Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
McGregor
Legacy Member
yannickvdb zei:Is het eigenlijk mogelijk om een huis te 'leasen'?
Je huurt en na een tijdje kan je beslissen of je het huis aankoopt (waarde - 80à90% van alle huur).
Want, het is nu wel nog enkele jaren, ik zou graag het huis willen 'uitproberen' voordat ik beslis wat ik ermee doe
Voor ondernemingen komt het vaak voor dat men leaset en eventueel ook een aankoopoptie krijgt. Voor particulieren heb ik het nog niet gehoord
SharkyXTS
Legacy Member
Snel vraagje: hoeveel zou ik als alleenstaande maximaal kunnen lenen met een inkomen van 1800 EUR netto (burgerlijk ingenieur van opleiding) en spaarpot van 30k EUR? Zou zijn om een appartement te kopen in regio Leuven. Voor alle duidelijkheid, ik wens enkel een schatting. Voor de exacte informatie ga ook wel nog eens bij een bank binnenstappen enzo 
.
Volgens simulator op BNP Paribas Fortis lijkt 175k EUR op 30 jaar zowat het maximum aangezien ik dan al de helft van mijn loon afbetaal (900 EUR, 4.70% officiële rente).
.Volgens simulator op BNP Paribas Fortis lijkt 175k EUR op 30 jaar zowat het maximum aangezien ik dan al de helft van mijn loon afbetaal (900 EUR, 4.70% officiële rente).
Renegadexxripxx
Legacy Member
Waarschijnlijk kun je nog tot een 185k gaan (+-1000€
. Maar dan zit je echt wel aan je maximum en mag je in principe geen ENKELE tegenslag hebben, want op het gebied van sparen zal er dan niet veel meer overschieten. Vooral daar dit een afhankelijkheid is voor de volgende 30 jaar en wie weet met onze slabakkende economie of deze loonshoogte behouden kan blijven in de toekomst.
Het enige voordeel is wel dat die lening van 1000€ per maand overeenkomt in C geldelijk lager is tengevolge van de woonbonus. Maar niet met een bedrag van 225 (2700/12) tengevolge van het feit dat je nu wel KI schuldig bent. (alhoewel ik dacht dat in de nieuwe regering Di Rupo deze woonbonus verminderd was... herinner mij echter niet meer het correcte bedrag)
Persoonlijk, dus ik zelf, zou niet over een bedrag van 700-800€ gaan. En dan zit je eigenlijk aan een bedrag van 130k. Wat u momenteel niet echt direct in de mogelijkheid stelt om iets te kopen waar er geen kosten meer aan zullen zijn. Vooral niet in Leuven.
. Maar dan zit je echt wel aan je maximum en mag je in principe geen ENKELE tegenslag hebben, want op het gebied van sparen zal er dan niet veel meer overschieten. Vooral daar dit een afhankelijkheid is voor de volgende 30 jaar en wie weet met onze slabakkende economie of deze loonshoogte behouden kan blijven in de toekomst.Het enige voordeel is wel dat die lening van 1000€ per maand overeenkomt in C geldelijk lager is tengevolge van de woonbonus. Maar niet met een bedrag van 225 (2700/12) tengevolge van het feit dat je nu wel KI schuldig bent. (alhoewel ik dacht dat in de nieuwe regering Di Rupo deze woonbonus verminderd was... herinner mij echter niet meer het correcte bedrag)
Persoonlijk, dus ik zelf, zou niet over een bedrag van 700-800€ gaan. En dan zit je eigenlijk aan een bedrag van 130k. Wat u momenteel niet echt direct in de mogelijkheid stelt om iets te kopen waar er geen kosten meer aan zullen zijn. Vooral niet in Leuven.
the_fox
Legacy Member
SharkyXTS zei:
Vast? Want de officiële rentes liggen momenteel toch vrij veel boven de 4,7% (zal eerder 5,5% zijn).
[edit]is blijkbaar 5j herzienbaar, net in de pdf van fortis gezien. Mijne gok van vast was er kop op
Ik zou zeggen, ga de simulaties eens af. Ik denk dat je er dicht bij zit, meestal rekenen ze op max 50% van loon of min €800 overhouden in de maand. Uw huidig spaarpotje gaat de basisrente naar beneden krijgen, hoeveel dit zal zijn is ook afhankelijk hoe ge de verschillende banken tegen elkaar uitspeelt.
Ik zou zeggen, maak op voorhand eens een schatting van je maandelijkse kosten (hier is al een andere thread voor, je kunt daar inspiratie opdoen). Eens je dat gedaan hebt zul je een gedacht hebben hoeveel je maandelijks nodig hebt, dus hoeveel je overhebt om een lening af te betalen.
SharkyXTS
Legacy Member
Bedankt voor het advies, mijn naïve berekening zal er dus niet zo ver naast liggen. Meer dan de helft van mijn loon zou ik ook niet afkorten, dat gezegd zijnde zou het wel mogelijk moeten zijn aangezien ik nogal spaarzaam leef en niet snel zotte kosten doe . En Leuven is idd nogal prijzig. Nu ook wat verder dan de rand van Leuven aan het kijken, kwestie van het wat betaalbaar te houden...
. En Leuven is idd nogal prijzig. Nu ook wat verder dan de rand van Leuven aan het kijken, kwestie van het wat betaalbaar te houden...Kingfisher
Legacy Member
4.7-5.5% ?!? Da's de officiële versie. De echte commerciele ligt een stuk lager
Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index
Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index
Lord Kveldulv
Legacy Member
Toen ik heb zitten sparen zat de interest op een spaarboekje nog boven de 4%. Inflatie was zo hoog niet en dacht niet dat woningprijzen toen zo fel stegen elk jaar. En dat is nog niet zo lang geleden.
Maar dan nog, sparen op zich is momenteel geen goede investering. Iedereen is zich daar wel van bewust hoop ik. Maar hoe je het ook draait of keert, je moet spaargeld hebben om iets te kunnen kopen. Hoe meer je hebt, een zoveel groter of mooier huis kan je kopen. Die % zorgt er dan voor dat je langer moet sparen. In principe spaar je toch altijd meer, in de zin van maandelijkse stortingen, dan je eigenlijk verlies doet met te wachten. Als je het geld hebt had je natuurlijk al lang moeten kopen imho.
Maar dan nog, sparen op zich is momenteel geen goede investering. Iedereen is zich daar wel van bewust hoop ik. Maar hoe je het ook draait of keert, je moet spaargeld hebben om iets te kunnen kopen. Hoe meer je hebt, een zoveel groter of mooier huis kan je kopen. Die % zorgt er dan voor dat je langer moet sparen. In principe spaar je toch altijd meer, in de zin van maandelijkse stortingen, dan je eigenlijk verlies doet met te wachten. Als je het geld hebt had je natuurlijk al lang moeten kopen imho.
Stimpy
Legacy Member
Idd, ik heb ook een redelijke spaarpot die aandikt.
Neem nu dat ik spaar tot ik 200k op mijn rekening heb (fictief) tsja dan mogen de huizen toch al aardig gestegen zijn in prijs eer dat nadelig is tov een paar jaar eerder een lening beginnen afbetalen (kzou ni eens 200k kunnen lenen op mijn eentje)
Ik vind sparen dus niet dom het gaat niet het snelst, maar wel veilig en stabiel. 't Is niet omdat de rente laag is, dat ik daarom minder snel kan sparen dan dat de huisprijzen stijgen.
Als je per jaar 12000 euro spaart moeten de huizen al met 48K stijgen op 4j
enfin, 't is voor iedereen een andere situatie offcourse
Neem nu dat ik spaar tot ik 200k op mijn rekening heb (fictief
) tsja dan mogen de huizen toch al aardig gestegen zijn in prijs eer dat nadelig is tov een paar jaar eerder een lening beginnen afbetalen (kzou ni eens 200k kunnen lenen op mijn eentje)Ik vind sparen dus niet dom
het gaat niet het snelst, maar wel veilig en stabiel. 't Is niet omdat de rente laag is, dat ik daarom minder snel kan sparen dan dat de huisprijzen stijgen. Als je per jaar 12000 euro spaart moeten de huizen al met 48K stijgen op 4j
enfin, 't is voor iedereen een andere situatie offcourse
Kingfisher
Legacy Member
God, 't is hier echt wel tegen een stenen muur preken.
Principe: Zolang de rente op het spaarboekje lager is dan de waardestijging van huizen, ben je je geld aan het wegpissen.
Stel: huizen stijgen à 4%, spaarrekening geeft 2%
Jan: koopt een huis van 120K, betaalt elke maand 1.000
Piet: spaart elke maand 1.000
Jan heeft na 10 jaar een huis twv 177.630€
Piet heeft na 10 jaar 134.024€
Uiteraard betaalt Jan interest op de lening, maar aangezien momenteel de inflatie=interest, is dit neutraal.
Principe: Zolang de rente op het spaarboekje lager is dan de waardestijging van huizen, ben je je geld aan het wegpissen.
Stel: huizen stijgen à 4%, spaarrekening geeft 2%
Jan: koopt een huis van 120K, betaalt elke maand 1.000
Piet: spaart elke maand 1.000
Jan heeft na 10 jaar een huis twv 177.630€
Piet heeft na 10 jaar 134.024€
Uiteraard betaalt Jan interest op de lening, maar aangezien momenteel de inflatie=interest, is dit neutraal.
botbgrt
Legacy Member
Kingfisher zei:
Je preekt dan ook heel wat bedenkelijke zaken.
- Inflatie is helemaal niet gelijk aan betaalde interest. Bovendien zou inflatie sterk aan het afkoelen zijn. Laat staan dat inflatie gedurende de looptijd van het hyp. krediet boven het gemiddelde van 2-2,5% blijft.
- Waardestijging van vastgoed staat helemaal niet vast, laat staan dat 4% voor de komende 10 jaar een reële verwachting is.
- Een vaste investering in vastgoed met bijkomende kosten, moeite én risico's vergelijken met een standaard liquide spaarboekje = bs.
- ...
Cowgirl Henk
Legacy Member
Stimpy zei:
I agree. Plus...
Thuiswonen, ff goed sparen en later iets kopen gaat altijd voordeliger uitkomen dan zo vroeg mogelijk kopen. Ok, de inflatie is hoog, de huizen stijgen in prijs, maar thuis betaal je in't slechtste geval een klein bedrag aan kost en inwoon. Als je een huis koopt, moet je eten, wasproducten, internet/TV, aardgas, water, electriciteit... noem maar op betalen! Per maand ben je veel geld kwijt!
Ik heb wel niks gezegd over wat de aangenaamste manier van wonen is. Dat is niet thuis denk ik
eniac
Legacy Member
tommie314 zei:
Hoeveelkostmijnhuis.be - Bereken je belastingvoordeel
Over 20 jaar, rentevoet van pakweg 4% en 240K geleend door 2 ontleners met 1 kind, geeft €50K. Ik vind dat eigenlijk al niet min.
Totaal afbetaald is dan 346K, er komt 50K terug van de belastingen en dan hebben we nog niet eens de inflatie meegerekend, want uit simulatie blijk je dan zelfs minder terug te betalen (in koopkracht) dan je geleend hebt:
Code:
Geleend kapitaal 240 000,00
Betaald (kapitaal en interesten) 346 886,40
Betaald na inflatiecorrectie* 286 667,62
Teruggave belastingen 49 402,00
Effectief betaald 237 265,62Kingfisher
Legacy Member
Stimpy zei:
Nope, 43K: Piet zal 177K € betalen (134K spaargeld+43K lening) voor een huis dat Jan aan 120K heeft gekocht. Jan zijn huis is op dat moment afbetaald, terwijl Piet nog 50 maanden mag storten.
Sparen voor een huis is als aan 20 km/u achter een trein lopen die aan 40 km/u het station aan het uitrijden is. Als je toch beslist hebt om een huis te kopen, is het met de huidige interest/waardevermeerderingsgegevens niet de beste optie om te sparen.
Noot1: uiteraard kunnen die verhoudingen wijzigen, maar ik zie het niet gebeuren de eerste 5-10 jaar
Noot2: uiteraard is het meeste efficient het nog enkele jaren bij Hotel Mama te vertoeven. Maar dat is ook niet altijd evident.
devilution.be
Legacy Member
Vraagje aan die mensen tegen kopen van een huis.
Wil je dan heel je leven blijven huren? Of bedoelen jullie gewoon af te wachten tot betere tijden vooraleer in een huis te investeren?
Ik snap niet goed wat er mis is met een huis kopen, ok zuiver mathematisch gezien maak je verlies op 'korte' termijn, maar op lange termijn is er toch niets mis mee? (ja buiten het feit dat je indien je had gewacht voor x aantal tijd je mss een betere deal had kunnen hebben en al wat geld had kunnen sparen...)
Als je wat handen aan je lijf hebt kan je gerust goede kopen doen imo.
edit: ok ff wat meer gelezen, het gaat vooral over mensen die een huis vanaf 0 willen kopen, zonder eigen inbreng? dan snap ik het wel
Wil je dan heel je leven blijven huren? Of bedoelen jullie gewoon af te wachten tot betere tijden vooraleer in een huis te investeren?
Ik snap niet goed wat er mis is met een huis kopen, ok zuiver mathematisch gezien maak je verlies op 'korte' termijn, maar op lange termijn is er toch niets mis mee? (ja buiten het feit dat je indien je had gewacht voor x aantal tijd je mss een betere deal had kunnen hebben en al wat geld had kunnen sparen...)
Als je wat handen aan je lijf hebt kan je gerust goede kopen doen imo.
edit: ok ff wat meer gelezen, het gaat vooral over mensen die een huis vanaf 0 willen kopen, zonder eigen inbreng? dan snap ik het wel
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.