Archief - Huis kopen

Het feit dat je alleenstaande bent en het feit dat je wrs >Q80% bent is de reden van die hoge rentevoet. Ik zou toch nog wat verder gaan rondhoren want je zou toch aan een 4.2% moeten raken.

Zou al eens gaan horen bij immotheker en dan nog wat verder onderhandelen.

>Q80% wa wil dat zeggen?

Sylph* zei:

>Q80% wa wil dat zeggen?

Klik om te vergroten...

Laat u toch maar eens ne variabele uittellen ook. Bij ons was het worst-case een verschil van 1600 euro.
De kans dat het worst-case wordt is bestaande, maar zelfs dan hebben we de eerste 10 jaar wel een stuk minder afbetalingen te doen.
Ga ook eens bij Fintro horen, ik ben ook bij de immotheker geweest maar die werken maar met een aantal banken samen.

Q80% wil zeggen dat je meer dan 80% leent om het goed aan te kopen, een van de factoren die bank gebruikt om u te "scoren".

ze zeiden wel dat ne vasten beter is, omdat ze nu "vrij" laag staan

en dat dalingen er waarschijnlijk nooit meer zullen inzitten


verkoopspraat of realiteit?

Het kan moeilijk lager gaan. Daar zullen ze wel gelijk in hebben. Maar ineens zeer zwaar stijgen, dat verwacht ik nu ook niet direct (opgepast, ik heb geen glazen bol).

Het voordeel van zo'n variabele is echter dat de eerst jaren uw aflossing wat lichter gaat zijn, en tegen de tijd dat uw lening verhoogt (vb variabele 10/5/5) dat uw rentevoet vb verdubbelt 10 jaar na datum van aangaan. Maar tegen dan is er waarschijnlijk de index die dat bedrag dan al wat makkelijker heeft gemaakt, en eventueel ook de loonsverhogingen. Natuurlijk is dit geen zekerheid, maar indien het verschil tussen de worst case optie en de vaste optie klein is, is het een piste die je kunt nemen indien je daarmee de termijn kunt verkorten.

Maar het blijft een optie, en uiteindelijk beslis jij zelf over waar je uzelf het beste bij voelt. Ik weet namelijk niet welke garantie er is wat betreft die wettelijke verdubbelingslimiet die de overheid heeft opgelegd. Hoe kwetsbaar die in de toekomst zou kunnen zijn voor afschaffing. Misschien dat een paar juristen daar eens hun licht over zouden kunnen laten schijnen?

Ok, een nieuwe reactie!

Eerste schatter over de vloer gehad...
Allereerst al fel bedankt voor alle reacties, ik heb al veel bijgeleerd.
Speciale dank aan JVP die op de proppen kwam met woonbonus die aftrekbaar blijft.
De schatter (van een immokantoor) beweerde anders en dan verwees ik naar de opmerking die hier stond...na een telefoontje naar zijn boekhouder moest hij me gelijk geven. Alvast een zeer belangrijk iets toch in mijn overwegingen dat behouden blijft.

Hij schatte het appartement best hoog in en zou ervoor opteren het op de markt te zetten voor 299.000 euro.

Gevraagd naar de verhuurmogelijkheden zag hij geen probleem om iemand voor zeker 800 € en zelfs 850 € te vinden.
Zoals gezegd, het onpraktische, kleiner duplex appartement boven ons, zonder garage van zeker 50m², was op 2 uur verhuurd voor 750 €. Hij waarschuwde natuurlijk ook voor niet-verhuurde periodes, slechte betalers en schade.

Soit, voor verkoop zouden de kosten zijn:
4000 € vaste prijs voor het immokantoor (indien ik via kantoor zou werken uiteraard)
2000 € ongeveer voor stopzetting lening (zouden we onderuit kunnen geraken als schoonvader zijn eigen geld uitspeelt bij de bank waar hij zelf dus ook zit)
1000 € ongeveer voor notaris (schrapping hypotheek)
0 € ivm registratierechten. We hadden al groot beschrijf.

Echter gevraagd naar de immoman zijn eigen privé mening zei hij dat hij het zou houden als het voor hem mogelijk zou zijn.

Bijkomend:
- wij zijn wettelijk samenwonend
- die 25000 en 60000 hebben we zo samengelegd. Papier onderling opgesteld dat bij een uiteindelijke verkoop de ene 25000 terugkrijgt en de andere 60000. De rest is 50/50 split. Rechtsgeldigheid van zo'n papiertje? Geen idee, waarschijnlijk niet veel, maar ik ga haar daarin niet kloten. Zo zit ik niet in elkaar. Sloef zou iemand hier zeggen!
- die 17.500 betalen aan haar om het volledig 50/50 te trekken is ook een mogelijkheid

Conclusie: ik zie het al iets beter tegemoet om wat geld te recupereren. Het zal nu dan vooral gaan tussen verkopen (en dan, al dan niet zelf) of behouden met mijn ouders of zus.
Deze laatste optie (ouders of zus) moet ik me echter nog wat verder in verdiepen. Dan loopt de notariskost een stuk op, evenals moet er opnieuw registratierecht betaald worden op de helft van de woning die mijn ouders of zus dan zouden overnemen.

PS: overhaasten gaan we echt niet doen denk ik. Niks zo slecht als je als ruziemakenden op de markt te zetten. Dan zijn de gieren snel daar. Ik zou dus niet zomaar eender wat als huur aanvaarden of bij verkoop ook gewoon een duidelijk prijs die we moeten binnenkrijgen erop zetten zonder er van af te wijken. Zakken kan je altijd nog. We hebben ondertussen beiden quasi geen uitgaven meer bij onze ouders, dus druk is er niet.
God save parents! Zonder, amai...

Sylph* zei:

variabel betekent onzekerheid, oke dat kan ook positief zijn, maar ik vrees het negatieve, dus ben ik daar niet echt een voorstander van

ik verdien 1500 net per maand, ik heb 20k eigen inbreng, ik ben 25 jaar

en 20 25 of 30 jaar kan mij ni veel schelen aangezien ge er toch belastingsvoordeel door krijgt

ik kan per maand 600 a 700 missen

zelfs 800 maar dat willen de banken ni

Klik om te vergroten...

Mhm, ge hebt 20k eigen inbreng en ge wilt 125k lenen? No offence maar waar gaat gij iets vinden voor de prijs van +/- 145k? En in Ninove dan nog, vrij dure buurt.

Fizmo zei:

Mhm, ge hebt 20k eigen inbreng en ge wilt 125k lenen? No offence maar waar gaat gij iets vinden voor de prijs van +/- 145k? En in Ninove dan nog, vrij dure buurt.

Klik om te vergroten...

hij had een klein eenkamers appartementje gepost. En dan vind ik dat nog veel geld voor wat je er uiteindelijk maar voor in de plaats krijgt...

Fizmo zei:

Mhm, ge hebt 20k eigen inbreng en ge wilt 125k lenen? No offence maar waar gaat gij iets vinden voor de prijs van +/- 145k? En in Ninove dan nog, vrij dure buurt.

Klik om te vergroten...

Onlangs stond hier nog een zoekertje van een mooi nieuwbouwappartement (+- 10j oud) op in Ninove, voor nog geen 100.000 euro. De prijzen daar zijn dus zeker betaalbaar.

Ah ok sorry, er worden hier elke dag zoveel comments geplaceerd in deze topic dat ik dit niet meer volledig volg (of kan volgen).

projectprijs (incl kosten) 200K
Lening 100K
80.000 aan 3.59% op 20 jaar vast
20.000 aan 1,71% op 10 jaar variabel

zou de eerste 10j een 650/maand moeten zijn

na 10j zakt het tot een 480 dacht ik..

scherp tarief?

SSV = 1200 euro

Stimpy zei:

SSV = 1200 euro

Klik om te vergroten...

Dat is wel vrij goedkoop, is dat voor 100%? 'k Geloof dat ik voor die van mij (120.000 op 20j) zo'n 1800 zal betalen, en mijn vriendin iets minder.

Graag advies:

Heb huis op het oog dat voor 225k te koop staat. Ik ben bijna zeker dat de huidige eigenaar dit een jaar geleden voor 170-180k gekocht heeft. Het huis lijkt me echt geschikt en de ligging is ideaal. 200k lijkt mij, en enkele semi-specialisten een terecht prijs. Nu zou ik het huis voor 200-210k kunnen kopen.
Prijs lijkt dus redelijk maar verschilt wel aanzienlijk van aankoopprijs van een jaar geleden. Toch wil ik de woning kopen.
Aangezien ik wat verliefd ben op de woning zoek ik (hier) wat onafhankelijken om me te ontnuchteren.
Is het onverstandig dit huis te kopen?*

Ik weet dat er uiteraard veel andere parameters zijn, maar het lijkt me wat onoverzichtelijk om deze hier allemaal te sommen, maar vraag maar raak!

Alvast bedankt!

Erikvt zei:

Dat is wel vrij goedkoop, is dat voor 100%? 'k Geloof dat ik voor die van mij (120.000 op 20j) zo'n 1800 zal betalen, en mijn vriendin iets minder.

Klik om te vergroten...

das voor alles ja
men zus dacht net dat het bij ing nog veel goedkoper kon voor SSV

is het gebruikelijk om naar banken te mailen van kijk dit is een aanbod, heeft het zin dat ik afkom? Want bij mijn zus 2 maand terug ofzo (heeft ook net gekocht) waren er banken die zeiden van ge moet zelfs niet afkomen, we kunnen er niet onder.
Lijkt me wel handig..

Stimpy zei:

das voor alles ja
men zus dacht net dat het bij ing nog veel goedkoper kon voor SSV

is het gebruikelijk om naar banken te mailen van kijk dit is een aanbod, heeft het zin dat ik afkom? Want bij mijn zus 2 maand terug ofzo (heeft ook net gekocht) waren er banken die zeiden van ge moet zelfs niet afkomen, we kunnen er niet onder.
Lijkt me wel handig..

Klik om te vergroten...

Ja ik heb alle banken (+ sociale leningshuizen) gevraagd of ze onder mijn aangeboden tarief konden (3,4 vast op 20j), met in de openingsmail reeds een volledig overzicht van mijn loon etc. Allen hebben ze mij teruggemaild dat ze niet onder dat tarief kunnen, heeft me ettelijke uren aan bankbezoeken bespaard

Er was 1 bank waarvoor ik geen emailadres kon vinden in Gent (Belfius), maar van hen verwacht ik toch niet direct een supervoordelig tarief

M.West zei:

Graag advies:

Heb huis op het oog dat voor 225k te koop staat. Ik ben bijna zeker dat de huidige eigenaar dit een jaar geleden voor 170-180k gekocht heeft. Het huis lijkt me echt geschikt en de ligging is ideaal. 200k lijkt mij, en enkele semi-specialisten een terecht prijs. Nu zou ik het huis voor 200-210k kunnen kopen.
Prijs lijkt dus redelijk maar verschilt wel aanzienlijk van aankoopprijs van een jaar geleden. Toch wil ik de woning kopen.
Aangezien ik wat verliefd ben op de woning zoek ik (hier) wat onafhankelijken om me te ontnuchteren.
Is het onverstandig dit huis te kopen?*

Ik weet dat er uiteraard veel andere parameters zijn, maar het lijkt me wat onoverzichtelijk om deze hier allemaal te sommen, maar vraag maar raak!

Alvast bedankt!

Klik om te vergroten...

Hoe weet je dat de verkoper dat een jaar geleden voor 170k-180k gekocht heeft? Zou wel heel dom zijn van hem om dat te zeggen?

Ook, na 1j verkopen is wel heel snel. Wat is zijn reden van verkoop? Heeft het huis geen verborgen verbreken (irritante buren oid)?

Erikvt zei:

Ja ik heb alle banken (+ sociale leningshuizen) gevraagd of ze onder mijn aangeboden tarief konden (3,4 vast op 20j), met in de openingsmail reeds een volledig overzicht van mijn loon etc. Allen hebben ze mij teruggemaild dat ze niet onder dat tarief kunnen, heeft me ettelijke uren aan bankbezoeken bespaard

Er was 1 bank waarvoor ik geen emailadres kon vinden in Gent (Belfius), maar van hen verwacht ik toch niet direct een supervoordelig tarief

Klik om te vergroten...

wacht eens efkes, gij onderhandelt met de bank via mail? kan goed geloven dat ze u niks kunnen bieden dan, ze moeten toch tenminste u eens in het echt gezien en gekeurd hebben he.

via mail...

prickfisk zei:

wacht eens efkes, gij onderhandelt met de bank via mail? kan goed geloven dat ze u niks kunnen bieden dan, ze moeten toch tenminste u eens in het echt gezien en gekeurd hebben he.

via mail...

Klik om te vergroten...

Tuurlijk, waarom niet? Er is trouwens 1 bank die eronder gegaan is (via mail, ja ), blijkbaar werkt het dus wel.

Indien banken eventueel lager kunnen gaan zullen ze je sowieso wel zelf opbellen of vragen om eens langs te komen om het verder te bespreken. K kan me echt niet voorstellen dat banken een lager tarief zullen aanbieden omdat je er leuk uitziet oid, zij kijken toch louter nr inkomen en vermogen en groeiperspectieven ed.

K ben alleszins blij dat ik het zo gedaan heb, heeft me veel tijd uitgespaard, en kheb uiteindelijk toch een heel scherp tarief kunnen bemachtigen (lager dan die 3,4).

k zou toch iedereen aanraden om écht contact te hebben