Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing

  • <€500

    Stemmen: 50 6,5%

  • €500-€600

    Stemmen: 73 9,5%

  • €600-€700

    Stemmen: 53 6,9%

  • €700-€800

    Stemmen: 70 9,1%

  • €800-€900

    Stemmen: 65 8,4%

  • €900-€1000

    Stemmen: 80 10,4%

  • €1000-€1100

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1100-€1200

    Stemmen: 67 8,7%

  • €1200-€1300

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1300-€1400

    Stemmen: 51 6,6%

  • €1400-€1500

    Stemmen: 29 3,8%

  • €1500-€1600

    Stemmen: 19 2,5%

  • >€1600

    Stemmen: 56 7,3%
  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.
B

Bimmer

Legacy Member
bosic zei:
Is het eigenlijk slim om geld te lenen voor aankoop 1e huis als je het even goed gewoon direct kunt betalen?
Klik om te vergroten...

Ik zou het dom vinden als je dat niet zou doen. Niet enkel voor die woonbonus, maar het geld lenen kost niet veel geld en elders brengt het meer op.

Ik heb een tijdje terug zelfs 15k kapitaal terug opgenomen, betaalt dat nu nog op 15 jaar af. Dat kost mij nog geen 2000 euro aan intresten op 15 jaar. Die 15.000 euro dat ik nu kan laten staan gaat mij veeeel meer opbrengen en heb dan steeds een mooie buffer opzij staan.
R

ResX

Legacy Member
Bimmer zei:
Ik zou het dom vinden als je dat niet zou doen. Niet enkel voor die woonbonus, maar het geld lenen kost niet veel geld en elders brengt het meer op.

Ik heb een tijdje terug zelfs 15k kapitaal terug opgenomen, betaalt dat nu nog op 15 jaar af. Dat kost mij nog geen 2000 euro aan intresten op 15 jaar. Die 15.000 euro dat ik nu kan laten staan gaat mij veeeel meer opbrengen en heb dan steeds een mooie buffer opzij staan.
Klik om te vergroten...

Op welke ritme betaal je dan zoiets af? Ik heb begrepen dat dat totaal nieuwe voorwaarden zijn. Dus andere looptijd en rente. Soms beter, soms niet.
B

Bimmer

Legacy Member
ResX zei:
Op welke ritme betaal je dan zoiets af? Ik heb begrepen dat dat totaal nieuwe voorwaarden zijn. Dus andere looptijd en rente. Soms beter, soms niet.
Klik om te vergroten...

Zijn inderdaad nieuwe voorwaarden die 15k, je moet het zien als een nieuwe lening, maar dan niet heel die romp slomp.

Dus de tijd kun je zelf kiezen en de rente kun je zelf onderhandelen, dat zijn rentes gelijkaardig aan nieuwe lenigen. Dus niet gelijkaardig aan een herziening, wat ik toen ook ineens heb laten doen voor rest van openstaand kapitaal. De rente van de herziening ligt hoger als die van het terug opgenomen kapitaal.

Heb 15 jaar gepakt omdat het toch niet veel intrest is als je dat op 15 jaar bekijkt. En zo blijf mijn maandelijkse afbetaling hetzelfde als voorheen en heb ik er nog 2 jaar kunnen afdoen door de herziening.
e

eniac

Legacy Member
Vorig jaar voor bebouwing 30K kapitaal terug opgenomen, maar dan aan 1% over 7 jaar. Kost nauwelijks iets aan interesten, waarom dan spaargeld gebruiken?
M

MiniJeffrey

Legacy Member
bosic zei:
Is het eigenlijk slim om geld te lenen voor aankoop 1e huis als je het even goed gewoon direct kunt betalen?
Klik om te vergroten...

Gezien je nu met slim beleggen meer kunt ophalen dan dat je gaat afbetalen (rekening houdend met de woonbonus en de hyperlage rentevoeten voor krediet) zeker.
j

jawadde001

Legacy Member
Dat is alleen interessant als het geld dat je laat staan meer opbrengt dan de rente die je moet betalen op de geldsom die je leent.

