Archief - Huis kopen deel 4

SomeDude · 21 apr 2017

sandervdw zei:
In principe moet dat altijd lukken in een nieuwbouw. Wel een beetje logisch nadenken en niet uw afvoerbuis zo leggen dat ie in de andere richting afwatert als uw douche. Anders watert uw douche al pakweg 5 cm af, en dan uw buis nog eens 5 cm met als gevolg dat je al 10cm vloeropbouw moet hebben (zonder constructie met bochten op het einde etc).

SOD hé dus we doen dat niet zelf. Sifon zit dan in de chape of? Ga wss toch maar opstapje nemen als ik het zo goed bekijk

Was me aan het vervelen op het werk vandaar eens aan het verderkijken naar badkamer (adhv merken die ik zeker weet dat we kunnen nemen). Wachten op bouwvergunning is toch een stomme periode :sop:

sandervdw zei:
Op zich is er niks mis met compact bouwen, maar als je met verdiepingen gaat werken ga je in verhouding veel tuin hebben (ook niks mis mee). Je architect zal het ook hebben over "goede afwerking" etc, maar daar kan je best zelf al voorbeelden zoeken. Wat voor vloer wil je, ingemaakte kasten?, welke materialen voor keuken/badkamer, wat voor inbouwtoestellen, ...
Daarin kan je makkelijk voor 10000-en euro's variëren.

7are is op zich niet zo superveel, hangt allemaal van indeling af (wel dubbel als dat van ons daar niet van, maar ik had ook liever iets groter gehad maarja).
150 m² is ook niet zo groot, maar als je bv geen garage neemt kan dat wel, wij hebben wel garage en 2 slaapkamers zijn maar 9-10 m²

Koonut · 21 apr 2017

Krijg een vaste rente van 1,97 bij Belfius(mijn hoofdbank, +-50k op de rekening, vriendin +-15k) voor een lening van 210.000(volledige quotiteit).
Kan deze nog lager krijgen aan 1,87 als we voor 90% quotiteit gaan wat we nu aan het bekijken zijn.
Dit allemaal onder all inclusive voorwaardes qua verzekeringen en zowel ik als de vriendin moeten het loon laten storten bij Belfius etc.

Al wat aan het rondshoppen geweest bij zowel ing, argenta, vdk en fortis maar er lijkt niemand nog maar zelfs een tegenbod te willen doen en zowel vdk als argenta feliciteerde me op dat cijfer, alsof ik het zelf had afgedwongen :unsure:

Iemand hier recent op een gelijkaardig bedrag nog beter gedaan? Volgende week check ik nog bij axa, kbc en mischien nog een paar andere klein spelers.

SomeDude · 21 apr 2017

Koonut zei:
Krijg een vaste rente van 1,97 bij Belfius(mijn hoofdbank, +-50k op de rekening, vriendin +-15k) voor een lening van 210.000(volledige quotiteit).
Kan deze nog lager krijgen aan 1,87 als we voor 90% quotiteit gaan wat we nu aan het bekijken zijn.
Dit allemaal onder all inclusive voorwaardes qua verzekeringen en zowel ik als de vriendin moeten het loon laten storten bij Belfius etc.

Al wat aan het rondshoppen geweest bij zowel ing, argenta, vdk en fortis maar er lijkt niemand nog maar zelfs een tegenbod te willen doen en zowel vdk als argenta feliciteerde me op dat cijfer, alsof ik het zelf had afgedwongen

Iemand hier recent op een gelijkaardig bedrag nog beter gedaan? Volgende week check ik nog bij axa, kbc en mischien nog een paar andere klein spelers.

20 jaar?
Axa en KBC kan je idd nog proberen die zijn precies ook laag atm

Koonut · 21 apr 2017

Yup 20

Bimmer · 21 apr 2017

SomeDude zei:
En ineens een vraag: Kan je eigenlijk altijd een vlakke inloopdouche in nieuwbouw steken? Of toch beter een iets hogere nemen (4.5mm) moesten er ooit problemen zijn bv (en naar afwatering)

Kun je zeker doen, de meeste doen dat denk ik ook. Ligt er sterk aan hoe dik u chape (+eventueel isolatie) is en waar de douche komt te staan. Je moet dan al wel voor dat ze chape komen doen u goot plaatsen.

