Archief - Huis kopen

Is dat fiscaal voordeel altijd 45% van je korf of kan dit ook minder zijn (30% of 40% bijvoorbeeld) als je niet zo heel veel verdient en dus in een andere belastingschijf terechtkomt? Ik geraak hoe langer hoe meer in de war.

Iemand die een snelle vraag over leningen kan beantwoorden? Ik heb een eerste offerte binnen omdat het kan dat ik zelf alleen ga wonen. Ondanks dat ik helemaal geen fan ben van variabele intresten heb ik wel een offerte gekregen. Nu zou ik ook graag snappen wat daar op staat:

Voor 25 jaar
Formule: 15/1/+3/-3
Rentevoet: 3,7900 %
Max stijging: 3 %
1e herziening: na 15 jaar
1e maandbetaling: € 769,24
Max maandbetaling: € 881,18

Dwz volgens mij dat ik dus 15 jaar lang sowieso 769.24 zou betalen. Nu die laatste 5 jaar, daar gaat het hem om. Ik zou in die laatste 5 mogelijk meer en mogelijk minder betalen (daar reken ik niet op). Is dat dan maximum 881.18 de laatste jaren? Of is dat na de 1e herziening, en kunnen ze daarna terug 2% bij smijten etc?

'k Wou ook weten of iemand de correcte wiskundige formule kent om van een leenbedrag en rentevoet direct naar het te betalen bedrag per maand te gaan. Ik vind wel tools, maar geen formule.

Voor die variabele heb ik een rekentool gevonden, maar als ik gewoon in Excel 15 jaar lang het vaste bedrag neem en dan 10 jaar lang er bij het max bedrag kom ik zeer dicht in de buurt (afwijking van 1000 euro of zo is verwaarloosbaar op zo bedragen). Die vraag is dus al enigszins opgelost.

Muscleduck zei:

Iemand die een snelle vraag over leningen kan beantwoorden? Ik heb een eerste offerte binnen omdat het kan dat ik zelf alleen ga wonen. Ondanks dat ik helemaal geen fan ben van variabele intresten heb ik wel een offerte gekregen. Nu zou ik ook graag snappen wat daar op staat:

Voor 25 jaar
Formule: 15/1/+3/-3
Rentevoet: 3,7900 %
Max stijging: 3 %
1e herziening: na 15 jaar
1e maandbetaling: € 769,24
Max maandbetaling: € 881,18

Dwz volgens mij dat ik dus 15 jaar lang sowieso 769.24 zou betalen. Nu die laatste 5 jaar, daar gaat het hem om. Ik zou in die laatste 5 mogelijk meer en mogelijk minder betalen (daar reken ik niet op). Is dat dan maximum 881.18 de laatste jaren? Of is dat na de 1e herziening, en kunnen ze daarna terug 2% bij smijten etc?

'k Wou ook weten of iemand de correcte wiskundige formule kent om van een leenbedrag en rentevoet direct naar het te betalen bedrag per maand te gaan. Ik vind wel tools, maar geen formule.

Voor die variabele heb ik een rekentool gevonden, maar als ik gewoon in Excel 15 jaar lang het vaste bedrag neem en dan 10 jaar lang er bij het max bedrag kom ik zeer dicht in de buurt (afwijking van 1000 euro of zo is verwaarloosbaar op zo bedragen). Die vraag is dus al enigszins opgelost.

Klik om te vergroten...

Je leent dus 150000 euro.

Na 15 jaar rest er nog 76 963,58 euro kapitaal.
Worst case betaal je dit met een rente van 6,79%. Da's gedurende 10 jaar een maandaflossing van 877,36 euro. Dit kan dus vanaf de eerste herziening maar meer dan dit zal het nooit worden.

En voor je andere vraag: werk in je excelfile met de maandelijkse rentevoet ipv de jaarlijkse.

Iemand ervaring met sociale leningen bij bvb. Eigen Haard (West-Vlaamse kredietmaatschappijen)? Gemiddelde rentevoet?

Ik kom blijkbaar in aanmerking omdat ik maar 1300 eur netto verdien ook al heb ik een redelijk groot kapitaal staan op mijn spaarrekening.

Binnenkort sowieso eens langsgaan voor een gesprek.

User deleted zei:

Heb je daar stevig voor moeten onderhandelen (met voorstellen vd concurrentie)? Ik had niet de indruk dat zoiets bij alle banken kan.

Klik om te vergroten...

Nee, eigenlijk niet. Voor vorige week stonden ING en Centea nog gelijk, Centea is dan gezakt en daar zei men dat dat hun beste rente was, ben dan nog langs ING gegaan en daar zeiden ze dat ik stom zou zijn moest ik niet bij Centea tekenen, die waren er vrij nuchter in dat zij niet aan 3.43% zouden geraken.

DBK zei:

Nee, eigenlijk niet. Voor vorige week stonden ING en Centea nog gelijk, Centea is dan gezakt en daar zei men dat dat hun beste rente was, ben dan nog langs ING gegaan en daar zeiden ze dat ik stom zou zijn moest ik niet bij Centea tekenen, die waren er vrij nuchter in dat zij niet aan 3.43% zouden geraken.

Klik om te vergroten...

Ok bedankt.

Zyklon zei:

Iemand ervaring met sociale leningen bij bvb. Eigen Haard (West-Vlaamse kredietmaatschappijen)? Gemiddelde rentevoet?

Ik kom blijkbaar in aanmerking omdat ik maar 1300 eur netto verdien ook al heb ik een redelijk groot kapitaal staan op mijn spaarrekening.

Binnenkort sowieso eens langsgaan voor een gesprek.

Klik om te vergroten...

Mijn mail om een gesprek aan te vragen is net vertrokken zie. Ik kom blijkbaar ook in aanmerking (nog net). Als ik er 1 vastkrijg zou het echt mooi zijn. Sociale leningen hebben tenminste een betaalbare rentevoet. Het enige nadeel is imo dat je MOET 10k investeren in essentiële verbouwingen (of zoiets). Echt een vage term. 'k Moet nog gaan kijken naar het huis, en ik hoop dat er genoeg kosten aan zijn. Anders moet het via een gewone lening, da's toch een pakske meer betalen.

Muscleduck zei:

Mijn mail om een gesprek aan te vragen is net vertrokken zie. Ik kom blijkbaar ook in aanmerking (nog net). Als ik er 1 vastkrijg zou het echt mooi zijn. Sociale leningen hebben tenminste een betaalbare rentevoet. Het enige nadeel is imo dat je MOET 10k investeren in essentiële verbouwingen (of zoiets). Echt een vage term. 'k Moet nog gaan kijken naar het huis, en ik hoop dat er genoeg kosten aan zijn. Anders moet het via een gewone lening, da's toch een pakske meer betalen.

Klik om te vergroten...

Was bij mij de enige reden waarom ik niet in aanmerking kwam. Redelijk idioot.

Awel ik vrees er ook voor. Het huis heeft redelijk wat opknapwerk gekregen de laatste jaren die zeker in aanmerking zouden gekomen hebben (dak en aardgasleidingen + ketel). ik weet dat er nog een paar ramen zijn die dubbel glas moeten krijgen achteraan dus ik hoop dat ik dat onder die noemer kan steken.
Klein vraagje aan u nog: Ik las dat er iemand uw huis dus moet komen bekijken. Kost dat iets? Ook al is het advies negatief?

Muscleduck zei:

Awel ik vrees er ook voor. Het huis heeft redelijk wat opknapwerk gekregen de laatste jaren die zeker in aanmerking zouden gekomen hebben (dak en aardgasleidingen + ketel). ik weet dat er nog een paar ramen zijn die dubbel glas moeten krijgen achteraan dus ik hoop dat ik dat onder die noemer kan steken.
Klein vraagje aan u nog: Ik las dat er iemand uw huis dus moet komen bekijken. Kost dat iets? Ook al is het advies negatief?

Klik om te vergroten...

Ik denk niet dat dat gaat, tenzij de huidige ramen stuk zijn: zie Wat zijn noodzakelijke werken?.

Schatter is gratis: zie http://www.vmsw.be/nl/particulieren/lenen/wat-kost-het.

Pfja, zo vaag allemaal ook he. 'gevaarlijk' en 'schrijnend tekort aan comfort'. Als ik enkel glas nu onder die 2e noemer wil plaatsen en die vent vindt van niet... Nu ja, we zien wel. Ik verwacht nie veel, maar je weet nooit.

Mijn zus beweert dat zij haar sociale lening gewoon heeft kunnen krijgen zonder geplande renovatie werken.

Ik heb 'maar' 50.000 euro nodig dus mss kan ik wel een voordelige lening krijgen via een gewone bank.

Dat kan normaal niet, tenzij ze al een kleine heeft. Dan kan ze een lening hebben via hier.

Als je 'maar' 50k nodig hebt zal je idd makkelijker aan een lening raken

JPV zei:

Het lijkt me moeilijk/onmogelijk om (met het verbod op antidatering) een SSV in december te betalen op een lening die maar afgesloten wordt in januari. En vooral om dit uit te leggen aan de belastingen .

Klik om te vergroten...

Sorry, geen waar, is perfect mogelijk. De ssv valt ook in de woonbonus korf, de ssv is een verzekering, is dus ook 'aftrekbaar'. Een verzekering van iets dat je mag aftrekken is dat ook he.
Maar! Als je je in 1 x betaalde ssv aftrekt (2880 max dus) dan zal het uitgekeerde geld bij overlijden OOK dat % gedeelte dat je in je aftrek hebt gestoken ingehouden worden he!
Wel zo logisch.

Stel: je ssv is 2800eu voor 100k, je trekt die volledig af 45%, dan zal je bij overlijden ook maar 55% uitgekeerd worden.

Aldus is mij verteld. Na te gaan dus.

Maar het mag zeker in december, voor lening januari

repje zei:

Sorry, geen waar, is perfect mogelijk. De ssv valt ook in de woonbonus korf, de ssv is een verzekering, is dus ook 'aftrekbaar'. Een verzekering van iets dat je mag aftrekken is dat ook he.
Maar! Als je je in 1 x betaalde ssv aftrekt (2880 max dus) dan zal het uitgekeerde geld bij overlijden OOK dat % gedeelte dat je in je aftrek hebt gestoken ingehouden worden he!
Wel zo logisch.

Stel: je ssv is 2800eu voor 100k, je trekt die volledig af 45%, dan zal je bij overlijden ook maar 55% uitgekeerd worden.

Aldus is mij verteld. Na te gaan dus.

Maar het mag zeker in december, voor lening januari

Klik om te vergroten...

Hoeveelkostmijnhuis.be - De schuldsaldoverzekering

User, dank voor de link, het is dus toch zo. Ik wil gewoon zeggen, ik heb dit zo gedaan.
Ssv in december betaald, lening start in januari. Geen probleem. Nu mag ik alleen niet doodvallen. Mijn ssv heb ik dus in 1x id korf gestoken. Ssv was wel 2x de korf grootte, dus 45% van de helft vh bedrag dus zal worden belast.

Ik vind vergelijlen van leningen altijd moeilijk. Wat is de eigen inbreng (lening quotiteit)?
Maar vooral, welke bijkomende eisen stellen ze?
Ben je verplicht hun eigen ssv te nemen? Brandverzekering? Eisen ze zoveel bankverrichtingen per jaar? Dat zijn de verborgen kosten die een schijnbaar goedkope lening duur maken.
En ook, banken wisselen elkaar af in 'goedkoopste' zijn. Als de targets terug gehaald zijn...

Ik zou mij toch niet blindstaren op de fiscale aftrek, voor 2014 komt er een 'nieuw' systeem. Ik durf erop wedden dat t minder interessant zal zijn.
Als die discussie losbarst 'schaf die subsidie af dan zullen de prijzen normaliseren...'
In NL is die discussie ook al. Daar beweert men dat de aftrekken vooral de banken rijk maken. Hogere intrestvoeten. Subsidies werken altijd marktverstorend.
Tis toch absurd dat er hier wordt gezegd: je MOeT zeker zoveel lenen voor je fiscale optimalisatie. (aftrek dus, of gewoon: subsidie)

En mijn laatste raad: leen zo kort en zo weinig mogelijk. En overleen je niet. 25j of meer is kassa kassa voor de banken. Steek maar es zo'n lening in een aflossingstabel. De eerste jaren is t al rente.
Er zijn berekeningen (op spaargids een draad hoe iemand dat uitrekende) gemaakt dat je beter eerst 5 of 10 j spaart en huurt dan direct 100% te lenen. Zeker nu de prijzen niet meer zo stijgen. Maar das van situatie tot situatie.

Ik persoonlijk ben ah deleveragen. Elke euro die ik overheb gaat naar verminderen lening.
Geen spaargeld meer. Met deze belachelijke intresten op spaargeld en inflatie en als je t niet wil in andere zaken steken: deleveragen!
Maar dit is mijn persoonlijke mening.

repje zei:

Sorry, geen waar, is perfect mogelijk. De ssv valt ook in de woonbonus korf, de ssv is een verzekering, is dus ook 'aftrekbaar'. Een verzekering van iets dat je mag aftrekken is dat ook he.
Maar! Als je je in 1 x betaalde ssv aftrekt (2880 max dus) dan zal het uitgekeerde geld bij overlijden OOK dat % gedeelte dat je in je aftrek hebt gestoken ingehouden worden he!
Wel zo logisch.

Klik om te vergroten...

dat heb ik hier nooit ontkend, ik heb daarom bewust ook niks aangegeven in de belastingen qua SSV. De OP wou hier bewust het wél aangeven.

repje zei:

Maar het mag zeker in december, voor lening januari

Klik om te vergroten...

Waarop baseer je je hiervoor? Mij lijkt de belastingen een probleem te hebben met een SSV die betaald is voor het tekenen van de lening.

In de voorwaarden om een SSV aftrekbaar te maken staat:
"Hier mag u de premies vermelden van individuele levensverzekeringscontracten die u vanaf 1.1.2005 bij een instelling
gevestigd in de Europese Economische Ruimte hebt aangegaan, uitsluitend tot waarborg of wedersamenstelling van een
hypothecaire lening bedoeld in rubriek A (zie de uitleg bij die
rubriek). "

Als je niet kan aangeven over welke hypothecaire lening het gaat, lijkt het me moeilijk om aan die voorwaarde te doen.

repje zei:

User, dank voor de link, het is dus toch zo. Ik wil gewoon zeggen, ik heb dit zo gedaan.
Ssv in december betaald, lening start in januari. Geen probleem. Nu mag ik alleen niet doodvallen. Mijn ssv heb ik dus in 1x id korf gestoken. Ssv was wel 2x de korf grootte, dus 45% van de helft vh bedrag dus zal worden belast.

Klik om te vergroten...

In welk jaar? Da's van belang...

Jpv, inderdaad, ik was ook niet duidelijk, de acte was verleden in december 2009, dus alles was getekend en zo, afbetalingen begonnen in jan 2010.