Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing

  • <€500

    Stemmen: 50 6,5%

  • €500-€600

    Stemmen: 73 9,5%

  • €600-€700

    Stemmen: 53 6,9%

  • €700-€800

    Stemmen: 70 9,1%

  • €800-€900

    Stemmen: 65 8,4%

  • €900-€1000

    Stemmen: 80 10,4%

  • €1000-€1100

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1100-€1200

    Stemmen: 67 8,7%

  • €1200-€1300

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1300-€1400

    Stemmen: 51 6,6%

  • €1400-€1500

    Stemmen: 29 3,8%

  • €1500-€1600

    Stemmen: 19 2,5%

  • >€1600

    Stemmen: 56 7,3%
  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.
b

botchla

Legacy Member
Me87 zei:
Ik was in deze tijd van lage rentes niet geneigd om te kiezen voor een variabele rentevoet. Maar dit lijkt me wel een interessant voorstel met weinig risico? Zijn hier addertjes onder het gras?
Klik om te vergroten...

Enige wat je moet bekijken is de referteindex van de lening en hoe volatiel deze is. Afhankelijk daarvan moet de marktrente slechts beperkt stijgen om maal twee te gaan.

1/1/1 is referte index A: https://www.spaargids.be/sparen/referte-index-a.html

Stel dat je in april 2017 jouw lening afsloot aan 1,05% dan zou het verschil tussen april '18 en april '17 0,044% bedragen en zou je rente dus gestegen zijn van 1,05% naar 1,0544%.

De referteindex is de laatste twee jaren relatief contstant gebleven wat geen garantie geeft voor de toekomst. Doch lijkt het me onrealistisch dat die volgend jaar al van -0,564% naar 0,486 zou springen dat is geleden van 2012. Je zou bijgevolg al eens kunnen becijferen wat je een graduele stijging over een jaar of 5 zou opleveren (1x 1,05% ; 1x 1,25% ; 1x 1,50% ; 1x 1,75% ; 2,1% ; ...).

Gezien de eerste paar jaren de zwaarste zijn zoals hierboven aangegeven lijkt het echter bijna een no brainer om voor dit variabele voorstel te gaan.
M

MrKend54l

Legacy Member
Misschien ook interessant om de quotiteit te vermelden.
Wij zitten op 2,08% 100% quotiteit.
d

dee

Legacy Member
Herman De Croo zei:
https://www.tijd.be/politiek-econom...-is-grootste-taboe-in-wetstraat/10001204.html
Klik om te vergroten...

Ik vind het spijtig dat een krant als de Tijd moet afkomen met stellingen als: "De enige uitweg is dat de belasting op huizen wordt berekend op basis van de reële huurprijs. Maar dat betekent dat heel wat eigenaars van huizen meer zullen moeten betalen. Dat ligt politiek zeer gevoelig."

Dat is enkel de enige uitweg als je de bevolking wil blijven uitzuigen.
In Nederland gebruikt men de werkelijk waarde van de woning en zit je met een woning van bv. 400k gemiddeld nog maar aan 530€ belastingen.
In Duitsland kan dit lopen van 250€ in goedkope regio's tot 900€ voor de dure (extreem dure steden buiten beschouwing gelaten).
Frankrijk is in hetzelfde bedje ziek als België maar dat is dan ook geen verrassing.
In het noorden van Europa betaal je peanuts.

Mijn eerste appartement van 90m² was 900€...
Ons huis van iets meer dan 300m² is 1600€ (wat in vergelijking met de rest van Europa al heel veel is!)

Tenzij heel wat eigenaars nu 100€ belastingen betalen denk ik niet dat er veel bijbetaald zal worden bij eender welke normaal berekende belasting. Integendeel.
N

Nina123

Legacy Member
Me87 zei:
Hallo iedereen,

Ik lees hier al een tijdje mee, maar zou nu graag ook jullie mening krijgen over de voorstellen van banken die wij gekregen hebben.
Wij hebben een bouwgrond gekocht en gaan lenen voor bouwgrond + woning.

We willen een lening aangaan van 380.000 euro. Quotiteit ergens begin 90%. Lening op 25 jaar.
We hebben een aantal banken gedaan en enkele zijn al afgevallen omdat ze niet lager kunnen.
Dit blijft er momenteel over:

- AXA: 1,98% vast, 25 jaar (huisbank van partner)

- BNP Paribas Fortis: 1,98%, vast, 25 jaar

- ING: 1,95%, vast, 25 jaar

Deze drie voorstellen zijn, als we het totaalplaatje bekijken met SSV en dergelijke, zeer gelijkaardig. Het gaat om verschillen van een paar honderd euro op 25 jaar.

Maar: we hebben ook een voorstel van ING voor een variabele rentevoet 1/1/1 van 1,05%. Deze kan dus maximaal naar 2,10% gaan. In het worst case scenario (1e jaar op 1,05% en 24 jaar op 2,10%) zouden we op 25 jaar 3000 euro meer afbetalen in vergelijking met de vaste rentevoet van 1,95%. Voordeel is wel dat we sowieso in het eerste jaar ca. 160 euro per maand minder afbetalen dan de vaste rentevoet. In het worst case scenario betalen we maandelijks 17 euro meer af dan de vaste rentevoeten van AXA en Fortis.

Ik was in deze tijd van lage rentes niet geneigd om te kiezen voor een variabele rentevoet. Maar dit lijkt me wel een interessant voorstel met weinig risico? Zijn hier addertjes onder het gras?
Klik om te vergroten...
Had vandaag afspraak bij ING Leuven voor hypotheeklening. Variabele was intussen gestegen naar 1,2%. Worst case 2,45%. Jammer wel... Ik grijp er weer maar eens naast pff :doh:
M

MrKend54l

Legacy Member
Nina123 zei:
Had vandaag afspraak bij ING Leuven voor hypotheeklening. Variabele was intussen gestegen naar 1,2%. Worst case 2,45%. Jammer wel... Ik grijp er weer maar eens naast pff :doh:
Klik om te vergroten...

Is dat 5 jaar? Of 1?
Worst cast 2,45 is toch nog vrij schappelijk?
N

Nina123

Legacy Member
MrKend54l zei:
Is dat 5 jaar? Of 1?
Worst cast 2,45 is toch nog vrij schappelijk?
Klik om te vergroten...

Het was 1/1/1 op 20 jaar. 2,45 vind ik toch tamelijk hoog. Dat is al een halve procent hoger dan de vaste rente van 1,95 die ze aanboden.
J

JPV

Legacy Member
Nina123 zei:
Het was 1/1/1 op 20 jaar. 2,45 vind ik toch tamelijk hoog. Dat is al een halve procent hoger dan de vaste rente van 1,95 die ze aanboden.
Klik om te vergroten...
Beide zijn historisch gezien gigantisch laag... Hier zou ik dan toch voor de vaste gaan.

(Zelf getekend in 2009 voor een 1-1-1 aan 2,4% met referteindex 0,8%. Jouw rentevoet is dus zeker beter)
K

KaZhAn

Legacy Member
Onze herfinanciering is eindelijk rond.
Overstap naar andere bank (KBC naar BNP) voor nog 14 jaar aan 1.48% voor 290k. Scheelt 150 euro / maand tov vorige herfinanciering intern en 350 euro / maand tov originele akte.

Klopt feitelijk allemaal wat hier gezegd wordt rond de eerste jaren die het zwaarste zijn. We hebben nu 5 jaar afbetaald en het verschil toen tov nu is groot. De maandelijkse afbetaling is significant gedaald terwijl de netto inkomsten gestegen zijn. Dat geeft een extra budget van zowat 1200 euro / maand. En dat wordt dan allemaal weer teniet gedaan door de 2 kleine pagadders die ondertussen rondlopen :).
H

HUSKE

Legacy Member
KaZhAn zei:
Onze herfinanciering is eindelijk rond.
Overstap naar andere bank (KBC naar BNP) voor nog 14 jaar aan 1.48% voor 290k. Scheelt 150 euro / maand tov vorige herfinanciering intern en 350 euro / maand tov originele akte.