Bij zo'n goten kun je ook in u waterslot geraken hoor. Dus als je chape genoeg hebt (dikte) maakt het niet veel uit of je opbouw doet of inbouw. Bij de opbouw gaat u leidingen uiteindelijk ook de chape in.

Fizmo · 21 apr 2017

Ik krijg het schijt van heel dit bouwgedoe. Eerst al 4 maanden lang miserie met water die binnensijpelt in mijn appartement (waardoor ze een paar weken geleden een nieuwe vloer opnieuw hebben moeten leggen) en nu wou ik vandaag beginnen schilderen en heb ik een hele waslijst aan materiaal & verf zitten aankopen en dubbelgecheckt dat ik alles had, om dan in men appartement toe te komen en vast te stellen dat die klojo's men ladder gepakt hebben. En aangezien dak met het plafond wou beginnen, kan ik nu niet beginne schilderen. Grrrrrr.

Straddle · 21 apr 2017

MiniJeffrey zei:
Ik vraag me echt af welke single jong persoon 20% + aankoopkosten + reserve kan overhouden. zelfs voor een bescheiden woning zit je dan snel aan meer dan 60.000 euro benodigd kapitaal... :/

Zoveel is dat nu toch ook niet? Ik had ongeveer 25% eigen inleg gedaan als alleenstaande op een aankoop van totaal ongeveer 300K€ (te Leuven) op mijn 27ste.

Inv · 21 apr 2017

Straddle zei:
Zoveel is dat nu toch ook niet? Ik had ongeveer 25% eigen inleg gedaan als alleenstaande op een aankoop van totaal ongeveer 300K€ (te Leuven) op mijn 27ste.

Amai, wa ne keirel

ResX · 21 apr 2017

Straddle zei:
Zoveel is dat nu toch ook niet? Ik had ongeveer 25% eigen inleg gedaan als alleenstaande op een aankoop van totaal ongeveer 300K€ (te Leuven) op mijn 27ste.

proficiat, u bent de 0,01%

Hoe wereldvreemd kun je zijn?

MiniJeffrey · 21 apr 2017

M°°nblade zei:
Jeffrey kan na de aankoop van zijn app. nog zoveel 'reserve' uitbouwen als hij zelf wil tot het punt dat hij zichzelf terug financieel comfortabel voelt. Tijdelijk dat ene dipje maken wanneer je vastgoed aankoopt, dat zal het nu ook niet maken.
Een defecte boiler vervangen voor een app. kosten geen 12k en wagens kan je verzekeren tegen PT.

Het is nogal belachelijk om 1 - 2 jaar langer dan nodig door te sparen en geld weg te smijten aan huur, niet om een appartement te kunnen kopen, maar puur om 'reserve' te hebben terwijl je dat bedrag nadien even goed of zelfs veel sneller kan recupereren. Als je dan tegenslag hebt, span je de broekriem gewoon wat harder aan en je bijt op je tanden. Desnoods kook je water in een kasrol in de keuken om jezelf te kunnen wassen. Be a man.
Toen mijn grootouders in de jaren '50 bouwde was het niet eens de norm dat mensen al centrale verwarming hadden vooraleer ze erin trokken en werd dat zo gedaan. Wat zijn wij toch een verwende pussy generation.

Als je 780 euro afbetaalt aan hypotheek en dan nog rekent op vaste kosten en leefkosten. Dan weet ik niet aan welk tempo je je spaarbuffer weer kunt opbouwen. Met die vrij ware hypotheeklast lijkt me niet dat je nog honderden euro's per maand kunt sparen? Het gaat hier namelijk vooral over keuzes en opofferingen. Maar als ik 12.000 reserve opoffer om dan jaren als een kluizenaar te moeten leven omdat ik dat bedrag weer wil opbouwen, wat heb je dan voor leven? Mijn ideale keuze is dus 12k ongeveer overhouden als reserve zodat ik geen zorgen heb. Ik huiver van het idee dat je geen of bijna geen reserve hebt en dus op elke stap die je doet moet letten omdat je anders in de problemen kunt komen.

MiniJeffrey · 21 apr 2017

Straddle zei:
Zoveel is dat nu toch ook niet? Ik had ongeveer 25% eigen inleg gedaan als alleenstaande op een aankoop van totaal ongeveer 300K€ (te Leuven) op mijn 27ste.

Lol.

Epyon · 21 apr 2017

sandervdw zei:
Dat lijkt een heel klein huis op een grote grond. Je budget is dus 1322 excl BTW. Ik weet niet wat je verstaat onder goede afwerking, maar dat wordt nipt als je écht goede afwerking wil (een goedkope douchebak vs een dure heeft bvb een effect van 33euro/m² op uw budget). 3 slaapkamers met ruime badkamer gepast krijgen op 150m² lijkt mij ook een uitdaging.

Dat is wel zeer relatief. De gemiddelde nieuwbouwwoning in België is 130m² (appartementen niet inbegrepen), in het buitenland zelfs eerder tegen de 100m². Zelf bouwen bij 132m², enkel gelijkvloers, weliswaar op een grond van 9 are. De tijd van grote huizen is imo voorbij.

SomeDude · 21 apr 2017

Straddle zei:
Zoveel is dat nu toch ook niet? Ik had ongeveer 25% eigen inleg gedaan als alleenstaande op een aankoop van totaal ongeveer 300K€ (te Leuven) op mijn 27ste.

Mja voor de ene wel, de andere niet. Ik had ook een pak meer spaargeld dan mijn vriendin bv. De ene is daar nu eenmaal beter in als de andere

bosic · 21 apr 2017

ResX zei:
proficiat, u bent de 0,01%

Hoe wereldvreemd kun je zijn?

25% van 300k is 75.000€. Stel dat hij op zijn 18e is gaan werken. Dat is niet uitzonderlijk. Dan heeft hij op zijn 27e al 9 jaar gewerkt en 8.3k per jaar gespaard. Dat is zeker te doen als je thuis woont.

é

Straddle · 21 apr 2017

bosic zei:
25% van 300k is 75.000€. Stel dat hij op zijn 18e is gaan werken. Dat is niet uitzonderlijk. Dan heeft hij op zijn 27e al 9 jaar gewerkt en 8.3k per jaar gespaard. Dat is zeker te doen als je thuis woont.

Ik heb na mijn studies goedkoop gehuurd (nooit meer dan 350€ uur per maand betaald) en altijd het gros van mijn inkomen gespaard en herbelegd. Ik vind 15% a 25% van de aankoopwaarde zelf op kunnen leggen meer normaal dan mensen die probleemloos 100% (of nog meer) willen lenen om vastgoed te kunnen kopen. Zo creëer je enkel een zeepbel op lange termijn.

MiniJeffrey · 22 apr 2017

Straddle zei:
Ik heb na mijn studies goedkoop gehuurd (nooit meer dan 350€ uur per maand betaald) en altijd het gros van mijn inkomen gespaard en herbelegd. Ik vind 15% a 25% van de aankoopwaarde zelf op kunnen leggen meer normaal dan mensen die probleemloos 100% (of nog meer) willen lenen om vastgoed te kunnen kopen. Zo creëer je enkel een zeepbel op lange termijn.

100% lenen zorgt helemaal niet voor een zeepbel, zolang de banken enkel leningen uitschrijven aan mensen die solvabel zijn om die 100% aan te kunnen. Dit is in het verleden nooit een probleem geweest, toen kon je zelf 110 of 120% lenen en er is nooit een zeepbel gekomen/geweest in de Belgische vastgoedmarkt. Niet iedereen kan/wil ook zoveel sparen zoals in jouw voorbeeld.

Straddle · 22 apr 2017

MiniJeffrey zei:
100% lenen zorgt helemaal niet voor een zeepbel, zolang de banken enkel leningen uitschrijven aan mensen die solvabel zijn om die 100% aan te kunnen. Dit is in het verleden nooit een probleem geweest, toen kon je zelf 110 of 120% lenen en er is nooit een zeepbel gekomen/geweest in de Belgische vastgoedmarkt. Niet iedereen kan/wil ook zoveel sparen zoals in jouw voorbeeld.

De vraag is dan ook of je dan überhaupt in aanmerking moet komen voor een hypothecaire lening. Als je er al niet in slaagt om een deel zelf te sparen en dat te gebruiken voor de aankoop van je huis, waarom zou een bank je dan zoveel geld moeten toevertrouwen? Als er dan een prijscorrectie komt zitten de banken onmiddellijk in de problemen doordat ze hun assets overgewaardeerd hebben en zo krijg je opnieuw liquiditeitsproblemen. Dat was ook het hele begin van de kredietcrisis in de USA in 2008.

MiniJeffrey · 22 apr 2017

Straddle zei:
De vraag is dan ook of je dan überhaupt in aanmerking moet komen voor een hypothecaire lening. Als je er al niet in slaagt om een deel zelf te sparen en dat te gebruiken voor de aankoop van je huis, waarom zou een bank je dan zoveel geld moeten toevertrouwen? Als er dan een prijscorrectie komt zitten de banken onmiddellijk in de problemen doordat ze hun assets overgewaardeerd hebben en zo krijg je opnieuw liquiditeitsproblemen. Dat was ook het hele begin van de kredietcrisis in de USA in 2008.

Het is niet aan de bank om daarover te oordelen. De bank moet oordelen over uw financiële capaciteit om op termijn uw lening te kunnen terugbetalen, niet over het feit of je al dan niet hebt kunnen sparen vroeger. Sommige mensen kunnen niet sparen door een gat in hun hand, maar sommigen kunnen ook niet door tegenslag of omstandigheden. Het gaat ook niet over mensen die helemaal niets hebben. Aankoopkosten moeten zeker volledig door de koper gedragen worden, maar de aankoop zelf moet imo zeker 100% geleend kunnen worden, mits je solvabel bent.

Als er een prijscorrectie komt dan zitten de banken enkel in de problemen als mensen hun leningen niet meer terug beginnen te betalen. Zolang mensen solvabel zijn mag er gerust een prijscorrectie komen, dan zitten vooral de ontleners met een probleem, ook al is dat relatief. Dus nogmaals, je moet solvabel zijn zodat er geen wurgkredieten uitgeschreven worden.

edit: maar het idee van VLD om uw solvabiliteit te moeten verzekeren als je een hoge Q wil, lijkt me ergens wel een goed idee als extra waarborg. Maar hoe dat uitgewerkt moet worden is een ander paar mouwen.

Epyon · 22 apr 2017

We wonen steeds compacter | De Tijd

De bewoonbare oppervlakte in Vlaanderen voor een vergund (nieuw) appartement daalde tussen 2000 en 2016 van 83 m2 naar 66 m2. Voor huizen was er een afslanking van 160 naar 133 m2. Het panel van vastgoedexperts van De Tijd voorspelt in de Vastgoedgids 2017 van zaterdag een verdere daling met nog eens 10 procent.

Om aansluitend aan m'n vorige post maar eens te duiden wat tegenwoordig een normale woning is. De echte bubble zijn imo de huizen van 180+m² die in de toekomst amper nog een koper zullen vinden, of tegen sterk gecorrigeerde prijzen.

Sarcastr0 · 22 apr 2017

Epyon zei:
We wonen steeds compacter | De Tijd

De bewoonbare oppervlakte in Vlaanderen voor een vergund (nieuw) appartement daalde tussen 2000 en 2016 van 83 m2 naar 66 m2. Voor huizen was er een afslanking van 160 naar 133 m2. Het panel van vastgoedexperts van De Tijd voorspelt in de Vastgoedgids 2017 van zaterdag een verdere daling met nog eens 10 procent.

Om aansluitend aan m'n vorige post maar eens te duiden wat tegenwoordig een normale woning is. De echte bubble zijn imo de huizen van 180+m² die in de toekomst amper nog een koper zullen vinden, of tegen sterk gecorrigeerde prijzen.

133m2 voor een huis is toch echt bedroevend?

Archief - Huis kopen deel 4

SomeDude

Legacy Member

Koonut

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

Koonut

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

Fizmo

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

Inv

Legacy Member

ResX

Legacy Member

MiniJeffrey

Legacy Member

MiniJeffrey

Legacy Member

Epyon

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

bosic

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

MiniJeffrey

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

MiniJeffrey

Legacy Member

Epyon

Legacy Member

Sarcastr0

Legacy Member