Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
_ns_
Legacy Member
phcap zei:Ik ben meer dan tevreden met dit hoor. 1.5% vastleggen voor 25 jaar stoort mij niet echt
Terecht ook, proficiat ! Wij zijn in +- dezelfde categorie aan het rondkijken, KBC staat ook nog op de rondelijst
.Dadels zei:
Dat tweede heeft mij voorlopig nog geen windeieren gelegd voorlopig (wel vrij beroep).
Berd1
Legacy Member
Zijn, buiten bnp, dezelfde banken die wij gedaan hebben. Ik ben er wel verbaasd over dat dat zo een groot verschil is tussen 80% en 100% Q. Gelukkig toch nog een goed voorstel in de wacht kunnen slepen Heb je al getekend bij KBC? want ik zag net in de KBC simulator dat de rentes licht gedaald waren...
Heb je al getekend bij KBC? want ik zag net in de KBC simulator dat de rentes licht gedaald waren... skywriter
Legacy Member
Ik heb in 2015 een 151000€ geleend aan 1,73% 5/5/5 op 25 jaar, als alleenstaande. De rest heb ik zelf bijgepast, met hulp van de ouders voor een nieuwbouw app 92m2.
De rentevoet is onlangs gezakt naar 1,18% als ik me niet vergis. (590€ per maand) Op zich ben ik nu achteraf bekeken wel content maar toen indertijd gaven de banken me een belachelijk hoge vaste rentevoet van tussen de 4,5-5,5% zodat ik wel voor een variabele moest gaan.
Ook heeft de bank me liggen gehad met de referteindex door me opnieuw te laten tekenen voor een minimale aanpassing van de rentevoet. Dus let daar een beetje mee op of lees u in. Ik had maandelijks nog 30€ kunnen besparen indien dit niet was gebeurd. Dit lijkt misschien niet veel maar het had mooi meegenomen kunnen zijn...
De rentevoet is onlangs gezakt naar 1,18% als ik me niet vergis. (590€ per maand) Op zich ben ik nu achteraf bekeken wel content maar toen indertijd gaven de banken me een belachelijk hoge vaste rentevoet van tussen de 4,5-5,5% zodat ik wel voor een variabele moest gaan.
Ook heeft de bank me liggen gehad met de referteindex door me opnieuw te laten tekenen voor een minimale aanpassing van de rentevoet. Dus let daar een beetje mee op of lees u in. Ik had maandelijks nog 30€ kunnen besparen indien dit niet was gebeurd. Dit lijkt misschien niet veel maar het had mooi meegenomen kunnen zijn...
phcap
Legacy Member
Berd1 zei:Zijn, buiten bnp, dezelfde banken die wij gedaan hebben. Ik ben er wel verbaasd over dat dat zo een groot verschil is tussen 80% en 100% Q. Gelukkig toch nog een goed voorstel in de wacht kunnen slepen
Dat was eigenlijk de uniforme feedback bij elke bank, 90% is veel voordeliger dan 100%. Tot 0.3% toe...
Thaiko
Legacy Member
Mijn vriendin en ik zijn op zoek naar een woning. We gaan binnenkort voor de eerste x een woning bezoeken. Nu heb ik volledige simulatie gemaakt op excel.
We verdienen samen netto 4k, de lening zou rond de 1520 euro kosten per maand. Reken daar nog een totale vast kost van +-450 (is dit realistisch?) en je komt uit op +- 2000 euro. Nu vroegen wij ons af of dit voldoende is? Of zou dit te zwaar zijn? Ik ben er mij van bewust dat dit afhankelijk is van hoe we leven, maar neem gemiddeld gezien?
We hebben geen kinderen.
Merci!
We verdienen samen netto 4k, de lening zou rond de 1520 euro kosten per maand. Reken daar nog een totale vast kost van +-450 (is dit realistisch?) en je komt uit op +- 2000 euro. Nu vroegen wij ons af of dit voldoende is? Of zou dit te zwaar zijn? Ik ben er mij van bewust dat dit afhankelijk is van hoe we leven, maar neem gemiddeld gezien?
We hebben geen kinderen.
Merci!
Vega
Legacy Member
Thaiko zei:Mijn vriendin en ik zijn op zoek naar een woning. We gaan binnenkort voor de eerste x een woning bezoeken. Nu heb ik volledige simulatie gemaakt op excel.
We verdienen samen netto 4k, de lening zou rond de 1520 euro kosten per maand. Reken daar nog een totale vast kost van +-450 (is dit realistisch?) en je komt uit op +- 2000 euro. Nu vroegen wij ons af of dit voldoende is? Of zou dit te zwaar zijn? Ik ben er mij van bewust dat dit afhankelijk is van hoe we leven, maar neem gemiddeld gezien?
We hebben geen kinderen.
Merci!
Hangt beetje af van je persoonlijke leefstijl. Weet niet goed wat je bedoelt met vaste kost maar reken dat je al nodig hebt:
- Gas/elektriciteit/water ca. 120 - 150 EUR/maand afhangend van verbruik + isolatie woning;
- Telecom (internet/tv/telefoon): 80 EUR/maand;
- brand/familiale verzekering: 40-50 EUR/maand;
- ziekenkas/onroerende voorheffing/provinciebelasting/... (jaarkost): 50-80 EUR/maand (hangt er natuurlijk grotendeels van af wat je OV kost).
Pak dat je met deze zaken toch al aan 300 EUR per maand zit en dan heb je nog geen eventuele autoverzekeringen/hospitalisatieverzekering/benzinekost/onderhoudskosten wagen/kledij of voeding. Voeg deze dingen er nog aan toe en dan zal je misschien eerder aan 700 EUR of 900 EUR per maand zitten.
Maar op zich hoeft dat geen probleem te zijn, als je niet elke week 2x gaat eten of elke maand 500 EUR aan kledij koopt, kan je met een afbetaling van 1.500 EUR op een loon van 4.000 EUR netto zeker ruimschoots toekomen. Toen wij ons huis kochten hadden we een gelijkaardig inkomen en aflossing, we dachten initieel dat het wat moeilijk zou worden, uiteindelijk niets van gevoeld ook omdat ons inkomen (en mogelijk dat van jou ook) netjes stijgt elk jaar. Vergeet ook niet te denken aan de "extra's" die je jaarlijks hebt en de grote kosten die je jaarlijks kan maken. Enerzijds bvb. 13e maand, vakantiegeld, bonussen, belastingteruggave, anderzijds bvb. vakanties etc...
-edit- Mijn reactie begonnen en veels te laat afgewerkt zie ik
Mulan
Legacy Member
Thaiko zei:Mijn vriendin en ik zijn op zoek naar een woning. We gaan binnenkort voor de eerste x een woning bezoeken. Nu heb ik volledige simulatie gemaakt op excel.
We verdienen samen netto 4k, de lening zou rond de 1520 euro kosten per maand. Reken daar nog een totale vast kost van +-450 (is dit realistisch?) en je komt uit op +- 2000 euro. Nu vroegen wij ons af of dit voldoende is? Of zou dit te zwaar zijn? Ik ben er mij van bewust dat dit afhankelijk is van hoe we leven, maar neem gemiddeld gezien?
We hebben geen kinderen.
Merci!
Wij zitten aan een maandinkomen, inclusief extralegale voordelen van net onder de 3000 euro. De hypotheek is 600 euro, we hebben een peuter die voltijds naar de crèche gaat, 2 eigen wagens,... En dat lukt prima! Nee, we doen geen jaarlijkse grote reis van enkele duizenden euro's of kopen niet jaarlijks een iPhone maar we moeten zeker niet leven op boterhammen met choco van den Aldi ;p
Thaiko
Legacy Member
Vega zei:-edit- Mijn reactie begonnen en veels te laat afgewerkt zie ik
OV was ik inderdaad per maand vergeten bij te rekenen als vaste kost (geïndexeerd komt het op 1670 per jaar).
We zijn helaas opgegroeid in een regio die enorm duur is geworden, maar zouden toch graag hier in de buurt blijven (Tervuren en omstreken). Al kijken we naar alles tussen Brussel en Leuven.
We hebben wel het geluk dat we van haar ouders een mooi bedrag krijgen (200k), maar ze zijn niet helemaal mee in het verhaal, omdat ze 1500 euro afbetaling te veel vinden. Nu leek het ons echt wel doenbaar.
bassie82
Legacy Member
phcap zei:
Je moet niet verbaasd zijn.
Alle instanties en instellingen zoals ECB, Nationale Bank zeggen dat mensen eigenlijk max 80% van hun huis mogen lenen om risico's te beperken voor de banken.
Je moet eigenlijk verbaasd zijn dat je 100% hebt gekregen want dat begint de uitzondering te worden.
Vega
Legacy Member
Thaiko zei:
Dat ga je vaak hebben dat de oudere generatie idd wat risico averser is, zij denken allicht dat als 1 van de 2 inkomens wegvalt, je nog steeds vlotjes de woning moet kunnen afbetalen en tegelijk dezelfde levensstandaard moet kunnen aanhouden, wat een ouderwetse mentaliteit is
Mooi cadeau idd, mag je eens goed mee gaan eten met alles erop en eraan (van zodra mogelijk)
Tin_Cricket
Legacy Member
Thaiko zei:
Hoeveel is uw budget in het totaal dan? Ik kan zeker begrijpen dat ge als ouders geld geeft om het uw kind makkelijker een huis te laten kopen, maar als datzelfde kind die 200k nog eens ophoogt met een hoge lening om een zo groot/nieuw mogelijk huis te hebben zodat die nog steeds op zijn uitgaven moet letten, zou ik ook njet zeggen ze. Ge kunt beter iets minder huis hebben inclusief zekerheid bij tegenslagen/minder gaan werken voor een eventueel kind... (zeer grote luxe), dan een nieuwbouw van 250m2 die moet verkocht worden als er een van jullie 2 werkloos wordt door corona en niet meteen ander werkt vindt. En aangezien ze veel geld bijdragen, lijkt het imo ook normaal dat ze hun zegje doen.
Dat gezegd zijnde, die regio is ook stevig aan de prijs natuurlijk. Daarmee dat ik benieuwd ben wat jullie koopbudget is
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.