Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
JPV
Legacy Member
1969,92 en 1313,28 om exact te zijn (bij gemeentebelastingen van 8%). Hij zit er dus dichter bij.MrKend54l zei:Je rondt wel goed naar boven af
De realiteit is eerder 1800€ en 1200€.
164,16 en 109,44MrKend54l zei:
tenzij uw max niet uw echte max is, maar uw "confortabele" max.MrKend54l zei:
Je kan zeggen: "hoeveel geld heb ik nog over per maand als 1 partner zwaar ziek wordt (invaliditeit) en de andere 4/5e gaat werken om te zorgen voor de andere. In dat geval kan je de woonbonus meerekenen in je berekening van je leningkost. Als je dat als maatstaf neemt, wat me héél redelijk lijkt, dan ben je niet op voorhand verloren, maar kom je nu wel in de problemen als dat gebeurt.
On topic: niemand die weet wat er zal gebeuren. Mensen die spreken van een correctie van 10% staan lijnrecht tegenover mensen die spreken van géén correctie. Ik neig naar het laatste te neigen, gewoon al omdat politici niet durven zeggen dat er effectief een verschil is.
TNTim
Legacy Member
Ben je de enige ontlener?SomeDude zei:Ik gebruik dat geld gewoon om onroerende voorheffing te betalen. Broekzak vestzak operatie dus
Anders betaal je wel veel onroerende voorheffing...
Ik vrees dat ze voor de personen/gezinnen die nu niet meer van de woonbonus zullen kunnen genieten de grondlasten toch niet zullen afschaffen.
SomeDude
Legacy Member
TNTim zei:Ben je de enige ontlener?
Anders betaal je wel veel onroerende voorheffing...
Ik vrees dat ze voor de personen/gezinnen die nu niet meer van de woonbonus zullen kunnen genieten de grondlasten toch niet zullen afschaffen.
Nee nu hebben we idd over en dat steken we dan terug in ons huis
Deze keer zal dat wss radiator in badkamer zijn en vliegenraam of zonneluifel (welk zouden jullie eerst doen? Vliegenraam schuifdeur dat 'onzichtbaar' is is ook relatief duur)
gumball4000
Legacy Member
Dit weekend naar kbc geweest voor een simulatie van verschillende scenario’s. Wij zouden graag bouwgrond kopen en binnen enkele jaren pas bouwen. Eigen inbreng is 100k. Allebei master diploma, maar vriendin raakt moeilijk aan de bak in haar sector, dus uit noodzaak werkt ze nu in een supermarkt tegen een minimumloon. Momenteel huren we aan iets meer dan 800€/mnd
Mijn loon : 2065€ netto + 160€mc
Vriendin: 1500€ netto (2000€ indien ze voltijds aangenomen wordt in haar sector, volgens barama).
Wij zouden een bouwgrond met 100% lening van 200k kunnen kopen. Ze raadden ons zelfs aan om voor de grond zeker geen eigen inbreng in te zetten (tenzij voor de kosten). De eigen inbreng zouden we beter bewaren wanneer we een lening voor de bouw zouden aangaan.
Dus enkel bouwgrond 200k aan 826€/mnd (1,8% rente). Volgens hen perfect mogelijk icm huidige huur.
Indien vriendin huidig loon behoudt, kunnen we voor de bouw zelf nog eens 200k extra lenen. Dus in totaal 400k lenen + 100k eigen inbreng.
Maandelijks zouden we 1650€ afbetalen in dat geval.
Indien mijn vriendin aan de bak raakt binnen haar sector, zouden we ipv 200k voor de bouw, 300k kunnen lenen. (Ik ga uit van barema en dat mijn loon + eigen inbreng ongewijzigd blijft) Dus in tottaal 500k lenen +100k eigen inbreng.
We zouden in dat geval tot +-2050€/mnd kunnen afbetalen. Dit lijkt mij insane veel tov het eigen loon, of ligt dit aan mij?
Alle leningen waren tegen 1,8% btw
Edit: ohja alle leningen op 25jr trouwens
Mijn loon : 2065€ netto + 160€mc
Vriendin: 1500€ netto (2000€ indien ze voltijds aangenomen wordt in haar sector, volgens barama).
Wij zouden een bouwgrond met 100% lening van 200k kunnen kopen. Ze raadden ons zelfs aan om voor de grond zeker geen eigen inbreng in te zetten (tenzij voor de kosten). De eigen inbreng zouden we beter bewaren wanneer we een lening voor de bouw zouden aangaan.
Dus enkel bouwgrond 200k aan 826€/mnd (1,8% rente). Volgens hen perfect mogelijk icm huidige huur.
