Archief - Huis kopen

tommie314 zei:

Klopt volledig. MAAR: een hoog inkomen hoef niet zo "hoog" te zijn, een koppel van 25 die allebei een normaal voltijdse baan hebben zullen hier al aankomen. En mensen met een hoog inkomen krijgen voor de rest geen enkel voordeel, terwijl die met een krot bv. ook al in aanmerking komt voor een verlaagd KI, verlaagde registratierechten e.d....

Klik om te vergroten...

wij hebben een hoog inkomen en verlaagde registratierechten, verlaagd onroerende voorheffing, door die aftrek ook minder kinderbijslagn, ...

Je moet niet met een koppel rekenen, die belastingsaftrek wordt individueel gerekend. Een normaal voltijdse baan voor een leeftijd van 25 jaar zal nog geen hoog loon zijn ( toch niet de maximale aftrek)

@waelvis: is je huisbaas van 90 nog bij verstand? Anders kan je eens proberen te peilen om de woning nu te kopen...

btw: de huisprijzen zijn gestegen met 10,7% vorig jaar:

deredactie.be: Crisis of niet, vastgoed weer fors duurder

Ik zou in ieder geval niet wachten op de erfgenamen:
Je weet niet wanneer de eigenares doodvalt
Je weet niet wat de erfgenamen beslissen
Naar mijn ervaring hebben erfgenamen een vertekend beeld van de waarde van het huis van hun ouders
Als je goed overeenkomt met de huidige eigenares, waarom nu eens niet met haar praten? (edit: @JPV great minds think alike) Je kan misschien kopen op lijfrente?
Zeg haar dat geld makkelijker te verdelen valt over de kinderen, en dat huizen meestal tot ruzie leidt: de ene wil verkopen, de ander wil verhuren, de zesde wil er zelf in wonen,....

botbgrt zei:

Off-topic, maar hoeveel zou je over hebben voor de woning waar je nu in woont Waelvis? Inclusief alle aankoopkosten bedoel ik dan.

Is gewoon om eens een punt te maken wat betreft huur/koopprijzen verhoudingen. ;p

Klik om te vergroten...

Goh...
Ik heb er 240.000 voor over (omdat dit momenteel het max is dat we kunnen betalen). Maar ik denk/vrees dat gelijkaardige huizen hier in de buurt rond de 270.000 zullen kosten.

hyperon zei:

@Waelvis=> uiteindelijk moeten jullie doen waar jullie je goed bij voelen.

Ik wil enkel waarschuwen dat je niet te ver gaat met je draagkracht. 1200 euro aflossen met een inkomen van 3500 euro is haalbaar, maar ligt toch wel op limiet. Zeker als het dient om iets aan te schaffen waar nog wat renovatiekosten aan zijn. En zeker als je rekening houdt met het feit dat je geen buffer achter de hand hebt voor echt onvoorziene kosten (wat als een wagen het begeeft?).

Anderzijds heeft het in jullie situatie ook geen zin om nog lang te wachten met iets te kopen. Jullie hebben een stabiel leven ondertussen met stabiel werk (geen verhuis voor het werk) en bovendien verwachten jullie ook niet echt om significant meer te gaan verdienen. Ik veronderstel immers dat jullie statutair niveau B/C zijn en die weddes stijgen wel braaf maar ook traag en nooit echt veel. Die paar honderden euro's die je extra zou gaan verdienen in een paar jaar maken het verschil niet.

Enige reden om nog te wachten is dan het extra vermogen dat je kan sparen om minder te moeten lenen. Maar vaak gaan mensen dan gewoon grote huizen kopen en lossen ze nog altijd evenveel af. Ze vergeten dan echter vaak dat grotere huizen ook meer lasten betekenen. En moeten dan jarenlang op elke cent letten...

Klik om te vergroten...

We weten momenteel nog niet waar we ons goed bij voelen. We willen een eigen huis, ook omdat je dan dingen kan aanpassen aan je eigen zin, wat bij een huurhuis niet altijd kan. Maar een huis zoals we er een zouden willen kunnen we (nog) niet betalen.
Anderzijds kunnen we miss nu al iets kopen dat niet 100% ons zin is, en binnen 10-20 jaar ons goesting kopen e..

En die 1200€ is inderdaad ons maximum e, en daar wil ik zeker niet overgaan.
Ons weddes stijgen de eerste 4j met 50€ netto per jaar, na 4 jaar 200€ erbij, om dan om de 2 jaar met 50€ te verhogen. (ongeveer, en netto). Maar zoals ik al vermeld had, ik doe mee aan een examen om een graad hoger te komen, en dan krijg ik een 400-500 netto erbij per maand.
Ik probeer mn vriendin ook aan te sporen om volgend jaar ook aan dat examen mee te doen, en ikzelf ga daarna wss aan nog examens meedoen om nog hoger te geraken. Maar dit is allemaal als als als e. Ik wil qua lening rekening houden met de huidige toestand, alles dat we meer verdienen is extra.
En we weten sowieso dat onze ene auto binnen het jaar zal moeten vervangen worden, de andere auto is 15j oud. die zal binnen dit en 5j ook moeten vervangen worden.
Maar alhoewel ik een autoliefhebber ben, ben ik momenteel nog tevreden met een tweedehandse wagen van 7 jaar oud bvb.

JPV zei:

@waelvis: is je huisbaas van 90 nog bij verstand? Anders kan je eens proberen te peilen om de woning nu te kopen...

btw: de huisprijzen zijn gestegen met 10,7% vorig jaar:

deredactie.be: Crisis of niet, vastgoed weer fors duurder

Klik om te vergroten...

Onze huisbazin zit in een rusthuis, en is aant dementeren. Haarzelf hebben we nog niet eens gezien. Alles wordt geregeld door 1 van haar dochters die hier op 200m van ons woont. Ik loop al een tijdje met de gedachte om het eens ter sprake te brengen hoor. Maar ik weet nog niet hoe het te verwoorden. En ik weet ook niet hoeveel ze ervoor zouden willen. Ik zou me licht schamen als ik het voorstel, maar het niet kan betalen. Dan sta ik daar schoon..

Kingfisher zei:

Ik zou in ieder geval niet wachten op de erfgenamen:
Je weet niet wanneer de eigenares doodvalt
Je weet niet wat de erfgenamen beslissen
Naar mijn ervaring hebben erfgenamen een vertekend beeld van de waarde van het huis van hun ouders
Als je goed overeenkomt met de huidige eigenares, waarom nu eens niet met haar praten? Je kan misschien kopen op lijfrente?
Zeg haar dat geld makkelijker te verdelen valt over de kinderen, en dat huizen meestal tot ruzie leidt: de ene wil verkopen, de ander wil verhuren, de zesde wil er zelf in wonen,....

Klik om te vergroten...

Inderdaad, daar heb ik ook al aan gedacht, en ik weet nu al dat de 7 kinderen niet echt goed overeenkomen.

JPV zei:

@

btw: de huisprijzen zijn gestegen met 10,7% vorig jaar:

deredactie.be: Crisis of niet, vastgoed weer fors duurder

Klik om te vergroten...

Hmmm, aan de ene kant ben ik blij als huiseigenaar, ook word ik een beetje in het gelijk gesteld met mijn "sparen helpt niet"-theorie, maar 10% is wel veel in een economie die maar met 0,4% is gegroeid vorig jaar. Something does not compute.

Kingfisher zei:

Hmmm, aan de ene kant ben ik blij als huiseigenaar, ook word ik een beetje in het gelijk gesteld met mijn "sparen helpt niet"-theorie, maar 10% is wel veel in een economie die maar met 0,4% is gegroeid vorig jaar. Something does not compute.

Klik om te vergroten...

Mja, op wat is dat onderzoek gebaseerd. De gebruikte prijzen, zijn dit van vergelijkbare woningen zoals in 2010 of zijn deze van een betere kwaliteit?

Persoonlijk zie ik een verhoging van de aangeboden kwaliteit van de huizen die er verkocht zijn of te koop stonden. Ik moet wel zeggen dat er een serieuze piek is geweest op het moment tussen November en December die ik persoonlijk een beetje raar vond. Meerdere van de panden die ik in de smiezen had, waren uiteindelijk verkocht, maar deze stonden echter wel al meer als een jaar te koop... en hadden al een paar verlagingen doorlopen. Niet superhoge dalingen, maar in een budget van 200k toch een 15k€ wat toch al kan tellen.

Renegadexxripxx zei:

Mja, op wat is dat onderzoek gebaseerd. De gebruikte prijzen, zijn dit van vergelijkbare woningen zoals in 2010 of zijn deze van een betere kwaliteit?

Klik om te vergroten...

lijkt me geen onderzoek, maar de werkelijk verkochte woningen, gezien elke verkoop van een woning door een notaris geregeld wordt. En je mag imho toch veronderstellen dat op zo'n groot aantal de kwaliteit van de woningen gemiddeld niet spectaculair zal verschillen op 1 jaar.

Die 10% lijkt me dus reëel, maar natuurlijk wel meer dan de normale stijging van waarde van de woningen te zijn (maw: als huizen overpriced zijn, zijn ze dat nu nog meer).

Heb dat van die 10% ook gehoord, maar voor de regio waar wij in uitkijken voor een huis (op het gemak, we hebben al nu een appartement, dus niets moet persé) zie je de laatste maanden toch wel opvallend veel prijsdalingen. En zelfs na prijsdalingen zie je woningen nog lang te koop staan. Er zit ook ergens een limiet op wat mensen kunnen/willen betalen voor een woonhuis. Misschien is het in andere regio's dan veel sterker gestegen, dat zou kunnen.

Makelaars waarschuwen voor vastgoedcrisis

Het verdwijnen van het fiscaal voordeel voor woonleningen zou voor een herhaling van de Amerikaanse vastgoedcrisis kunnen zorgen. Daarvoor waarschuwt het Beroepsinstituut van Vastgoedmakelaars (BIV). Ook de bouwsector vreest negatieve gevolgen

Makelaars waarschuwen voor vastgoedcrisis - De Standaard

______________________________________________________

Bon, hoewel ik zelf bearish ben voor de Belgische vastgoedmarkt denk ik niet dat deze wetswijziging zo'n vaart zal lopen. Als je ziet met wat voor magere sparingen de huidige regering voor de boeg is gekomen zou het me sterk verbazen mochten er nu ineens wel echte besparingen komen. Op zich vind ik het idee wel goed, de overheid moet niet meebetalen aan huizen van mensen.

Eigenlijk enkel maar goed nieuws als de woningmarkt volledig keldert in België. Waar kan ik inzetten!!!

Waelvis zei:

Goh...
Ik heb er 240.000 voor over (omdat dit momenteel het max is dat we kunnen betalen). Maar ik denk/vrees dat gelijkaardige huizen hier in de buurt rond de 270.000 zullen kosten.

Klik om te vergroten...

Welja, lijkt mij dus ook het minimum gezien je zegt:

Nu huren we al iets meer dan een jaar een vrijstaande woning van 1986, met 4 slaapkamers, 900m² grond, garage voor 2 auto's, ... voor 700€/m.

Klik om te vergroten...

en

2) Nu opt gemak beginnen uitkijken naar een huis met een vraagprijs tot max 260.000€-270.000€. We zouden een vrijstaande of halfopen woning willen, max 25j oud, op minimum 500-600m² grond (maar hoe meer hoe liever), in de stadsrand, of zelfs op de boerebuiten, met 3 slaapkamers, en vooral veel ruimte. (maar deze woningen, instapklaar kosten hier rond de 300k).

Klik om te vergroten...

Om maar aan te tonen dat je best goed zit met je huidige huursituatie. Tenzij er natuurlijk andere grote factoren (ligging etc.) een rol spelen. Een muur inslaan kan je met een huurhuis inderdaad niet doen, maar hou er rekening mee dat je dat geld ervoor ook niet hebt als je nu een soortgelijk huis koopt.

Op zich kan je in je huidige huursituatie 500€ per maand (6k/jaar) sparen door geen hypothecaire lening aan te gaan voor een huis dat, draai of keer het hoe je wilt, duur zal uitvallen tegenover je huidige situatie.

JPV zei:

@waelvis: is je huisbaas van 90 nog bij verstand? Anders kan je eens proberen te peilen om de woning nu te kopen...

btw: de huisprijzen zijn gestegen met 10,7% vorig jaar:

deredactie.be: Crisis of niet, vastgoed weer fors duurder

Klik om te vergroten...

tommie314 zei:

10% is irreëel.

Klik om te vergroten...

Het probleem is dat een dergelijke meting geen rekening houdt met de volumes van die verkopen. Het kan best zijn dat het volume in goedkopere (in de zin van betaalbaar) woningen gedaald is waardoor het gemiddelde aanzienlijk naar boven verschoven is. Als het volume echter teveel daalt, komt het aanbod uiteindelijk wel wat naar beneden. Vraag heeft in deze markt weinig wiebelruimte om zomaar meer te gaan betalen.


(Leuk weetje: In de VS betaal je momenteel (met 100%+ quotiteit) op veel plaatsen maandelijks even veel voor je hypothecaire lening als voor de huur van eenzelfde huis. (Vraag me de bron niet, enkele dagen geleden gelezen binnen een interview met een huizenmarktanalist.) Hier betaal je makkelijk 50% extra en meer.)

Straddle zei:

Makelaars waarschuwen voor vastgoedcrisis

Het verdwijnen van het fiscaal voordeel voor woonleningen zou voor een herhaling van de Amerikaanse vastgoedcrisis kunnen zorgen. Daarvoor waarschuwt het Beroepsinstituut van Vastgoedmakelaars (BIV). Ook de bouwsector vreest negatieve gevolgen

Klik om te vergroten...

Ik heb net een boek gelezen over de Amerikaanse vastgoedcrisis en denk wel dat je deze uitspraak als bangmakerij kan bestempelen. In Amerika ging men namelijk heel ver om toch maar leningen toe te kunnen kennen aan onkredietwaardige personen (waardestijging van huis mee in rekening brengen enz.). Maar die makelaar geeft eigenlijk indirect toe dat de prijzen hier ook kunstmatig hoger gehouden worden.

Straddle zei:

Op zich vind ik het idee wel goed, de overheid moet niet meebetalen aan huizen van mensen.

Klik om te vergroten...

Zou het niet kunnen dat de overheid daar ook haar voordeel uit haalt?
Langere leningen leiden tot hogere huizenprijzen = meer onmiddelijk geinde registratierechten, zwart geld dat terugkomt om in huizen te "investeren", ...

SpArdA zei:

Ik heb net een boek gelezen over de Amerikaanse vastgoedcrisis en denk wel dat je deze uitspraak als bangmakerij kan bestempelen. In Amerika ging men namelijk heel ver om toch maar leningen toe te kunnen kennen aan onkredietwaardige personen (waardestijging van huis mee in rekening brengen enz.).

Klik om te vergroten...

Volgens mij bedoelt hij gewoon eenzelfde sterke correctie in de prijzen van vastgoed, niet meteen een gelijke achterliggende reden van een mogelijke vastgoedcrisis.

Estrebian zei:

Volgens mij bedoelt hij gewoon eenzelfde sterke correctie in de prijzen van vastgoed, niet meteen een gelijke achterliggende reden van een mogelijke vastgoedcrisis.

Klik om te vergroten...

Ik wou met dat voorbeeld maar aantonen dat men hier toch aanzienlijk strenger is in het toekennen van leningen dan destijds in Amerika, dat systeem stortte al in als de vastgoedprijzen minder snel stegen dan voorzien.
Daarom geloof ik nooit dat de afschaffing/vermindering van de woonbonus voor een vastgoedcrisis van dezelfde orde zou kunnen zorgen.

The Psychology of the Financial Crisis and its Prognosis 2012-01-13 08:30

Laatste 5/10 dia's gaan over housing bubbles.

Shiller: "Houses don't appreciate." "Sweden, the Netherlands, Norway, ... are in a bubble. Only the U.S.A. has corrected."

Q&A ook interessant.

e.House zei:

Eigenlijk enkel maar goed nieuws als de woningmarkt volledig keldert in België. Waar kan ik inzetten!!!

Klik om te vergroten...

Inderdaad! Dan hebben we weer een bankencrisis en kan de regering weer belastinggeld in de banken pompen. Waarom niet! :applause:

SpArdA zei:

Ik wou met dat voorbeeld maar aantonen dat men hier toch aanzienlijk strenger is in het toekennen van leningen dan destijds in Amerika, dat systeem stortte al in als de vastgoedprijzen minder snel stegen dan voorzien.

Klik om te vergroten...

Zo 'streng' is men hier ook helemaal niet. Men kijkt wel naar inkomen en achtergrond maar in vergelijking met vele andere landen is men hier helemaal niet streng.

In vele Aziatische landen is het zelf bij wet verboden een hypothecaire lening aan te gaan boven een bepaald niveau van quotiteit. In Z-Korea bijvoorbeeld mag je maximaal gaan tot 65%.

Zoals Shiller aangaf zouden overheden in bepaalde Europese landen ook een dergelijke regel moeten implementeren voordat er serieuze ongelukken gebeuren.

botbgrt zei:

Zo 'streng' is men hier ook helemaal niet. Men kijkt wel naar inkomen en achtergrond maar in vergelijking met vele andere landen is men hier helemaal niet streng.

In vele Aziatische landen is het zelf bij wet verboden een hypothecaire lening aan te gaan boven een bepaald niveau van quotiteit. In Z-Korea bijvoorbeeld mag je maximaal gaan tot 65%.

Zoals Shiller aangaf zouden overheden in bepaalde Europese landen ook een dergelijke regel moeten implementeren voordat er serieuze ongelukken gebeuren.

Klik om te vergroten...

Persoonlijk is mijn opinie dat ons index systeem op dit moment de vastgoedbubbel in stand houdt. Zodra dit wordt afgeschaft (en met de druk van Europa (daar men daar nu volledig liberaal gezind is quid hun oplossingen voor de "crisis") en natuurlijk de Belgische liberalen) zie ik dat enkel nog als een zekerheid. De enige onzekerheid hierin is het exacte tijdstip.

Na The Economist en Robert Shiller, nu ook de ECB:

Belg in tien jaar 18 procent rijker

De gemiddelde Belg is de jongste tien jaar 18 procent rijker geworden, boven op de inflatie. De forse stijging van het vastgoedvermogen compenseerde ruimschoots de daling van het financieel vermogen en de toename van de schulden, berekende De Tijd op basis van officiële cijfers.

Het onroerend vermogen gecorrigeerd voor inflatie en de stijging van de bevolking nam de jongste tien jaar met liefst 68 procent toe. Vooral tussen 2001 en 2007 stegen de vastgoedprijzen pijlsnel. Maar volgens een recent rapport van de Europese Centrale Bank over financiële stabiliteit zijn Belgische huizen 15 tot 65 procent te duur. Daarmee heeft ons land de meest overgewaardeerde vastgoedmarkt van negen belangrijke eurolanden.
De koopkracht van het financieel vermogen, de som van alle spaargeld en beleggingen, daalde in tien jaar met 11 procent. Zowel de portefeuille obligaties en kasbons (-54%), de beleggingsfondsen (-39%) als de aandelenportefeuille (-34%) kregen zware klappen. Beleggers investeerden de jongste tien jaar veel minder in obligaties en kasbons, omdat de langetermijnrente daalde.
De waardevermindering van de fondsen- en aandelenportefeuilles weerspiegelt vooral koersdalingen op de financiële markten. De beurzen noteren lager dan tien jaar geleden, omdat de gevolgen van de dotcomcrisis van 2001-2002 en van de financiële en schuldencrisis sinds 2008 nog niet verteerd zijn. De Bel20, de graadmeter van de beurs van Brussel, noteert ruim 20 procent lager dan eind 2001.
Beleggers parkeerden daarom veel meer geld in verzekeringen. De waarde van de portefeuille spaar- en beleggingsverzekeringen groeide met liefst 62 procent. Veel beleggers beschouwen verzekeringen als een veilig alternatief voor aandelen en beleggingsfondsen. Bovendien helpt het gunstige fiscaal statuut. Onder de regering-Di Rupo blijven verzekeringen met een contractduur van meer dan acht jaar vrijgesteld van roerende voorheffing. Daardoor worden ze relatief nog aantrekkelijker. Ook deposito’s, vooral het gewone spaarboekje, trokken tientallen miljarden euro’s vers geld aan.
De schulden, vooral hypothecaire kredieten, stegen met bijna de helft. De fors stijgende huizenprijzen verplichtten de Belgen veel meer te lenen als ze een woning wilden kopen of bouwen. Toch bleven de financiële lasten van woonkredieten tot dusver min of meer draaglijk, omdat de lage langetermijnrente de rentelasten drukte. Maar steeds meer jongeren klagen dat een woning onbetaalbaar is geworden.

Klik om te vergroten...

Belg in tien jaar 18 procent rijker: De Tijd

Ik kijk straks eens of ik dat rapport kan vinden.

Volgens de ECB zouden Belgische huizen dus 15 tot 65% te duur zijn...
Heerlijk toch als je wegkomt met een dergelijke marge....
Ik veronderste dat als ze enkele parameters wijzigden in hun model ze uitkwamen op een marge van [-20%,+30%]....