Laat je het geld op een spaarboekje staan, dan is deze constructie niet echt aan te raden.
e

eniac

Legacy Member
jawadde001 zei:
Dat is alleen interessant als het geld dat je laat staan meer opbrengt dan de rente die je moet betalen op de geldsom die je leent.

Laat je het geld op een spaarboekje staan, dan is deze constructie niet echt aan te raden.
Klik om te vergroten...
Zelfs dan vind ik het interessanter om een buffet te houden die je kan gebruiken in geval van tegenslag bvb.
j

jerri

Legacy Member
Gezamelijk netto inkomen: 3700
Duurtijd lening: 25 jaar
maandelijkse aflossing: 1143
Leeftijd einde aflossing: 56(ik) en 53(zij)
Extra info: 275k geleend aan 1,95
t

the_fox

Legacy Member
jawadde001 zei:
Dat is alleen interessant als het geld dat je laat staan meer opbrengt dan de rente die je moet betalen op de geldsom die je leent.

Laat je het geld op een spaarboekje staan, dan is deze constructie niet echt aan te raden.
Klik om te vergroten...

Hangt van een aantal factoren af. Ik denk dat het nog steeds mogelijk is, maar het was zeker mogelijk met de "oude" woonbonus (die van 2005-2015) gecombineerd met de lage rentes om constructies te hebben waar de belastingaftrek hoger is dan de betaalde rente.
l

lolitaa

Legacy Member
Gezamenlijk netto inkomen: 4.200 €
Duurtijd lening: 15 jaar
maandelijkse aflossing: 1.000 €
Leeftijd einde aflossing: beiden 43
Extra info: 160.000€ geleend aan 1,85%

Ik overweeg om vanaf dit jaar elke zomer 2 maanden onbetaald verlof te pakken (als dat mag van mijn werkgever :D) om samen met mijn vriend (werkt in het onderwijs) ieder jaar 2 maand volledig onze goesting te kunnen doen. Financieel lijkt mij dat wel haalbaar, wij hebben momenteel elke maand ongeveer 1.500 € over zonder naar ons gevoel echt op iets te moeten letten.
M

ManfredGrashof

Legacy Member
3.850 euro op 20 jaar aan 1,64% vaste rente.

gezamenlijk netto inkomen: (geen eindejaarspremie,vakantiegeld,bonussen,... bijberekend. Enkel het loon): +- 7.500 à 8.000 euro (met twee)
Duurtijd lening: 20
maandelijks aflossing: 3.850 euro
Leeftijd einde aflossing: (welke leeftijd hebt u, als je u lening volledig hebt betaald): 48
Extra info: vaste stek, groot genoeg en geen verhuis meer nodig. Dat maakt een 'stevige' aflossing waard.
M

Musk

Legacy Member
ManfredGrashof zei:
3.850 euro op 20 jaar aan 1,64% vaste rente.

gezamenlijk netto inkomen: (geen eindejaarspremie,vakantiegeld,bonussen,... bijberekend. Enkel het loon): +- 7.500 à 8.000 euro (met twee)
Duurtijd lening: 20
maandelijks aflossing: 3.850 euro
Leeftijd einde aflossing: (welke leeftijd hebt u, als je u lening volledig hebt betaald): 48
Extra info: vaste stek, groot genoeg en geen verhuis meer nodig. Dat maakt een 'stevige' aflossing waard.
Klik om te vergroten...

Paleis gebouwd?
P

Pana

Legacy Member
lolitaa zei:
Ik overweeg om vanaf dit jaar elke zomer 2 maanden onbetaald verlof te pakken (als dat mag van mijn werkgever :D) om samen met mijn vriend (werkt in het onderwijs) ieder jaar 2 maand volledig onze goesting te kunnen doen. Financieel lijkt mij dat wel haalbaar, wij hebben momenteel elke maand ongeveer 1.500 € over zonder naar ons gevoel echt op iets te moeten letten.
Klik om te vergroten...

Weet dat dit ook je wettelijk jaarlijks verlof zal beinvloeden:
https://www.jobat.be/nl/artikels/onbetaald-verlof-nemen-wat-zijn-de-gevolgen/
J

JPV

Legacy Member
Niet enkel daarvoor, ook voor je recht op terugbetaling van geneeskundige verzorging. Best eens aftoetsen met de mutualiteit. Want je wil geen kanker krijgen als je geen ziekteverzekering hebt...
v

vbounce

Legacy Member
Hey, voor mij is dit nu een zeer belangrijke topping. We staan op de overweging om te bouwen en wat we kunnen en willen afbetalen. Al vind ik de poll niet zo handig. Het resultaat zegt vrij weinig doordat er belangrijke factoren als leeftijd afbetalers en aantal jaren afbetalen niet meegenomen in zijn.

Dus iemand recent een huis gebouwd die me wat over hun verloop van kosten wil/kan vertellen?

Hoeveel grond?
Hoe groot bewoonbare oppervlakte?
Hoeveel zelf gedaan?
Hoe lang aan bezig geweest?
Info betreft de lening?
P

Proto

Legacy Member
vbounce zei:
Hey, voor mij is dit nu een zeer belangrijke topping. We staan op de overweging om te bouwen en wat we kunnen en willen afbetalen. Al vind ik de poll niet zo handig. Het resultaat zegt vrij weinig doordat er belangrijke factoren als leeftijd afbetalers en aantal jaren afbetalen niet meegenomen in zijn.

Dus iemand recent een huis gebouwd die me wat over hun verloop van kosten wil/kan vertellen?

Hoeveel grond?
Hoe groot bewoonbare oppervlakte?
Hoeveel zelf gedaan?
Hoe lang aan bezig geweest?
Info betreft de lening?
Klik om te vergroten...

Hoeveel grond? +-400m²
Hoe groot bewoonbare oppervlakte? +-140m² (excl. zolder die +-35m² bruikbaar is)
Hoeveel zelf gedaan? Niets, is sleutel op de deur
Hoe lang aan bezig geweest? De grond is betaald, plannen zijn rond, keuken, vloer, badkamer, deuren, trap, ... is allemaal gekozen. Enkel nog wachten op de goedkeuring van de bouwaanvraag. De woning zal op +- 10 maand geplaatst worden.

Info lening:
Eigen inbreng 125.000 euro (zal tegen alles rond is nog iets meer zijn wsl)
Lening: 230.000 euro
Lening aan 1.75% vast op 25 jaar bij Argenta
Aflossing: 945 euro/maand
Kosten grond: 85.000 euro excl. kosten
Totaal kosten grond + alles van notaris: 101.112,63 euro
D

Dr. Zoidberg

Legacy Member
JPV zei:
Niet enkel daarvoor, ook voor je recht op terugbetaling van geneeskundige verzorging. Best eens aftoetsen met de mutualiteit. Want je wil geen kanker krijgen als je geen ziekteverzekering hebt...
Klik om te vergroten...

Hoe zo? De ziekteverzekering is toch een soort "volksverzekering" waarbij je niet sociaal verzekerd moet zijn om er recht op te hebben?
M

ManfredGrashof

Legacy Member
dggie zei:
Ik vond de onze van 2.035,00 EUR / maand al stevig, met een gelijkaardig inkomen, maar dit is wel next level. Mooi. :unsure:

Wij kunnen dat perfect dragen, tenzij ik mijn job zou verliezen (of beu zijn) (*knock on wood*), aangezien de discrepantie tussen onze inkomens wel groot is. Daar ligt ik af & toe wel is van wakker.

Is dat bij u ook zo? Want ik vermoed dat geen van jullie beiden de lening alleen zou kunnen dragen?

Of jij bent een man van #YOLO #NoWorries? ;D
Klik om te vergroten...

Neen, hoor. Natuurlijk sta ik soms stil bij deze hypothecaire last, te meer ik twee kinderen heb. Maar ik zie ons niet meteen zonder inkomen vallen en er is veel progressiemogelijkheid (wij zijn beide vrije beroepers). Onze beide inkomens zijn nodig om onze woning af te betalen en onze levensstijl aan te houden.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan