

-de schatting van de woning gebeurt volledig kosteloos

-je bespaart enkele honderden euro's dankzij de lagere leenaktekosten

-een lagere dossierkost vind je hoogstwaarschijnlijk niet

Chizm · 26 jan 2017

Kun je uberhaupt nog iets deftigs kopen voor 200k? ik kijk geregeld rond en je koopt een half krot voor die prijs.

Meer is niet mogelijk want wij hebben itt velen hier een gezamenlijk loon van een dikke 3000.

Bubba · 26 jan 2017

Ik zie niet in wat er win win aan is, aangezien je enkel zal kunnen lenen wat hun regels zeggen dat je mag lenen. Ook al kost het dubbel zoveel, je zal nog steeds maar hun schatting krijgen en de rest moet je dus zelf neerleggen.

Van die rentevoet, hangt er maar vanaf hoe je het bekijkt zeker. Het is niet "vast", want als je loon stijgt dan stijgt ook de rentevoet.

Chizm zei:
Kun je uberhaupt nog iets deftigs kopen voor 200k? ik kijk geregeld rond en je koopt een half krot voor die prijs.

Meer is niet mogelijk want wij hebben itt velen hier een gezamenlijk loon van een dikke 3000.

Sja, wat is deftig? Wij hebben ook een oud huis gekocht en dan vooral oppervlakkig beginnen renoveren. Het is uiteraard verre van nieuw, maar een krot zou ik het toch ook niet noemen.

Polis · 26 jan 2017

BuBbA zei:
Ik zie niet in wat er win win aan is, aangezien je enkel zal kunnen lenen wat hun regels zeggen dat je mag lenen. Ook al kost het dubbel zoveel, je zal nog steeds maar hun schatting krijgen en de rest moet je dus zelf neerleggen.

Ah ok, ik dacht dan de rest via een renovatielening te pakken, maar gezien de factuur dan al is doorgestuurd en opgemaakt voor partij 1, kunt ge moeilijk voor de renovatielening een factuur voorleggen voor hetzelfde dus

Van die rentevoet, hangt er maar vanaf hoe je het bekijkt zeker. Het is niet "vast", want als je loon stijgt dan stijgt ook de rentevoet.

De maximum nu is 55k belastbaar inkomen. Voor mensen die beiden werken zit ge daar inderdaad wel al snel aan, maar dan zal het nog steeds goedkoper zijn dan een bank (goedkoopste nu is 2.6 dat ik kreeg). Laat staan dat geen enkele bank nog een Q100 of zelfs Q90 wil geven :unsure:

Selderijstok · 26 jan 2017

Vandaag dan eindelijk (na 5weken denk ik) het dossier kunnen afronden bij ING na wat spelen met cijfers en getekend, officiële papieren volgen nog.

Q: 95%
Rente: 1,93% vast
25 jaar

the_fox · 26 jan 2017

Chizm zei:
Kun je uberhaupt nog iets deftigs kopen voor 200k? ik kijk geregeld rond en je koopt een half krot voor die prijs.

Meer is niet mogelijk want wij hebben itt velen hier een gezamenlijk loon van een dikke 3000.

Waarom is meer niet mogelijk? Ik heb als alleenstaande wel een woning gekocht. Dit was 5j geleden, dus ondertussen is de immomarkt iets duurder; maar met 2 verdieners en een gezamelijk inkomen dat het dubbele is van wat ik indertijd had, moet dit toch lukken om het budget iets hoger te leggen? Ge gaat met 2 niet de dubbele uitgaven hebben als een alleenstaande...
Met een gezamelijk inkomen van een dikke 3k kan je toch makkelijk meer dan €300k lenen?

Pan · 26 jan 2017

the_fox zei:
Met een gezamelijk inkomen van een dikke 3k kan je toch makkelijk meer dan €300k lenen?

Valt te zien wat een dikke 3k is. 1500 afbetalen met 3100 of met 3900...
met 3900 is het al geen peanuts meer

Drossie · 26 jan 2017

Chizm zei:
Kun je uberhaupt nog iets deftigs kopen voor 200k? ik kijk geregeld rond en je koopt een half krot voor die prijs.

Meer is niet mogelijk want wij hebben itt velen hier een gezamenlijk loon van een dikke 3000.

Moeilijk, maar het gaat wel.
Wij kochten 10 jaar geleden ons huis voor 200k. Quasi geen spaargeld, dus alles moeten lenen aan een interestvoet van iets meer dan 5%.
We verdienden toen ook samen 3200€ ofzo. De lening is intussen 2 keer herzien en nu gaan we serieus renoveren en bijlenen.
Het huis is van de jaren 70, maar heeft dubbel glas en cv op mazout. Behalve een nieuwe keuken, hebben we enkel wat opfrissingswerken gedaan en 10 jaar erin geleefd zoals het was.

Nu is de tijd rijp om serieus te renoveren.

Chizm · 26 jan 2017

neem maar 3100.

mss dat jullie dat normaal vinden maar zo'n groot bedrag lenen over zo'n lange tijd...noem mij onvolwassen maar dat schrikt mij af tbh.

Drossie · 26 jan 2017

Tefal zei:
Valt te zien wat een dikke 3k is. 1500 afbetalen met 3100 of met 3900...
met 3900 is het al geen peanuts meer

Idd. Wij zijn gestart met een inkomen van 3200€ en betaalden maandelijks een dikke 1300€ af. Het is gelukt, maar veel overschot hadden we niet.

Drossie · 26 jan 2017

Chizm zei:
neem maar 3100.

mss dat jullie dat normaal vinden maar zo'n groot bedrag lenen over zo'n lange tijd...noem mij onvolwassen maar dat schrikt mij af tbh.

Ik vond dat ook, maar wij hadden geen andere optie.
Net zoals we nu geen andere optie hebben dan serieus bij te lenen om te renoveren en de lening opnieuw op 25 jaar te nemen.

Archief - Huis kopen deel 4

eniac

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

Polis

Legacy Member

eniac

Legacy Member

RaZoR be

Legacy Member

Bubba

Legacy Member

Polis

Legacy Member

Bubba

Legacy Member

Polis

Legacy Member

Chizm

Legacy Member

Bubba

Legacy Member

Polis

Legacy Member

Selderijstok

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

Pan

Legacy Member

Drossie

Legacy Member

Chizm

Legacy Member

Drossie

Legacy Member

Drossie

Legacy Member