Het probleem is dat veel mensen denken in "nu verdienen we X" en de lening is nu toch wel bvb 30% van het huidige gezinsinkomen. Als ik sterf, dan moet ik plots 60% van mijn inkomen daaraan schenken.
Dat klopt, maar klopt ook niet echt.
Een praktisch voorbeeld: mijn vriendin verdiende toen we de lening aangingen 1618 euro. De lening was toen zo'n 870 euro (435 euro af te lossen mocht ik sterven), dus 26%. Nu verdient ze 1800 euro, terwijl ze 4/5e werkt. De lening is gezakt naar 712 euro dacht ik (=> 356 euro), net geen 20%. Als ik echter sterf, stijgt haar loon direct al wat, krijgt ze een stuk meer kinderbijslag en dergelijke. Het zou uiteindelijk mss maar 15% van haar loon uitmaken. Bovendien krijgt ze nog een som van >100k uit mijn groepsverzekering. Ze "wint" dus aan mijn overlijden (allez, het huis is ruimschoots afbetaald én ze zal nog een mooie som overhouden). En dan is die lening nu nog maar 8 jaar bezig.
Gemoedsrust heeft ze niet, nee, maar dat zou ze ook niet hebben als ik 100% verzekerd was. Mensen denken gemoedsrust te hebben als ze 100% afbetaald hebben, maar ik ken niemand die ik op't werk had bij een overlijden die op haar gemak zat (allez, eentje, maar die leek me al jaren te hopen dat haar man dood ging gaan).
Als uw budget te krap is voor dat soort zaken heb je imho een te duur huis gekocht.
)