Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
User deleted
Legacy Member
Fizmo zei:Het dubbel van 2,25 is 4,50 dus moet 4,50 zijn en geen 4,55
Neen. Die verdubbeling wordt berekend op basis van de maandelijkse rentevoet.
Een jaarlijkse rentevoet van 2,25% komt overeen met 0,1856% per maand.
Verdubbeling hiervan is 0,3712% per maand. Dit komt (afgerond) neer op 4,55% per jaar. Dat is dus een heel klein beetje meer dan gewoon de jaarlijkse rentevoet te verdubbelen.
botchla
Legacy Member
Precies een post verdwenen. Dit is een reply voor swordfish geschreven op reactie van iemand anders: Hij zegt ergens appartement en ik denk dat hij dus de grond "verrekend" heeft wat niet van toepassing is. Bij een appartement betaal je op 100% van het aankoopbedrag 21% btw en wordt beschouwd als constructie in zijn totaliteit.
Appartementen nieuwbouw beginnen aan 200K exclusief maar ik zou aanraden om eerst wat rond te kijken of dat wel realistisch is in jouw regio. Verwacht ook maar basic afwerking (in steden als Brussel en Leuven betaal je een pal meer bvb).
In principe kan je met je vragen bij alle banken terecht paar leg je best je situatie uit voor je de afspraak vastlegt. Voor de verandering krijg je dan normaal iemand die er echt iets van kent
. Eventueel ook je boekhouder meebrengen.
Ik hoop dat je vennootschap zeer rendabel is en genoeg kapitaal bezit + enorm laag risico op faillissement. De typische EBVBA blijft voor de bank nog steeds een risico want in casu betaal je nog steeds alleen af.
+ het deel gekocht door de vennootschap is aansprakelijk ten belope de rechtspersoon dus ik zie ze hier geen gedeelte op mandaat doen (tenzij je weer heel goede cijfers toont).
Hou iig rekening met de aktekosten van de lening en hou nog een spaarcentje achter de hand. Je spreekt ook van lenen bij de ouders. Is dit lenen of krijgen? Want dat zal ook de zwaarte betalen.
Ik wil je geen schrik aanjagen. 150K moet makkelijk te lenen zijn met een goed salaris, maar verwacht geen wonderen!
Appartementen nieuwbouw beginnen aan 200K exclusief maar ik zou aanraden om eerst wat rond te kijken of dat wel realistisch is in jouw regio. Verwacht ook maar basic afwerking (in steden als Brussel en Leuven betaal je een pal meer bvb).
In principe kan je met je vragen bij alle banken terecht paar leg je best je situatie uit voor je de afspraak vastlegt. Voor de verandering krijg je dan normaal iemand die er echt iets van kent
. Eventueel ook je boekhouder meebrengen. Ik hoop dat je vennootschap zeer rendabel is en genoeg kapitaal bezit + enorm laag risico op faillissement. De typische EBVBA blijft voor de bank nog steeds een risico want in casu betaal je nog steeds alleen af.
+ het deel gekocht door de vennootschap is aansprakelijk ten belope de rechtspersoon dus ik zie ze hier geen gedeelte op mandaat doen (tenzij je weer heel goede cijfers toont).
Hou iig rekening met de aktekosten van de lening en hou nog een spaarcentje achter de hand. Je spreekt ook van lenen bij de ouders. Is dit lenen of krijgen? Want dat zal ook de zwaarte betalen.
Ik wil je geen schrik aanjagen. 150K moet makkelijk te lenen zijn met een goed salaris, maar verwacht geen wonderen!
kay-gell
Legacy Member
Heb eens uitgeteld en het verschil tussen een variabele op 5 jaar en een vaste is 6000 euro op 25 jaar.
En dat is er dan van uitgegaan dat de rentevoet dus zou verdubbelen binnen 5 jaar.
Variabel krijgen we 2.58 en vast 3.98.
Ik kies dus voor variabele, zeker omdat je de eerste 5 jaar dan rustiger kan leven en je grotere aankopen zal moeten doen.
Maar natuurlijk wil die van ons weer ne vaste :doh:
En dat is er dan van uitgegaan dat de rentevoet dus zou verdubbelen binnen 5 jaar.
Variabel krijgen we 2.58 en vast 3.98.
Ik kies dus voor variabele, zeker omdat je de eerste 5 jaar dan rustiger kan leven en je grotere aankopen zal moeten doen.
Maar natuurlijk wil die van ons weer ne vaste :doh:
swiers
Legacy Member
botchla zei:Precies een post verdwenen. Dit is een reply voor swordfish geschreven op reactie van iemand anders: Hij zegt ergens appartement en ik denk dat hij dus de grond "verrekend" heeft wat niet van toepassing is. Bij een appartement betaal je op 100% van het aankoopbedrag 21% btw en wordt beschouwd als constructie in zijn totaliteit.
Appartementen nieuwbouw beginnen aan 200K exclusief maar ik zou aanraden om eerst wat rond te kijken of dat wel realistisch is in jouw regio. Verwacht ook maar basic afwerking (in steden als Brussel en Leuven betaal je een pal meer bvb).
In principe kan je met je vragen bij alle banken terecht paar leg je best je situatie uit voor je de afspraak vastlegt. Voor de verandering krijg je dan normaal iemand die er echt iets van kent
Ik hoop dat je vennootschap zeer rendabel is en genoeg kapitaal bezit + enorm laag risico op faillissement. De typische EBVBA blijft voor de bank nog steeds een risico want in casu betaal je nog steeds alleen af.
+ het deel gekocht door de vennootschap is aansprakelijk ten belope de rechtspersoon dus ik zie ze hier geen gedeelte op mandaat doen (tenzij je weer heel goede cijfers toont).
Hou iig rekening met de aktekosten van de lening en hou nog een spaarcentje achter de hand. Je spreekt ook van lenen bij de ouders. Is dit lenen of krijgen? Want dat zal ook de zwaarte betalen.
Ik wil je geen schrik aanjagen. 150K moet makkelijk te lenen zijn met een goed salaris, maar verwacht geen wonderen!
Ik kan hier van meespreken. Een tijd geleden wilde wij hetzelfde doen met ons huis / kantoor. De zaak was toen een jaar met personeel aan het werken (ervoor een bvba met 1 persoon). Ondanks een goede rentabiliteit was onze bank niet direct geneigd om hierin mee te gaan.
Ik begrijp niet waarom men voor ondernemingen zo streng is en voor particulieren , mijn inziens, een pak soepeler. Of zie ik dat verkeerd?
Anoniem15
Legacy Member
Ik heb hier voor mezelf enkele zaken op een rijtje gezet en uitgerekend en daaruit blijkt dat ik per jaar dat ik nog langer blijf thuis wonen mijn duurtijd voor een lening gewoonweg halveert.
Nu ik thuis woon kan ik met mijn loon in hoofdberoep in combinatie met dat van mijn bijberoep een 25.000 euro per jaar aan kant zetten.
Stel dat ik in 2013 een lening zou aangaan van 100.000 euro op 30 jaar (ik reken met een minimale aflossing van 550 euro per jaar) dan zou ik pas in 2043 alles afbetaald hebben aan de huidige voorwaarden.
Als ik in 2014 de lening zou aangaan dan moet ik nog maar 75.000 euro lenen, op 15 jaar maakt dit dan dat ik dan al in 2029 alles zou afbetaald hebben.
En als ik beslis om hier nog twee jaar te blijven zitten dan hoef ik in 2015 maar 50.000 euro te lenen en is de hele boel in 2024 al afbetaald.
Dus twee jaar langer thuis wonen maakt gewoon dat ik 20 jaar eerder alles zou afbetaald hebben, dit doet toch nadenken.
Ik heb hier wel geen rekening gehouden met een mogelijke partner en het feit dat ik volgend jaar al meer zou kunnen aflossen wegens loonopslag, maar dit laatste kan dan wat compenseren met de gestegen prijs van de woningen of een verschil in rente.
Nu ik thuis woon kan ik met mijn loon in hoofdberoep in combinatie met dat van mijn bijberoep een 25.000 euro per jaar aan kant zetten.
Stel dat ik in 2013 een lening zou aangaan van 100.000 euro op 30 jaar (ik reken met een minimale aflossing van 550 euro per jaar) dan zou ik pas in 2043 alles afbetaald hebben aan de huidige voorwaarden.
Als ik in 2014 de lening zou aangaan dan moet ik nog maar 75.000 euro lenen, op 15 jaar maakt dit dan dat ik dan al in 2029 alles zou afbetaald hebben.
En als ik beslis om hier nog twee jaar te blijven zitten dan hoef ik in 2015 maar 50.000 euro te lenen en is de hele boel in 2024 al afbetaald.
Dus twee jaar langer thuis wonen maakt gewoon dat ik 20 jaar eerder alles zou afbetaald hebben, dit doet toch nadenken.
Ik heb hier wel geen rekening gehouden met een mogelijke partner en het feit dat ik volgend jaar al meer zou kunnen aflossen wegens loonopslag, maar dit laatste kan dan wat compenseren met de gestegen prijs van de woningen of een verschil in rente.
Renegadexxripxx
Legacy Member
wonkel,
dat klopt, maar na verloop van tijd wordt de impact minder. Hiernaast begin je ook naar duurdere woningen / appartementen te kijken wegens het principe van voor maar 15% meer heb ik iets dat pico bello in orde is, of... etc.
Maar die 15% meer, dan spreken we nogmaals over nog eens extra 2 jaar thuis blijven. En dan begin je weer te denken, mja als ik het nog 2 jaar dan dan kan ik mij een volledige nieuwbouw permitteren... etc.
Hiernaast moet je natuurlijk deze opportuniteit hebben om dit te doen.
dat klopt, maar na verloop van tijd wordt de impact minder. Hiernaast begin je ook naar duurdere woningen / appartementen te kijken wegens het principe van voor maar 15% meer heb ik iets dat pico bello in orde is, of... etc.
Maar die 15% meer, dan spreken we nogmaals over nog eens extra 2 jaar thuis blijven. En dan begin je weer te denken, mja als ik het nog 2 jaar dan dan kan ik mij een volledige nieuwbouw permitteren... etc.
Hiernaast moet je natuurlijk deze opportuniteit hebben om dit te doen.
User deleted
Legacy Member
Wonkelrijm zei:
Als je meer dan 2000 euro per maand kan sparen, zie ik geen enkele reden om 100000 euro te lenen op 30 jaar. Dit kan zeker ook op 15 jaar.
Rare berekening hoor.
Post ze gerust eens met de concrete cijfers die je gebruikt hebt, want daar klopt toch een en ander niet.
kay-gell
Legacy Member
Muscleduck zei:Lol telefoon gehad, de schatter heeft mijn hui 4k lager geschat dan de aankoopprijs. Nu ja, geen probleem ze, ik kan nog altijd het max lenen. De papieren worden opgemaakt
Proficiat, allez de makelaar belt net om de afspraak naar zondag te verzetten ipv zaterdag.
En hij kan dan ook pas morgen de compromis mailen.
User deleted
Legacy Member
Wonkelrijm zei:
Stap de bank eens binnen in plaats van dit op de site te lezen. Dit geeft een vertekend beeld. Geen enkele bank zal je voorstellen om 100000 euro op 30 jaar te lenen. Ook al zijn je inkomsten uit je bijberoep nagenoeg volledig in het zwart - waarvoor ik overigens niets dan misprijzen heb.
Renegadexxripxx zei:
Bedankt voor deze verhelderende duiding. Uw meerwaarde voor dit draadje wordt daarmee herbevestigd.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.