Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
MiniJeffrey
Legacy Member
eniac zei:
9 jaar geleden stonden de rentes nog dubbel zo hoog of zelfs hoger. Toen kon je nog speculeren op een verdere daling, als je nu variabel neemt speculeer je enkel op een niet-stijging. Wat gevaarlijk is, iedereen weet dat het maar een kwestie van tijd is voor de rente opnieuw gaat stijgen. Variabele rente is altijd wat gokken, niemand weet wat er over 5, 10 of 15 jaar gaat gebeuren. Iedereen moet voor zichzelf opmaken of hij het risico wil nemen.
En inderdaad, als de variabale in het slechte geval maar een paar honderd euro duurder is, dan moet je sowieso variabel nemen. Een paar honderd euro gedeeld door de volledige looptijd betekent in het slechtste geval een paar euro per maand in het negatief. Terwijl als de rentes nog een tijdje laag blijven je wel een serieus positief verschil kunt hebben.
eniac
Legacy Member
MiniJeffrey zei:
9 jaar geleden ging referteindex A al vlot onder de 1%, en wie dan variabel aandurfde tegen iedereen in die riep dat de index snel weer zou stijgen, heeft er al fameus winst op gedaan.
Klopt niet echt, je speculeert er vooral op dat je niet naar je maximale rente gaat vroeg in je leningstermijn. "Een" stijging hoeft helemaal niet te betekenen dat je slecht gekozen hebt.
En ja, iedereen weet dat ze "ooit" gaan stijgen. Maar dat kan evengoed nog 20 jaar duren.
MrKend54l
Legacy Member
Wel opletten want de nationale bank heeft de banken onlangs nog maar op de vingers getikt dat ze te laks omgaan met het geven van leningen, en dat ze te lage rentes geven.
Het vormt vooral een probleem dat mensen op hun limiet een variabele nemen. Als hij dan stijgt dan kan het wel eens prikken. Toch zeker bij een 1,5% variabele. En meestal wordt net de lening herzien als je vrouw of man zonder werk komt te vallen.
Het vormt vooral een probleem dat mensen op hun limiet een variabele nemen. Als hij dan stijgt dan kan het wel eens prikken. Toch zeker bij een 1,5% variabele. En meestal wordt net de lening herzien als je vrouw of man zonder werk komt te vallen.
Noctilucus
Legacy Member
eniac zei:
Het was geen kwestie van bezorgdheid, ook het dubbele van het maandbedrag zou ruimschoots lukken. Maar met een 10/5/5 variabele rente leek de kans vrij reëel dat de rente binnen 10 jaar zou verdubbelen, dus grote kans op een worst case scenario dat ons ten eerste meer kost op het eind van de rit en ten tweede minder voorspelbaar is - liever elke maand een voorspelbaar bedrag dan iets dat kan verdubbelen op een moment in je leven dat je (in ons geval toch) waarschijnlijk veel meer kosten zal hebben.
Van accordeonformules ben ik geen fan, liever alles afbetalen tegen mijn 55e dan over een langere termijn. Dat was ook een belangrijke reden voor ons om te kiezen voor 20 jaar ipv 25
Maar inderdaad, puur op basis van de cijfers is kiezen voor de variabele lening evidenter
Mulan
Legacy Member
Noctilucus zei:Het was geen kwestie van bezorgdheid, ook het dubbele van het maandbedrag zou ruimschoots lukken. Maar met een 10/5/5 variabele rente leek de kans vrij reëel dat de rente binnen 10 jaar zou verdubbelen, dus grote kans op een worst case scenario dat ons ten eerste meer kost op het eind van de rit en ten tweede minder voorspelbaar is - liever elke maand een voorspelbaar bedrag dan iets dat kan verdubbelen op een moment in je leven dat je (in ons geval toch) waarschijnlijk veel meer kosten zal hebben.
Van accordeonformules ben ik geen fan, liever alles afbetalen tegen mijn 55e dan over een langere termijn. Dat was ook een belangrijke reden voor ons om te kiezen voor 20 jaar ipv 25
Maar inderdaad, puur op basis van de cijfers is kiezen voor de variabele lening evidenter
Ik snap die angst eigenlijk niet... Het is een verdubbeling van de rente, niet van je af te betalen bedrag he
wat maakt pakweg 20 euro per maand meer betalen nu uit? Vooral omdat over 10j de lonen door indexatie een veelvoud daarvan hoger zullen liggen...M°°nblade
Legacy Member
Meer dan je denkt. Dat maakt voor een lening op 30 jaar meer dan 7000€ uit. Vele kleine maandelijkse kosten slaan uiteindelijk ook een put geld.Mulan zei:Ik snap die angst eigenlijk niet... Het is een verdubbeling van de rente, niet van je af te betalen bedrag he
Ik vind variabele rente pakken een slecht idee. We zitten al op het minimum dus je neemt er compleet onnodig een asymmetrisch risico aan de verkeerde kant. Op 20 - 30 jaar tijd kan heel weinig of heel veel gebeuren. Ik bedoel, nog geen 30 jaar geleden (jaren 80) was de rente nog 8%. Een verdubbeling van je rente is geen worst case scenario. Het kan even goed vervijfvoudigen.
zarathustra
Legacy Member
bassie82 zei:
Wat maar aangeeft hoe verwend Belgen zijn op dat gebied
Hier zijn het enkel variabele leningen ( allez ge kunt het vast zetten op een bepaald %, in regel +/- 3% hoger als je het vast wil zetten over 10+ jaar) Maar aande andere kant kan uw % ook fluctueren zoveel het wil, ik kom van 4.3% en zit nu aan 2.1, maar dat kan even goed naar 8% gaan. Als ik het 4 jaar terug vast had gezet, zat ik aan 6% ofzoiets over 10 jaar >.>
Nu zou ik het aan ~4% over 20 jaar kunnen vast zetten, maar lijkt me nog altijd een slechte zet..
Bimmer
Legacy Member
M°°nblade zei:
Nee nee, dat is steeds op u 1ste rente (Herziene rente = oude rente + (nieuwe referte index - oude referte index)) .
Meeste banken (eigenlijk alle banken die ik ken) geven zelfs ook al van hun eigen een max, bij mij is het max 2% stijgen en onbeperkt dalen (3/3/3). Maar omdat mijn variabele onder de 2% zit, heeft die max niks te zeggen op mijn contract. Want de wet zegt dat het niet mag verdubbelen.
Dus als over 15 jaar de rente 8% staat en de referte index komt daar ook mee overeen, dan maakt mij dat geen hol uit. Dan mag dat gerust naar max gaan, want ik heb al genoeg profijt gehaald de eerste jaren. Ik kan elke aanpassing ook gratis de duurtijd aanpassen, dus kan ik de laatste 3 jaar eens kijken of het interessant is om een jaartje bij te pakken voor de woonbonus.
Ik zie de rente ook niet meer echt dalen, maar wel gelijk blijven voor een aantal jaar of lichtjes stijgen, dus dan ben ik nog wel steeds beter af met die variabel. Nuja toen ik mijn rente ging afsluiten, zeiden ze ook dat het niet meer ging dalen, ondertussen is hem toch mooi gezakt. Ik had daar ook niet echt op gerekend, dus is een mooie meevaller. Een variabele wordt eigenlijk de eerste jaren, helft al uitgespeeld, dan kun je al zien of je er beter mee gaat afzijn. Bij mij zal het vooral afhangen bij de volgende herziening, als dan de rente gelijk blijft of lichtjes stijgt, maakt het mij niet meer uit wat de komende 11 jaar gaat gebeuren, want ik weet dan al dat ik het beter heb gedaan.
bassie82
Legacy Member
M°°nblade zei:
je hebt een max dat de rente mag stijgen over de hele periode : dat is verdubbelen
maar je hebt ook een max hoeveel het max stijgen per jaar : dat is 1%
dus bij een 1/1/1 lening max het per jaar maar 1% stijgen elke herziening
bij een 5/5/5 lening mag het max 5% stijgen bij elke herziening
MAAR nooit meer dan verdubbeling van initiële rentevoet.
Mulan
Legacy Member
Hier dus getekend toen de rentevoet gemiddeld 4,5-5% stond voor wie goed uitkeek. Ik heb voor een sociale lening gekozen die 5jaarlijks herbekeken wordt naargelang het gezinsinkomen. Eerste 5j zat ik rond de 2%, deze periode net onder de 1% en contractueel is bepaald dat hij nooit boven de 4,78% mag stijgen. Een sociale lening heeft veel meer regeltjes dan een gewone (maar had toch een goedkope woning én veel renovaties voor ogen dus dat was geen probleem) en duurt VEEL langer dan bij een bank om te verkrijgen, maar voor mij was dat tijdelijk ongemak (dossiers opstellen, 4 maanden geduurd eer ik goedkeuring kreeg,...) financieel dus een veel slimmere beslissing dan bij de bank aan 4,71% vast te gaan lenen Dat was mijn backup voor als de budgetten van de sociale lening op zouden zijn.
Dat was mijn backup voor als de budgetten van de sociale lening op zouden zijn.Pieter3770
Legacy Member
Kredieten laten herzien bij eigen bank (KBC) en dit is de nieuwe situatie:
App1 (waarde +- 285.000 euro)
Openstaand saldo: 143.564,47 euro
Maandelijkse aflossing: 1.114,7 euro (1,90% vast)
Te gaan: 12 jaren
App2 (waarde +- 175.000 euro)
Openstaand saldo: 108.107,93 euro
Maandelijkse aflossing: 632,73 euro (1,95% vast)
Te gaan: 16 jaren en 8 maanden
App1 (waarde +- 285.000 euro)
Openstaand saldo: 143.564,47 euro
Maandelijkse aflossing: 1.114,7 euro (1,90% vast)
Te gaan: 12 jaren
App2 (waarde +- 175.000 euro)
Openstaand saldo: 108.107,93 euro
Maandelijkse aflossing: 632,73 euro (1,95% vast)
Te gaan: 16 jaren en 8 maanden
sparco
Legacy Member
De 1/1/1 aan 1.03 op 25j (belfius) zou nog steeds interessanter zijn als de rente na 1 jaar jaarlijks stijgt met 0.33% en na jaar 4 stijgt tot het maximale gedurende de volledige resterende looptijd.
Alles in rekening gebracht zou de variabele in dat scenario op 25 jaar zo'n ~1000 euro goedkoper zijn.
Ik vraag me alleen af of het dat waard is. Ik ben echt enorm tevreden van m'n huidige bank (KBC) en hun apps. Aangezien je er toch voor 25 jaar aan vast hangt is dit ook niet onbelangrijk...
Alles in rekening gebracht zou de variabele in dat scenario op 25 jaar zo'n ~1000 euro goedkoper zijn.
Ik vraag me alleen af of het dat waard is. Ik ben echt enorm tevreden van m'n huidige bank (KBC) en hun apps. Aangezien je er toch voor 25 jaar aan vast hangt is dit ook niet onbelangrijk...
The Prophet
Legacy Member
Heb net variabel 5/5 aan 0,94 gekregen van AXA, tegenover 3/3 aan 0,99 van KBC. Ook hun SSV is veel lager dan KBC.
Heb wel deze namiddag via mijn smartphone getekend voor het aanbod van KBC. Kan ik dat nog tenietdoen? Bij de notaris is er nog niks getekend.
Sent from my iPhone using Tapatalk
Heb wel deze namiddag via mijn smartphone getekend voor het aanbod van KBC. Kan ik dat nog tenietdoen? Bij de notaris is er nog niks getekend.
Sent from my iPhone using Tapatalk
TNTim
Legacy Member
Is uw gezinsinkomen dan niet gestegen omdat je nu samenwoont met iemand? Dan zou de rentevoet toch moeten stijgen ipv dalen bij een sociale lening?Mulan zei:Hier dus getekend toen de rentevoet gemiddeld 4,5-5% stond voor wie goed uitkeek. Ik heb voor een sociale lening gekozen die 5jaarlijks herbekeken wordt naargelang het gezinsinkomen. Eerste 5j zat ik rond de 2%, deze periode net onder de 1% en contractueel is bepaald dat hij nooit boven de 4,78% mag stijgen. Een sociale lening heeft veel meer regeltjes dan een gewone (maar had toch een goedkope woning én veel renovaties voor ogen dus dat was geen probleem) en duurt VEEL langer dan bij een bank om te verkrijgen, maar voor mij was dat tijdelijk ongemak (dossiers opstellen, 4 maanden geduurd eer ik goedkeuring kreeg,...) financieel dus een veel slimmere beslissing dan bij de bank aan 4,71% vast te gaan lenen
Wij hadden ook de keuze tussen een sociale lening en een lening bij de bank. (Dit omdat het gezinsinkomen bij een sociale lening dat bekeken wordt het gezinsinkomen van 2 jaar ervoor was en toen studeerde ik nog) Rentevoet was lager bij de sociale lening, maar bij een sociale lening stijgt uw rentevoet naargelang uw gezinsinkomen stijgt. Na een paar jaar zaten we qua % gegarandeerd hoger dan onze beginrente bij de bank. Sociale lening heeft ook geen mogelijkheid tot heronderhandelen achteraf. Bij de bank zijn we ondertussen van origineel 3,99% naar nu 1,63% gegaan.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.