caoimhin, ik versta eerlijk gezegd je frustratie écht niet.
Je wil 350k lenen voor een woning die 377k zou kosten.(ik hoop inclusief kosten, anders mag je er nog een 40k bijtellen). Dit betekent dat je dicht tegen of zelfs over de 100% Q zit. De maandelijkse aflossing, zonder enige kapitaalsaflossing, mag je vlot op 1200 euro/maand schatten (rentevoet 4%, een bulletkrediet kost altijd meer). De SSV zal ook vlotjes tegen de 500 euro per jaar draaien aangezien je geen kapitaalsaflossingen doet en de schuld dus altijd hoog blijft: hoe ouder je wordt, hoe groter het risico dat de SSV zal moeten tussenkomen. Daarnaast heb je nog je verzekeringen, EGW, ...
Reken dus voor je woonst op z'n minst een vaste kost van 1500 euro/jaar. Als alleenstaande. En daarmee bouw je 0 euro kapitaal op, je moet daarnaast dus nog altijd in staat zijn om 350k te sparen op 20/25/30 jaar. Eigenlijk, als je op 20 jaar zou lenen met een bullet, moet je een aflossing incl. kapitaal van bijna 2500 euro/maand inrekenen. Tenslotte rekent een bank daar direct mee in dat je waarschijnlijk ook een levensstijl wil die aansluit bij een woning als alleenstaande van 377k.
Qua zekerheden heeft de bank, behalve de hypotheek op de woning, niks. Je groepsverzekering is nog niet veel waard, de woning die je binnen 10 jaar bezit kunnen ze nu onmogelijk gebruiken. Daarnaast heb je waarschijnlijk geen grote bezittingen die je in borg kan geven. Je bent zelfstandige, de kans dat je inkomen door ziekte/... naar 0 zakt is ivm een werknemer héél groot. De kans dat je officieel (beslagbaar) inkomen kleiner is dan dat van een gewoon gezin nog veel groter.
Neem die zaken samen en je hebt de eerste 15-20 jaar als bank bij jou een groot risico. Dat je boekhouder dit plan goed doenbaar vindt, zegt imho veel over de boekhouder. Ik kan me echt niet indenken dat een normale bank deze leningsaanvraag zal bekijken met meer dan een scheef oog.
Gwn, chapeau dat ge da ziet zitten 
