Archief - Huis kopen

Afsmijten zal hij niet kunnen, rijhuis en er staat een huis achter.

Ik zei ook niet dat 220k voor dat huis een gezonde investering was hé.
Ik weet wél dat het verkocht is voor die prijs en hier zijn dat courante prijzen.

Op Sint-Michiels staat een stuk grond te koop van 600m² voor 350k. Daar moet nog een huis op hé?!
Hier twee straten verder is een stuk grond verkocht van 490m² voor 265k.

Dan vind ik dat wij het niet slecht gedaan hebben om voor 330k nieuwbouw, inclusief grond én alle kosten een huis te kunnen zetten voorzien van alle luxe, waar het niet gaat tochten, en ik ook geen koud ga hebben in de winter.

En als je nu 1200 aan de bank afbetaalt met 100 euro gas + elektriciteit
Of je betaalt 1100 aan de bank met 200 euro gas + elektriciteit, zal dit hetzelfde uitkomen.
Psychologisch heb je gewoon een zwaardere lening. Je hebt wel 30k extra kunnen ontlenen en op het einde van de maand voel je dit niet eens.

Daarom dat ik zei, dat meer lenen niet altijd meer kost.
Daar wou ik naartoe.

hyperon zei:

Volg jou en de anderen die dezelfde mening verkondigen, maar wou toch nog 1 bedenking maken.

Niet zozeer de totale intrestlast is belangrijk (want idd op 25 jaar verliest geld veel waarde - hoewel ik er toch gevoelig aan blijf), wel je kapitaalsaflossingsgraad de eerste jaren. Als je op 20-30 jaar leent, los je de eerste jaren nauwelijks kapitaal af waardoor je als het ware gevangen blijft in je eigen huis. Stel dat je over 5 jaar een tegenslag hebt/een andere leven wil en je huis wil/moet verkopen. Met een lening op lange termijn zal je moeten vaststellen dat je in feite grotenddels gewoon "huur" aan de bank hebt betaald ipv je huis af te lossen. Op dat moment blijf je met een wrang gevoel zitten (al die moeite, al die kosten, etc.)...

Klik om te vergroten...

Klopt, ik heb nooit gezegd dat ik die stelling niet volg.
Maar je moet ook inzien dat je minder kapitaal betaald hebt... maar dat je wel meer gespaard hebt gezien je lagere aflossing. Spaargeld = kapitaalsaflossing om het makkelijk voor te stellen.

't blijft altijd een wikken en wegen, ik ben nog steeds voorstander van lang lenen, zeker aan de huidige rentevoeten. Als je ooit gaat verhuren, zal je ook sneller bereiken dat je huurinkomsten gelijk zijn aan je afbetaling + kosten om de woning te onderhouden. (idealiter gezien uiteraard).

Nuja... zoals ik zeg, 't blijft persoonlijk.

GolfTom zei:

Maar je moet ook inzien dat je minder kapitaal betaald hebt... maar dat je wel meer gespaard hebt gezien je lagere aflossing. Spaargeld = kapitaalsaflossing om het makkelijk voor te stellen.

't blijft altijd een wikken en wegen, ik ben nog steeds voorstander van lang lenen, zeker aan de huidige rentevoeten. Als je ooit gaat verhuren, zal je ook sneller bereiken dat je huurinkomsten gelijk zijn aan je afbetaling + kosten om de woning te onderhouden. (idealiter gezien uiteraard).

Nuja... zoals ik zeg, 't blijft persoonlijk.

Klik om te vergroten...

Zou je gelijk kunnen geven als mensen die op LT lenen ook effectief de marge hebben om te sparen. Quod non. Mensen die op 25-30 jaar lenen, doen dat omdat ze er anders niet geraken. En op zich is daar niets verkeerd mee.

In praktijk vertrekt quasi iedereen van de maandelijks aflossingscapaciteit van het gezin en bekijkt dan hoever ze ermee geraken. An sich vrij logisch, maar mensen zijn emotionele wezen en wijken daarvan vaak af. Ze zien vb een woning die ze fantastisch vinden (ook al wijkt ze af van hun initiele wensen en plan) en gaan dan toch wat zwaarder lenen en dus langer. Of ze denken dat ze een goede zaak doen als ze een ruimere, beter gelegen maar zwaar te renoveren woning kopen tegen een prijs die licht onder hun inititeel budget valt. Hun emotie wil hen doen geloven dat die trade-off financieel verstandig is, ook al weten ze dat hun inititeel budget in globo zwaar overschreden zal worden... Op dat moment wordt het voor hen logisch om vb. ook rekening te houden met inflatiekracht, hogere lonen in toekomst, etc. en gaat men die "extra koopkracht" al gebruiken ter verdediging van hun emotionele beslissing.

Een goede verkoper weet juist met dergelijke pseudo-rationele mensen af te komen om mensen die in feite al een emotionele beslissing hebben gemaakt over de streep te kunnen trekken.

Even een update van mijn situatie:
-Lening van 200.000€
-Q75-80%

Reeds bezochte banken: Belfius, Ing, Kbc, Fortis, Fintro
Nog te bezoeken: Argenta (afspraak is om 17u dus kan daar straks al meer over vertellen)

Banken die sowieso afvallen:
-Belfius (voor NIET-klanten, of geen ouders die klant zijn, totaal niet interessant...dit zeiden ze zelf ook al aan begin van gesprek)
-Fortis (vaste was minder interessant dan KBC, variabel minder interessant dan Fintro)
-ING (hadden nog degelijk voorstel op 20 jaar, maar dan was de maandelijkse afbetaling te hoog naar mijn smaak)

Beste opties:
-KBC: vast 25 jaar // 3,82% // 1028 maandelijks // ssv= 4203€ up-front // totale afbetaling= 308.000€
Vereisten: loon + brandverzekering (20% korting als geste) + geen dossierkosten (ook geste)
-Fintro: var 25 jaar // 10-5- +2 // start= 3,08, worst-case: 5,134 // ssv= 284€ jaarlijks voor 16 jaar bij Cardiff // maandelijks: start= 953€, worst case= 1089 // totale afbetaling worst-case= 313.000€ (zonder wordt-case zal dit 10.000 goedkoper zijn wss)
Vereisten: loon + brandverzekering (niet goedkoop) + dossierkosten


Wat vinden jullie van deze voorstellen?
Wat zou jullie voorkeur zijn?

Ps: zelf ben ik geneigd het voorstel van KBC te nemen. Reden is:
-scheelt eigenlijk amper iets met een rooskleurig verhaal bij de variabele van Fintro + is iets goedkoper dan de worst-case van de variabele (en ik ben nogal worst-case ingesteld)
-KBC is ook de bank waar ik al heel mijn leven zit en tot nu toe altijd goeie service/advies gehad

dat diene markt maar rap instort!

4a5 miljoen voor krottige rijhuizen van 3 meter breed. waar gaat dat naartoe seg.


en na het einde van de rit hebde gij dus 108.000 euro aan de bank gegeven? das nu nekeer schandalig veel ze, zo frustrerend en deprimerend!

maja tzit ni anders op zeker

Sylph* zei:

dat diene markt maar rap instort!

4a5 miljoen voor krottige rijhuizen van 3 meter breed. waar gaat dat naartoe seg.


en na het einde van de rit hebde gij dus 108.000 euro aan de bank gegeven? das nu nekeer schandalig veel ze, zo frustrerend en deprimerend!

maja tzit ni anders op zeker

Klik om te vergroten...

*zucht* opnieuw zo'n kortzichtige reactie hé zeg...

Geactualiseerd aan 2.5% heeft hij 233.000 euro betaald aan zijn lening.
aan 2% is dat 246.000. Effectief zelf nog iets minder.

Het verschil tussen die bedragen, en het kapitaal is dus de effectief betaalde intrest rekeninghoudende met de waarde van geld die zakt in de tijd... en dus helemaal geen 108.000 euro zoals je beweert.

Allé, 't spel zit op de wagen...

Ik zeg vorige week tegen Fintro dat ik hun aanbod van 2,91% aanvaardt en we maken een afspraak voor maandagavond. Maandagavond krijg ik dan te horen "de papieren zijn niet in orde, ze doen moeilijk in Brussel".

Vandaag krijg ik dan bericht dat Brussel geen 2,91% wilt geven, wederom omdat ik geen €1250 netto/maand overhoud na afbetalen van mijn lening (FU BNP). 2,99% kan ik nog krijgen. Effe ,08% erbij dus, meer zullen ze niet gedurfd hebben omdat ze dan in de 3,xx range zitten. Het ding is, ik heb gene poot om op te staan... ik heb die 2,91 wel op papier maar das gewoon zo'n simulatie, dat is niet getekend. En vermits de andere banken in de verste verte niet concurrentieel heb ik weinig om hen te dwingen van der toch terug een paar centiem af te krijgen. :doh:

Als ze mij ineens 2,99% hadden gegeven was ik content geweest... als ze u eerst 2,91% geven en ze pakken dat dan terug af dan is die 2,99% plots niet zo mooi meer

Geen verwijt naar zelfstandige bankagenten, maar heb dat reeds vele malen gehoord (Argenta, Record, Fintro) dat ze de klant mondeling vanalles beloven (tot zover dat klanten zelfs compromis tekenen!) en dat ze nadien hun staart intrekken omdat 'brussel' moeilijk doet.

Zelfstandige bankagenten hebben totaal geen zeggingskracht in kredietdossiers en dan krijg je dat wel eens...

Héél jammer!

signed bitchessss!!!!!!!!!

Proficiat met de aankoop!


Bij ons is vandaag de eerste afbetaling van de rekening gegaan. Nog 239 te gaan, feitelijk om zot van te worden als ge daar teveel bij stilstaat.

Twee weken geleden eindelijk de sleutels gekregen en het valt echt supergoed mee. Huis is wel 'maar' 25 jaar oud, maar alle leidingen zijn goedgekeurd en de elektriciteit is overal nog prima (enkel de zekeringenkast). Op de koop toe nog het originele beschrijf van de bouwmaterialen en verloop van de bouw gekregen, dat was nog tevoorschijn gekomen met de verhuis. Nu blijft dat het huis toen al veel zwaarder geisoleerd was dan door de eigenares was vermeld. Het dak was zogezegd 4 cm isolatie en er zat 3 cm gelijkvloers. Op basis van dit hadden we het gekocht. Nu blijkt (en met de verbouwingen ook bevestigd) dat het dak en alle spouwmuren met 10 cm polyurethaan geisoleerd zijn en de vloer van zowel gelijkvloers als verdiepingen met nog eens 8 cm. Feitelijk zware overkill voor die tijd, maar dat scheelt ons nu een serieuze kost. De aannemer had ook nog eens goed nieuws dat de steunmuur die we eruit willen waarschijnlijk niet eens dragend is en er geen balk moet komen. Dat is pas zeker eens ze beginnen te kappen, maar zou weer een serieuze besparing zijn. Momenteel geen lijken, alleen positieve verrassingen .

Smiles_ zei:

Ook gelezen. Ik dacht echt van "WTF??"

Wellicht is die looptijd van 12 jaar een gemiddelde samen met verbouwingsleningen op 10 jaar. Geloof er weinig van dat de gemiddelde looptijd voor aankoop amper 12 jaar is.

Klik om te vergroten...

De aangegane hypotheken zijn gemiddeld 22 jaar, maar tel es inderdaad verbouwleningen, vervroegde afbetalingen door herzieningen of nieuwe hypotheken (door scheiding, betere voorwaarden bij andere bank en dus nieuwe hypo).



@carcalla:

Ik geef toe, je woont er ook in en hebt meteen 'geniet' van het meer geleende bedrag. Maar als jij meer leent om je stookkosten oa te minderen betaal je op het einde evenveel. Alleen geef je wel een mooie meerwaarde ah huis.
Jouw 'meer lenen' heeft ergens wel een doel gehad. Ik heb meer last met mensen die op 30j lenen om net dat iets groter huis te kunnen betalen. Jij hebt in feite extra geleend, meer dan enkel het huis zoals t te koop stond.

Toen ik mn lening aanging was mn eerste reactie, zo weinig mogelijk, zo kort mogelijk. Nu, 3 jaar later heb ik de neiging spaargeld in hypo te steken en deze nog te minderen,Vnl door de lage intresten die spaargeld opbrengen, maar daar kom ik van terug. ik zal verbouwingswerken doen. Ik heb dus 3 jaar in een huis gezeten dat nog niet 'af' was (eerder niet naar mijn smaak ingericht) maar nu heb ik dat geld 'gespaard' (ook door lagere maandlast) en hoef ik t niet te lenen. Tis een afweging die elkeen moet maken zeker?
Noem mij ouderwets, maar ik heb t zo geleerd van mijn ouders, ik koop liever iets pas als ik t geld heb. Geen moderne gedachte in deze schuldeneconomie met lage rentes. Mijn ouders bouwden hun huis stuk voor stuk. Schilderen als er terug geld was. Tja, toen lagen de intresten op 8-10%. dan denk je wel even na.
Nu, met al dat quasi gratis geld hoeven de mensen niet meer zo na te denken.
Ik betaal 60eu/mnd gas en elektriek voor een huis met 3 slaapkamers, geeft me dat nu de mogelijkheid 150eu/maand meer te lenen? Ja. Ga ik dat doen? Neen. Ik zet liever 150eu/ maand meer opzij.

Het komt in mijn ogen steeds op tzelfde neer: huizen zijn veel te duur. let maar op, als de prijzen stevig gaan zakken zullen de rentes op hypotheken stijgen 'door marktomstandigheden'.

Reverz zei:

Allé, 't spel zit op de wagen...

Ik zeg vorige week tegen Fintro dat ik hun aanbod van 2,91% aanvaardt en we maken een afspraak voor maandagavond. Maandagavond krijg ik dan te horen "de papieren zijn niet in orde, ze doen moeilijk in Brussel".

Vandaag krijg ik dan bericht dat Brussel geen 2,91% wilt geven, wederom omdat ik geen €1250 netto/maand overhoud na afbetalen van mijn lening (FU BNP). 2,99% kan ik nog krijgen. Effe ,08% erbij dus, meer zullen ze niet gedurfd hebben omdat ze dan in de 3,xx range zitten. Het ding is, ik heb gene poot om op te staan... ik heb die 2,91 wel op papier maar das gewoon zo'n simulatie, dat is niet getekend. En vermits de andere banken in de verste verte niet concurrentieel heb ik weinig om hen te dwingen van der toch terug een paar centiem af te krijgen. :doh:

Als ze mij ineens 2,99% hadden gegeven was ik content geweest... als ze u eerst 2,91% geven en ze pakken dat dan terug af dan is die 2,99% plots niet zo mooi meer

Klik om te vergroten...

als je goed overeenkomt met je werkgever vraag je een loonsverhoging voor de maand januari aan je werkgever en kom je met die verbeterde loonfiche af

JPV zei:

als je goed overeenkomt met je werkgever vraag je een loonsverhoging voor de maand januari aan je werkgever en kom je met die verbeterde loonfiche af

Klik om te vergroten...

Myeah, ook al aan gedacht. Probleem is dat ik nen tijd geleden gevraagd heb of er gene firmawagen mogelijk was en ze stonden daar niet negatief tegenover. Maar nen auto EN nog een stuk netto derbij zal niet pakken + het feit dat mijn netto gaat zakken als ik nen auto krijg dus das helemaal kansloos. Auto > €5 minder afbetalen/maand aan mijn lening.

Ondertussen ook ne mail teruggehad dat ze in Brussel eigenlijk maar 3,14% wouden geven en dat em al alles heeft moeten doen om 2,99% te krijgen. Op zich is het wel geloofwaardig aangezien ze bij Fortis 3,17% wouden geven en daar al zeiden dat ze sowieso niet lager konden.

plehiers zei:

-KBC: vast 25 jaar // 3,82% // 1028 maandelijks // ssv= 4203€ up-front // totale afbetaling= 308.000€
Vereisten: loon + brandverzekering (20% korting als geste) + geen dossierkosten (ook geste)
Wat vinden jullie van deze voorstellen?
Wat zou jullie voorkeur zijn?

Ps: zelf ben ik geneigd het voorstel van KBC te nemen.

Klik om te vergroten...

Ik vind dit een vrij goed voorstel ivgl wat mijn zus heeft aangeboden gekregen (voor zelfde Q zelfde rente op 25J maar bij centea) dus denk dat je al wel OK zit (lager kan misschien nog wel). Zeker vragen of je 80K op mandaat mag lenen.

Heb maar één opmerking, waarom SSV in 1x betalen? Ik neem aan dat je dit bedrag meeleent (of niet rechtstreeks, maar je moet wel 4K extra neerleggen), vaak is het goedkoper om het te spreiden over 2/3e looptijd en er niet voor te lenen. Om uw fiscaal voordeel in J1 vol te krijgen zou ik het niet doen, je zal wel ongeveer toekomen (zeker als je niks mandaat leent) maar vooral SSV aangeven = uitkering belast moest het er ooit van komen.

Stel dat uw SSV op 6.800 zou komen op 16 jaar spreiding dus 425 per jaar. 2% inflatie gezien brengt u dat op een effectieve zwaarte van 5.870 op 16 jaar.

Langs de andere zijde heb je ook de luxe dat je dat geld niet hebt moeten lenen, die 4.200 EUR aan 3.82% op 25 jaar kost u eigenlijk 6.526 EUR (en uw kosten van uw hypotheek gaan ook een kleine 100 EUR hoger zijn). Uw keuze

@ Reverz als dat uw beste aanbod is zou ik toch maar tekenen, die 0.08 is jammer maar blijft toch een goed aanbod, vraag dan als tegengeste dat ze dossierkosten laten vallen of u korting geven op brandverzekering.

botchla zei:

@ Reverz als dat uw beste aanbod is zou ik toch maar tekenen, die 0.08 is jammer maar blijft toch een goed aanbod, vraag dan als tegengeste dat ze dossierkosten laten vallen of u korting geven op brandverzekering.

Klik om te vergroten...

Uiteraard ga ik tekenen, ze zitten nog steeds erg ver onder de concurrentie. Dossierkosten waren echter al €0 dus die kunnen ze niet meer laten vallen

Brandverzekering moet nog voor gekeken worden maar kzal wel proberen van daar nog iets af te krijgen.

Wat betalen de meeste hier eig af voor hun huis? Nieuw / Renovatie?

Eventjes een sjabloontje maken als iemand interested zou zijn om deze ook te gebruiken... of als je iets wil toevoegen, doe maar

Leenbedrag(exl notaris): 180.000
Termijn: 10 & 20 jaar (100k op mandaat, 80k gewone lening of omgekeerd )
Rentevoet: 3.05% (dacht ik, iig ligt het er zeker niet ver van.)
Bank: Centea
Maandelijkse Aflossing: 768,39 EUR + 581,65 = 1350,04 -> Na die 10 jaar blijft enkel nog de 581 over.
Eigen inbreng: 60k

Type: Renovatie
Opp: 850m²

Sparen op Kwaliteit?(indien renovatie):
Neen, we kijken uit voor koopjes. Keuken bv kost nieuw 27k (17k voor de toestellen alleen al, tis wel Miele, maar dan nog.. what the fuck :O), maar doordat wat het toonzaalmodel gekocht hebben, kost deze ons "maar" 10K. Tegels en plinten, hoge kwaliteit (volledig doorbakken ofzo iets), 128m² en 101 lopende meter en nog eens 6m² douchetegels, 3500 euro. (Stockverkoop). Zonneboiler van 4,5k krijgen we ook 3-4k van terug.... al zo'n dingen. Nieuwe regenput van 10k, er zat eentje van 2K di we nu als soort overloop gebruiken, alles komt eerst in de 2k terecht (mss goed om wat vuil te laten zakken in die) en loopt dan over in de 10k.

Renovatie wordt zelf uitgevoerd buiten het nieuwe dak en de nieuwe ramen (6% ipv 21% btw) en ook de chappe wordt gelegd door iemand anders.

Ik zou vooral wegblijven van Van Tichelen, zowat het enige immo kantoor dat al jaren met een slechte naam kampt

botchla zei:

Ik vind dit een vrij goed voorstel ivgl wat mijn zus heeft aangeboden gekregen (voor zelfde Q zelfde rente op 25J maar bij centea) dus denk dat je al wel OK zit (lager kan misschien nog wel). Zeker vragen of je 80K op mandaat mag lenen.

Heb maar één opmerking, waarom SSV in 1x betalen? Ik neem aan dat je dit bedrag meeleent (of niet rechtstreeks, maar je moet wel 4K extra neerleggen), vaak is het goedkoper om het te spreiden over 2/3e looptijd en er niet voor te lenen. Om uw fiscaal voordeel in J1 vol te krijgen zou ik het niet doen, je zal wel ongeveer toekomen (zeker als je niks mandaat leent) maar vooral SSV aangeven = uitkering belast moest het er ooit van komen.

Stel dat uw SSV op 6.800 zou komen op 16 jaar spreiding dus 425 per jaar. 2% inflatie gezien brengt u dat op een effectieve zwaarte van 5.870 op 16 jaar.

Langs de andere zijde heb je ook de luxe dat je dat geld niet hebt moeten lenen, die 4.200 EUR aan 3.82% op 25 jaar kost u eigenlijk 6.526 EUR (en uw kosten van uw hypotheek gaan ook een kleine 100 EUR hoger zijn). Uw keuze

@ Reverz als dat uw beste aanbod is zou ik toch maar tekenen, die 0.08 is jammer maar blijft toch een goed aanbod, vraag dan als tegengeste dat ze dossierkosten laten vallen of u korting geven op brandverzekering.

Klik om te vergroten...

Ben inderdaad van plan om de SSV uit eigen middelen te betalen in 1x zonder hem fiscaal in te rekenen (om de reden dat je aanhaalt).

f33db4ck zei:

Wat betalen de meeste hier eig af voor hun huis? Nieuw / Renovatie?

Eventjes een sjabloontje maken als iemand interested zou zijn om deze ook te gebruiken... of als je iets wil toevoegen, doe maar

Klik om te vergroten...

Goed idee van jou. Zou niet pleiten voor een lang en uitgebreid sjabloon. Beter een kort en overzichtelijk. Sowieso dient een forum om vragen te stellen, etc. al dan niet in pm.

Eigen vb:
Leenbedrag(exl notaris): 250.000
Termijn: 15 jr
Rentevoet: 3.13% , vast
Bank: Axa
Maandelijkse Aflossing: 1736 euro.
Eigen inbreng: 250 000

Type: Nieuwbouw
Opp: 125 m² (appartement)

Bij Fintro begint het bij mij ook lang te duren se. Vorige maandag zei em dat em die week iets wist. Vrijdag bel ik, maar zei em dat ze 25 dossiers hadden moeten doorsturen en dat het wat trager ging maar dat ik begin deze week iets zou weten.
Vandaag nog altijd geen nieuws.
+ heb opschortende voorwaarden van het bekomen van ne hypotheek op 15/2