Archief - Overheveling bevoegdheid voor de fiscale aftrek voor hypothecaire kredieten

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
E

Ewiler

Legacy Member
JPV zei:
trek die 19000 en 35000 euro maar een héél stuk omhoog. Om een idee te geven: wij hebben voor inkomen 2010 een belastbaar (aan te geven) inkomen van samen 57842,6 euro, gezamelijk nettobelastbaar inkomen is echter 45388,48. Het brutoloon is dan weer meer dan 70000 euro (geschat, eindejaarspremie en vakantiegeld heb ik hier niet bruto liggen), en dat is wat de meeste mensen hier in gedachten zullen hebben.

Als ik de berekening maak, doen wij trouwens een klein beetje voordeel (weliswaar wel gecompenseerd door het verlies aan de gemeentebelasting en hogere crechekosten die te verwachten zijn).

Ik hoop trouwens niet dat je denkt dat de "bijna iedere werknemer" een belastbaar inkomen heeft van meer dan 35000 euro. De meeste mensen zullen hier niet veel van voelen.
Klik om te vergroten...

Ik bedoelde dat de meeste fulltime werknemers in een normale carrière ooit wel eens in de hoogste belastingschijf zullen vallen en ze waarschijnlijk niet lang in de schijf van 40% belasting zullen blijven. De meeste mensen die fulltime werken zullen dus, volgens mij, slechter af zijn als je kijkt naar de ganse looptijd van de lening.
J

JPV

Legacy Member
ik kan je garanderen dat de meeste fulltime werkers tegen dat ze boven de 35000 euro zouden zitten (nettobelastbaar, dus in de praktijk al véél hoger) geen lening meer lopende hebben voor hun huis. En ik vrees dat je de gemiddelde lonen iets overschat. je mag geen 35000/13.92 doen, hé. Zelfs goedbetaalde bouwvakkers (cat IV en hoger) komen daar niet altijd aan. Wat bedienden betreft, zal je voor sommige sectoren er natuurlijk wel boven zitten.
K

Kingfisher

Legacy Member
Als je kijkt naar de renovatiepremie, dan wordt de grens gelegd op
39.250€ voor een alleenstaande
56.060€ voor samenwonenden

Als de SPa nog haar vinger in die pap heeft, zal je half aan de dop, half van het OCMW moeten afhangen eer je van een hypotheekaftrek zal kunnen genieten.

Ze zijn weer dezelfde koe aan het melken.
J

JPV

Legacy Member
dat gaat dan ook over een renovatiepremie, is totaal iets anders dan hypothecaire aftrek. je kan zo ook de grenzen van het OMNIO-statuut erbij rekenen...
K

Kingfisher

Legacy Member
I know, maar het geeft wel een idee wat de huidige policy makers zien als de scheidingslijn tussen gezinnen die een steuntje nodige hebben, en de "rijke stinkers die al die hulp niet nodig hebben".

Uiteindelijk komen ze weer met maatregelen af die subsidies geven op een verbouwing van 100.000e voor gezinnen die 50.000€ verdienen. Ik herhaal: 50.000€ verdienen, verbouwing van 100.000. *facepalm*
J

JPV

Legacy Member
het ene is een steunmaatregel voor mensen die reeds een huis hebben, de andere is een steunmaatregel voor mensen die een huis willen kopen. Is het onredelijk om te denken dat er een verschil in beoordeling qua steun en inkomensgrenzen zou kunnen zijn?

En ik snap niet wat er mis is met verbouwingen van 100000 euro als je 50000 euro verdient? 't is toch niet dat je een verbouwing enkel financiert met wat je dat jaar verdient? Verbouw eens een krot tot een deftige woning, dan zal je idd vlug aan 100000 euro zitten, tenzij je zelf handig bent.

(die premie gaat trouwens ook voor lagere investeringen, laat dat duidelijk zijn)
K

Kingfisher

Legacy Member
Nogmaals, ik hoop samen met jou dat er niets verandert, maar als ik tussen de lijn door lees, vrees ik dat ze de totale portefeuille wel gaan houden, maar dat ze ze anders gaan verdelen.

Het moet natuurlijk pijn doen om te zien hoe zij die veel belasting betalen ook diegenen zijn die zo veel terug krijgen bij belastingsaftrekken. In ieder geval, ik begin me meer en meer geviseerd te voelen. Ik denk dat je in de toekomst een beter leven hebt als krekel dan als mier.
h

hyperon

Legacy Member
Kingfisher zei:
Nogmaals, ik hoop samen met jou dat er niets verandert, maar als ik tussen de lijn door lees, vrees ik dat ze de totale portefeuille wel gaan houden, maar dat ze ze anders gaan verdelen.

In ieder geval, ik begin me meer en meer geviseerd te voelen. Ik denk dat je in de toekomst een beter leven hebt als krekel dan als mier.
Klik om te vergroten...

Geef je 100% gelijk! Er zijn grenzen aan de herverdeling. Vele middenklassers ergeren zich dood aan de vaststelling dat mensen die bewust willen profiteren van het systeem een koopkracht hebben die vergelijkbaar is met hunzelf die braafjes alletwee gaan werken...

In principe mag men de woonbonus voor mij afschaffen, samen met alle andere fiscale kortingen (kinderopvang, giften, renovaties, pensioen, etc.) op voorwaarde dat men a) kapitaalinkomsten mee moet aangeven in de personenbelasting b) de belastingstarieven verlaagd worden en de grensinkomens verhoogt (een hoog inkomen =/ 35 000 euro per jaar) en c) de sociale uitkeringen sterk vereenvoudigt (geen stookoliepremie, sociaal tarief EGW, etc. meer)
E

Ewiler

Legacy Member
JPV zei:
ik kan je garanderen dat de meeste fulltime werkers tegen dat ze boven de 35000 euro zouden zitten (nettobelastbaar, dus in de praktijk al véél hoger) geen lening meer lopende hebben voor hun huis. En ik vrees dat je de gemiddelde lonen iets overschat. je mag geen 35000/13.92 doen, hé. Zelfs goedbetaalde bouwvakkers (cat IV en hoger) komen daar niet altijd aan. Wat bedienden betreft, zal je voor sommige sectoren er natuurlijk wel boven zitten.
Klik om te vergroten...


Hmm, ik had er inderdaad geen rekening mee gehouden dat de meeste mensen hun lening al afbetaald zullen hebben op het toppunt van hun inkomen. Ik had gewoon naar het gemiddeld loon gekeken en dan kom je al bijna aan de hoogste belastingschijf.
K

Kingfisher

Legacy Member
JPV zei:
ik kan je garanderen dat de meeste fulltime werkers tegen dat ze boven de 35000 euro zouden zitten (nettobelastbaar, dus in de praktijk al véél hoger) geen lening meer lopende hebben voor hun huis. En ik vrees dat je de gemiddelde lonen iets overschat. je mag geen 35000/13.92 doen, hé. Zelfs goedbetaalde bouwvakkers (cat IV en hoger) komen daar niet altijd aan. Wat bedienden betreft, zal je voor sommige sectoren er natuurlijk wel boven zitten.
Klik om te vergroten...

Las ik onlangs niet dat de gemiddelde leeftijd van de hypotheeknemer boven de 40 ligt? En ja, ik was ook verrast.
J

JPV

Legacy Member
't zal dicht bij 40 zijn, idd. Maar je hebt hypothecaire leningen en hypothecaire leningen, hé. Die voor verbouwingen zijn vaak ook hypothecair, maar ik denk dat het niet over zo'n zaken gaat.
Zie:
http://www.nbb.be/DOC/CR/CCP/Publications/BRO_CKPSTAT2011N_31122011.pdf
Code: 
Leeftijd aantal mediaan (bedrag)
18-24     22433  110000
25-34    151031   90000
35-44    149044   50000
45-54    111128   30000
55-64     39212   30000
65+        6768   50000
(mediaan : geschat op basis van de grafiek). Je ziet duidelijk dat de leningen voor aankoop woning zich grotendeels zullen situeren tussen 18 & 34.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan