Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
n0ukie
Legacy Member
gezamenlijk netto inkomen: +/- € 1650
Duurtijd lening: 18 jaar, 3/3/3 aan 1.15%
maandelijks aflossing: € 394 voorlopig
Leeftijd einde aflossing: 48
Extra info: Vaste rente had misschien beter geweest op lange termijn maar ik ga er waarschijnlijk niet super lang wonen. Ik had eigenlijk achteraf gezien ook op kortere termijn kunnen lenen maar op het moment van het afsluiten van de lening was ik nog niet zeker of ik wel full time terug ging werken en hield ik rekening met een loon van max € 1.400.
Duurtijd lening: 18 jaar, 3/3/3 aan 1.15%
maandelijks aflossing: € 394 voorlopig
Leeftijd einde aflossing: 48
Extra info: Vaste rente had misschien beter geweest op lange termijn maar ik ga er waarschijnlijk niet super lang wonen. Ik had eigenlijk achteraf gezien ook op kortere termijn kunnen lenen maar op het moment van het afsluiten van de lening was ik nog niet zeker of ik wel full time terug ging werken en hield ik rekening met een loon van max € 1.400.
Proto
Legacy Member
vbounce zei:
Dat is dan waarschijnlijk zonder afwerking? Geen keuken, geen badkamer, .. Ofwel goedkope grond? Als je alles zelf doet ga je natuurlijk ook een pak goedkoper uitkomen. Wij hebben voor de afwerking wel dure materialen gekozen. Standaard was de woning toch wel een 30.000 euro goedkoper. Natuurlijk alle extra technieken die er bij zijn gekomen de laatste jaren maken het niet goedkoper hé. E-peil normen zijn vanaf 2018 nóg strikter, wat toch weeral gemakkelijk 10.000 euro aan extra kosten meebrengt.
Nuja ze tellen tegenwoordig toch €1.700/m² dacht ik? Dus komt wel ongeveer overeen.
Pan
Legacy Member
TNTim zei:
Ik denk eerder aan wanneer iemand minder wil werken of scheiding (60% kans) of wat anders wil gaan doen. Heel zijn leven hangt nu af van 2 voltijdse inkomens wat ik persoonlijk nooit zou willen. Je hangt volledig vast voor minstens 20-25j. En daarna wil je die standaard niet meer opgeven.
bassie82
Legacy Member
dggie zei:Dit is niet zo relevant, denk ik.
Ik beoefen ook een vrij beroep en daar sluit je verzekeringen voor af, die uw inkomen min of meer op peil houden in geval van ziekte (waarbij de kostprijs van de verzekering natuurlijk navenant is).
Het wordt moeilijker wanneer 1 van beide zijn job beu is, en bvb. iets wil gaan doen dat substantieel minder betaald. Want dan hangt de andere er natuurlijk automatisch mee aan.
Maar bon, dit is allemaal wat teveel off topic. ;D
Dank voor het antwoord.
Langdurig ziekte? Invaliditeit? Verkeersongeluk?
Er zijn zoveel onzekerheden dat je IMO niet bang zou moeten zijn om je huis te verliezen als dat voorkomt.
Daarom ook dat wij met 1 fulltime loon onze lening kunnen afbetalen.
EvilSwordfish
Legacy Member
gezamenlijk netto inkomen: € 3900
Duurtijd lening: 25 jaar (20 jaar vast aan 1.65% 5 jaar variabel)
maandelijks aflossing: € 1333.54
Leeftijd einde aflossing: 54
Uiteindelijk zal de lening minder lang duren omdat we gaan proberen ze binnen dit en 15 jaar volledig terug te betalen.
Duurtijd lening: 25 jaar (20 jaar vast aan 1.65% 5 jaar variabel)
maandelijks aflossing: € 1333.54
Leeftijd einde aflossing: 54
Uiteindelijk zal de lening minder lang duren omdat we gaan proberen ze binnen dit en 15 jaar volledig terug te betalen.
Renegadexxripxx
Legacy Member
brandon_ zei:
Je moet altijd wel ergens wonen. Maar je moet de risico's wel inschatten. Een lening van 4000€ op een inkomen van 8000€ wetende dat maar <5% van de bevolking dat kan hebben is anders dan een lening van 700€ op 1400€ hé. Dat laatste zal niet simpel zijn... maar de kans dat die niet ergens een job van 1400€ op de kop kan tikken zal kleiner zijn dan wanneer die persoon van 4k weer een job van 4k moet op de kop tikken.
Mijn nonkel is op 49j leeftijd ontslaan voor bewezen diensten. Die is teruggevallen van 9k bruto op 3.8k bruto...dat deed enorm pijn... ik kan u dat verzekeren... als je dan ook een lening hebt lopen tot uw 60ste en dit valt voor op uw 49ste... Het kan natuurlijk perfect verlopen zonder een vuiltje aan de lucht. Maar bon, hij heeft gezegd dat hij verzekeringen heeft lopen, dus ga ik er vanuit dat dit wel zal meevallen.
Maar voor mij zou dat toch aanvoelen als een zwaard van damocles dat altijd boven mij hangt. Gelukkig zijn wij niet allemaal gelijk.
sneeuwzwart
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Maar de persoon met een lening van 4000 heeft nog wel maar liefst 4000 euro om van te leven. Stel dat het loon vermindert of iets, is er nog marge genoeg om de levensstandaard aan te passen waardoor de lening nog altijd gemakkelijk kan betaald worden als er maar 6000 euro zou binnenkomen. En met zo'n overschot is er ook ruimte om te sparen, waardoor je door de jaren heen heel wat kan sparen om problemen te overbruggen.
Renegadexxripxx
Legacy Member
sneeuwzwart zei:
Hangt volledig af van de levensstandaard. We spreken hier niet over 3 jaar of 5 jaar... maar 20 jaar. Dat is ver in de toekomst dat je kijkt en uw toekomst aan verbind. Krijg maar een crisis van 2007 opnieuw aan uw broek...
Tel daarbij dan ook nog eens het feit dat zoiets als ziekte, scheiding, etc niet onmogelijk is... (het is niet de eerste die na het kopen van een gezamenlijke woonst 1 à 2 jaar later uiteen zijn...)Opnieuw het is nu eenmaal een zwaarder risico. Maar ja, er zijn mitigerende omstandigheden. Al betwijfel ik dat ik zo'n lening zelf zou nemen. De prudente versie was geweest om iets te kopen aan 2k. Verder te sparen ( 2 - 4k), en na een termijn van 5 - 10 jaar eens opnieuw te gaan kijken op de markt voor iets definitiever
bassie82
Legacy Member
brandon_ zei:
Mogen? Tuurlijk mag een alleenstaande een eigen woning kopen. Enkel gaan de gevolgen van verlies van inkomen zwaarder doorwegen.
Hoe groter je vangnet (lees spaargelden, tegoeden) hoe beter je ermee om kan.
Maar over het algemeen zal een alleenstaande met een loon van 1600€ netto geen huis kunnen kopen. En ik zou het zeker niet aanraden.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.