Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing

  • <€500

    Stemmen: 50 6,5%

  • €500-€600

    Stemmen: 73 9,5%

  • €600-€700

    Stemmen: 53 6,9%

  • €700-€800

    Stemmen: 70 9,1%

  • €800-€900

    Stemmen: 65 8,4%

  • €900-€1000

    Stemmen: 80 10,4%

  • €1000-€1100

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1100-€1200

    Stemmen: 67 8,7%

  • €1200-€1300

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1300-€1400

    Stemmen: 51 6,6%

  • €1400-€1500

    Stemmen: 29 3,8%

  • €1500-€1600

    Stemmen: 19 2,5%

  • >€1600

    Stemmen: 56 7,3%
  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.
J

JPV

Legacy Member
JPV zei:
gezamenlijk netto inkomen: 3500€ (ik voltijds, 32 uur, vrouw 19/24e). Binnenkort zo'n 3200 euro (vrouw wss halftijds)
Duurtijd lening: jan 2010 - jan 2030. Groene lening van december 2010 - december 2020 (vast, aan 3,4%, mogelijks betalen we die binnenkort vervroegd af)
maandelijks aflossing: momenteel herzien naar zo'n 723 euro/maand, max (WCS) 893 euro/maand. Groene lening: 196 euro/maand
Leeftijd einde aflossing: beide 50 jaar.
Extra info: 2 kinderen, variabele lening (nu aan 1,23%).WCS in het begin was 950 euro/maand. IN WCS betaal ik nu na de vermoedelijke belastingsaftrekken 136k terug van 150 geleend... (zonder nog rekening te houden met indexaties)
Klik om te vergroten...

Weet niet of ik dit al eens geupdated had:

gezamenlijk netto inkomen: zo'n 5000€ (ik voltijds, vrouw progressief 12/24e, nog even voltijds doorbetaald).
Duurtijd lening: beide 20 jaar, variabel
Lening 1: jan 2010 - jan 2030: 150000 (2,4% initieel, nu zo'n 0,9%)
Lening 2: midden 2019 - midden 2039: 50000 (1,05%)
Groene lening van december 2010 - december 2020 is vervroegd afbetaald in 2019.
maandelijks aflossing:
Lening 1: 711 euro/maand, WCS is nu 835 euro/maand
Lening 2: 230 euro/maand, WCS is 253,57 euro/maand
Leeftijd einde aflossing: beide 50/60 jaar.
Extra info: WCS van eerste lening in het begin was 950 euro/maand. Tweede lening hebben we enkel omwille van fiscale redenen genomen, konden nog langer genieten van de woonbonus daardoor.

In 2030 zullen we dus de eerste aflossing kwijt zijn, wat ideaal zal zijn gezien dan wss 2 kinderen tegelijk op kot zullen gaan (of toch hogere studies).
M

MooNMaN

Legacy Member
Iemand een idee welke banken de beste rentevoet hanteren momenteel?
Vrienden van ons hebben herzien naar 0.95% vast.
Wij zitten nog op 1.6%, dus het loont msn de moeite te herzien.
M

MooNMaN

Legacy Member
Thx!

Wij zitten zelf bij Belfius (en zouden daar eigenlijk wel willen blijven ook).
Dus ING, KBC en BNP paribas eventueel.
g

gamer5

Legacy Member
Ga ook beginnen kijken om lening te herzien. Huidige loopt nu 4 jaar aan een tarief van 2,3% vast over 25 jaar. Iemand dit gedaan nadat hij zijn lening bevroren heeft voor 6 maanden omwille van Corona? Vraag me af wat de impact daarvan is. Kan me wel bedenken dat je dat uitgesteld kapitaal gaat moeten betalen.
V

Vega

Legacy Member
MooNMaN zei:
Thx!

Wij zitten zelf bij Belfius (en zouden daar eigenlijk wel willen blijven ook).
Dus ING, KBC en BNP paribas eventueel.
Klik om te vergroten...

Ook zeker Argenta eens proberen, hebben ons in mei een zeer mooi voorstel bezorgd.
B

Bramstep

Legacy Member
TNTim zei:
Onze situatie is de laatste maand helemaal gewijzigd, bij deze het sjabloon dan ook maar eens ingevuld.

We komen van:
gezamenlijk netto inkomen: 4.200€ (ik 4,5/5e, mijn vrouw 4/5e)
Duurtijd lening: nog 14 jaar
maandelijkse aflossing: 507€/maand (net genoeg om onze korf woonbonus generatie 1 te vullen)
Leeftijd einde aflossing: 50

En gaan naar:
gezamenlijk netto inkomen: 4.200€ + 1.220€ bruto huurinkomsten
Duurtijd lening: 14 jaar en 2 nieuwe leningen op 20 jaar
maandelijkse aflossing:
507€/maand voor onze woning
1.120€/maand voor de 2 nieuwe leningen
Leeftijd einde aflossing: 50 en 56
Klik om te vergroten...

Hoe doen jullie dit toch om zo een lage lening voor uw eerste woning te hebben? Ik gok dat het op 20 jaar was, en slechts 507/maand? Op een rente van 2% is dit 100.000 lenen. Daarvoor kan je toch nergens een huis kopen? :p
M

Mulan

Legacy Member
Bramstep zei:
Hoe doen jullie dit toch om zo een lage lening voor uw eerste woning te hebben? Ik gok dat het op 20 jaar was, en slechts 507/maand? Op een rente van 2% is dit 100.000 lenen. Daarvoor kan je toch nergens een huis kopen? :p
Klik om te vergroten...
Goedkope regio + "net voldoende om korf te vullen" wil doorgaans zeggen veel eigen inbreng
emoji6.png


Verstuurd vanaf mijn Mi A3 met Tapatalk
w

whirlpool123

Legacy Member
Hier 256k geleend @ 25 jaar aan 1,84% 3 jaar geleden (prijs huis 285k). Zou dat de moeite zijn om te kijken voor een herziening? We zitten nu bij keytrade, waar je natuurlijk ook vrij bent om je brandverzekering en ssv te kiezen.
B

Bramstep

Legacy Member
whirlpool123 zei:
Hier 256k geleend @ 25 jaar aan 1,84% 3 jaar geleden (prijs huis 285k). Zou dat de moeite zijn om te kijken voor een herziening?
Klik om te vergroten...

Ik ben er geen expert in, maar ik denk dat als je naar andere banken gaat en daar hun beste voorstel neemt, dat dit (zelf met herfinancieringskosten) goedkoper kan uitkomen om te veranderen. Daarmee ga je dan naar je huidige bank en dan 'kunnen ze niet anders' dan een aanpassing/toegifte te doen.

Met 'kunnen ze niet anders' bedoel ik: als ze geen tegenoffer maken (dat slechter zal zijn dan de concurrent aangezien indien je overstapt er een boel kosten bijkomen) dan heb jij niets te verliezen om over te stappen naar de andere bank, buiten enkele uurtjes opzoekwerk en een paar telefoontjes.
T

TNTim

Legacy Member
Bramstep zei:
Hoe doen jullie dit toch om zo een lage lening voor uw eerste woning te hebben? Ik gok dat het op 20 jaar was, en slechts 507/maand? Op een rente van 2% is dit 100.000 lenen. Daarvoor kan je toch nergens een huis kopen? :p
Klik om te vergroten...
Wroeten, werken en sparen om uiteindelijk aan dat bedrag te komen. :p

We zijn begonnen in 2011 met een lening van 150.000€. 902€/maand op 20 jaar aan 3,99%.
Aankoop woning was 155.500€, eigen middelen op dat moment +-100.000€. (waarvan +- 55.000€ in totaal gekregen van familie: 15.000€ erfenis van jaren ervoor + 40.000€ schenking bij aankoop huis)
Renovatiepremie + premies netbeheerder + isolatiepremies + vermindering belastingen waren +- 15.000€.

Woning was half gerenoveerd en voor 2/3e onvergund. Daardoor hebben we de woning relatief laag kunnen aankopen, gecombineerd met sowieso al een goedkope regio qua huisprijzen en prijzen van 9 jaar terug. Er was bij mijn weten geen enkele interesse van andere kopers + de vorige eigenaars zaten tot over hun oren in de schulden, wat ook redelijk wat druk zette...
Zo hebben we uiteindelijk nog 20.000€ van de prijs af gekregen, gekocht onder voorwaarde dat regularisatie werd bekomen.

Door elk weekend zelf erin te werken, hebben we ons huis daarna redelijk goedkoop kunnen verbouwen. Op moment van aankoop kon ik nog geen vijs deftig in een muur draaien, nu lukt dat redelijk vlot. :p
In de jaren erop onze lening herzien naar uiteindelijk 1,67% en nu 0,88% (andere bank), stelselmatig vervroegd afgelost en uiteindelijk verlengd met 3 jaar om van 902€ naar 507€/maand te gaan. (Lagere rente heeft er dus ook veel aan gedaan.)
w

whirlpool123

Legacy Member
Heb net eens met een kantoor van ING gebeld en ze zeggen dat ze dat enkel voor klanten doen met een goed profiel, zulke lage rentevoeten. Blijkbaar doen ze dat niet voor "prospecten". Ik had al een mooie rentevoet zei ze.
....
Was die mij gewoon aan het bullshitten of is da werkelijk zo? Moet ik gewoon zoveel mogelijk kantoren contacteren en hopen dat er iets uit de bus valt?
T

TNTim

Legacy Member
whirlpool123 zei:
Moet ik gewoon zoveel mogelijk kantoren contacteren en hopen dat er iets uit de bus valt?
Klik om te vergroten...
Jup, je raakt aan hun verdienmodel en dan moet je wat meer moeite doen. :p
Veel mensen doen die moeite niet en aanvaarden het eerste voorstel. Aan bankshoppers verdienen ze minder.

Het ene kantoor van dezelfde keten is trouwens het andere niet.
Hangt er ook vanaf hoe capabel de persoon is die je voor u krijgt en hoeveel moeite die wil doen voor u.
Ook belangrijk is hoeveel leningen er al verkocht zijn en wat hun doelstellingen zijn.

[video=youtube_share;0GCUmTUT7yo]https://youtu.be/0GCUmTUT7yo[/video]
B

Bramstep

Legacy Member
TNTim zei:
Wroeten, werken en sparen om uiteindelijk aan dat bedrag te komen. :p

We zijn begonnen in 2011 met een lening van 150.000€. 902€/maand op 20 jaar aan 3,99%.
Aankoop woning was 155.500€, eigen middelen op dat moment +-100.000€. (waarvan +- 55.000€ in totaal gekregen van familie: 15.000€ erfenis van jaren ervoor + 40.000€ schenking bij aankoop huis)
Renovatiepremie + premies netbeheerder + isolatiepremies + vermindering belastingen waren +- 15.000€.

Woning was half gerenoveerd en voor 2/3e onvergund. Daardoor hebben we de woning relatief laag kunnen aankopen, gecombineerd met sowieso al een goedkope regio qua huisprijzen en prijzen van 9 jaar terug. Er was bij mijn weten geen enkele interesse van andere kopers + de vorige eigenaars zaten tot over hun oren in de schulden, wat ook redelijk wat druk zette...
Zo hebben we uiteindelijk nog 20.000€ van de prijs af gekregen, gekocht onder voorwaarde dat regularisatie werd bekomen.

Door elk weekend zelf erin te werken, hebben we ons huis daarna redelijk goedkoop kunnen verbouwen. Op moment van aankoop kon ik nog geen vijs deftig in een muur draaien, nu lukt dat redelijk vlot. :p
In de jaren erop onze lening herzien naar uiteindelijk 1,67% en nu 0,88% (andere bank), stelselmatig vervroegd afgelost en uiteindelijk verlengd met 3 jaar om van 902€ naar 507€/maand te gaan. (Lagere rente heeft er dus ook veel aan gedaan.)
Klik om te vergroten...

Mooi parcours afgelegd! De schenking kwam goed van pas, maar zelf ook deftig gespaard blijkbaar. Chapeau, en nu nog 2 opbrengsteneigendommen erbij. Veel succes en geluk ermee, hopelijk wat deftige huurders!
M

MooNMaN

Legacy Member
whirlpool123 zei:
Heb net eens met een kantoor van ING gebeld en ze zeggen dat ze dat enkel voor klanten doen met een goed profiel, zulke lage rentevoeten. Blijkbaar doen ze dat niet voor "prospecten". Ik had al een mooie rentevoet zei ze.
....
Was die mij gewoon aan het bullshitten of is da werkelijk zo? Moet ik gewoon zoveel mogelijk kantoren contacteren en hopen dat er iets uit de bus valt?
Klik om te vergroten...

Het heeft vooral ook veel te zien met hun aandeel in de markt. Hoeveel kredieten moeten ze nog afsluiten om aan hun quota te komen?
Daarom dat ik vraag welke banken de beste rentes geven. Een 3 tal banken om tegen elkaar uit te spelen en de huisbank is voldoende.

We waren begonnen op 2.45% 6j terug. In 2015-16 herzien naar 1.6%. NU nog 14 jaar te gaan.
Wij hebben een heel goed profiel normaal gezien. gezamelijk inkomen van boven de 6000€ netto, +/- 125K spaargeld. En geen andere leningen lopende behalve ons woonkrediet.

Ons uiteindelijk doel is groter gaan wonen of ons huidige woning verhuren en een 2de kopen.

Is het eigenlijk mogelijk uw krediet te verlengen, om zo langer van de woonbonus te kunnen genieten?
Maw ons krediet terug naar 20j verlengen en een lagere maandelijkse aflossing.
A

Apelords

Legacy Member
MooNMaN zei:
Het heeft vooral ook veel te zien met hun aandeel in de markt. Hoeveel kredieten moeten ze nog afsluiten om aan hun quota te komen?
Daarom dat ik vraag welke banken de beste rentes geven. Een 3 tal banken om tegen elkaar uit te spelen en de huisbank is voldoende.

We waren begonnen op 2.45% 6j terug. In 2015-16 herzien naar 1.6%. NU nog 14 jaar te gaan.
Wij hebben een heel goed profiel normaal gezien. gezamelijk inkomen van boven de 6000€ netto, +/- 125K spaargeld. En geen andere leningen lopende behalve ons woonkrediet.

Ons uiteindelijk doel is groter gaan wonen of ons huidige woning verhuren en een 2de kopen.

Is het eigenlijk mogelijk uw krediet te verlengen, om zo langer van de woonbonus te kunnen genieten?
Maw ons krediet terug naar 20j verlengen en een lagere maandelijkse aflossing.
Klik om te vergroten...

Neen niet mogelijk, deadline voor een verlenging was 31-12-2019.
T

TNTim

Legacy Member
MooNMaN
Een nieuwe lening voor een tweede woning geeft daarentegen tegenwoordig wél nog fiscaal voordeel.
Onder fiscaal langetermijnsparen.
X

Xcessive-

Legacy Member
Als je een nieuwe lening aan gaat en de woonbonus valt weg, hoeveel verlies je dan eigenlijk netto per jaar?
V

Vega

Legacy Member
Xcessive- zei:
Als je een nieuwe lening aan gaat en de woonbonus valt weg, hoeveel verlies je dan eigenlijk netto per jaar?
Klik om te vergroten...

Je huidige lening kan je gewoon met een pandwissel "verhuizen" waardoor je woonbonus ook actief blijft en je fiscaal voordeel blijft. Wat dit fiscaal voordeel voor je is hangt natuurlijk volledig van je krediet af en is geen forfaitair bedrag, tenzij je aan het maximum zit dan heb je een fiscaal voordeel van ongeveer 900 EUR per jaar gedurende de eerste 10 jaar en een fiscaal voordeel van ca. 600 EUR vanaf jaar 11 tot en met jaar 20 bvb (telkens per persoon).
X

Xcessive-

Legacy Member
Vega zei:
Je huidige lening kan je gewoon met een pandwissel "verhuizen" waardoor je woonbonus ook actief blijft en je fiscaal voordeel blijft. Wat dit fiscaal voordeel voor je is hangt natuurlijk volledig van je krediet af en is geen forfaitair bedrag, tenzij je aan het maximum zit dan heb je een fiscaal voordeel van ongeveer 900 EUR per jaar gedurende de eerste 10 jaar en een fiscaal voordeel van ca. 600 EUR vanaf jaar 11 tot en met jaar 20 bvb (telkens per persoon).
Klik om te vergroten...
Maar als je dus een pandwissel doet en de resterende looptijd is nog bijvoorbeeld 15j. Dan kan je dat niet verlengen naar 20j zoals hierboven vermeld?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan