Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
TS1990
Legacy Member
Ons bod op ons appartement werd aanvaard. Mijn oud appartement zouden we willen houden en verhuren en tegelijk ook herfinancieren.
Momenteel de beste voorstellen van KBC:
- Oud appartement: (momenteel nog 160 KEUR openstaand kapitaal op 18j) - 20j vast aan 1,23% & 25j vast aan 1,43%
- Nieuw app 409 KEUR (369 + 40k kosten): 0,85% variabel 3/3 20j of 1,42% vast 25j.
De afbetaling van het oude app zou op 25j 650 EUR zijn en op 20j 750. Scheelt wel een 10 KEUR aan interesten over de gehele periode. Ik zou toch durven gaan voor 25 jaar omdat ik het zou kunnen verhuren aan 750. Zo heb ik 100 euro marge voor kosten en belasting etc.
Het nieuwe appartement zouden we variabel op 20j afbetalen. Na 5 jaar zou er een mogelijke verkoop zijn (met het oog op een huis) en zouden we 25 KEUR meer kapitaal hebben afbetaald op 5 jaar.
Andere meningen hier?
Momenteel de beste voorstellen van KBC:
- Oud appartement: (momenteel nog 160 KEUR openstaand kapitaal op 18j) - 20j vast aan 1,23% & 25j vast aan 1,43%
- Nieuw app 409 KEUR (369 + 40k kosten): 0,85% variabel 3/3 20j of 1,42% vast 25j.
De afbetaling van het oude app zou op 25j 650 EUR zijn en op 20j 750. Scheelt wel een 10 KEUR aan interesten over de gehele periode. Ik zou toch durven gaan voor 25 jaar omdat ik het zou kunnen verhuren aan 750. Zo heb ik 100 euro marge voor kosten en belasting etc.
Het nieuwe appartement zouden we variabel op 20j afbetalen. Na 5 jaar zou er een mogelijke verkoop zijn (met het oog op een huis) en zouden we 25 KEUR meer kapitaal hebben afbetaald op 5 jaar.
Andere meningen hier?
TS1990
Legacy Member
[LRRP];22031179 zei:
Begrijpelijke reactie
maar het is centrum Antwerpen en een erg mooi app ;-) Na 5 jaar zouden we willen verhuizen naar een huis buiten de stad. Op dat moment staat er met de variabele nog 316 KEUR open. Bij een verkoop uitgaande van dezelfde prijs hebben we dan terug 53 KEUR cash in handen. Het liefst zou ik dan het openstaande kapitaal 316 KEUR omzetten naar een 25jaar vaste rentevoet (hopelijk tegen dan nog onder de 2%) zodat de aflossing in de buurt komt van de geschatte huurprijs.
De twee appartementen houden zou wel enkel gaan op voorwaarde dat het afgeloste kapitaal van de twee appartementen (tegen dan tesamen 150 KEUR) opnieuw meegerekend wordt in de quotiteit voor de nieuwe woning (zoals nu het geval met het dit appartement).
S.conceiçao7
Legacy Member
ik zit met een vreemde situatie...
ik heb 5 jaar geleden een lening aangegaan op 18 jaar,
bedrag: 60.000 € , aan vast 2.40 % .
ik vroeg vorig jaar een herziening aan bij mijn bank, axa, (heb dus nog een 13 jaar te gaan),
maar ze zeiden me:
omdat ik slechts 60.000 € geleend heb, en een 11.000 € intrest dus, kunnen ze niet lager gaan?
wellicht lees: "willen" ....
en naar een andere bank gaan , zal wellicht nutteloos zijn?
gezien ik dank met akte & krediet kosten zit, ik zal dit er nooit meer uit kunnen halen wellicht?
(rekening houdende dat ik al een 3.000 intrest van die 11.000 heb afbetaald, of los je eerst je geleend bedrag af, en dan pas intrest? )
ik heb 5 jaar geleden een lening aangegaan op 18 jaar,
bedrag: 60.000 € , aan vast 2.40 % .
ik vroeg vorig jaar een herziening aan bij mijn bank, axa, (heb dus nog een 13 jaar te gaan),
maar ze zeiden me:
omdat ik slechts 60.000 € geleend heb, en een 11.000 € intrest dus, kunnen ze niet lager gaan?
wellicht lees: "willen" ....
en naar een andere bank gaan , zal wellicht nutteloos zijn?
gezien ik dank met akte & krediet kosten zit, ik zal dit er nooit meer uit kunnen halen wellicht?
(rekening houdende dat ik al een 3.000 intrest van die 11.000 heb afbetaald, of los je eerst je geleend bedrag af, en dan pas intrest? )
RB26DETT
Legacy Member
Ik zou het toch nog eens vragen, de interesten staan echt laag nu. Maar het is natuurlijk wel zo dat voor kleinere bedragen een herziening minder interessant is omdat je een vaste kost hebt voor de herziening en je die moeilijker kan compenseren met minder interesten te betalen. Je maandelijkse bedrag is altijd gelijk, dus in het begin staat dat vooral uit intresten, omdat het openstaand kapitaal nog groot is.
Je kan hier een berekening voor herziening maken: https://www.spaargids.be/sparen/herziening-lening.html.
Zaterdag onze lening getekend, uiteindelijk nog gezakt sinds de aanvraag begin juli van 1,32% naar 1,167% op 20 jaar vast voor 300k. Nu moet ik enkel nog een medisch onderzoek ondergaan voor de SSV omdat ik mogelijk ooit bloed heb gekregen bij een operatie.
Je kan hier een berekening voor herziening maken: https://www.spaargids.be/sparen/herziening-lening.html.
Zaterdag onze lening getekend, uiteindelijk nog gezakt sinds de aanvraag begin juli van 1,32% naar 1,167% op 20 jaar vast voor 300k. Nu moet ik enkel nog een medisch onderzoek ondergaan voor de SSV omdat ik mogelijk ooit bloed heb gekregen bij een operatie.
Vinceness
Legacy Member
Heeft er iemand hier ervaring met hypotheken bij Elantis? Zouden deel uitmaken van de Belfius-groep. Ken mensen die daar hun hypotheek willen afsluiten en het komt me allemaal nogal ... louche over.
- Een stuk goedkoper dan Belfius, terwijl ze deel van Belfius zijn
- Ipv de loonfiches was het ook voldoende om een 281.10 voor te leggen (op basis van inkomsten van 9 maand geleden dus)
- Schuldsaldo identiek voor beide partners, terwijl de ene een gewone bediendenjob doet en de andere een job met veel risico (als in: kan sterven) doet.
Ik moet nu ook wel zeggen, de mensen in kwestie zijn niet de meest betrouwbare als het aankomt op naar alle info luisteren
maar zijn er zaken waar ze waarschijnlijk niet op gelet hebben die ze gaan/kunnen nekken?
- Een stuk goedkoper dan Belfius, terwijl ze deel van Belfius zijn
- Ipv de loonfiches was het ook voldoende om een 281.10 voor te leggen (op basis van inkomsten van 9 maand geleden dus)
- Schuldsaldo identiek voor beide partners, terwijl de ene een gewone bediendenjob doet en de andere een job met veel risico (als in: kan sterven) doet.
Ik moet nu ook wel zeggen, de mensen in kwestie zijn niet de meest betrouwbare als het aankomt op naar alle info luisteren
maar zijn er zaken waar ze waarschijnlijk niet op gelet hebben die ze gaan/kunnen nekken?cege
Legacy Member
NemesisBE zei:
Mjah, is niet zo zeldzaam. Bij ons op werk zijn er zelfs die op medisch onderzoek moeten voor de groepsverzekering.
Die smijten gewoon alles in een formuletje en als je veel risico hebt of groot verzekerd kapitaal hebt, moet je op onderzoek om risico af te dekken. Niks om over wakker te liggen.
Mothman
Legacy Member
chento zei:
Ik heb nochtans ook een voorstel gekregen van 1,15% bij ING en zeker en vast geen medisch beroep.
Een collega van mij zit nog lager en heeft een voorstel van1,1% gekregen bij ING en 1,079% bij Belfius.
Maar we kruisen wel enkele vakjes af (Q>80%,...) die de banken graag hebben.
DarK-OnE
Legacy Member
Mijn vriendin en ik zijn momenteel aan het bouwen. Gisteren hebben we een voorstel van BNP Paribas Fortis gekregen:
10 jaar --> 0,86% (vast)
13 jaar --> 0,99% (vast)
15 jaar --> 1,10% (vast)
En neen, geen medisch beroep. Maar wij hebben de luxe dat we niet moeten lenen als we niet willen. Als we die lening zouden nemen dan zitten we met Q < 25%...
10 jaar --> 0,86% (vast)
13 jaar --> 0,99% (vast)
15 jaar --> 1,10% (vast)
En neen, geen medisch beroep. Maar wij hebben de luxe dat we niet moeten lenen als we niet willen. Als we die lening zouden nemen dan zitten we met Q < 25%...
Tin_Cricket
Legacy Member
Onze lening deze morgen laten herzien bij Belfius (allee voorstel laten opmaken), van 1,75 afgesloten in 2017 naar 1,29. Aan het einde van de rit een kleine 10000 euro minder af te betalen. De moeite dus.
Daarnaast ook simulatie laten opmaken voor grond te kopen en voor 10 jaar -> 0,94 vast en 15 jaar -> 1,05.
Daarnaast ook simulatie laten opmaken voor grond te kopen en voor 10 jaar -> 0,94 vast en 15 jaar -> 1,05.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.