Archief - maandelijkse aflossing woning

DarK-OnE · 23 jul 2020

Nineshots zei:
Nochtans geen enkele SOD heb ik daar over horen spreken van extra kosten. Iets wat ik altijd vraag, welke kosten er nog allemaal bij komen.

SOD is relatief goedkoop omdat
1) ze standaard plannen uit de schuif pakken
2) ze hun eigen ondernaannemers heel zwaar onder druk zetten en vaak werken met Oost-Europeanen (niet iedereen wil dat)
3) ze maar materialen gebruiken die nét goed genoeg zijn, zelfs als je de duurste afwerkingsgraad kiest
4) En dit is de belangrijkste waar de meesten zich aan laten vangen bij SOD omdat zij het toch verzwijgen: elke aanpassing die je wil kost opeens een arm, een been, een nier, uw eerstgeborene en 18 miljoen euro.

SOD heeft ook voordelen: over het algemeen is uw nieuwbouw sneller klaar en als je bij het standaard pakket blijft is het zoals ik zei relatief goedkoop.

bassie82 · 23 jul 2020

Shaddix zei:
Voor mijn bijberoep had mijn boekhouder een projectie gemaakt voor komend jaar en dat samen met de winstberekening van vorige jaren was voldoende voor de hoofdzetel (Argenta).

Bijberoep wil ik geloven.
Voor zelfstandigen worden (toch bij BNP) volledige cijfers gevraagd van 2 boekjaren.

gamer5 · 23 jul 2020

DarK-OnE zei:
SOD is relatief goedkoop omdat
1) ze standaard plannen uit de schuif pakken
2) ze hun eigen ondernaannemers heel zwaar onder druk zetten en vaak werken met Oost-Europeanen (niet iedereen wil dat)
3) ze maar materialen gebruiken die nét goed genoeg zijn, zelfs als je de duurste afwerkingsgraad kiest
4) En dit is de belangrijkste waar de meesten zich aan laten vangen bij SOD omdat zij het toch verzwijgen: elke aanpassing die je wil kost opeens een arm, een been, een nier, uw eerstgeborene en 18 miljoen euro.

SOD heeft ook voordelen: over het algemeen is uw nieuwbouw sneller klaar en als je bij het standaard pakket blijft is het zoals ik zei relatief goedkoop.

Dit is toch wel wat kort door de bocht. Als je bij een blavier gaat bv dan klopt dit maar er zijn er genoeg waar dit niet voor geld.

Wij hebben ook een SOD en dit is een volledig custom plan dat met een architectenbureau is opgesteld. Huis is volledig zelf naar wens getekend met ruimte genoeg gelaten voor revisies na het originele plan. Kleine aanpassingen tijdens de bouw al bezig was meerderen keren gedaan en geen probleem. Structurele veranderingen zijn natuurlijk wel iets anders. Het klopt wel dat als je na het tekenen van het contract nog grote veranderingen wilt maken dit inderdaad extra koste (+ het feit dat er waarschijnlijk zwaar doorgerekend werd). Maar bon, dit hadden we niet.

Materialen en dergelijke zijn hoe je het zelf wil. In hun standaard offerte zit een bepaald budget (bv €/m2 voor tegels), als je beter wil dan weet je dit voor tekenen.

Alle extra kosten waren duidelijk voor ons voor de start.

Ook specifiek een firma genomen die niet met Polen ed. werkt. (Genoeg op de werf geweest om te controleren dat dit niet zo was, zelfs niet bij de onderaannemers).

En SOD is zelfs redelijk duur

Als je zelf aannemers zoekt en ze tegen elkaar uitspeelt kom je VEEL goedkoper uit. Maar dat is een prijs die je betaald voor snelle oplevering en het feit dat ze redelijk veel voor jou regelen.

HUSKE · 23 jul 2020

Heb toch ook een soortgelijke ervaring als gamer5.

Als je alles bespreekt VOOR het tekenen, dan vallen de meerprijzen best wel mee.
Ik heb mijn basisplan laten veranderen (groter) en de meerprijs was 11k voor 20m², wat wel meevalt.
Heb wel wat discussies gehad, maar uiteindelijk hebben ze alles netjes opgelost. Mocht altijd op de werk, kreeg zelfs een werfsleutel. Materialen zijn ook gewoon goed, niet de top materialen (wel voor de blauwe steen bv, en viessmann gasketel, Wilco pompen, SMA omvormer en Vasco ventilatieunit is nu toch ook niet de brol), maar die zou ik toch zelf nooit gekozen hebben.

Ik ben prijs/kwaliteit best tevreden over mijn bouw.

SomeDude · 23 jul 2020

Nineshots zei:
Nochtans geen enkele SOD heb ik daar over horen spreken van extra kosten. Iets wat ik altijd vraag, welke kosten er nog allemaal bij komen.

Bij ons stond dat allemaal geschat en was quasi volledig correct.
Alleen sceptische put hadden ze vergeten vermelden maar was wel verplicht in onze gemeente

En de rest zoals hierboven

Proto · 23 jul 2020

DarK-OnE zei:
SOD is relatief goedkoop omdat
1) ze standaard plannen uit de schuif pakken
2) ze hun eigen ondernaannemers heel zwaar onder druk zetten en vaak werken met Oost-Europeanen (niet iedereen wil dat)
3) ze maar materialen gebruiken die nét goed genoeg zijn, zelfs als je de duurste afwerkingsgraad kiest
4) En dit is de belangrijkste waar de meesten zich aan laten vangen bij SOD omdat zij het toch verzwijgen: elke aanpassing die je wil kost opeens een arm, een been, een nier, uw eerstgeborene en 18 miljoen euro.

SOD heeft ook voordelen: over het algemeen is uw nieuwbouw sneller klaar en als je bij het standaard pakket blijft is het zoals ik zei relatief goedkoop.

Ik weet nie met welke SOD gij gebouwd hebt, maar mijn ervaring was toch heel anders.
In principe mochten wij alles zelf kiezen, vertrokken van een basisplan en dat dan met hun architect naar wens volledig aangepast. En dan hadden we gewoon afspraken bij hun leveranciers om de materialen te kiezen. Natuurlijk maakt ge het dan zo duur of goedkoop als ge zelf wilt. Zij werkten vooral met lokale aannemers samen. Ik ben heel vaak op de werf geweest om dingen te controleren en eens een praatje te slagen met de mannen die op dat moment bezig waren. Nooit een Oost-Europeaan op de werf gezien. Ook over de prijs is alles altijd heel transparant geweest, en de bijkomende aansluitkosten voor nutsvoorzieningen stonden op voorhand netjes geschat op papier.

En uiteraard was dit alles een pak duurder dan dat we zelf alles zouden regelen. Maar laat me eerlijk zijn, de strijden die ik nadien gestreden heb met aannemers om nog dingen te komen doen aan huis (tuin, oprit, omheining, ingemaakte kasten, ...) Als je dat door iemand anders kan laten doen, dat is me heel veel geld waard. Keer op keer hoogst onaangenaam om met iemand afspraken te maken en werken uit te laten voeren.

parabellum · 23 jul 2020

SomeDude zei:
Alleen sceptische put hadden ze vergeten vermelden maar was wel verplicht in onze gemeente

Pijnlijk. En dan waarschijnlijk dik doorgerekend door de SOD-firma om er een mute-knop op te zetten? Want een sceptische put zonder mute-knop, das zo vermoeiend dat een mens daar na verloop van tijd gek van wordt.

Nineshots · 23 jul 2020

Mute knop op een sceptische put?

utred? · 23 jul 2020

Een sceptische put zou een put zijn die zich constant vragen stelt bij alles dat je doet.

Nineshots · 23 jul 2020

Haha ik had het totaal niet door

Nineshots · 24 jul 2020

janusderoose zei:
Euh, want...?

Omdat veel mensen nog altijd denken dat Belgen beter werk afleveren.

HUSKE · 24 jul 2020

Nineshots zei:
Omdat veel mensen nog altijd denken dat Belgen beter werk afleveren.

Omdat ik mijn geld liever naar een belg zie vloeien en in de Belgische economie ipv naar Polen...
Ik heb wel wat 'vreemden' gehad en die hebben uitstekend werk geleverd. Maar die waren woonachtig in de buurt (meerdere generaties). Zolang het werk goed gedaan is, mag iedereen hier komen werken.

Maar je hoort vaak horrorverhaen over SOD en die heb ik niet echt gehad. Fouten gebeuren overal, ook op mijn werf. maar die zijn excellent opgelost en dat is het belangrijkste.

camerad · 24 jul 2020

HUSKE zei:
Toch ken ik een koppel met kind dat met 1700€ en 1400€ netto een hypotheek van 1200€ krijgt aan 100% bij Argenta (nu 1,5 maand geleden) .
Ik vind dat geen gezonde situatie, de bank blijkbaar wel.

Je zet daar een bijna niet in beslag te nemen pand over, want daarop berust de hypotheek niet. Dus ergens versta ik dat wel.

Wat is hier dan zo ongezond aan? Bedoel je dat ze met een gezamelijk inkomen van 3100, hun maandelijkse aflossing van 1200 niet krijgen betaald? Lijkt mij gewoon perfect doenbaar..

Ik denk dat de banken gewoon nog altijd de 1/3 regel toepassen op het haalbare aflossing dat een gezin kan dragen.

elmundo · 24 jul 2020

Ik zou graag een groot deel van mijn lening willen terugbetalen (+/- 50%). Is er ruimte voor onderhandeling om voor een herziening van de huidige interestvoet te vragen of kan dit enkel via een herfinanciering waarbij alles via de notaris gaat?

JPV · 24 jul 2020

elmundo zei:
Ik zou graag een groot deel van mijn lening willen terugbetalen (+/- 50%). Is er ruimte voor onderhandeling om voor een herziening van de huidige interestvoet te vragen of kan dit enkel via een herfinanciering waarbij alles via de notaris gaat?

Een herfinanciering kan via de bank zonder notaris, als het bij dezelfde bank blijft.

Ik zou alvast éérst informeren naar een herfinanciering en daarna pas afkomen met een eventuele vervroegde terugbetaling. Want dossierkosten zijn meestal identiek bij een herfinanciering, een herfinanciering van een groot krediet gaan ze vlugger doen omdat ze weten dat er een grotere kans is dat je wegloopt naar een andere bank en een vervroegde terugbetaling is goedkoper als de rentevoet lager is.

phate_13 · 24 jul 2020

elmundo zei:
Ik zou graag een groot deel van mijn lening willen terugbetalen (+/- 50%). Is er ruimte voor onderhandeling om voor een herziening van de huidige interestvoet te vragen of kan dit enkel via een herfinanciering waarbij alles via de notaris gaat?

Wat wens je precies te doen? Je zou willen herzien VOOR je vervroegd afbetaald? Dat heeft niet veel nut he, je staat veel sterker in je schoenen om dat achteraf pas te doen.

SomeDude · 24 jul 2020

Nineshots zei:
Omdat veel mensen nog altijd denken dat Belgen beter werk afleveren.

Ge kunt er tenminste aan uitleggen wat je wilt.
De voeger hier sprak geen woord nederlands en ik moest de juiste voegkleur aanduiden, maar zelfs dat ging niet

Dus maar met zijn baas gebeld

En die echte buitenlandse huurkrachten worden vaak uitgebuit. Zeker bij grote bouwen proberen ze met buitenlanders hun aantal werkdagen waarin het moet opgeleverd worden te omzeilen (weekend/vakantie doorwerken wat dus ook gewoon als werkdag aanzien wordt)

phate_13 · 24 jul 2020

JPV zei:
Een herfinanciering kan via de bank zonder notaris, als het bij dezelfde bank blijft.

Ik zou alvast éérst informeren naar een herfinanciering en daarna pas afkomen met een eventuele vervroegde terugbetaling. Want dossierkosten zijn meestal identiek bij een herfinanciering, een herfinanciering van een groot krediet gaan ze vlugger doen omdat ze weten dat er een grotere kans is dat je wegloopt naar een andere bank en een vervroegde terugbetaling is goedkoper als de rentevoet lager is.

Euh, no?

Stel op 20 jaar geleend aan 2% 300k of 150k:

Totaal Kosten voor herfinanciering € 9.264,73
Totaal Kosten voor herfinanciering € 5.804,00
https://www.spaargids.be/sparen/ver...&option=com_vloans&view=kostenherfinanciering

Terwijl uw 3 maanden interest met 300k aan het begin van de lening een kleine 1500 euro is en met 150k zo'n 750 euro is, en dit helemaal in het begin van de lening. Laterop sowieso nog een stuk minder.

Dus het is goedkoper om eerst vervroegd af te betalen, aangezien het dan stukken goedkoper is om te herfinancieren.

elmundo · 24 jul 2020

Bedankt voor de snelle reacties pathe_13 en JPV. Interessante info van beiden, echter stelt pathe_13 dat het beter is om een herfinanciering na een terugbetaling aan te vragen omdat ik dan sterker in mijn schoen sta, maar ik zou dan volgens JPV geen extra dossierkosten moeten betalen als ik vóór de terugbetaling om een herfinanciering vraag. De kosten voor een terugbetaling bij AXA Bank bedraagt 1% van het gestort kapitaal, en de kosten voor herfinanciering ken ik niet.

JPV · 24 jul 2020

phate_13 zei:
Euh, no?

Stel op 20 jaar geleend aan 2% 300k of 150k:

Totaal Kosten voor herfinanciering € 9.264,73
Totaal Kosten voor herfinanciering € 5.804,00
https://www.spaargids.be/sparen/ver...&option=com_vloans&view=kostenherfinanciering

Terwijl uw 3 maanden interest met 300k aan het begin van de lening een kleine 1500 euro is en met 150k zo'n 750 euro is, en dit helemaal in het begin van de lening. Laterop sowieso nog een stuk minder.

Dus het is goedkoper om eerst vervroegd af te betalen, aangezien het dan stukken goedkoper is om te herfinancieren.

Wat je hier zegt is een herfinanciering bij een andere bank. Niet een herfinanciering bij dezelfde bank. Daar heb je geen notariskosten etc bij.

Archief - maandelijkse aflossing woning

Maandelijkse aflossing

<€500

€500-€600

€600-€700

€700-€800

€800-€900

€900-€1000

€1000-€1100

€1100-€1200

€1200-€1300

€1300-€1400

€1400-€1500

€1500-€1600

>€1600

DarK-OnE

Legacy Member

bassie82

Legacy Member

gamer5

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

Proto

Legacy Member

parabellum

Legacy Member

Nineshots

Legacy Member

utred?

Legacy Member

Nineshots

Legacy Member

Nineshots

Legacy Member

HUSKE

Legacy Member

camerad

Legacy Member

elmundo

Legacy Member

JPV

Legacy Member

phate_13

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

phate_13

Legacy Member

elmundo

Legacy Member

JPV

Legacy Member