Archief - Huis kopen

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

JPV

Legacy Member
jeff_tw zei:
3) geen aftrek van je belastingen meer voor lening, aangezien je je domicilie er niet meer hebt

klopt niet. Je lening moet voor een enige en eigen woning zijn:
- enige is het voorlopig bij hem
- eigen is het ook, zelfs al woont hij er niet in, hij is er wel eigenaar van :).

Je kan dus ergens huren en een ander huis in eigendom hebben met een lening én de aftrek krijgen.

joeylee

Legacy Member
JPV zei:
klopt niet. Je lening moet voor een enige en eigen woning zijn:
- enige is het voorlopig bij hem
- eigen is het ook, zelfs al woont hij er niet in, hij is er wel eigenaar van :).

Je kan dus ergens huren en een ander huis in eigendom hebben met een lening én de aftrek krijgen.

Dit klopt volgens mij niet. Indien je gebruik wilt maken van de aftrek "enige eigen woning" dan moet je erin wonen.
Nieuwe lening - Hypothecaire lening - Woning - Thema's - Federale Overheidsdienst FINANCIEN
"Wat is de 'eigen woning'?
De eigen woning is de woning die u betrekt en waarvan u eigenaar, bezitter, erfpachter, opstalhouder of vruchtgebruiker bent."

Ik denk dat als je het toch wilt verhuren dan je een andere aftrekpost moet gebruiken zoals belastingvermindering voor langetermijnsparen.

jeff_tw

Legacy Member
Bij nazicht en in dit specifeke geval, omdat hij er zijn adres had staan en dan pas zou verhuren, zou hij dus inderdaad wel verder kunnen blijven genieten van de woonbonus.

Excuses aan Pieter3770 voor de foute informatie.

JPV

Legacy Member
kan iedereen overkomen, 't is hier ook geen gespecialiseerd advies die gegeven wordt :). 't is niet dat je er niks van kende ;)

JPV

Legacy Member
Pieter3770 zei:
Situatie:
- ik heb 25000 zo ingelegd
- zij heeft 60000 zo ingelegd
- 200000 op 20 jaar geleend aan 3,5% vast geloof ik, afbetaling 1169 per maand
Met die 285000 hebben we eigenlijk alles betaald, notaris, inboedel,...
Ik weet 't niet exact, moet de papieren eens zoeken, maar ik geloof dat het appartement in totaal 265000 was.
Los van het feit dat verkopen gemakkelijker is omdat je dan geen contact meer moet hebben met je ex-partner (de contacten lopen nu mss nog redelijk soepel, maar wat als jullie elk eigen prioriteiten hebben?), is er ook nog het verschil in inleg. Zij heeft nu 60k van haar eigen middelen daarin gestoken, als zij ooit zelf iets wil kopen, heeft zij een groot nadeel: zij moet véél meer inleggen net omdat ze meer middelen in die woning heeft gestoken.

Als je dat rechttrekt, kan je HEEL misschien haar wel nog overtuigen: stel voor dat je 35k (via je ouders bvb) extra aflost (eenmalige aflossing). Dan is de leninglast een stuk minder. Alternatief kan je ook het equivalent daarvan herverdelen (dus bvbv 17,5k rechtstreeks aan haar storten, op voorwaarde dat dit natuurlijk allemaal beschreven staat).

Al bij al lijkt het me echter niet slim om dat appartement zomaar te houden, de anderen hebben de problemen genoeg geschetst. Wat als de huurder die zij met tegenzin aanvaardde (omdat er niemand vlug geïnteresseerd is) het appartement overhoop haalt en er extra investeringen nodig zijn?
Pieter3770 zei:
- iets met verminderde registratie op de grond omdat ik er niet 5 jaar gewoond heb? Hoeveel?
wat anderen hier zeggen (qua registratierechten) klopt, maar het is mogelijk om een uitzondering te vragen indien de relatie die jullie hadden definitief ontwricht is. Het is natuurlijk wel veiliger om te wachten tot de woning 3 jaar is om die te verkopen.

hyperon

Legacy Member
JPV zei:
Zij heeft nu 60k van haar eigen middelen daarin gestoken, als zij ooit zelf iets wil kopen, heeft zij een groot nadeel: zij moet véél meer inleggen net omdat ze meer middelen in die woning heeft gestoken.

Als je dat rechttrekt, kan je HEEL misschien haar wel nog overtuigen: stel voor dat je 35k (via je ouders bvb) extra aflost (eenmalige aflossing). Dan is de leninglast een stuk minder. Alternatief kan je ook het equivalent daarvan herverdelen (dus bvbv 17,5k rechtstreeks aan haar storten, op voorwaarde dat dit natuurlijk allemaal beschreven staat).

Het appartement co-verhuren lijkt me idd een vreselijk slecht idee, maar het appartement alleen verhuren zou indien hij echt wil, wel een optie kunnen zijn, zeker als hij er "goedkoop vanaf kan komen = teren op haar grotere inbreng"..

Weet jij hoe het precies zit met die eigen inbreng? zij heeft 60k ingebracht, hij 25k. Ik veronderstel dat de notariële akte bepaalt dat beiden 50% eigenaar zijn van het appartement. Stel dat het appartement op 260k geschat wordt. Hoeveel moet hij dan aan haar betalen om haar uit te kopen: 130k of meer? Heeft zij m.a.w. in alle gevallen recht op het terugvorderen van haar eigen inbreng of is dat "geschonken" zonder voorwaarden, is dat een compensatie voor de grotere aflossing die hij mss maandelijks doet, etc.?

Een gelijkaardige vraag is wie welke kosten moet betalen als het appartement verkocht wordt. Kijkt men dan enkel naar de naakte eigendomscijfers in de akte (elk 50%), of kan men rekening houden met eigen inbreng uit het verleden, de aflossingscapaciteit van elke partner in het verleden, etc.?

JPV

Legacy Member
dat heeft o.a. te maken met gezinssituatie (huwelijk zonder contract, huwelijkscontract, wettelijk samenwonen, ...) én de inhoud van de akte én de eventuele (meestal geschreven) ondereenkomst onder elkaar. Er zijn teveel verschillende situaties mogelijk, maar je kan altijd maken dat je een inbreng terugkrijgt.

Je kan perfect bedingen dat persoon A of B alle kosten van verkoop (immo, attesten, ...) betaalt bij verkoop van een woning, maar dat kan dan soms weer beperkt zijn bij huwelijk etc.

Het lijkt me onmogelijk om dat eenvoudig hier te bespreken, ook al omdat ik alle details van die zaken zelf niet ken ;).

M'n vriendin en ik hebben een overeenkomst die los staat van de aankoopakte (en ook niet voor de notaris bevestigd is) voor het verschil dat er bij ons was (en nog altijd is) ivm de woning. We hebben de woning 50%/50% gekocht, maar zij heeft een stuk meer ingelegd. Dat verschil krijgt ze door die overeenkomst van mij terug, al heeft ze wel het risico dat ze niks terugkrijgt als ik onvermogend ben en de woning bvb dringend moet verkocht worden, dan zal ze maar de 50% terugkrijgen en niks meer. Nu, dat heb ik haar uitgelegd en ze wou dat risico nemen :). Die overeenkomst is immers niet tegenstelbaar aan derden, die kunnen dus voorrang krijgen op het geld van de verkoop van de woning.

hyperon

Legacy Member
Zeg je nu in feite dat het allesbehalve zo zeker is dat zijn ex-vriendin haar eigen inbreng kan recupereren?
Dus dat enkel de notariele akte met het daar vermeld eigendomspercentage geldt tenzij er een andere overeenkomst is zoals jij met je vriendin hebt afgesloten?

Ik veronderstel dat zij enkel feitelijke samenwoonden (of wettelijk - wat in deze volgens mij geen verschilt maakt - geen gemeenschappelijk vermogen), geen onderhandse extra overeenkomst hebben en elk voor 50% eigenaar zijn van het appartement. Dat betekent dus dat hij waarschijnlijk enkel de helft van de geschatte waarde aan haar moet geven en hij haar volledig uitgekocht heeft. Indien dit het geval is, vergroot zijn onderhandelingsmacht tov haar aanzienlijk.

An sich een interessante vraag voor veel van de leden hier.

hyperon

Legacy Member
jeff_tw zei:
Bij nazicht en in dit specifeke geval, omdat hij er zijn adres had staan en dan pas zou verhuren, zou hij dus inderdaad wel verder kunnen blijven genieten van de woonbonus.

Excuses aan Pieter3770 voor de foute informatie.

Woonbonusvoorwaarden moeten enkel voldaan zijn op moment van aangaan lening.
Later andere eigendommen hebben, etc. betekent niet dat je je woonbonus verliest, maar wel dat je je verhoging van 700 euro de eerste 10 jaar kwijt bent.
Er is dus wel degelijk een verschil.

StafkevdDaf

Legacy Member
Totale kapitaalkost : 285000euro.
Bruto huurinkomsten: ca. 850 Euro , ofte een bruto rendement op het kapitaal van 3,58%/jaar.

cash flow, dus voor verhuurkosten, onderhoudskosten, afschrijving, tax, interesten, ...


Geluk bij een ongeluk: het pand bevindt zich in het mondaine Aarschot, waar iedere yup wel op zoek is naar een appartement van 850euro/maand (+kosten) en het dus nooit een probleem zal zijn om hiervoor huurders te vinden.

tja

GuyDebord

Legacy Member
Momenteel heb ik ook een huis op het oog en wou ik even wat banken aflopen i.v.m. een hypothecaire lening. Nu dacht ik in eerste instantie langs te gaan bij Immotheker of de Hyptheekwinkel zodat ik een eerste - reeds scherpe - offerte heb, en op basis hiervan langs te gaan bij verschillende banken, zodat zij hopelijk een beter aanbod voorstellen.

Zijn er hier mensen die een gelijkaardige manier van werken hebben gehad? Zijn er bezwaren om op deze manier te werken of is de kans klein dat dit leidt tot een betere rentevoet? Het krijgen van een offerte kost nl. geld indien je er niet op in gaat (bv. € 325 bij immotheker: Advies - Woonbegroting, ik vind niets bij de Hypotheekwinkel).

JPV

Legacy Member
hyperon zei:
Zeg je nu in feite dat het allesbehalve zo zeker is dat zijn ex-vriendin haar eigen inbreng kan recupereren?
Dus dat enkel de notariele akte met het daar vermeld eigendomspercentage geldt tenzij er een andere overeenkomst is zoals jij met je vriendin hebt afgesloten?
ik kan moeilijk iets zeggen als ik de overeenkomst tussen hun twee niet ken, laat staan weet of ze al dan niet getrouwd zijn.

als ze gewoon 60k zou gestort hebben op een gemeenschappelijke rekening, kan ze niet bewijzen dat dit naar het huis ging, kan ook compensatie zijn omdat hij met haar wou samenwonen :p. Het ligt natuurlijk iets gecompliceerder dan dat, maar je moet nog altijd kunnen bewijzen dat je het terug wou, hé.

Erikvt

Legacy Member
GuyDebord zei:
Momenteel heb ik ook een huis op het oog en wou ik even wat banken aflopen i.v.m. een hypothecaire lening. Nu dacht ik in eerste instantie langs te gaan bij Immotheker of de Hyptheekwinkel zodat ik een eerste - reeds scherpe - offerte heb, en op basis hiervan langs te gaan bij verschillende banken, zodat zij hopelijk een beter aanbod voorstellen.

Zijn er hier mensen die een gelijkaardige manier van werken hebben gehad? Zijn er bezwaren om op deze manier te werken of is de kans klein dat dit leidt tot een betere rentevoet? Het krijgen van een offerte kost nl. geld indien je er niet op in gaat (bv. € 325 bij immotheker: Advies - Woonbegroting, ik vind niets bij de Hypotheekwinkel).
Immotheker dient toch enkel op de voorstellen van verschillende banken te vergelijken en onderzoeken welke er het voordeligst uitkomt? (combinatie van vaste vs variabele rentevoet en SSV en brandverzekering etc.)?

Ik wist niet dat zij zelf ook woonkredieten konden geven?

Sylph*

Legacy Member
bij ing geweest

125.000
30 jaar vast 4.6%

fortis
125.000
30 jaar vast 4.55%


lijken mij zeer hoge percentages? nee? (ben alleenstaand btw)

LaCucaracha

Legacy Member
Sylph* zei:
bij ing geweest

125.000
30 jaar vast 4.6%

fortis
125.000
30 jaar vast 4.55%


lijken mij zeer hoge percentages? nee? (ben alleenstaand btw)

mja, eigen inbreng? loon? leeftijd?

plehiers

Legacy Member
Sylph* zei:
bij ing geweest

125.000
30 jaar vast 4.6%

fortis
125.000
30 jaar vast 4.55%


lijken mij zeer hoge percentages? nee? (ben alleenstaand btw)

percentages op 30 jaar staan ook vrij hoog momenteel (banken lenen niet meer graag op die periode zeiden ze tegen mij).

Zou eens bekijken op 25 en mss 20 jaar (ing is heel sterk op 20 jaar)

kay-gell

Legacy Member
Sylph* zei:
bij ing geweest

125.000
30 jaar vast 4.6%

fortis
125.000
30 jaar vast 4.55%


lijken mij zeer hoge percentages? nee? (ben alleenstaand btw)

Waarom vast en op 30 jaar? Ik weet dat je alleen bent maar wat kan je per maand eigenlijk afbetalen?
Daar zou je vanuit moeten vertrekken.

Sylph*

Legacy Member
variabel betekent onzekerheid, oke dat kan ook positief zijn, maar ik vrees het negatieve, dus ben ik daar niet echt een voorstander van

ik verdien 1500 net per maand, ik heb 20k eigen inbreng, ik ben 25 jaar

en 20 25 of 30 jaar kan mij ni veel schelen aangezien ge er toch belastingsvoordeel door krijgt

ik kan per maand 600 a 700 missen

zelfs 800 maar dat willen de banken ni :)

GuyDebord

Legacy Member
Ik had zelf begrepen dat instellingen zoals Immotheker bemiddelen bij hypthecaire leningen. M.a.w.: ze onderhandelen in jouw plaats bij een resem banken en leggen jou de 'beste' oplossing voor (of de oplossing waar zij het meeste marge op kunnen nemen :))
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan