Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing

  • <€500

    Stemmen: 50 6,5%

  • €500-€600

    Stemmen: 73 9,5%

  • €600-€700

    Stemmen: 53 6,9%

  • €700-€800

    Stemmen: 70 9,1%

  • €800-€900

    Stemmen: 65 8,4%

  • €900-€1000

    Stemmen: 80 10,4%

  • €1000-€1100

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1100-€1200

    Stemmen: 67 8,7%

  • €1200-€1300

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1300-€1400

    Stemmen: 51 6,6%

  • €1400-€1500

    Stemmen: 29 3,8%

  • €1500-€1600

    Stemmen: 19 2,5%

  • >€1600

    Stemmen: 56 7,3%
  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.
s

stungunner

Legacy Member
Makelaars zijn ook verplicht om op hun website het waarborgorganisme voor hun derdengelden te vermelden. Die derdengelden zijn dus idd echt wel beschermd en gewaarborgd.

Maar uiteraard enkel als er BIV erkenning is. Nu ja, een makelaar zonder BIV nr is gewoon geen makelaar.
Z

ZoidBerg

Legacy Member
Na zeer lang aandringen bij Argenta (ze wouden me zelfs niet eens een afspraak geven), toch een tarief losgekregen via telefoon. Van 1.66% vast (oorspronkelijk 285k geleend bij KBC), naar 0.82% bij Argenta (wat ik dus onmogelijk kon geloven). Openstaand is nu nog +- 245k op 17j0m.

Ik krijg nu de aflossingstabel via mail doorgestuurd, en het blijkt inderdaad geen vaste rentevoet, terwijl ik daar wel naar gevraagd had.

Bon, hun voorstel is dus: 0.82% met FLOOR / CAP 5/5 (waar ze mij dus geen uitleg over gegeven hebben). Klopt het dat er dus om de 5j herziening is, en deze maximum 5% kan worden (maar wettelijk begrensd op 1.64%)? Geldt deze begrenzing op het oorspronkelijke standaardtarief? Of schuift deze mee op? Maw: 1e herziening na 5j max 1.64, 2e herziening op 10j max 3.28 (verdubbeling van 1.64),...?
W

Wilcao

Legacy Member
ZoidBerg zei:
Na zeer lang aandringen bij Argenta (ze wouden me zelfs niet eens een afspraak geven), toch een tarief losgekregen via telefoon. Van 1.66% vast (oorspronkelijk 285k geleend bij KBC), naar 0.82% bij Argenta (wat ik dus onmogelijk kon geloven). Openstaand is nu nog +- 245k op 17j0m.

Ik krijg nu de aflossingstabel via mail doorgestuurd, en het blijkt inderdaad geen vaste rentevoet, terwijl ik daar wel naar gevraagd had.

Bon, hun voorstel is dus: 0.82% met FLOOR / CAP 5/5 (waar ze mij dus geen uitleg over gegeven hebben). Klopt het dat er dus om de 5j herziening is, en deze maximum 5% kan worden (maar wettelijk begrensd op 1.64%)? Geldt deze begrenzing op het oorspronkelijke standaardtarief? Of schuift deze mee op? Maw: 1e herziening na 5j max 1.64, 2e herziening op 10j max 3.28 (verdubbeling van 1.64),...?
Klik om te vergroten...
Bij mijn weten schuift die niet mee op. Dus maximaal een verdubbeling van 0.82%. Of ik heb niet goed opgelet bij onze onderhandelingen :unsure:.
M

Mulan

Legacy Member
Musk zei:
Kan je ook niet eisen dat het op de derderekening van de notaris gestort wordt? Dat zou ik persoonlijk liever hebben dan de rekening van een makelaar.
Klik om te vergroten...
Heb ik ook zo gedaan, makelaar was woest (want gedwongen verkoop en die ging zijn geld niet zien) maar met de cowboyverhalen van sommige makelaars ga ik ècht geen geld storten op hun rekening!
N

Nineshots

Legacy Member
Die provisie voor kredietkosten, is dat eigenlijk iets dat kan onderhandeld worden?
Dat zijn duizenden euro's waarvan ik niet eens wist dat het bestond. De eerste banken waar we bij gingen hadden daar helemaal niets over gezegd.
Er komt echt idioot veel kosten bij kijken als je een huis koopt... allemaal geld dat je op geen enkele manier meer kan recupereren.

Ik begin me serieus af te vragen hoeveel mensen hier al in de problemen door gekomen zijn.
Wij hebben gelukkig nog genoeg spaargeld over, maar we hadden verwacht meer spaargeld over te houden.
V

Vega

Legacy Member
Nineshots zei:
Die provisie voor kredietkosten, is dat eigenlijk iets dat kan onderhandeld worden?
Dat zijn duizenden euro's waarvan ik niet eens wist dat het bestond. De eerste banken waar we bij gingen hadden daar helemaal niets over gezegd.
Er komt echt idioot veel kosten bij kijken als je een huis koopt... allemaal geld dat je op geen enkele manier meer kan recupereren.

Ik begin me serieus af te vragen hoeveel mensen hier al in de problemen door gekomen zijn.
Wij hebben gelukkig nog genoeg spaargeld over, maar we hadden verwacht meer spaargeld over te houden.
Klik om te vergroten...

Wat bedoel je precies met "provisie voor kredietkosten"?
N

Nineshots

Legacy Member
Vega zei:
Wat bedoel je precies met "provisie voor kredietkosten"?
Klik om te vergroten...

Het is mij zelf eigenlijk niet helemaal duidelijk. Ik ga het nog eens vragen als ik bij de bank ben.
Maar ik heb dus een offerte voor mij liggen
- Kredietbedrag
- Dossierskosten
- Provisie voor kosten kredietakte
- SSV
- Brandverzekering
- Familiale verzekering

https://www.logic-immo.be/nl/immo-nieuws/wat-is-een-kredietakte-en-waarop-moet-je-letten-30341.html
Die site doet me vermoeden dat dit vooral notariskosten zullen zijn?
Dus de notaris moet 2x een heel hoog bedrag betaald worden dan? 1x voor de aankoop van het huis en dan nog 1x voor afsluiten krediet?
t

taylor

Legacy Member
Provisiekosten voor kredietakte zijn inderdaad bij de notaris. Die liggen ook vast, en zijn hetzelfde ongeacht welke bank.

zie https://www.notaris.be/rekenmodules

Bovenaan 'standaardkrediet' kiezen en zo kun je simuleren wat er in die kosten zit. Kosten stijgen minder dan proportioneel naarmate het bedrag vd lening stijgt.

Ook interessant om verschil met hypothecair mandaat te kijken. wel heel situatie specifiek of dit beter is of niet.

Totale aankoopkosten waarbij het grootste deel gefinancierd is met een hypothecair krediet liggen momenteel rond de 10-9% voor woningen van 300k-500k

Voor een woning van 200k is dat 8%

voor een woning van 120k is dat 7.5%

rond €1m zit je dan weer bijna terug tegen de 8%

De middenklasse betaald in dit geval toch % gezien het meeste.
g

gumball4000

Legacy Member
Lening aangevraagd voor onze bouwgrond:
157k lenen op 25jr
50k eigen inbreng

1.11% intrest en SSV (éénmalig te betalen) van +-4k.
Nu wachten op de goedkeuring
H

HUSKE

Legacy Member
gumball4000 zei:
Lening aangevraagd voor onze bouwgrond:
157k lenen op 25jr
50k eigen inbreng

1.11% intrest en SSV (éénmalig te betalen) van +-4k.
Nu wachten op de goedkeuring
Klik om te vergroten...

Leent ge voor de bouwgrond en dan nie voor het huis?
Nu er geen woonbonus is maakt dat niet uit, maar ben benieuwd.
M

MrKend54l

Legacy Member
HUSKE zei:
Leent ge voor de bouwgrond en dan nie voor het huis?
Nu er geen woonbonus is maakt dat niet uit, maar ben benieuwd.
Klik om te vergroten...
Wij hebben ook eerst voor de bouwgrond geleend. En daarna voor het huis apart.

Het deel bouwgrond kan je toch niet fiscaal inbrengen voor de woonbonus, dus opzich maakt het niet zoveel uit.
g

gumball4000

Legacy Member
HUSKE zei:
Leent ge voor de bouwgrond en dan nie voor het huis?
Nu er geen woonbonus is maakt dat niet uit, maar ben benieuwd.
Klik om te vergroten...

Klopt, enkel voor de grond geleend, niet voor de woning. We zullen binnen dit en 5 jaar bouwen.
Reden: met huidige lonen/huidig loon vriendin konden we nog "maar" 285k lenen (+ 60k huidige extra inbreng). We denken dat het te weinig zal zijn om onze "droomwoning" te bouwen.
Mijn vriendin is sinds januari zelfstandige in bijberoep en werkt daarnaast in een supermarkt. Loon supermarkt (80%) = 1500 netto. Haar zelfstandige job (volgens haar boekhouder) zou +- 1900-2000€/maand netto opleveren met haar huidige omzet (en ze werkt daar nog maar 18u/week). Bedoeling is dat ze full-time zelfstandige wordt.
Helaas telt haar zelfstandige niet mee voor de huidige lening, gezien ze pas in januari is opgestart.

Daarnaast sparen we als koppel (incl lening grond en huur) tussen 29-31k/jaar (zonder rekening te houden met mijn vriendin haar zelfstandige functie). Dus we hadden zoiets van "Binnen enkele jaren hebben we 100-150k eigen inbreng voor de woning zelf + haar zelfstandige dat dan ineens ook meetelt."
Gaat er dan ook voor zorgen dat we minder gaan moeten besparen op de bouw.

Ter info: de grond die we hebben is voor een open bebouwing en we kunnen op gelijkvloers 12x15m bouwen, eerste verdiep 12x12m. Grond is +-1300m² en de tuin moet volledig af zijn, 1 jaar na de ruwbouw (staat in de bouwvoorschriften). Het is nog niet duidelijk of ze grote structurele zaken bedoelen (vb. vijver uitgraven, tuinhuisje zetten,...) of effectief gras en al
B

Bimmer

Legacy Member
HUSKE zei:
Leent ge voor de bouwgrond en dan nie voor het huis?
Nu er geen woonbonus is maakt dat niet uit, maar ben benieuwd.
Klik om te vergroten...

Ik denk dat het voor de meesten ook niet veel uitmaakten qua woonbonus.

Ik heb 2 leningen.
1 lening bouwgrond (112,k). 20 jaar
1 lening huis (125k) 20 jaar
= totaal 237,5k geleend

De ene lening van 125k woning is al meer als voldoende om mijn woonbonus in te vullen. Dus stel dat ik bouwgrond zonder lening had gekocht en dan 237,5k geleend voor mijn woning, had dat geen effect op woonbonus en was dat hetzelfde.
N

Nineshots

Legacy Member
gumball4000 zei:
Ter info: de grond die we hebben is voor een open bebouwing en we kunnen op gelijkvloers 12x15m bouwen, eerste verdiep 12x12m. Grond is +-1300m² en de tuin moet volledig af zijn, 1 jaar na de ruwbouw (staat in de bouwvoorschriften). Het is nog niet duidelijk of ze grote structurele zaken bedoelen (vb. vijver uitgraven, tuinhuisje zetten,...) of effectief gras en al
Klik om te vergroten...

Staat dat duidelijk in de overeenkomst vermeld of kan die vereiste ergens nog zo achteraf ergens boven komen piepen? Ik had nog niet eerder gehoord dat er voorwaarden zouden zijn aan een einddatum voor de tuin.
Nu ben ik ook wel benieuwd wat dat dan precies inhoudt.
g

gumball4000

Legacy Member
Nineshots zei:
Staat dat duidelijk in de overeenkomst vermeld of kan die vereiste ergens nog zo achteraf ergens boven komen piepen? Ik had nog niet eerder gehoord dat er voorwaarden zouden zijn aan een einddatum voor de tuin.
Nu ben ik ook wel benieuwd wat dat dan precies inhoudt.
Klik om te vergroten...

Staat niet in de overeenkomst van de immohandelara, amar in de bouwvoroschriften van de gemeente.
Heb het nu niet bij mij liggen, maar er staat iets in genre "maximaal 1 jaar na afwerking van de ruwbouw, moet de tuin afgewerkt zijn"
Bon geen drama, we zullen er wel rekening mee houden en desnoods een jaar langer wachten met bouwen.

Wat ik wel bizar vind is dat wij zeer weinig SSV betalen tov kameraden. Wij zitten aan +-1800&2400€ op 25jr.
Dat is 72&96€/jaar (157k geleend)
Kameraden van ons zitten op +-500-600€/jaar per persoon. En die hebben 250k geleend op 25 jaar. En ze hebben blijkbaar geen medische problemen..

Het enige verschil is dat wij éénmalig betalen. Btw beiden 100% ssv
X

Xcessive-

Legacy Member
Weet iemand of je een pandwissel kan doen als je een nieuwbouw koopt maar wel nog in uw huidige woning blijft wonen tot de nieuwbouw klaar is? Zodat je toch de woonbonus kan behouden.
H

HUSKE

Legacy Member
Xcessive- zei:
Weet iemand of je een pandwissel kan doen als je een nieuwbouw koopt maar wel nog in uw huidige woning blijft wonen tot de nieuwbouw klaar is? Zodat je toch de woonbonus kan behouden.
Klik om te vergroten...

Volgens mij is de enige voorwaarde dat het nieuwe gekocht moet worden voor het oude verkocht. Maar de notaris gaat je daar een sluitend antwoord op kunnen geven vermoed ik.
N

Nineshots

Legacy Member
Japser zei:
Argenta, maar heb straks een afspraak we hebben een huis gekocht. Dus ga dan exacte rentevoet kennen.

Ik was 2 weken geleden al is binnen gesprongen voor te kijken hoeveel we konden lenen, hoeveel het zou uitkomen, ...
Klik om te vergroten...
Ben je daar al reeds klant? Wij kregen 1,33% van Argenta en ze konden niet lager gaan. ING kwam ook met zo'n percentage af.
Tot nu toe hebben we 1,16% als beste voorstel voor op 25j bij Crelan.

Ik heb nu wel al verschillende keren gehoord dat de rente weer wat omhoog zal gaan. Dus ik denk dat we snel moeten beslissen.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan