Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
HUSKE
Legacy Member
Ik maak mij als alleenstaande met een hypotheek van 980€/maand soms ook wel zorgen. Met mijn huidig loon is dat zeker te betalen maar als ik langdurig ziek wordt is dat op termijn niet meer te betalen.
Ik heb sowieso genoeg spaargeld om mijn hypotheek een aantal jaar af te betalen en dan heb je nog een vervanginsinkomen en de verzekering gewaarborgd inkomen. Maar toch, het blijft een risico.
Nu gok ik dat ik als 36-jarige ingenieur wel nog lang 2k netto + wagen zal kunnen krijgen en als dat echt moet lukt dat ook wel. Ik betaal nu ruim 3 jaar en heb een dikke 40% van de waarde van het huis betaald maar zal pas gerust zijn als de teller op 10 jaar staat. Dan moet er al veel gebeuren eer ik mijn huis zou moeten verkopen.
Ik heb sowieso genoeg spaargeld om mijn hypotheek een aantal jaar af te betalen en dan heb je nog een vervanginsinkomen en de verzekering gewaarborgd inkomen. Maar toch, het blijft een risico.
Nu gok ik dat ik als 36-jarige ingenieur wel nog lang 2k netto + wagen zal kunnen krijgen en als dat echt moet lukt dat ook wel. Ik betaal nu ruim 3 jaar en heb een dikke 40% van de waarde van het huis betaald maar zal pas gerust zijn als de teller op 10 jaar staat. Dan moet er al veel gebeuren eer ik mijn huis zou moeten verkopen.
Bompaization
Legacy Member
Ik zou altijd kopen als je die mogelijkheid hebt, voor de simpele reden dat je dan niet uit je huis kan gezet worden.
Vrienden van mijn ouders hebben het pas nog voorgehad, zij huurden al "sinds mensenheugenis" een huisje met tuin en werden destijds verzekerd door de verhuurder dat zij daar altijd zouden kunnen blijven wonen.
Nu hebben ze onlangs bericht gekregen dat ze er over een jaar uit moeten. Dit zijn mensen op leeftijd (>60) met een beperkt inkomen en zitten nu in zak en as omdat ze huidige huurprijzen niet kunnen betalen.
Vrienden van mijn ouders hebben het pas nog voorgehad, zij huurden al "sinds mensenheugenis" een huisje met tuin en werden destijds verzekerd door de verhuurder dat zij daar altijd zouden kunnen blijven wonen.
Nu hebben ze onlangs bericht gekregen dat ze er over een jaar uit moeten. Dit zijn mensen op leeftijd (>60) met een beperkt inkomen en zitten nu in zak en as omdat ze huidige huurprijzen niet kunnen betalen.
tommyguns
Legacy Member
in 2009 als koppel woning gekocht net na de crisis 100% kunnen lenen op 30j
variable met jaarlijkse herziening.
ondertssn na een relatie van 12j gaan we met goeie verstandhouding uit elkaar.
Ik blijf er wonen en betaal mn wederhelft uit. Ik zou volgens de bank een extra 5j kunnen bijlenen wat mn maandelijkse hypotheek op net geen 500euro zou komen.
Dit kan natuurlijk weer stijgen aangezien mn rente historisch laag staat atm
met een netto loon tssn 2100-2400 (tech op de baan) zou dit geen prob mogen zijn.
voor dat huurgeld vind je amper iets. terwijl ik er nu een woning met 3 slpkamers tuin kelder en zolder mee afbetaal....
variable met jaarlijkse herziening.
ondertssn na een relatie van 12j gaan we met goeie verstandhouding uit elkaar.
Ik blijf er wonen en betaal mn wederhelft uit. Ik zou volgens de bank een extra 5j kunnen bijlenen wat mn maandelijkse hypotheek op net geen 500euro zou komen.
Dit kan natuurlijk weer stijgen aangezien mn rente historisch laag staat atm
met een netto loon tssn 2100-2400 (tech op de baan) zou dit geen prob mogen zijn.
voor dat huurgeld vind je amper iets. terwijl ik er nu een woning met 3 slpkamers tuin kelder en zolder mee afbetaal....
Hectagon
Legacy Member
Graag even jullie mening/raad over onze vraag.
Gegevens:
Gezamenlijk netto inkomen 4000€
Huidige lening nog 18jaar aan een afbetaling van 1000€/mnd .
Huidige leeftijd 27jaar
Voor een zeer grondige renovatie willen we een nieuwe lening van 150 k op 25 jaar aangaan.
Om de afbetaling per maand niet te hoog laten oplopen willen we de bestaande lening herzien naar 25 jaar.
Hierdoor komt de nieuwe totale aflossing op ca 1400€ per maand. Dit is 100€ meer dan de max 1/3 regel van het netto gezamelijk inkomen.
Lijkt dit jullie "gevaarlijk" of is dit eerder gemiddeld met een dergelijk gemeenschappelijk netto inkomen?
Bedankt!
Gegevens:
Gezamenlijk netto inkomen 4000€
Huidige lening nog 18jaar aan een afbetaling van 1000€/mnd .
Huidige leeftijd 27jaar
Voor een zeer grondige renovatie willen we een nieuwe lening van 150 k op 25 jaar aangaan.
Om de afbetaling per maand niet te hoog laten oplopen willen we de bestaande lening herzien naar 25 jaar.
Hierdoor komt de nieuwe totale aflossing op ca 1400€ per maand. Dit is 100€ meer dan de max 1/3 regel van het netto gezamelijk inkomen.
Lijkt dit jullie "gevaarlijk" of is dit eerder gemiddeld met een dergelijk gemeenschappelijk netto inkomen?
Bedankt!
Vega
Legacy Member
Hectagon zei:
Hangt een beetje af van je eigen spendeerpatroon elke maand, als je ongeveer weet hoeveel je spaart elke maand en of er in de toekomst nog grote vaste uitgaven aankomen (zoals bvb. kindje die naar de crèche zal gaan) weet je of het eraf kan.
Staar niet te blind op die 1/3e regel, banken zelf hechten daar vanaf een "mooi" gezamenlijk inkomen iets minder belang aan en dan kan je gerust naar 35% gaan of zelfs 40%.
yaris
Legacy Member
Hectagon zei:
Ik zit iets boven de 4000 euro met 860 euro afbetaling. Wil je geen kinderen zou ik zeggen goed te doen. Zelf 2 kinderen nu en met 1400 euro afbetaling zou het toch heel krap worden. Hangt er ook vanaf of je 2 autos zelf moet betalen bv of heb je beide firma wagen. Maar hangt er idd vanaf hoe spaarzaam je bent.
Kenzani
Legacy Member
Veel sparen zal er alleszins niet meer inzitten met dergelijke aflossing. Toch niet als je wat comfortabel wil leven... Snap niet dat veel mensen zich tot op de laatste euro zo krap willen zetten voor een woning, brengt veel stress met zich mee imo. Ik zou altijd naar de meer 'comfortabele' optie kijken.
Vega
Legacy Member
Kenzani zei:
Nogmaals, jouw uitgavenpatroon is niet dezelfde van een andere persoon, vind het nogal moeilijk om iemand anders' rekening te maken, wie zegt dat iemand die gezamenlijk 4.000 EUR netto verdient per maand en een aflossing heeft van 1.400 EUR niet comfortabel leeft? Rest er nog 2.600 EUR, voor een gezin van 3 kan je hier perfect comfortabel van leven zonder te stressen hoor. Natuurlijk als je elke maand nieuwe kleren koopt, elke week minimum een keer uit eten gaat en je gemiddelde vakantie 2.000 EUR per persoon kost wordt het al een ander scenario hé. Maar dat is dus je eigen uitgavenpatroon
Vega
Legacy Member
eniac zei:Volledig akkoord, wel kleine bemerking: om echt niet te stressen wil iemand misschien ook een mooi bedrag sparen per maand.
Niet dat dat niet haalbaar is met 2600/m, maar mag ook wel even vernoemd worden
Klopt, als ik even aan mijn situatie denk, wijzelf hebben tevens een gezamenlijk netto-inkomen van € 4300 (momenteel wel ook een wagen privé maar binnenkort firma wagen dus zal wegvallen) met twee kinderen waarvan 1tje nog naar de crèche gaat en een maandelijkse aflossing van idem € 1400, wij kunnen per maand gemiddeld slechts 300 EUR sparen (naast het gebruikelijke pensioensparen/groepsverzekering e.d.) maar hebben jaarlijks wel een belastingteruggave van ca. € 7000... Dit zien we dan ook natuurlijk als onze spaarpot en het is niet dat we dit gebruiken voor bepaalde aankopen, dit gaat integraal op de spaarrekening.
Ons leven is in mijn ogen zeer comfortabel, we kopen in de supermarkt wat we willen zonder naar prijs te moeten kijken, hebben een poetsvrouw die wekelijks een halve dag komt, doen in het weekend/doordeweeks geregeld activiteiten zoals eens iets gaan drinken, bioscoopbezoek, ... Onze (buitenlandse) vakanties kosten gemiddeld 1.500 EUR per week voor het ganse gezin maar gaan dan ook 'maar' 2 weken per jaar echt op vakantie.
Dus is het nogmaals maar hoe je het geld dat binnenkomt weer buiten laat gaan
Pak dat we jaarlijks gemiddeld 8.000 EUR sparen (incl. belastingteruggave en niet rekening houdend met het "sparen" van pensioensparen/groepssparen en afbetaling kapitaal woonlening), van zodra onze jongste dochter over anderhalf jaar naar de kleuterschool gaat valt er maandelijks wel een kost van 600 EUR weg (ok, belastingteruggave zal ook wel met ca. 1.000 EUR à 1.500 EUR dalen maar dat weegt natuurlijk niet op tegen het gemis van de factuur van de crèche).Wat mensen vaak niet begrijpen is dat het wel ok is om in bepaalde periodes van je leven minder of quasi niet te sparen en in andere periodes dan weer een stuk meer opzij te zetten. Sowieso ongeacht je situatie vind ik natuurlijk dat je een spaarpot moet hebben staan voor een worst case scenario (alhoewel, als je in de verzekeringen zit zorg je natuurlijk dat je voor weinig verrassingen kan komen te staan). Maar houd er rekening mee dat het gemiddeld spaarvermogen van een gezin/persoon sterk omhoog gaat tussen jaar 40 en jaar 60, wanneer het huis grotendeels is afbetaald, je loon al wat hoger is dan 10-15 jaar ervoor, etc...
Kenzani
Legacy Member
Vega zei:Nogmaals, jouw uitgavenpatroon is niet dezelfde van een andere persoon, vind het nogal moeilijk om iemand anders' rekening te maken, wie zegt dat iemand die gezamenlijk 4.000 EUR netto verdient per maand en een aflossing heeft van 1.400 EUR niet comfortabel leeft? Rest er nog 2.600 EUR, voor een gezin van 3 kan je hier perfect comfortabel van leven zonder te stressen hoor. Natuurlijk als je elke maand nieuwe kleren koopt, elke week minimum een keer uit eten gaat en je gemiddelde vakantie 2.000 EUR per persoon kost wordt het al een ander scenario hé. Maar dat is dus je eigen uitgavenpatroon
Jep ga ik wel akkoord mee. Hangt er zeker ook vanaf of je nog voordelen van andere aard in je salarispakket hebt zitten. 4000 euro gezamenlijk inkomen is al een pak meer als je beide ook nog eens een bedrijfswagen ter beschikking hebt bijvoorbeeld.
Vega zei:
Wow, hoe kan dat?
Pan
Legacy Member
Ik denk dat we ongeveer in dezelfde 'categorie' zitten. 2k, , crèche +-1400 euro afbetaling, poetsvrouw. Ons loon ligt wel wat hoger (+-5k netto).Vega zei:Klopt, als ik even aan mijn situatie denk, wijzelf hebben tevens een gezamenlijk netto-inkomen van € 4300 (momenteel wel ook een wagen privé maar binnenkort firma wagen dus zal wegvallen) met twee kinderen waarvan 1tje nog naar de crèche gaat en een maandelijkse aflossing van idem € 1400, wij kunnen per maand gemiddeld slechts 300 EUR sparen (naast het gebruikelijke pensioensparen/groepsverzekering e.d.) maar hebben jaarlijks wel een belastingteruggave van ca. € 7000... Dit zien we dan ook natuurlijk als onze spaarpot en het is niet dat we dit gebruiken voor bepaalde aankopen, dit gaat integraal op de spaarrekening.
Ons leven is in mijn ogen zeer comfortabel, we kopen in de supermarkt wat we willen zonder naar prijs te moeten kijken, hebben een poetsvrouw die wekelijks een halve dag komt, doen in het weekend/doordeweeks geregeld activiteiten zoals eens iets gaan drinken, bioscoopbezoek, ... Onze (buitenlandse) vakanties kosten gemiddeld 1.500 EUR per week voor het ganse gezin maar gaan dan ook 'maar' 2 weken per jaar echt op vakantie.
Dus is het nogmaals maar hoe je het geld dat binnenkomt weer buiten laat gaan
Wat mensen vaak niet begrijpen is dat het wel ok is om in bepaalde periodes van je leven minder of quasi niet te sparen en in andere periodes dan weer een stuk meer opzij te zetten. Sowieso ongeacht je situatie vind ik natuurlijk dat je een spaarpot moet hebben staan voor een worst case scenario (alhoewel, als je in de verzekeringen zit zorg je natuurlijk dat je voor weinig verrassingen kan komen te staan). Maar houd er rekening mee dat het gemiddeld spaarvermogen van een gezin/persoon sterk omhoog gaat tussen jaar 40 en jaar 60, wanneer het huis grotendeels is afbetaald, je loon al wat hoger is dan 10-15 jaar ervoor, etc...
Maar onze grootste luxe is vooral dat een van ons 2 halftijds werkt. Onze spaarrekening stijgt, maar (behalve voor de kinderen) zit er geen structuur in.
Onze 2de grootste luxe is dat we genoeg hebben (geen immense bedragen op de spaarrekening). Ik heb de andere kant gekend, dus ik geniet er nog altijd van om je geen zorgen te hoeven maken dat de rekening leeg is.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.