Klopt feitelijk allemaal wat hier gezegd wordt rond de eerste jaren die het zwaarste zijn. We hebben nu 5 jaar afbetaald en het verschil toen tov nu is groot. De maandelijkse afbetaling is significant gedaald terwijl de netto inkomsten gestegen zijn. Dat geeft een extra budget van zowat 1200 euro / maand. En dat wordt dan allemaal weer teniet gedaan door de 2 kleine pagadders die ondertussen rondlopen :).
Klik om te vergroten...

Dat is omdat de intrestvoeten fel gedaald zijn en zal zeker niet waar zijn voor iemand die nu een hypotheek aangaat. Die moeten het alleen hebben van loonstijging en dat valt voor de middenmoot wel tegen.
W

Wilcao

Legacy Member
Mijn vriendin en ik zijn ook bezig met een lening af te sluiten. We zijn als eerste bij haar bank geweest (BNP) en uiteindelijk ging het nog tussen Belfius en BNP.

In beide gevallen kregen we een heel interessante variabele (worst case €2000 duurder dan de vaste op 25 jaar).

De huidige stand is 1.99% vast bij Belfius en 1.20% bij BNP (5/5/5) formule. Alles op 25 jaar. BNP kwam zelfs niet eens met een nieuw aanbod voor de vaste omdat de variabele te interessant is.

Onze quotiteit ligt boven de 90% als ik het goed heb (zeker niet eronder).

Met deze aangeboden rentevoeten, komen we zelfs in worst case goedkoper uit met de variabele dan de beste vaste die we hebben, maar is er ergens een addertje onder het gras of is die 2.40% (verdubbeling) gewoon het slechtste wat kan gebeuren?
A

Anoniem03

Legacy Member
2015 afgesloten vast voor 195K, quot 80% ofzo, aan 2.04% schuldsaldo had ik al via life home plan. Hoeveel zou verbetering zou haalbaar zijn? Wat met kosten? Vooral de dure brandverzekering is doorn in het oog.
S

StanTem

Legacy Member
MrKend54l zei:
Misschien ook interessant om de quotiteit te vermelden.
Wij zitten op 2,08% 100% quotiteit.
Klik om te vergroten...

2 jaar geleden getekend voor 1,95% op 25 jaar met 100% quotiteit.
Ik dacht dat ze nu nog meer gedaald waren?
H

HUSKE

Legacy Member
Mijn eerste hypotheek heb ik ook jaarlijks veranderlijk genomen (3,04% toen tov 4,91% vast) en heb daar pure winst mee gehad. Zat na 2 jaar namelijk op 1%...
Maar die heb ik vandaag niet meer, nu heb ik een vaste rentevoet van 2% op 25 jaar, quotiteit <80%.
e

eniac

Legacy Member
HUSKE zei:
Mijn eerste hypotheek heb ik ook jaarlijks veranderlijk genomen (3,04% toen tov 4,91% vast) en heb daar pure winst mee gehad. Zat na 2 jaar namelijk op 1%...
Klik om te vergroten...

Ik vermoed lening gestart in 2007? :)
e

eniac

Legacy Member
HUSKE zei:
Eind 2007 of begin 2008 idd
Klik om te vergroten...

Wij begin 2008, inderdaad bij de eerste herziening ging die van 4.3% (ofzo) naar 1.33% (minimum) en is daar dan jaren geleven. Doordat het een accordeon was bleef de maandaflossing gelijk en konden we massaal kapitaal afbetalen in vergelijking met het eerste jaar.

Ondertussen ook wel overgeschakeld naar een vaste voet op ergens laag in de 2%.
M

Musk

Legacy Member
Wij ook herzien van 3.1 naar 2.12 vast op 25 jaar (lening van 2014)

Tenzij er iets zots zou gebeuren qua intresten ga ik niet meer teveel naar die lening omkijken :)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan