Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Vega
Legacy Member
Musk zei:Waarom zou je dat willen? Is waarschijnlijk nog de woonbonus van voor 2015. Die wil je zo lang mogelijk behouden als je het mij vraagt
Je kan ook Langetermijnsparen, je fiscaal voordeel zal niet even groot zijn maar met de intresten die je op lange termijn bespaart zal je heus niet zoveel laten vallen hoor (als je al iets moet laten vallen)
SIO
Legacy Member
gezamenlijk netto inkomen: 5500 euro (keuze, fiscale optimalisatie via dividenden)
Duurtijd lening: 25j oorspronkelijk, na herziening +- 1.5j terug nog 20j + 12j (met €300 daling in afbetaling dus was toen enorm belangrijke zet)
maandelijks aflossing: 240+1050 (20j op grootste bedrag)
Leeftijd einde aflossing: 54
Extra info: 2 kinderen, geen andere privatieve leningen
nog belangrijke opmerking: professioneel nog lening lopen dubbel zo groot als de woninghypotheek. Een deftige spaarpot hebben privé zorgt toch ook voor gemoedsrust voor als er iets zou gebeuren om welke reden dan ook, misschien is dat hier de emotionele keuze die gemaakt wordt en daardoor wint van 'het huis is volledig van ons'. Dit is wel geplafonneerd op 15j en loopt al 2j dus die insteek verdwijnt ook dan.
ik post het om eens dieper na te gaan op keuze vervroegd afbetalen waar velen hier fan van lijken te zijn. De emotionele keuze voor 'het huis is van mij' laten we echter volledig los. Of LTsparen is een interessante variant vanuit financieel standpunt of opgespaard kapitaal in iets investeren (ipv duurder te moeten lenen binnen 5j) ipv vervroegd afbetalen zijn momenteel de opties, bewust harder werken nu om later vruchten te plukken is het opzet.
Duurtijd lening: 25j oorspronkelijk, na herziening +- 1.5j terug nog 20j + 12j (met €300 daling in afbetaling dus was toen enorm belangrijke zet)
maandelijks aflossing: 240+1050 (20j op grootste bedrag)
Leeftijd einde aflossing: 54
Extra info: 2 kinderen, geen andere privatieve leningen
nog belangrijke opmerking: professioneel nog lening lopen dubbel zo groot als de woninghypotheek. Een deftige spaarpot hebben privé zorgt toch ook voor gemoedsrust voor als er iets zou gebeuren om welke reden dan ook, misschien is dat hier de emotionele keuze die gemaakt wordt en daardoor wint van 'het huis is volledig van ons'. Dit is wel geplafonneerd op 15j en loopt al 2j dus die insteek verdwijnt ook dan.
ik post het om eens dieper na te gaan op keuze vervroegd afbetalen waar velen hier fan van lijken te zijn. De emotionele keuze voor 'het huis is van mij' laten we echter volledig los. Of LTsparen is een interessante variant vanuit financieel standpunt of opgespaard kapitaal in iets investeren (ipv duurder te moeten lenen binnen 5j) ipv vervroegd afbetalen zijn momenteel de opties, bewust harder werken nu om later vruchten te plukken is het opzet.
Pieter3770
Legacy Member
SIO zei:
Heb ik ook wel interesse in.
Ik zou op termijn 1 van de 2 volledig willen afbetalen.
Moet alleen zien of het natuurlijk wel voordeliger is. Doordat ik 2 eigendommen heb is mijn woonbonus sowieso al niet meer verhoogd (waar je normaal 10 jaar recht op hebt).
- Dus positief: wegvallen van rente die je normaal aan de bank ging geven
- Dus negatief: wegvallen van langetermijnsparen waar ik deze 2de lening in kon steken
Balans: geen idee...
[LRRP]
Legacy Member
Vega zei:Je kan ook Langetermijnsparen, je fiscaal voordeel zal niet even groot zijn maar met de intresten die je op lange termijn bespaart zal je heus niet zoveel laten vallen hoor (als je al iets moet laten vallen)
Idd, de bank niet rijk maken met intresten hé. Ik dacht dat na 10 jaar de fiscale aftrek vermindert
stijnd
Legacy Member
HUSKE zei:
Jij gaat iedere maand op reis naar een ander continent
Ons gezamenlijk loon ligt op €4700 netto, beide ook maaltijdcheques en bedrijfswagen. Schiet dus €3000 over om nog wat te sparen, maandelijkse kosten & te leven lijkt me toch niet zo weinig
repje
Legacy Member
Hier volgende situatie:
Huis 1: 98000 openstaand nog 6,5j 1250/mnd (verhuurd voor 600/mnd)
Huis 2: 310000 openstaand nog 17,5 1650/maand
2 zware hypotheken dus. De keuze 2,5j geleden toen we ons nieuw huis kochten was om eerste toch te houden en verhuren. EN ook die hypotheek niet te herzien en verlengen zodat huur de maandlast zou afdekken.
Geen meeneembaarheid registratierechten is nu ingehaald.
Toch twijfel ik nu om t toch te verkopen. Ja huurders betalen mee af maar betekent wel dat ik zwaardere rentelast heb op ons nieuw huis.
Ik schat dat bij verkoop we er 270 voor gaan krijgen, dus een 170000 overschot om 2e hypo af te betalen. Scheelt denk ik 30000 intrest en vooral veel gemoedsrust...
Huis 1: 98000 openstaand nog 6,5j 1250/mnd (verhuurd voor 600/mnd)
Huis 2: 310000 openstaand nog 17,5 1650/maand
2 zware hypotheken dus. De keuze 2,5j geleden toen we ons nieuw huis kochten was om eerste toch te houden en verhuren. EN ook die hypotheek niet te herzien en verlengen zodat huur de maandlast zou afdekken.
Geen meeneembaarheid registratierechten is nu ingehaald.
Toch twijfel ik nu om t toch te verkopen. Ja huurders betalen mee af maar betekent wel dat ik zwaardere rentelast heb op ons nieuw huis.
Ik schat dat bij verkoop we er 270 voor gaan krijgen, dus een 170000 overschot om 2e hypo af te betalen. Scheelt denk ik 30000 intrest en vooral veel gemoedsrust...
HUSKE
Legacy Member
stijnd zei:Jij gaat iedere maand op reis naar een ander continent? Met €4250 per maand over kan je aardig wat leuke dingen doen me dunkt.
Ons gezamenlijk loon ligt op €4700 netto, beide ook maaltijdcheques en bedrijfswagen. Schiet dus €3000 over om nog wat te sparen, maandelijkse kosten & te leven lijkt me toch niet zo weinig?
We hebben voorlopig 1 bedrijfswagen. Mijn vriendin wil op termijn echter terug naar de prive waardoor het loon gevoelig zal stijgen en er een 2de bedrijfswagen bijkomt.
Maar nee, we willen zeker reizen, maar heel verre bestemmingen zit er niet in met 2 kinderen in co-ouderschap. Dus er zal allicht ook gespaard worden, we doen dat immers beiden al heel lang...
We willen gewoon een leven zonder financiële stress.
desolation
Legacy Member
Ik snap Huske volledig hoor. Wij hebben een aflossing van 1450 EUR op een inkomen van ongeveer +-4700 EUR. Dat is natuurlijk niet het enige: we hebben maar 1 bedrijfswagen en die van mijn vriendin is nu ook niet de goedkoopste, die rijdt toch rond de 150 EUR per maand aan benzine op. Tel daar nog de verzekering, taksen en onderhoud bij en die auto kost al 300 EUR per maand.
Verzekeringen, stroom, water, spotify, honden/katten eten, etc... en pakt dat wij toch zonder voeding aan een maandelijkse kost van ongeveer 2300 EUR zitten.
We sparen elke maand 500 EUR elk, dus dan schiet er nog pakweg 1400 EUR over. eten en drinken kosten hier toch ook rap 100 EUR de week voor 2 man.
Schiet er nog 1000 EUR de maand over voor random dingen. Das niet weinig, maar ook niet gigantisch veel hoor. Vriendin is bv naar rock werchter geweest en dan ist er al voor den helft door.
Verzekeringen, stroom, water, spotify, honden/katten eten, etc... en pakt dat wij toch zonder voeding aan een maandelijkse kost van ongeveer 2300 EUR zitten.
We sparen elke maand 500 EUR elk, dus dan schiet er nog pakweg 1400 EUR over. eten en drinken kosten hier toch ook rap 100 EUR de week voor 2 man.
Schiet er nog 1000 EUR de maand over voor random dingen. Das niet weinig, maar ook niet gigantisch veel hoor. Vriendin is bv naar rock werchter geweest en dan ist er al voor den helft door.
HUSKE
Legacy Member
Ja, ben nu alleen en heb een hypotheek van 980€ op een nettoloon van 2500€ (zonder MC, auto en alle andere dingen) en voel mij daar eigenlijk niet goed bij. (De hypotheek was voorzien op 2 lonen btw).
De hypotheek is gewoon te hoog navenant de inkomsten. Ik heb niet voor niks een noodbuffer van 50+k staan voor als er iets gebeurd. Als ik zie hoe mensen in mijn kenissenkring langdurig uitvallen heb ik daar als (momenteel) alleenstaande gewoon schrik van.
Daarom, wil wel een mooi degelijk huis, maar wil mij daar eigenlijk geen zorgen om hoeven te maken. Dus liever een huis van 300k en geen hypotheek dan eentje van 600k en een hypotheek van 300k aan mijn broek en opletten wat ik moet doen. Los of het financieel haalbaar is of niet.
De hypotheek is gewoon te hoog navenant de inkomsten. Ik heb niet voor niks een noodbuffer van 50+k staan voor als er iets gebeurd. Als ik zie hoe mensen in mijn kenissenkring langdurig uitvallen heb ik daar als (momenteel) alleenstaande gewoon schrik van.
Daarom, wil wel een mooi degelijk huis, maar wil mij daar eigenlijk geen zorgen om hoeven te maken. Dus liever een huis van 300k en geen hypotheek dan eentje van 600k en een hypotheek van 300k aan mijn broek en opletten wat ik moet doen. Los of het financieel haalbaar is of niet.
Stimpy
Legacy Member
desolation zei:
Waarom moet dat zo hoog liggen alvorens je je gerust voelt?
Dan zou ik eerder zeggen: ik ben pas gerust als mijn openstaand saldo bij de bank ook klaarligt op mijn spaarrekening zodat het huis al van mij is als ik dat wil.
Dan heb je echt geen 6k nodig hoor.
n00bje
Legacy Member
Ik heb 2 voorstellen gekregen:
Voorstel 1: €120 000 lenen aan 1.26% op 20 jaar => maandelijks €566 aflossen.
Voorstel 2: dit splitsen in €60 000 lenen aan 1.119% op 15 jaar en €60 000 lenen aan 1.26% op 20 jaar => maandelijks €645 aflossen.
Met voorstel 2 bespaar ik uiteindelijk net geen €3 000.
SSV betaal ik ineens, brandverzekering enkel voor de inboedel, gemeenschappelijke kosten appartement is €80/maand.
Wat raden jullie aan voor iemand met een netto inkomen van €1770? Zou voorstel 2 te krap worden? Uiteindelijk win ik er ook maar €3000 mee op 20 jaar...
Voorstel 1: €120 000 lenen aan 1.26% op 20 jaar => maandelijks €566 aflossen.
Voorstel 2: dit splitsen in €60 000 lenen aan 1.119% op 15 jaar en €60 000 lenen aan 1.26% op 20 jaar => maandelijks €645 aflossen.
Met voorstel 2 bespaar ik uiteindelijk net geen €3 000.
SSV betaal ik ineens, brandverzekering enkel voor de inboedel, gemeenschappelijke kosten appartement is €80/maand.
Wat raden jullie aan voor iemand met een netto inkomen van €1770? Zou voorstel 2 te krap worden? Uiteindelijk win ik er ook maar €3000 mee op 20 jaar...
Kekkeuh66
Legacy Member
n00bje zei:
Voor mij persoonlijk zou ik zonder twijfel voor optie 1 gaan. Je bespaart daarmee 79 euro per maand momenteel. De kans dat je inkomen zal stijgen met de jaren acht ik vrij groot en die 3k uitgespaard na 20 jaar, daar ga je niets van voelen mijns inziens. In je huidige situatie gaat die €79 je wel van pas komen elke maand.
Five-seveN
Legacy Member
Dat vind ik een zeer goede definitie. Dat is dan ook mijn volgend richtpunt. Heb er al meerdere gehad:Stimpy zei:
- gerust als ik 10k op mijn spaarrekening heb = CHECK
- gerust als ik mijn eigen huis kan kopen en geen huur meer dien te 'verdampen' = CHECK
- gerust als ik mijn huis voor de helft afbetaald heb, zodat het meer van mij is dan van de bank = CHECK
- gerust als mijn gemiddelde maandelijkse aflossing 90% kapitaalaflossing zal zijn en slechts 10% interesten = CHECK
- gerust als ik mijn huis direct zou kunnen afbetalen door al mijn spaarrekeningen en investeringen te verkopen = IN PROGRESS
Maar dit houd natuurlijk nooit op
- gerust als het huis volledig afbetaald is
- gerust als ik 2-5-10 jaar zou kunnen niets verdienen en toch mijn huidige levensstandard zonder probleem kan aanhouden
- gerust als ik vervroegd op pensioen zou kunnen gaan, mijn huis kunnen verkopen, en zo kunnen rondkomen tot aan mijn 85ste
- gerust als ik zonder mijn huis te moeten verkopen op pensioen kan gaan en tot mijn 85ste genoeg zal hebben
- ...
Je denkt altijd dat een bepaald niveau u gerust zal stellen, tot je dat niveau bereikt hebt, en dan wil je een paar maand later weer meer.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.