Indien vriendin huidig loon behoudt, kunnen we voor de bouw zelf nog eens 200k extra lenen. Dus in totaal 400k lenen + 100k eigen inbreng.
Maandelijks zouden we 1650€ afbetalen in dat geval.
Indien mijn vriendin aan de bak raakt binnen haar sector, zouden we ipv 200k voor de bouw, 300k kunnen lenen. (Ik ga uit van barema en dat mijn loon + eigen inbreng ongewijzigd blijft) Dus in tottaal 500k lenen +100k eigen inbreng.
We zouden in dat geval tot +-2050€/mnd kunnen afbetalen. Dit lijkt mij insane veel tov het eigen loon, of ligt dit aan mij?
Alle leningen waren tegen 1,8% btw
Edit: ohja alle leningen op 25jr trouwens
desolation
Legacy Member
zelfs als uw vriendin naar 2065 EUR gaat dan vind ik 1650 EUR al behoorlijk wat.
Dat is 40% van uw maandinkomen.
2050 is helemaal van de pot gerukt, dat is 50%.
1.8 op die grond is nog cava, maar op een bouw waar ge dan 100k eigen inbreng hebt lijkt mer zéér hoog. Volgens mij moet ge in de huidige markt aan 1.3-1.4 kunnen geraken.
Dat is 40% van uw maandinkomen.
2050 is helemaal van de pot gerukt, dat is 50%.
1.8 op die grond is nog cava, maar op een bouw waar ge dan 100k eigen inbreng hebt lijkt mer zéér hoog. Volgens mij moet ge in de huidige markt aan 1.3-1.4 kunnen geraken.
Five-seveN
Legacy Member
gumball4000 zei:
En waar is het scenario waarin uw vriendin aan de dop gaat staan omdat de supermarkt haar interim contractje eens niet verlengt? Dan wordt 1650 maandelijks afbetalen wel enorm. Heeft uw bank dat aanbod trouwens al gedaan, want de voorwaarde “als ze haar huidig loon houdt” is misschien niet snel vervult met interim contract. Daar sta je dan met je lege bouwgrond.
Als je hier mee door gaat wees dan wel voorbereid om 25j slaaf van uw lening te zijn. Als in bazenpoeperij of brave slaaf aan de kassa zijn om toch maar niet zonder werk te vallen. Als je de eerste 25j ook aan kinderen wil beginnen, dat kost ook nog eens een bedrag van een klein huis (zegt men), dat kan ook betaald worden?
In plaats van 400k te lenen + 100k eigen inbreng kan je ook 200k lenen + 100k eigen inbreng, en een bestaande woonst kopen met renovatie mogelijkheden.
JPV
Legacy Member
Beseft je vriendin trouwens wel de molensteen die rond haar nek hangt indien jullie uit elkaar gaan en de woning niet snel verkocht geraakt... Vooral als vriendin zou ik hier toch wel mee inzitten. Als er dan nog een kind in het spel zal zitten, zou het pas helemaal erg worden.
whistleblower
Legacy Member
gumball4000 zei:
Hoe groot zie je de woning die je dan wil zetten?
300 k aan 1.700 €/m2 is 174 M2 bewoonbaar even ruw omgerekend. Op een stuk grond van 200k lijkt dat misschien wat klein.
Ik denk ook dat de spaarmogelijkheden na jullie bouwgrond aankopen sterk zullen dalen terwijl bouwprijzen in de toekomst zullen blijven toenemen.
Het is misschien rendabeler om nu een kleinere woning aan te kopen waar je nu maandelijks evenveel voor betaalt als voor jullie huur en die dan binnen zoveel jaar te verkopen voor een groter project.
1.650 op een loon van 3.500 is veel. Op 4000 haalbaar maar met kinderen bij zal sparen moeilijk worden.
DarK-OnE
Legacy Member
1700 euro/m² is sowieso al aan de lage kant tegenwoordig waardoor het huis voor dat bedrag dus kleiner zal zijn. Ik zou allereerst meer proberen te sparen. Verhuis naar een goedkoper (kleiner) appartement, (studio) kijk eens na of je al die zinloze abonnementen zoals Netflix, Spotify, gaming abonnementen enz wel nodig hebt, verplaats u wat meer te voet of met de fiets, eet seizoensgebonden ingrediënten in het seizoen, overweeg 2e job enz enz enz... Mogelijkheden genoeg.
Ik vind 1650 euro op een inkomen van 3500 euro erg veel. 500 000 euro lenen en 100 000 euro eigen inbreng is helemaal gek en in dat opzicht vind ik KBC's voorstel zelfs nog laag. Je gaat misschien bij andere banken 1,7 of zelfs 1,6% krijgen maar het blijft wel een half miljoen euro. Een mogelijkheid zou zijn te lenen op 30 jaar maar da's helemaal een eeuwigheid vind ik. Ik zeg het niet graag, maar misschien moet je gewoon een (recent) huis kopen en (minimaal) verbouwen ipv een nieuwbouw te zetten?
Verder snap ik sommige mensen hun studiekeuzes niet. 4 jaar studeren voor een master om dan in een sector te komen waar er amper werk is? Ben ik de enige die ooit ging kijken hoe groot de markt was waarin ik als afgestudeerde jaren later ging terecht komen?
Ik vind 1650 euro op een inkomen van 3500 euro erg veel. 500 000 euro lenen en 100 000 euro eigen inbreng is helemaal gek en in dat opzicht vind ik KBC's voorstel zelfs nog laag. Je gaat misschien bij andere banken 1,7 of zelfs 1,6% krijgen maar het blijft wel een half miljoen euro. Een mogelijkheid zou zijn te lenen op 30 jaar maar da's helemaal een eeuwigheid vind ik. Ik zeg het niet graag, maar misschien moet je gewoon een (recent) huis kopen en (minimaal) verbouwen ipv een nieuwbouw te zetten?
Verder snap ik sommige mensen hun studiekeuzes niet. 4 jaar studeren voor een master om dan in een sector te komen waar er amper werk is? Ben ik de enige die ooit ging kijken hoe groot de markt was waarin ik als afgestudeerde jaren later ging terecht komen?
gumball4000
Legacy Member
DarK-OnE zei:
In citeer jou nu, maar het is ineens ook een antwoord op alle bovenstaande antwoorden
.We waren gewoon informatief gaan vragen wat we konden lenen, omdat we een grond hadden gezien en ons afvroegen of het financieel haalbaar had geweest die te kopen (hypothetisch). We zijn er ons ook van bewust dat 2050€/mnd insane is en we dat nooit zouden doen.
Betreffende de job van mijn vriendin. Haar job in de supermarkt is tijdelijk tot ze een job heeft binnen de psychologie. Ze zou mss op zelfstandige basis beginnen en toch blijven verder solliciteren op ergens vast in loondienst te kunnen gaan werken. De job zelf als psychologe is financieel gezien echt super, maar ja zoals gezegd zoeken ze amper beginners.
Momenteel betaal ik 825€ huur per maand, op mijn eentje (leef officieel nog alleen). En dit lukt met gemak. Wij leven redelijk sober. Heb een bedrijfswagen, internet wordt door het werk betaald, maaltijdcheques,...
Momenteel kan Ik van mijn 2225€ loon (incl mc) tussen 1000-1100€ sparen.
Wat ik bizar vind aan jullie reacties tov die van de bank: bij de bank vonden ze ons spaarkapitaal hoog, terwijl jullie het precies laag vinden. Ikzelf werk al enkele jaren, mn vriendin is net afgestudeerd.
Dan betreffende de nieuwbouw vs. Bestaande woning:
Wij zijn van mening dat wie zo'n groot bedrag investeert ook 100% zijn ding moet vinden...en dat zal in ons geval moeilijk liggen. We zijn nogal kieskeurig.
Nieuwbouw is duur...MAAR...ik werk zelf binnen de sector en zou een nieuwbouw woning (volgens internen) met heel wat korting kunnen bouwen. Ze spreken over 15-20% korting tov onze klanten
DarK-OnE
Legacy Member
100 000 euro eigen middelen is veel voor een bank en zeker meer dan het gemiddelde. Maar jullie ontleende bedrag is met een half miljoen euro ook wel een pak meer dan het gemiddelde. Ik weet dat ik gemakkelijk spreken heb, wij zijn leningvrij aan het bouwen, maar ik zou toch veel meer proberen te sparen de komende jaren en dan de stap zetten.
Sylverscythe
Legacy Member
Zijn de banken ook gewoon niet nogal overdreven meegaand bij die initiële schattingen, zonder concreet project? Ik ben zo recent ook eens gaan praten, en ik verschoot toch ook van hoeveel ik kon lenen en vooral wat voor een afbetaling ze als "mogelijk" beschouwden.
Nu goed, er zijn ook genoeg mensen die de limiet wel zullen opzoeken.
Nu goed, er zijn ook genoeg mensen die de limiet wel zullen opzoeken.
whistleblower
Legacy Member
Jullie hebben inderdaad zeker een mooi bedrag aan eigen middelen, maar voor het project dat jullie volgens mij voor ogen hebben, samen met jullie huidig loon volgens mij net iets te laag.gumball4000 zei:In citeer jou nu, maar het is ineens ook een antwoord op alle bovenstaande antwoorden
We waren gewoon informatief gaan vragen wat we konden lenen, omdat we een grond hadden gezien en ons afvroegen of het financieel haalbaar had geweest die te kopen (hypothetisch). We zijn er ons ook van bewust dat 2050€/mnd insane is en we dat nooit zouden doen.
Betreffende de job van mijn vriendin. Haar job in de supermarkt is tijdelijk tot ze een job heeft binnen de psychologie. Ze zou mss op zelfstandige basis beginnen en toch blijven verder solliciteren op ergens vast in loondienst te kunnen gaan werken. De job zelf als psychologe is financieel gezien echt super, maar ja zoals gezegd zoeken ze amper beginners.
Momenteel betaal ik 825€ huur per maand, op mijn eentje (leef officieel nog alleen). En dit lukt met gemak. Wij leven redelijk sober. Heb een bedrijfswagen, internet wordt door het werk betaald, maaltijdcheques,...
Momenteel kan Ik van mijn 2225€ loon (incl mc) tussen 1000-1100€ sparen.
Wat ik bizar vind aan jullie reacties tov die van de bank: bij de bank vonden ze ons spaarkapitaal hoog, terwijl jullie het precies laag vinden. Ikzelf werk al enkele jaren, mn vriendin is net afgestudeerd.
Dan betreffende de nieuwbouw vs. Bestaande woning:
Wij zijn van mening dat wie zo'n groot bedrag investeert ook 100% zijn ding moet vinden...en dat zal in ons geval moeilijk liggen. We zijn nogal kieskeurig.
Nieuwbouw is duur...MAAR...ik werk zelf binnen de sector en zou een nieuwbouw woning (volgens internen) met heel wat korting kunnen bouwen. Ze spreken over 15-20% korting tov onze klanten
Belangrijk is natuurlijk wel dat jullie loon aanzienlijk kan stijgen in de toekomst aangezien jullie beide masters zijn en dat naar mijn mening toch vaak ook meer doorgroeimogelijkheden geeft.
HUSKE
Legacy Member
Als Limburger in een stad waar het gemiddeld brutoloon op 17k€ / jaar ligt klinken dat toch zotte bedragen.
Ik zou mezelf nooit vastzetten aan 1650-2000€ per maand. Snap ook de aversie van de bank tegen eigen inbreng van de grond niet.
Ik zou dat wel doen om nu opnieuw spaarcapaciteit te ontwikkelen. Of is de hypotheek op je huis dan veel slechter?
Op het totale project ga je namelijk meer kunnen inbrengen als je nu opnieuw spaart. Onderschat het aflossen van een hypotheek icm huur niet, ik heb dat 1,5 jaar gedaan (980€ hypotheek en 750€ huur) en zo licht vond ik dat toch niet. Ook niet met 130k op de bank.
Bezin voor ge begint te bouwen, voor dat budget ga je namelijk een zeer mooie woning kunnen kopen zonder de miserie van bouwen mee te maken. Ik zou als ik moest herbeginnen wss niet meer zelf bouwen.
Ik zou mezelf nooit vastzetten aan 1650-2000€ per maand. Snap ook de aversie van de bank tegen eigen inbreng van de grond niet.
Ik zou dat wel doen om nu opnieuw spaarcapaciteit te ontwikkelen. Of is de hypotheek op je huis dan veel slechter?
Op het totale project ga je namelijk meer kunnen inbrengen als je nu opnieuw spaart. Onderschat het aflossen van een hypotheek icm huur niet, ik heb dat 1,5 jaar gedaan (980€ hypotheek en 750€ huur) en zo licht vond ik dat toch niet. Ook niet met 130k op de bank.
Bezin voor ge begint te bouwen, voor dat budget ga je namelijk een zeer mooie woning kunnen kopen zonder de miserie van bouwen mee te maken. Ik zou als ik moest herbeginnen wss niet meer zelf bouwen.
gumball4000
Legacy Member
Sylverscythe zei:
Awel, vraag mij dit dus ook af.
Anderzijds, in mijn job zie ik ook wel redelijk wat ongeschoolden: man vb. Brandweerman, vrouw die in supermarkt werkt en toch een dikke villa hebben. Denk dus ook wel dat banken makkelijk geld uitlenen.
@Wistleblower: Wat zou volgens jou dan een realistischer eigen kapitaal zijn? 150-200k?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.