Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing


  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.

Japser

Legacy Member
Waelvis zei:
Pfff... Mijn uitstelgedrag is echt verschrikkelijk...

Al 50x een simulatie gedaan op de site van keytrade, maar nooit verder gegaan.

Hoe gaat dat precies in zn werk eigenlijk? Is da allemaal puur online, of komt er ook een persoonlijk gesprek aan te pas?

Want wij hebben momenteel 3 leningen lopen. (Nog 4, 17 en 19 j). Die 2 langste zouden we evt willen laten samensmelten als da kan.

Laat Keytrade maar voor wat het is. Heb vandaag weer 2x10minuten van mijn leven verloren met naar de Jackson 5 te luisteren terwijl ik hun klantendienst probeerde te bereiken.

Elke keer ge iets van die bank nodig hebt loopt het wel mis en moet ge bellen en mailen, wat totaal niet vlot gaat.

Vega

Legacy Member
parabellum zei:
In dit geval (heb ik vorige pagina uitgerekend) kunnen ze niet eens de kosten van het schrijven en de notaris dekken met hun eigen middelen. Dus ze moeten meer dan 100% van de waarde van het huis lenen. Ik dacht/hoop dat er geen enkele bank is die daar nog aan begint. Dat gaat niet over risico-aversie, dat gaat over mensen niet in hun financieel ongeluk storten.

Laten we een kat een kat noemen. 3 700 euro netto per maand is een gemiddeld loon. 24 000 euro eigen inbreng is minder dan gemiddeld. En een huis van 345 000 euro is bovengemiddeld. Daar klopt gewoon iets niet aan de vergelijking. Wil je een bovengemiddeld duur huis, dan moet je ook bovengemiddeld verdienen of bovengemiddeld veel eigen inbreng kunnen leggen.

Helemaal mee akkoord, wel rekening houden dat het hier om een koppel 20'ers gaat, dan is een gezamenlijk netto inkomen van 3700 EUR wel degelijk boven gemiddeld. Het gemiddelde in Vlaanderen is netto 1850 EUR per persoon, de gemiddelde leeftijd van werknemers in Vlaanderen is ook wel 36,5j. We kunnen dus stellen dat ze voor hun leeftijd wel degelijk boven het gemiddelde zitten en naar de toekomst toe met indexatie, mogelijk loonsverhogingen etc. ook boven het gemiddelde loon blijven verdienen.

En er is dus 1 kredietverstrekker die aan 100%+ leent, al ga ik ook (wederom) akkoord dat dit een gevaarlijke trend is als je zulke kredieten en masse gaat aanbrengen.

yaris

Legacy Member
Wat van belang is voor de nationale bank is dat in mindere tijden de Belg zijn lening kan blijven afbetalen. Dit om een huizen crisis te vermijden.
Ik vrees dat we er niet zo goed voorstaan :-)

Mulan

Legacy Member
Gisteren een brief ontvangen dat ik in augustus mijn laatste betaling doe voor 1 van mijn leningen. Nog 15j te gaan en we zijn van alles af! ;p

JPV

Legacy Member
Mulan zei:
Gisteren een brief ontvangen dat ik in augustus mijn laatste betaling doe voor 1 van mijn leningen. Nog 15j te gaan en we zijn van alles af! ;p
Wij 2 weken geleden een lening aan 2,4% vervroegd afbetaald (een gewoon eco-krediet voor zonnepanelen, niet hypothecair), nu nog de volgende leningen:

- 10,5 jaar te gaan bij lening 1 (à 0,98% (var 1-1-1, basistarief 2,4%) kunnen we niet klagen voor het moment ;)). resterend bedrag zo'n 85.000 euro
- 20 jaar te gaan bij lening 2 (à 1,05% variabel, nét gestart). 50.000 euro. Vooral genomen voor het fiscaal voordeel te optimaliseren tussen jaar 11 en 20.

Kietelt om die eerste lening ook nog wat verder af te betalen, maar de rentevoet is te laag om nu al zeker te zijn van veel voordeel.

Mulan

Legacy Member
Dat is bij ons nu nog de twijfel, of we efkes op ons tanden gaan bijten en sparen ervoor of ook een groene lening aan gaan gaan voor zonnepanelen... Zelf betalen = spaarboekje plunderen in ons geval :s

Musk

Legacy Member
Hier van een maandelijkse afbetaling van €1167 naar €926, toch ook iets dat je voelt in de portemonnee.

Zeker als je weet dat ook nog eens de kinderopvang wegvalt vanaf september (+-€220) en door vervangen van de CV/sanitair+isolatie er een besparing van een €70 per maand is gekomen.

Ademruimte, heerlijk ;)

Artifact

Legacy Member
Wij zijn ook aan het kijken voor een lening. Aankoop huis: 445.000 (excl kosten) en we willen 350.000 lenen op 25 jaar vast. We hebben al wat banken proberen uitspelen en er blijven er nu nog 2 over:

- BNP: 1,59%
- Belfius: 1,58%

Heb al een paar keer het voorstel van BNP voorgelegd aan Belfius waarop die laatste 0,02% zakt. Belfius gaf nu aan dat dit het beste is wat ze kunnen bieden. Hiermee zou ik nog eens terug naar BNP gaan.

De schuldsaldo kost bij beide evenveel. Een zichtrekening is iets duurder bij BNP maar scheelt niet veel. Kan ik ze nog verder uitspelen tegen elkaar? Je kan zo bezig blijven... Hoe pak ik dit best aan vanaf hier?

TS1990

Legacy Member
Artifact zei:
Wij zijn ook aan het kijken voor een lening. Aankoop huis: 445.000 (excl kosten) en we willen 350.000 lenen op 25 jaar vast. We hebben al wat banken proberen uitspelen en er blijven er nu nog 2 over:

- BNP: 1,59%
- Belfius: 1,58%

Heb al een paar keer het voorstel van BNP voorgelegd aan Belfius waarop die laatste 0,02% zakt. Belfius gaf nu aan dat dit het beste is wat ze kunnen bieden. Hiermee zou ik nog eens terug naar BNP gaan.

De schuldsaldo kost bij beide evenveel. Een zichtrekening is iets duurder bij BNP maar scheelt niet veel. Kan ik ze nog verder uitspelen tegen elkaar? Je kan zo bezig blijven... Hoe pak ik dit best aan vanaf hier?


Naast die paar euro's die je zou besparen denk je best ook aan de zaken die voor jou belangrijk bij een bank.
Bij mij bv. is een goeie mobile app belangrijk waardoor ik meer zou neigen naar een KBC dan bv een Belfius..

sjoene

Legacy Member
Naast je persoonlijke situatie, wordt een rentevoet ook beinvloed door de OLO rente. Iemand die weet hoe banken naar deze OLO rente kijken? Nemen ze het gemiddelde over de afgelopen maand, of die van de dag zelf?

Ik zie bijvoorbeeld op spaargids.be dat kbc op 13 mei een voorstel van 1.45 vast op 25j heeft gedaan. De OLO rente op 25j die dag was 1.39. De weken ervoor schommelde die rond de 1.4, dus de marge van kbc in dat voorstel ziet er wel heel erg laag uit.

Gezien ik vandaag bij kbc langs ga, op zoek ben naar een vaste rentevoet op 25j, en de OLO gezakt is naar 1.13 gisteren, vraag ik mij af of ik het argument kan maken voor een rentevoet van 1.2 (marge gelijkaardig als in het voorbeeld op spaargids / persoonlijke situatie zit wel snor).

Renegadexxripxx

Legacy Member
Ik heb dat destijds gebruikt om mijn rente kort bij dat olo punt te krijgen. Al voorspelden ze toen dat dit nog ging zakken.

sjoene

Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Ik heb dat destijds gebruikt om mijn rente kort bij dat olo punt te krijgen. Al voorspelden ze toen dat dit nog ging zakken.

Gebruikte je dan de OLO rente van de dag zelf, of uitgemiddeld over een langere periode?

Musk

Legacy Member
Toch net ook even aan de bankdirecteur gevraagd om nog rap een nieuwe simulatie te doen voordat hij vrijdag het dossier doorstuurt naar het hoofdkantoor. De OLO rente is serieus gedaald sinds ik de laatste simulatie kreeg.

Nu goed, als het niet is is het niet hé, een mens kan maar proberen :p (hebben al toegezegd maar nog niks getekend)

Musk

Legacy Member
Musk zei:
Toch net ook even aan de bankdirecteur gevraagd om nog rap een nieuwe simulatie te doen voordat hij vrijdag het dossier doorstuurt naar het hoofdkantoor. De OLO rente is serieus gedaald sinds ik de laatste simulatie kreeg.

Nu goed, als het niet is is het niet hé, een mens kan maar proberen :p (hebben al toegezegd maar nog niks getekend)

Ja lap, heb al antwoord :p

Het is niet omdat de OLO rente de afgelopen dagen sterk daalde dat daarom ook de hypotheekrente in verhouding me evalueert.

Een (10) jaar OLO rente, die momenteel vrij volatiel is, kan je niet zomaar verbinden aan een hypotheekrente van 25 jaar vast. Daarvoor worden meerdere parameters gehanteerd.

Neemt niet weg dat er wat daling kan volgen maar ben er niet van overtuigd daar je als financiële instelling je risico analyse over een vrij lange periode moet maken en dit samen met vooropgestelde doelen in kapitaalmarkt.

Mocht er zich tussen de aanvraag en de akte een daling voordoen dan zakt je rentevoet uiteraard mee

Bloembak

Legacy Member
Musk zei:
Ja lap, heb al antwoord :p

Mocht er zich tussen de aanvraag en de akte een daling voordoen dan zakt je rentevoet uiteraard mee
Haha, daar moet ik eens goed mee lachen. Alsof ze je dat cadeau zouden doen.

Renegadexxripxx

Legacy Member
sjoene zei:
Gebruikte je dan de OLO rente van de dag zelf, of uitgemiddeld over een langere periode?
Was voor het gedeelte op 10 jaar in mijn lening. Voor die op langere termijn had ik die uitgemiddeld. Maar daar was de impact beperkt van.

Musk

Legacy Member
Bloembak zei:
Haha, daar moet ik eens goed mee lachen. Alsof ze je dat cadeau zouden doen.

Ja ik geloof daar ook weinig van ze :p

Nu stap ik gvd net bij de argenta buiten om onze id-kaarten te laten inlezen krijg ik een mail binnen van BNP met nog een nieuw voorstel 'omdat de rentevoeten verder gedaald zijn' ==> 1.85% op 25j, dan gaat het nog maar over €4 per maand verschil in het voordeel van Argenta.

Nu ga ik uit principe toch doorzetten voor Argenta, ik ben gvd seffes 2 maanden heen en weer aan het lopen en telkens romen ze er weer een paar tienden af. Fuck het mijn gevoel zegt Argenta dus ga dat gewoon volgen.

MrKend54l

Legacy Member
Musk zei:
Ja ik geloof daar ook weinig van ze
emoji14.png


Nu stap ik gvd net bij de argenta buiten om onze id-kaarten te laten inlezen krijg ik een mail binnen van BNP met nog een nieuw voorstel 'omdat de rentevoeten verder gedaald zijn' ==> 1.85% op 25j, dan gaat het nog maar over €4 per maand verschil in het voordeel van Argenta.

Nu ga ik uit principe toch doorzetten voor Argenta, ik ben gvd seffes 2 maanden heen en weer aan het lopen en telkens romen ze er weer een paar tienden af. Fuck het mijn gevoel zegt Argenta dus ga dat gewoon volgen.
Tsja dat zijn banken nu eenmaal
emoji14.png


Ik zou persoonlijk wel voor BNP gaan. Het totaalpakket is daar interessanter. Maar het is uw keuze natuurlijk
emoji14.png
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan