Archief - Huis kopen

'k Heb afgelopen weekend een woning gekocht voor 223.000, en ik zal 120.000 lenen bij de bank (quotiteit is dus 54%). Ik heb al eens geïnformeerd bij onze huisbank AXA, en daar zou ik 3,4% vast op 20j kunnen krijgen. Dat lijkt me reeds een scherp tarief, ik vrees dat weinig banken daar onder zullen willen gaan Ik zal sowieso eens alle grootbanken contacteren, zijn er ook nog kleinere banken die momenteel scherpe tarieven aanbieden? Ik had hier op het forum ook iets gelezen over Fintro en DVV, die zal ik zeker ook eens contacteren.

Het is niet belachelijk, het is een reserveringsprovisie. Dat staat in het contract en had eruit onderhandeld kunnen worden (alleszins gedeeltelijk).

Erikvt zei:

'k Heb afgelopen weekend een woning gekocht voor 223.000, en ik zal 120.000 lenen bij de bank (quotiteit is dus 54%). Ik heb al eens geïnformeerd bij onze huisbank AXA, en daar zou ik 3,4% vast op 20j kunnen krijgen. Dat lijkt me reeds een scherp tarief, ik vrees dat weinig banken daar onder zullen willen gaan Ik zal sowieso eens alle grootbanken contacteren, zijn er ook nog kleinere banken die momenteel scherpe tarieven aanbieden? Ik had hier op het forum ook iets gelezen over Fintro en DVV, die zal ik zeker ook eens contacteren.

Klik om te vergroten...

Zeker ook eens langs gaan bij ING, die geven 3.25 % op 20j. Was bij een Q van 66%

dacuba zei:

Dat is ook maar een halve waarheid want je zou verplicht zijn om me facturen voor te leggen alvorens ik je 1 eurocent van die 1000 euro meegeef. En nee, geen offertes, effectieve facturen van de werken. Dus ik kan die 1000 euro gerust blijven gebruiken tot jij met een factuur afkomt. Dán pas moet ik geld gaan afhalen om aan je te geven.

Het is en blijft belachelijk.

Klik om te vergroten...

Nope, je kan er geen wagen mee kopen, je kan er geen staatsbon mee kopen. Want stel dat je er een gitaar mee koopt, en ik sta de volgende dag aan jouw deur dan moet je snel-snel die gitaar verkopen om mij dat geld te kunnen lenen. Je kan het geld dus enkel op een zichtrekening houden.

Liquiditeit kost geld,

3,4% lijkt me wat aan de hoge kant, er zijn zeker banken die minder geven.

Vergeet ook niet om te onderhandelen over
- de schuldsaldo
- het kwijtschelden van de dossierkosten (hey, 500€ is 500&#8364
- de reserveringsprovisie (zie discussie hierboven)

Eerder in deze thread sprak JPV over 2 types sociale leningen voor koppels zonder kinderen:

Vlaamse Woonlening - sociale lening van de VMSW
Elk zijn Huis - Voordelen

Bij die VMSW kom ik blijkbaar sowieso niet in aanmerking aangezien dat enkele over "sociale koopwoningen" gaat, bij die 2e ("Elk zijn huis") zou ik eventueel misschien wel in aanmerking kunnen komen voor een lening (de voorwaarden op de site zijn niet echt duidelijk) Ik zal hun sowieso eens contacteren, maar is er hier op het forum iemand die reeds ervaring heeft met hen?

2 vraagjes over zo'n sociale lening:
Kun je je huis sowieso niet doorverkopen na een paar jaar als je zo'n sociale lening aangaat?
En hoe zit met de fiscale aftrek van je woonkrediet?

Erikvt zei:

'k Heb afgelopen weekend een woning gekocht voor 223.000, en ik zal 120.000 lenen bij de bank (quotiteit is dus 54%). Ik heb al eens geïnformeerd bij onze huisbank AXA, en daar zou ik 3,4% vast op 20j kunnen krijgen. Dat lijkt me reeds een scherp tarief, ik vrees dat weinig banken daar onder zullen willen gaan Ik zal sowieso eens alle grootbanken contacteren, zijn er ook nog kleinere banken die momenteel scherpe tarieven aanbieden? Ik had hier op het forum ook iets gelezen over Fintro en DVV, die zal ik zeker ook eens contacteren.

Klik om te vergroten...

Probeer eens VDK. Met eens gaan luisteren, verlies je niets.

Erikvt zei:

Eerder in deze thread sprak JPV over 2 types sociale leningen voor koppels zonder kinderen:

Vlaamse Woonlening - sociale lening van de VMSW
Elk zijn Huis - Voordelen

Bij die VMSW kom ik blijkbaar sowieso niet in aanmerking aangezien dat enkele over "sociale koopwoningen" gaat, bij die 2e ("Elk zijn huis") zou ik eventueel misschien wel in aanmerking kunnen komen voor een lening (de voorwaarden op de site zijn niet echt duidelijk) Ik zal hun sowieso eens contacteren, maar is er hier op het forum iemand die reeds ervaring heeft met hen?

2 vraagjes over zo'n sociale lening:
Kun je je huis sowieso niet doorverkopen na een paar jaar als je zo'n sociale lening aangaat?
En hoe zit met de fiscale aftrek van je woonkrediet?

Klik om te vergroten...

fiscale aftrek blijft identiek, er wordt geen onderscheid gemaakt tussen sociale/niet-sociale lening.

Ivm doorverkopen: je zal het altijd kunnen doorverkopen, maar het kan financieel nadelig zijn om dit vlug te doen.

Vandaag onze lening ondertekend.
Keuze is gevallen op KBC (mijn huidige bank).

-200.000€
-Q75-80%
-25 jaar
-vast 3,74%
-1020€/maand

plehiers zei:

Vandaag onze lening ondertekend.
Keuze is gevallen op KBC (mijn huidige bank).

-200.000€
-Q75-80%
-25 jaar
-vast 3,74%
-1020€/maand

Klik om te vergroten...

Proficiat, ik ga binnen 1.5 uur tekenen se

Kay-Gell, kan je een link geven van het huis dat je hebt gekocht? Ben eigenlijk wel benieuwd

L0k1- zei:

Kay-Gell, kan je een link geven van het huis dat je hebt gekocht? Ben eigenlijk wel benieuwd

Klik om te vergroten...

Immocare

hey

ik ga morgen naar deze flat kijken Flat in het centrum van Ninove | Immoweb ref:3847887

ik ben 25 jaar, alleenstaande en momenteel niet op zoek naar een relatie

tis een kleine flat, dus eigenlijk alles inéén, ik aanzie het een beetje als een kot... heb geen zin om te huren, ik ga normaal gezien 550-600 euro lening afbetalen per maand. kzie het ook als investering, wnr ik er later uit wil, kan ik het verhuren en betalen anderen mijn eigendom af

nu vroeg ik mij af of de vraagprijs niet teveel is? wat zou ik best bieden?

als ik 80a85k bied zouden ze toehappen?

Kingfisher zei:

3,4% lijkt me wat aan de hoge kant, er zijn zeker banken die minder geven.

Klik om te vergroten...

'k Heb reeds alle grote banken gecontacteerd (KBC, Fortis, Argenta, VDK, VDV, ING, Demetris, Fintro, ...), maar nog niemand die er onder gegaan is jammergenoeg. 'k Had gisteren ook 40 van die sociale leningsdiensten gecontacteerd (niet VMSW of Vlaams woningfonds, maar de "privé" alternatieven), en ook niemand die er onder kan/wil gaan. 'k Denk dus dat ik het zal tekenen

Erikvt zei:

'k Heb reeds alle grote banken gecontacteerd (KBC, Fortis, Argenta, VDK, VDV, ING, Demetris, Fintro, ...), maar nog niemand die er onder gegaan is jammergenoeg. 'k Had gisteren ook 40 van die sociale leningsdiensten gecontacteerd (niet VMSW of Vlaams woningfonds, maar de "privé" alternatieven), en ook niemand die er onder kan/wil gaan. 'k Denk dus dat ik het zal tekenen

Klik om te vergroten...

Dat moet toch nog scherper kunnen? Hypothecaire lening bij Axa Bank (8560 Wevelgem, 07/02/13) - Spaargids.be

Sylph* zei:

hey

ik ga morgen naar deze flat kijken Flat in het centrum van Ninove | Immoweb ref:3847887

ik ben 25 jaar, alleenstaande en momenteel niet op zoek naar een relatie

tis een kleine flat, dus eigenlijk alles inéén, ik aanzie het een beetje als een kot... heb geen zin om te huren, ik ga normaal gezien 550-600 euro lening afbetalen per maand. kzie het ook als investering, wnr ik er later uit wil, kan ik het verhuren en betalen anderen mijn eigendom af

nu vroeg ik mij af of de vraagprijs niet teveel is? wat zou ik best bieden?

als ik 80a85k bied zouden ze toehappen?

Klik om te vergroten...

'k Heb geen idee wat de gebruikelijke prijzen zijn voor een dergelijke studio in Ninove, maar staat het al lang te koop? Zoja, dan zou ik minstens 10% minder dan de vraagprijs bieden.

Kingfisher zei:

3,4% lijkt me wat aan de hoge kant, er zijn zeker banken die minder geven.

Vergeet ook niet om te onderhandelen over
- de schuldsaldo
- het kwijtschelden van de dossierkosten (hey, 500€ is 500&#8364
- de reserveringsprovisie (zie discussie hierboven)

Klik om te vergroten...

Op 20 jaar vast minder? Dan zal je al een sterk aanbod moeten vinden . Aanbod is beter dan gemiddeld, je kan de situatie niet vergelijken met 6-9 maand geleden ook rente staat weer ietsje hoger.

themummy123 zei:

Dat moet toch nog scherper kunnen? Hypothecaire lening bij Axa Bank (8560 Wevelgem, 07/02/13) - Spaargids.be

Klik om te vergroten...

Hmmm, 3,22 voor een niet-klant, terwijl wij als (hele goede) klant 3,4 krijgen. Ik had recent ook nog van een ander koppel gehoord dat ze 3,22 bij AXA konden krijgen als niet-klant, vreemd.

Ik veronderstel dat die rentevoet ook veel te zien heeft met je inkomen, misschien is het inkomen van die persoon met 3,22 extreem hoog en krijgt hij daardoor een betere rentevoet, geen idee.

Vraag ivm sociale lening: Wij komen in aanmerking voor een sociale lening, maar nu valt mij op dat de maximale verkoopswaarde van een nieuwbouw maar 225000 euro mag zijn. Je kan tot 200000 euro lenen maar mag de bouwgrond hier niet mee afbetalen. Dit kan toch nooit kloppen aangezien je dan een bouwgrond van 25000 euro zou moeten vinden?
Of zie ik iets over het hoofd?

Mijn probleem is eerder huis verkopen ipv kopen.
Na 7,5 jaar heeft de vriendin laten weten het af te trappen, behoorlijk uit het niets.
Bovenop de wereld die op m'n kop valt momenteel zijn er helaas ook veel praktische dingen op te lossen.
We hadden immers 2 jaar geleden een appartement gekocht.
Ik wil eigenlijk absoluut niet verkopen en liever verhuren. Gezien de economische tijden, het feit dat we allerlei boetes gaan moeten betalen bij verkoop, en dat de huur echt mooi kan zijn en opleg dus niet meer veel moet zijn. Dan over een jaar of 3 verkopen en zolang dan maar zakenpartners zijn. Zowel zij als ik gaan toch niet onmiddellijk opnieuw iets kopen.
Zij wil echter absoluut verkopen, heeft verdorie zelfs al schatter gevraagd voor morgen.
Ten eerste als zij voet bij stuk houdt en ik ook, heengaat dit dan. Zij betaald haar deel niet meer, bank legt beslag en gedwongen verkoop veronderstel ik? ik zal dus moeten verkopen met andere woorden.

Situatie:
- ik heb 25000 zo ingelegd
- zij heeft 60000 zo ingelegd
- 200000 op 20 jaar geleend aan 3,5% vast geloof ik, afbetaling 1169 per maand
Moet 't eens opzoeken, want weet 't niet zeker.

Wat zijn de boetes waarop ik sowieso al moet rekenen?
- iets voor vroegtijdig afsluiten lening. Hoeveel?
- iets voor notaris opnieuw? Hoeveel?
- iets met verminderde registratie op de grond omdat ik er niet 5 jaar gewoond heb? Hoeveel?

Ik zou willen berekenen hoeveel ik voor appartement moet vragen om toch al tenminste mijn 25000 euro en haar 60000 terug te kunnen verdienen. Dit terwijl we er eigenlijk ook al 30000 op afbetaald hebben. Maar ja, dat is voornamelijk rente...
Ik ga mijn broek scheuren, toch? Hopeloze zaak vrees ik, en ik was er zo lekker vroeg bij. Bummer!

Edit: iemand die misschien het verschil met de verhuren optie kan berekenen? Dan valt notariskost en leningaflossingskost weg zeker? Registratie blijft aangezien domicilie naar de huurders zal moeten?

Sorry, ben complete nul op dit vlak, en moet nu zwaar tegen mijn goesting me verdiepen hierin.